2023年商业银行跨境金融投资分析.docx

商业银行跨境金融投资分析 1“一带一路〞具体情况 “一带一路〞是源自古代的“丝绸之路〞，结合现代经济和体制进行的相关区域和领域经济建设和开展的建议部署。 1.1古时的“丝绸之路〞。早在两千多年前，张骞就曾经出使西域两次，这个过程中开辟了横贯东西和欧亚大陆连接的“丝绸之路〞。从秦汉时代开始，海上的丝绸之路就逐步兴盛，把我国和欧亚等国家联系在一起。海陆丝绸之路实现了我国古代和欧亚国家的良好交通，是各个国家进行文化交流和贸易交换的重要通道，兴旺的交通可以促进世界各个国家人民往来和文明碰撞。新时期建设陆上、海上的经济走廊，产生了“一带一路〞。 1.2实现沿线国家和地区的共建开展。党中央、国务院提出“一带一路〞的开展建议，是结合全球政治经济形势变化和进行的国内外局势的统筹，实施符合时代开展的建议决策。在将来的一定时期，“一带一路〞的建议会以“共商，共享，共建〞的思想促进沿线地区和国家间的贸易畅通、政策沟通、资金融通、设施联通及民心相通，推动这些地区和国家带来经济和政治的开展[1]。依据合作共同开展的建议和思想，“一带一路〞的建议会根据中国和相关国家已经存在的双边、多边机制，逐步实现基建、交通、贸易投资等各种方便措施。结合“丝绸之路〞的经济、文化、商贸等古老传承，新时期的“一带一路〞建议给予中国和沿线国家合作新作用。现在逐步实现了全球经济的一体化，促进区域合作是推动世界经济开展的主要动力。同时，“一带一路〞建议是我国政府结合开展实际情况和新形势，以有效维护全球自由贸易及开放的经济体系，推动“一带一路〞沿线国家的共同合作、克服困难、共同开展而提出的建议和建议思想。“一带一路〞是统筹国内、国际大量开展大局的建议决策，在我国的很多方面都具有时代开展意义，比方优势产能和资本输出、人民币国际化、贸易方便化、建设对外开放新通道等。 1.3给商业银行带来开展机遇。“一带一路〞的开展建议包含了很多地区和国家，对这些地区和国家的经济开展有很好的互补作用，不断增强根底设施建设力度，使跨境投融资金额的总量增长快速，各个地区和国家出现了新的经济生机，给商业银行带来宽阔的开展机遇。这样的条件和背景下，商业银行应该响应“一带一路〞的开展建议，抓住这一机遇，实现银行开展和转型。 1.4给商业银行带来资金需求。“一带一路〞开展建议给商业银行和有关金融机构开展带来大量持续的资金需求。进行根底设施建设是优先开展行业和领域，相应的交通、能源、通信等各种根底设施产业会出现巨大投资和融资需求。“一带一路〞沿线地区和国家没有很先进的经济开展，根底设施建设较弱，我国的电力、水利、交通等领域的根底设施建设都有很强的实力，比其他国家有很强的竞争优势。预计五年内，沿线地区和国家进行根底设施建设的投资额度将会超过4万亿美元。商业银行可以利用银团贷款、股权融资、工程融资等各种方式进行信贷，让沿线地区和国家能获得相应的资金进行根底建设。商业银行投资贸易合作是“一带一路〞根底建设重要内容，可以根据中国商业银行的雄厚实力和在海进行的网点布局，实施相应的融资效劳。 1.5促进商业银行“走出去〞。“一带一路〞开展建议促进我国的商业银行“走出去〞。如今的国内商业银行内部很多业务的国际化水平落后企业的国际化开展水平。一些兴旺国家，商业银行国际化开展和经营比我国的商业银行集中，我国的商业银行还有更长的国际化道路。在如今的“一带一路〞开展建议规划，沿线地区和国家的商业银行布局的网点少，不能满足企业开展需要的金融业务需求[2]。“一带一路〞开展建议的有效实施中，相应的商业银行应该把握时机，对沿线地区和国家的机构要建立健全其设置，同时要强化和沿线国家商业银行的有效合作，并且要进行同业授业和相互委托业务，这样可以提高我国的商业银行的国际化水平。如今的商业银行对存贷款利率差的盈利方式比较依赖，要对这样的开展形式进行改变，商业银行要应用“一带一路〞平台，和沿线地区及国家开展各种中间业务，实施相应的非存贷业务，有效进行业务转型，提高效劳水平和能力，进行金融合作时，增加金融投资的方便性。 1.6促进人民币国际化的新开展。“一带一路〞开展建议可以促成和建立很多双边货币互换协定，让人民币国际化进入新开展时期。经贸往来频繁就会加快人民币应用频率，商业银行促使人民币进入到相应的地方市场，让以第三方货币计价、计算的交易本钱风险及支付风险降低。从2023年以来，加快了中国和沿线国家的中央银行签署双边货币互换协定步伐，进行快速推广使用人民币支付系统，让人民币以国际货币的职能进行延展。商业银行经过不断的跨境交易，快速建立利用人民币进行直接投资的金融投资体系，建设更通畅的进行人民币跨境流通及清算机制。另外，“一带一路〞开展建议可以促使商业银行的海外工程开展，并获得更多客户群体，提高商业银行的国际竞争和影响力。 2商业银行的开展机遇和挑战 “一带一路〞建议翻开了商业银行的境内业务市场新形式。“中蒙俄〞经济走廊开放了中国北方门户，这个经济走廊对我国的东北和环渤海经济进行了融合。中国境内的新疆开始了“三廊合一〞形式，就是新亚欧大陆桥、中巴、中国—中亚—西亚三条经济走廊的联合，开放了西北地区门户[3]。各个省市都在积极对接“一带一路〞建议，商业银行也开始了境内开展新形式。一些金融配套政策及相应的优惠，都促使商业银行更好的发挥和渗透境内业务。“一带一路〞开展建议给商业银行带来巨大机遇，同时也会有各种挑战。第一，各种根底建设投资会有很多风险，比方投资获益少，回收期长等，要求商业银行要培养和提高相应的风险控制及投资管理能力，进行有效协调产业资本。第二，从2023年开始，我国国内的商业银行出现“资产荒〞现象，我国正在进行产业调整，致使银行的产业配置和制造业出口不匹配，因此“一带一路〞建议进行的投资设计和布局会有结构性风险。第三，工程的实施和开展要受到其国家环境影响，沿线的地区和国家很多都是开展中国家，地区和国家政治复杂、法律环境差、社会平安不稳定、经济开展不明确等。因为各种客观因素和条件的作用，商业银行工程在进行投资前期的设想和可行性研究有偏离，会使工程实施不顺利。第四，人民币汇率的波动会导致有关国际业务出现市场风险。在“一带一路〞建议促进人民币实现国际化的过程中，也扩大了汇率波动的区间，进而致使大宗商品产生价格波动，影响了有关企业的收益，使相应的资金链变得紧张。使商业银行在进行国际业务开展时，提高了风险管理及套期保值的要求，假设不及时防止风险，确保资金的平安稳定，将会致使客户要面临相应的更大市场风险。 3商业银行跨境投资的建议 要防止发生风险，有效落实“一带一路〞的开展建议。第一，商业银行要加强认识，以重大建议的层次和角度投入转型开展中。要对开展规划目标明确掌握，建设完善全面的规章制度及执行机制，对各工程审批流程要合理优化，增强审批效率，要尽最大可能做到有步骤、有方案的实施各项工作[4]。商业银行要有效发挥境内外资源优势，合理布局各网点，强化境内外的金融机构协同和联动，要更好地满足企业开展需求，有效解决金融难题。第二，要清晰地认识到可能会经历的海外业务风险，要对各种风险进行及时防范。利用完善健全的信息管理体系，以更高效率获取海外业务的开展风险信息。强化境外商业银行进行周边区域的覆盖和辐射能力，尽快实现商业银行的本地化，更方便相应的机构人员进行互通信息和调查。并且，我国商业银行要强化和外资银行的合作及联系，要合理有效应用各种金融工具，对资产组合配置进行科学优化，使市场风险得到有效减小。有效提高管理和控制风险水平时，商业银行必须和国家各地方政府及各部委紧密联系，获得相应的优质投资工程，利用中长期贷款并购等方式，积极参与境外的一些重大工程。和海外同业进行合作，和当地银行进行联系，可以弥补我国的商业银行在海外网点的欠缺问题。“一带一路〞建议会引领很多企业“走出去〞，这要求商业银行进行相应的融资、结算及并购等金融业务作为其支持。我国商业银行要抓住相应的贸易出口时机，实施多种短期贸易的融资等金融效劳，有效控制风险，对一些大型企业实施的海外建厂或收购等境外工程进行中长期并购贷款等。 4结语 综上所述，“一带一路〞建议利用开放型经济建设规划促进国内商业银行的转型开展和经济增长，带给资金需求机遇，也会带来相应的风险。机遇和挑战同时存在，我国的商业银行必须和自身优势及特点相结合，开展相应的业务，依据市场需求进行产品创新。要拓展商业银行的境外效劳网点和投资渠道，还要增强业务多元化渠道，给境外业务实施金融效劳，进行更好的协调短期和中长期业务目标，给商业银行的开展获得更大空间，并提高整体效劳能力，“一带一路〞建议的引领，商业银行要以平稳的心态，进行理性应对，进而获得互惠互利的目标。 参考文献 [1]邵传华，朱玉庚.跨境金融助力“一带一路〞建设[j].当代金融家，2023（1）. [2]黄党贵.“一带一路〞与商业银行海外投资及资产配置[j].当代金融家，2023（4）. [3]刘黎黎，李向锋，孟初醒，等.从“资金融通〞视角看商业银行助力“一带一路〞战略——以工行为例[j].现代商业，2023（12）. [4]张艳宁.“一带一路〞战略：银行业拓展跨境票据业务的新契机[j].银行家，2023（12）. 第7页 共7页