2023年我国汽车金融行业发展问题研究512交稿.doc

我国汽车金融开展研究 关键词:汽车金融；经济；金融效劳 Abstract Development of China's auto finance industry with good international economic form showing very vigorous momentum of development, although the time of the development of domestic automobile financial services late, but with the successful experience of developed countries, many domestic auto finance companies have explored a business strategy in line with China's national conditions. With the large-scale development of the automotive financial services industry, the automobile industry chain to extend economic, industrial value-added benefits. But by the system and the overall economic environment, the domestic automotive financial services companies also kept a lot of problems, further research is needed to solve. In this paper, choose Guangzhou Automobile Agricole Finance Corporation and Dongfeng Nissan Auto Finance Co., Ltd. as the main practical case analyzed the survival status of the domestic automobile financial services company, we put forward some feasible suggestions on this basis. Key words:auto finance; economy; financial services 目录 1 Abstract 2 一、绪论 3 〔一〕选题背景和研究意义 3 〔二〕研究事物及内容 4 〔三〕研究题目及引言 5 〔四〕研究的创新与缺乏 5 二、汽车金融相关概念与理论 5 〔一〕文献综述 5 〔二〕汽车金融的内涵、特点和作用 7 〔三〕我国汽车金融效劳业开展历程 10 三、我国汽车金融开展现状及存在问题分析 12 〔一〕我国汽车金融开展现状分析 12 〔二〕我国汽车金融开展问题分析 13 〔三〕 13 四、我国汽车金融开展的对策建议 15 〔一〕重视商业银行的作用 15 〔二〕新媒体的广泛影响 15 〔三〕建立借款人诚信档案 16 结论 17 参考文献 18 一、绪论 〔一〕选题背景和研究意义 现今，世界经济的联系日益紧密，金融，作为世界经济的重要组成局部，影响力度更是十分广泛。当“金融概念〞逐渐融入汽车产业，所产生的经济效益链不容无视。金融业，从独立于汽车产业之外施行周边效劳，到渐渐与其契合，最终成为推动汽车产业开展的主导力量，经历了一段艰难的探索过程。在2023年以前，汽车金融领域始终处于市场主导范围，各个相关汽车金融主导者将占领空白市场作为主要战略目标，想要形成先发制人的优势地位，地理范围也从核心城市圈逐渐向外围拓展。2023年左右，空白市场根本不复存在阮敏.国内汽车金融效劳业开展对策[J]. 时代金融. 2023(32) 。2023年至今，“占领〞策略逐渐被淘汰，经营者将目光从“已有市场的份额争夺战〞转移到“对现存份额的深度开发〞。期间，随着汽车产业格局的变化，汽车金融的配套方案也必须进行与时俱进地变革。现存的汽车金融模式具有很多局限性，如缺乏行业前瞻性、风险控制能力低、商业模式不完善等等。 放眼国外，大局部兴旺国家汽车产业与金融业的结合已经开展的相当成熟，为我国的汽车金融业的开展提供了十分珍贵的经验，引导我国汽车金融业更快找到适合自身的开展道路。受各方面经济政策的影响，劳动力本钱大幅度上涨，劳动密集型产业开展趋向瓶颈状态，同时，汽车商品售价行情总体稳定。因此，制造厂得到的净利润大幅度下降，经销商从中可获得的利润也遭到一定程度削减。这时，汽车金融的产生起到了延长单纯汽车产业链的重要作用。在汽车由此带来的经济效益十分显著，主要表现为：增加了利润的获得途径，新形势进一步促进产业内部资源结构的重组调整；吸引众多投资者，投资额明显上升，拉动周边产业加速开展。更重要的是，立足国内外，国际消费前景总体良好，稳定的经济环境有利于我国汽车金融业初期的开展，并开辟了广阔的开展空间，引资需求不断增长。汽车金融业的开展繁荣可带来联动效应，汽车消费额日益增长，扩大内需，贷款比例上升，刺激消费，货币经济持续良性循环，带动相关产业开展，汽车业自身资金利用率上升，资源浪费率大幅降低，扩大就业。 〔二〕研究事物及内容 本文分析研究了国内外汽车金融开展存在的问题，同时指出了相关对策。 本文所涉及到的研究方法主要涉及金融学理论和产业经济学原理，结合最近几年的汽车工业和汽车金融业的开展状况进行实际分析，推论归纳出汽车金融行业内诸要素的特质，分析各个市场主体的影响力，整理交互关系。理论研究与案例分析并重，国内与国外比拟，从共时与历时角度综合把握，定性分析与定量分析相结合。 〔三〕研究题目及引言 本文研究题目是我国汽车金融开展问题。本文充分了解汽车金融行业开展的理论依据，比拟分析国内外汽车金融行业的开展历程，尝试在此根底上总结商业经验。从国内汽车金融业开展状况总体落后的现状中发现问题，就国内汽车金融业的开展前景以及其中可能潜在风险作出具体讨论。与国外汽车金融业开展历程相比拟进而初步得出结论，国内同行业潜在威胁因素主要包括效劳模式〔效劳型产品效劳效度〕、经济制度〔汽车消费信贷机构、担保责任制、贷款手续费〕、消费环境〔国民消费习惯、货币分配方式〕、相关法律法规制度等系列问题，在此根底上提出促进国内汽车金融业开展的有效建议。 〔四〕研究的创新与缺乏 本文以大量事实为依据，总结经验，在新兴行业开展前景中提出了自己的一些新看法。但是，由于缺乏第一手资料，因此本论文研究多基于先前学者的论断，使得论文结构略显薄弱。 二、汽车金融相关概念与理论 〔一〕文献综述 关于汽车金融开展现状方面，孔玉蓉〔2023年〕指出，如今我国汽车金融业最大的问题就是：信用体系不完善、中国汽车金融市场被外资企业主导。牛大勇，李柏洲〔2023〕将汽车金融的产业价值归入到整个汽车产业价值链中认为汽车信贷、汽车保险及汽车租赁均属于汽车金融效劳范畴，汽车租赁在我国还处于起步阶段。张明〔2023〕对汽车金融公司进行了比拟详细的研究，指出我国汽车金融公司开展地还不稳定，容易受到市场环境的影响，而且管理方面经验缺乏。我国汽车金融公司存在的主要问题在于融资渠道单一、经营风险难以控制、抵御风险能力不够、效劳网络系统不完善。关于我国汽车金融存在的风险及如何控制方面，张亮、闫俊〔2023〕认为我国目前汽车信贷存在以下风险：金融机构的操作风险、经营风险、消费者及经销商的信用风险、还债能力风险等，进而提出建立健全的内控机制，完善个人信用制度等防范汽车信贷风险的措施。孙伟〔2023〕在分析国外成功经验的根底上提出需要从构建专业化汽车金融团队、加强市场对于金融效劳的需求、建设有中国特色的汽车金融价值链几个方面来开展我国汽车金融。 国外局部兴旺国家因为起步较早，汽车金融业的开展已经趋于稳定状态，各方面制度相当成熟，由此有效带动国民汽车购置率马青竹.汽车金融前景广阔[J]. 汽车纵横. 2023(07) 。非银行商业机构与正规金融机构都是汽车金融行业的市场主体。在众多非银行的商业结构中，汽车金融公司是国际市场上最为普遍、可信度最高的金融机构。汽车金融公司主要就是指经中国银行业监督管理委员会批准成的，为中国境内的汽车购置者及销售者提供金融效劳的非银行金融机构，效劳的时间范围由汽车销售前一直延伸至汽车销售后，效劳周到。国外，客户申请贷款的程序简洁方便，依托快捷的互联网程序个人信息得以互享。再者，兴旺国家法律制度健全且政策开放，为众多汽车金融机构提供了相当的开展空间，充分发挥了自身产品优势和技术优势吸引消费者，稳固了汽车金融公司的新型行业群体在市场上的地位。 纵观国内外学者的相关研究成果，关于汽车金融领域的研究还没有总结提炼为独立的汽车金融理论体系，多输出研究所要借助的理论依据依旧是与之相关的经济学原理和管理学理论。因此，本文的研究理论依据依旧是以经济学和管理学原理为主要凭借的。 1.经济增长理论 经济增长理论的主要观点认为人们在生活消费方面所支出的各方面费用不仅是为了满足个人对社会产品的需求，也不再仅是个人劳动力延续的保障，更是社会再生产能够连续、有效不断运行的条件。从此理论依据出发，可以看出生活消费可以促进国民经济的不断增长并适当促进社会生产力的不断开展。直接拉动和间接拉动都是国民经济增长的主要方式，一定程度上拉动内需。只有当消费水平在一定范围内稳定波动，才能为再生产创造条件，经济才能健康增长。汽车金融业的开展，本质上是解决了大局部消费者的汽车消费能力，为其提供了充足的资金支持，一方面满足了消费者购车的生活需要，另一方面也保证了汽车产业的持久开展。 2.消费函数理论 消费函数理论是指将消费看做收入的函数，收入是消费的自变量，消费时=是收入的因变量。我们认为，如果居民将收入合理地进行消费，那么就可以有效徐进消费水平。西方许多经济学者通过大量的数据研究发现，定量的收入是制约消费水平的关键性因素。如果拿消费函数理论衡量个人的消费能力，那么因此得出的结论单指静态的消费能力，即对折旧年限较近的商品的购置能力，如食品消费。如果要衡量个人的动态消费能力，必须由其在长期商品上的投资决定，如汽车、住房等，在这种情况下的收入也就是长期收入。所以，在消费函数理论下，现期收入不再是制约个人消费能力的主要因素，而信贷补助那么是一种变相的长期收入。因此，汽车金融效劳业所提供的贷款支持就是对消费者将来可得到的长期收入的贴现。 3. M&M 理论 汽车金融效劳业属于企业投资产业的一局部，与投资企业的开展战略有一定关系。M&M 理论是由莫迪格里安尼〔Modigliani〕和米勒〔Miller〕在1958年共同提出的资本结构无关理论，奠定了现代资本结构理论的根底。其理论的具体内容是：在假设不将企业所得税纳入考虑范围时，所有投资商对同一资产的预期具有一致性，并且，如果所有债务都有风险抵押，那么资本结构就与公司的总体资本无关。也就是说，在平安的资本市场中，公司的实际价值与融资的方式没有关系。但是鉴于M&M 理论理论是以较为严苛的假设为前提条件的，所以在后来的实际应用过程中将客观存在的企业所得税纳入了考虑范围内。当企业放贷后，利息的利润会抵消所得税的负增长，带来实际的盈利结果，降低公司投资本钱。 立足国内汽车金融行业开展情景，大型汽车金融服产业链已经初具规模，汽车企业集团财务公司、商业银行、汽车金融公司构成了全部效劳行业的有机整体。鉴于我国国民经济状况，商业银行凭借贷款优势抢占汽车消费信贷市场份额，因此，本应