1农民贷款难原因分析及对策建议一、根本情况××县地处××市西部，辖3镇7乡1个国营农场，118个村居委会1633村民小组。现有国土面积3208平方公里，有耕地542978亩。2023年末总户数80406户，其中农业户数72440户，占总户数的90.1%，总人口336189人，农业人口308518人，占总人口的91.77%。2023年农民人均总收入4170元，农民人均纯收入2282元。受现有金融体制和相关政策的局限，农民贷款难一直是制约我县农民增收致富的一个难题。当前为我县农村提供金融效劳的主要有农业开展银行、农业银行、农村信用社。而农业开展2银行作为政策性银行，只对企业、团体提供效劳，不为农民个人贷款。为农民个人提供贷款效劳的就只有农业银行和农村信用社。2023年底，农行发放惠农卡6411张，发放小额贷款3497万元〔其中甘蔗种植3297万元、茶叶种植200万元〕；有46344户农户在信用社贷款，贷款总额13428万元。二、农民贷款难的原因(一)从金融机构本身分析自从2023年以后,建设银行、工商银行全面撤出××，独家经营的农业银行也开始走商业化道路，将营业网点撤并到经济相对兴旺的地段，并将农行资金以农业为主转向了工商业并举，把更多的资金投向城3镇。农村信用社便顺理成章成了农村金融主力军。那么，农民能否从农村信用社取得贷款，满足生产经营的资金需求，很大程度上取决于农村信用社的意愿和行为。2023年人民银行颁发的?农村信用社管理规定?对农村信用社性质的表述是：“由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融效劳的农村合作金融机构〞。这一定义体现了国际通行的金融原那么，即自愿性、互助共济性、民主管理性，再加上一个非盈利性〔不以盈利为目的〕就完整了。这一定义同时明确了农村信用社的经营目标：主要为社员效劳。4这是合作制的初衷，也是合作制金融与商业金融的根本区别所在。?规定?还要求农村信用社“坚持为农民、农业、和农村经济效劳的宗旨〞。这与主要为社员效劳的经营没有冲突。然而，由于农村信用社相对独立运作时间短，积累的成功经验并不多，加之在市场经济环境尚未成熟的条件下，受地方意识、区域经济开展不平衡等因素的制约，与按合作制原那么进行标准差距较大，地方色彩在一定时间内依然存在，“商业化〞倾向也日益明显，离“农民自己的银行〞还十分遥远。出现农民贷款难的局面在所难免。主要表现在：1、资金筹措困难。尽管脱钩以来我县农村信用5社开展较快，存贷规模有效扩张，2023年存款余额到达42214万元，发放涉农贷款134...
