[精选]理财中的信用技术130704.pptx

金朝阳财商教育 济南：济南市市中区经四路万达广场D座写字楼15A 金朝阳财富商学院欢迎您 金朝阳创始人嘉林姐说金朝阳创始人嘉林姐说 10年内让年内让1000万中国人开启财商！万中国人开启财商！让让100万中国人财富明显增长！万中国人财富明显增长！让让10万人实现财富自由！万人实现财富自由！美国中产阶级从美国中产阶级从15%上升到上升到85%的比的比 例经历了例经历了50年，我们通过年，我们通过5年的学习年的学习实操证明可以实现平均实操证明可以实现平均10年就能赶超年就能赶超美国实现中产阶级美国实现中产阶级85%的目标的目标！我们共同的信念：我们共同的信念：生命共同，财富共享生命共同，财富共享 0.5 投资理财的信用技术投资理财的信用技术 4 金价周三大跌金价周三大跌3.6%二季度跌二季度跌25%创近三年新低创近三年新低 北京时间6月27日凌晨消息，周三，投资者对美联储将会很快开始缩减资产采购项目规模的担忧继续强化，黄金价格在来自联储的经济刺激力度和流动性支持将会减少的预期下大跌至多年以来的最低报价，虽然美国商务部报告显示第一季度国内生产总值增幅是1.8%，低于2.4%的早前预估，帮助黄金价格小幅收窄了早前跌幅，不过主力黄金合约场内交易中还是大跌收于每盎司1229.80美元。此外，高盛等多家投行也纷纷调降金价预期。钱荒来袭钱荒来袭 沪深股市沪深股市6月月24日重挫日重挫,沪指跌沪指跌5.30%报报1963点点,创近创近4年最大单日跌幅年最大单日跌幅 分享讨论 投资理财的信用技术投资理财的信用技术 第一第一 信用是什么信用是什么 第二第二 信用与资产的关系信用与资产的关系 第三第三 信用与信用卡信用与信用卡 第四第四 信用与的风险与保障信用与的风险与保障 第五第五 家庭与企业信用家庭与企业信用 9 什么是信用什么是信用 你在别人眼中你的支付能力 10 遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任 信任使用 价值运动的特殊形式 -辞海(1989)什么是信用什么是信用 11 什么是信用什么是信用 个人信用个人信用 家庭信用家庭信用 组织信用组织信用 企业信用企业信用 国家信用国家信用 商业信用商业信用 银行信用银行信用 衍生信用衍生信用 经营性经营性 投资性投资性 融资性融资性 时间时间 时空时空 12 什么是信用什么是信用 征信:征集和采集信用信息，是授信人(债权人)对受信人(债务人)能否履行信用合约的调查。是信用交易过程的中间环节。13 投资理财的信用技术投资理财的信用技术 第一第一 信用是什么信用是什么 第二第二 信用与资产的关系信用与资产的关系 第三第三 信用与信用卡信用与信用卡 第四第四 信用的风险与保障信用的风险与保障 第五第五 家庭与企业信用家庭与企业信用 14 2006年，30万，消费或投资 2500元元/的价格，采取一的价格，采取一次性付清全款的方式购次性付清全款的方式购买了一套买了一套115平米的住宅。平米的住宅。2500元元/的价格，采取一次性付清全款的方式购买了一套的价格，采取一次性付清全款的方式购买了一套115平米的住宅。平米的住宅。一次性付清全款的方式购一次性付清全款的方式购买了一辆买了一辆30万的汽车万的汽车 时光荏苒，结果 6 6 年之后 16 16 30万 81万 30万 5万 车子跌了 房子涨了 17 除了像以前一样存款和付房租之外还要养车 再看车险、油费和养路费 2500/月x12个月x6年=-18 30-18+5（车的现值）=17 17万 除了像以前一样存款 现在每月可以节省下房租了 2500/月x12个月x6年=18 现在他的储蓄加房产：30+18+81=129万 18 129129 ：17 19 如果具备一些投资理念，他还可以如何做？20 年度 全款支付情况下的现值（万元）2成首付+8成按揭（万元）2006年 30 30+120=150 2007年 38.5 192 2008年 47 235 2009年 55.5 277.5 2010年 64 320 2011年 72.5 362.5 2012年 81 405 6年 A净增值：81-30=51万 B净增值：405-30=375万 A总资产：81万元 净资产81万元 （还贷57.4992万/6年）B总资产：405万元 总负债：120万元 净资产：285万元 净总比：70%21 假如启动信用，按照我们现在资产规划的做法 22 年份 现价 加贷1 加贷2 加贷3 加贷4 加贷5 加贷6 2006 150(405)2007 192.5 2008 235 2009 277.5 2010 320 2011 362.5 2012 405 总资产：2464.9万 贷款总额：1429万 净资产：1035.9万 净总比：42%6 6年来利息累计总支出：9.58+17.57+31.31+49.03+69.24+91.12=267.85万 注：6年来的房租收入：15+22.5+33.84+45.08+62.79+81.97=261.18万。42.5x70%=30 30/70=100（242.5）30/70=100（214）30/70=100（185.5）30/70=100（157）30/70=100（128.5）30/70=100（100）28.3x70%=22 20.8x70%=14.5 13.7x70%=9.6 9.1x70%=6.4 6x70%=4.2 22/51=73（156.2）22/51=73（135.4）22/51=73（114.6）22/51=73（93.8）22/51=73（73）14.5/33.5=48（89）14.5/33.5=48（75.4）14.5/33.5=48(61.7)14.5/33.5=48（48）9.6/22.4=32（50.2）9.6/22.4=32（41.1）9.6/22.4=32（32）6.4/14.6=21（27）4.2/9.8=14(14)6.4/14.6=21（21）23 0 050050010001000150015002000200025002500总资产成长总资产成长净资产成长净资产成长全额付款全额付款按揭贷款按揭贷款持续加贷持续加贷2464.9(增长增长82倍倍)81 81 285 （增长（增长9.5倍）倍）405 1035.9（增长（增长34.5倍）倍）单位：万元 24 24652465 ：17 一个在地上，一个在天上！25 什么是信用什么是信用 个人信用个人信用 家庭信用家庭信用 组织信用组织信用 企业信用企业信用 国家信用国家信用 商业信用商业信用 银行信用银行信用 衍生信用衍生信用 经营性经营性 投资性投资性 融资性融资性 时间时间 时空时空 26 投资理财的信用技术投资理财的信用技术 第一第一 信用是什么信用是什么 第二第二 信用与资产的关系信用与资产的关系 第三第三 信用与信用卡信用与信用卡 第四第四 信用的风险与保障信用的风险与保障 第五第五 家庭与企业信用家庭与企业信用 27 信用卡是申请信贷信用卡是申请信贷 及建立个人信用最便利的工具。及建立个人信用最便利的工具。28 银行为什么发行信用卡银行为什么发行信用卡 29 建立个人和企业的信用评级系统 30 1 2 有续提升个人和企业信用额度 31 3 刺激消费，方便结算及财务管理 32 4 银行里最灵活的贷款（无抵押贷款）33 5 可以让银行和发卡机构（银联）向商家收取费用，提升金融业的 有偿服务收费 34 在银行、商家和消费者之间搭建一个良性的消费积分奖励与广告和促销的折让商业循环的商业模式。三赢的现代金融的服务模式。35 6 7 可以快速提升个人、家庭和 企业的信用额度，从而有效 地增加其现金流。36 8 信用卡的综合使用成为个人和企业最灵活的短期融资渠道。可快速提升其抗风险能业。37 9 方便异地使用和不同货币的结算，如出国旅游，结算成本最低（官方的银行结算）。38 10 有积分、循环额度、金融其他衍生价值（机票里程，礼品，临时额度的提升，额外的信贷额度，体检等）。39 了解信贷了解信贷 三要素三要素 40 如何办信用卡如何办信用卡 根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人是否具备足够诚信。你是否曾经使用信贷？你是否按时归还账单？你是否具备良好信贷记录？你是否有担保人？你居于现址已多久？你出任现职已多长时间？品行品行(Character)41 放贷机构希望知道你是否拥有任何贵重资产，如物业、汽车、储蓄或投资等，以作为在你失去收入时的还贷抵押。你拥有什么样可用以抵押的物业？你是否拥有一个存款账户？你拥有什么样的可用以抵押的投资？资产资产(Capital)42 你是否有能力还贷。放贷机构会留意你是否有一份固定的工作，让你有足够的收入来支持你的信贷。你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？你是否还有其它债务？你日常生活的开销有多少？你目前都承担什么样的债务？你需供养多少人？还款能力还款能力(Capacity)43 信用额度信用额度 还款日还款日 帐单日帐单日/记账日记账日 44 如何用信用卡如何用信用卡 可用信用额度可用信用额度 =信用额度信用额度-未偿还未偿还 的已入帐金额的已入帐金额-已已 使用但未入帐的使用但未入帐的 金额金额 -其他相关其他相关 利息、费用利息、费用 45 如何用信用卡 如何用信用卡 最低还款额最低还款额 信用额度内消费类信用额度内消费类 交易未偿还部分的交易未偿还部分的10%+信用额度内现金类交信用额度内现金类交 易未还部分总额易未还部分总额+上期上期 最低还款额的未还部分最低还款额的未还部分 46 从哪里入手？从哪里入手？如何准备资料？如何准备资料？哪家银行最好？哪家银行最好？如何整合资源？如何整合资源？47 投资理财的信用技术投资理财的信用技术 第一第一 信用是什么信用是什么 第二第二 信用与资产的关系信用与资产的关系 第三第三 信用与信用卡信用与信用卡 第四第四 信用的风险与保障信用的风险与保障 第五第五 家庭与企业信用家庭与企业信用 48 金融资产品种 存款存款 保险保险 债券债券 基金基金 股票股票 信托信托 外币外币 金融衍生品金融衍生品 49 保障性金融资产保障性金融资产-保险保险 50 投资理财的信用技术投资理财的信用技术 第一第一 信用是什么信用是什么 第二第二 信用与资产的关系信用与资产的关系 第三第三 信用与信用卡信用与信用卡 第四第四 信用的风险与保障信用的风险与保障 第五第五 家庭与企业信用家庭与企业信用 51 理财观念理财观念理财技术理财技术 理财理财=个人个人+家庭家庭+组织组织+企业理财企业理财 家庭与企业家庭与企业 52 ITF 财富沙龙财富沙龙 IBSIBS 集训营集训营 达到改变达到改变 财商观念财商观念 投资工具的投资工具的 基础理论基础理论 奠定投资基础奠定投资基础 模拟及实操模拟及实操 提升投资提升投资 抗风险能力抗风险能力 组合投资，放大组合投资，放大 投资格局，风险最投资格局，风险最 小化，资产最大化小化，资产最大化 知知 道道 悟悟 到到 做做 到到 金朝阳财富教育金朝阳财富教育 得得 到到 53 实战实战 运用标准运用标准 获取成果获取成果 达达 到到 白金课白金课 IFCIFC 商学院商学院 IFAIFA 专业工作坊专业工作坊 BCCBCC 学员（股东）平台学员（股东）平台 ITF 财富沙龙财富沙龙 IBSIBS 集训营集训营 达到改变达到改变 财商观念财商观念 投资工具的投资工具的 基础理论基础理论 奠定投资基础奠定投资基础 模拟及实操模拟及实操 提升投资提升投资 抗风险能力抗风险能力 组合投资，放大组合投资，放大 投资格局，风险最投资格局，风险最 小化，资产最大化小化，资产最大化 知知 道道 悟悟 到到 做做 到到 金朝阳财富教育金朝阳财富教育 得得 到到 54 信用信用 沙龙沙龙 企业企业 杠杆杠杆 信用信用 证券化证券化 与与组合组合 技术技术 投资投资 工具工具 与报表与报表 游学游学 沙龙沙龙 现金现金流流 游戏游戏 财富财富 开启开启 沙龙沙龙