2023年道德风险排查报告新编.docx

道德风险排查报告 中行XX市分行监察部： 我部门于3月1日至4月14日期间，积极响应省行“长青2023——内控联合行动〞的号召，认真学习关于开展员工职业道德行为风险排查的通知（闽中银发 【2023】 177号）及其补充通知（闽中银发【2023】 222号），严格按照排查内容的要求先后进行了个人自查及部门排查，现将情况汇报如下。 我部门于2023年3月5日至3月20日期间组织全体人员开展个人自查工作。首先，我部充分结合员工合规教育活动，认真组织员工学习金融机构从业人员职业操守指引、员工守那么和员工违规处理方法等规定，对照排查内容进行自查。自查结束后，每位参加自查人员提交了个人自查报告，总计41份，自查覆盖面到达20230%，已提交你部留存保管。 自查工作结束后，我部于2023年3月21日至4月15日进入部门排查阶段，在员工自查根底上，对重要岗位、重要人员情况进行调查了解。经过以上的个人自查与部门排查，我部全体人员均未发现排查内容所列违规事项。 通过此次的道德风险排查，我部全体人员进一步了解了内控的规章制度，充分认识到增强主动防范风险意识的重要性，并明确表示要严格执行总行省行的规章制度，珍惜自身职业生涯，为自己负责，为家人负责，为银行负责。 中行XX市分行公司业务部 二零一二年四月十六日 第二篇：风险排查报告分公司营业部风险排查报告 按照省保监局陕西保险业风险排查制度和省公司关于开展风险排查工作的通知（陕人保财险监电函【2023】 11号）文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制〞专项检查的自查情况，对2023年分公司营业部的业务承保方面、实收保费情况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了认真的风险排查及整改，现将具体开展情况报告如下： 一、根本情况 2023年营业部实现业务收入万元，实收保费万元，应收保费万元，应收率；全年直接赔款万元，简单赔付率，综合本钱率，本年实现利润万元。 二、风险排查各方面情况 1、承保方面 （一）公司不存在虚假承保问题。（1）公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进行承保的情况；（2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的情况；（3）不存在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一致的情况。（4）不存在对保单进行跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入的情况。 （二）公司不存在虚挂保费。（1）不存在在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的情况。（2）不存在在投保人已全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账，以截留、挪用保费资金用于其他用途的情况。 （三）公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的情况：（1）不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，给予被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人给予不当利益等。（2）不存在冲销虚挂的应收保费。（3）不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。 （四）公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的情况。 （五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的情况：（1）不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。（2）不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。 （六）公司不存在违反防预费使用规定行为。 但在自查中发现个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未加盖客户签章，特别约定存在不确定的矛盾用语等等。 2、实收保费方面 自查中没有发现有在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象；没有在投保人已全额支付保险费的情况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、挪用保险资金用于其他用途的情况发生。 3、退保方面 通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的要求，按照程序严格批退，没有发现虚假批退、退保或注销已生效保单的情况。理赔方面 4、财务方面 检查中未发现有费用列支科目不正确。 5、兼业代理和中介业务方面东大业务 6、执行条款费率方面 自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的情况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围的行为。 7、内部管控方面 通过自查完善内控制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等情况，无私刻其他单位印章用以违规经营等情况发生。 8、资金使用方面 经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发现存在违规资金的情况。 9、理赔方面 检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的情况和行为；也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。 三、原因分析及问题整改 自查中发现的以上问题，有责任心不强的等原因，也有对政策的学习理解掌握不准的因素，通过“两加强、两遏制〞专项检查活动，自查自纠、边查边改，一是教育和强化业务人员提高从业素质，增强责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务知识及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业知识技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。 第三篇：风险排查报告大额可疑资金交易风险排查报告 根据市行审计监督部关于开展大额可疑资金交易风险排查的通知要求，我行立即组织对全行全行员工、对公客户开展相关业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从8月15日开始，对所要求的业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。 一、公司业务排查情况 我行公司业务部共开立对公账户户，其中根本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个根本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账别离原那么，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。 在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。根本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。 银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户时时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。 二、大额资金支付管理情况排查 大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。 大额现金支取管理。对开户单位根本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；针对超过大额支取限额的大额现金，我行严格执行大额资金双热线以及授权制度，以月报的形式给市行报备。对于符合反洗钱特征的资金变动，我支行及时详尽的上报相关信息。截止排查日，我行排查对公客户从开业至今所有收付业务，未出现异常情况，网银汇款也做到后台监控和授权；我行授信对公客户有5户，所有贷款发放均按照相关规定执行，无违规操作；贷款用途与借款合同内容一致，没有发现挪用资金等违规资金支付行为；没有贷款资金流向与企业经营范围明显不符的现象。 三、本行员工排查情况 1、设置专人逐笔核对职工账户发生额，查看是否存在大额资金进出、他人信贷资金流入员工个人账户情况.通过排查网点负责人、信贷人员及临柜人员个人账户，未发现在上述情况。在排查中发现：存在个别员工账户有大额资金进出，主要与客户揽储。 2、认真开展员工参与民间借贷、集资等社会融资行为的风险排查工作。通过对与我行有信贷业务关系的客户初步调查了解，尚未发现有参与民间借贷或非法集资等活动的现象。 四、整改措施 1、针对个别员工个人账户存在大额资金进出现象，我行已责令所涉及人员在以后的工作中严禁将揽储资金转入职工个人账户。 2、加强职工思想教育，组织员工认真学习金融法规和有关规章制度，提升员工业务素质和道德水平，提高员工遵纪守法的自觉性，防范案件的发生。 第四篇：风险排查专项报告XX市商业银行XX县区支行风险排查专项报告 根据总行文件XX市商业银行“风险排查〞活动实施方案的要求，XX县区支行立即组织开展全行逐个岗位、逐个业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从6月4日至6月6日，对我支行业务进行了首次全面排查，现将活动排查情况报告如下： 一、工作组织情况 2023年6月4日上午，XX县区支行行长马兵伟召开全体员工会议，传达总行风险排查工作会议精神。他指出要高度重视此次排查活动，一方面员工要着重自查存款及柜台业务、授信业务、不标准经营风险、员工行为风险等内容。另一方面，我支行内部成立排查小组，不定期抽检员工业务行为标准。通过此次活动排除风险隐患、促使员工合规经营，促进我支行各项业务平安稳健的开展。6月5日下午，我支行再次召开全体会议，着重讨论“合规经营以排除风险〞的自查心得、改正措施及合理建议。6月6日上午，由马行长领导的排查小组对我支行营业室及客户部进行了检查。重点检查了营业室名章、钥匙及密码管理情况，对公账户管理及大额汇款合规、客户部借款人提供资料的真实完整性及贷后管理等内容。 二、排查结果 （一）操作风险 1、存款及柜台业务方面 我支行营业室及对公区柜员印章及重要空白凭证管理比较好，重 要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证严格按照“人走章离、退出屏幕〞等规章制度；授权制度执行情况良好，不存在私自授权现象。大额存取款管理情况，大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象。存在问题是账户的管理方面，对公账户开立受理审核、操作应别离制度执行不到位，银行与企事业单位对账不及时。 2、授信业务方面 通过自查及我支行排查小组抽检，信贷人员受理客户提供的资料都能到达真实、完整；抵押贷款金额均不超过其抵质押品评估价值的50%；严格审贷别离制度，不存在越权审批现象；严格执行面签制度；符合受托支付的进行受托支付，监测其款项用途；办理承兑汇票时坚持“一票一户〞逐笔开立，不存在