2023年农发行支持新农村建设问题的分析与思考.docx

农发行支持新农村建设问题的分析与思考 “十九大〞报告指出：科学进展观，第一要义是进展，核心是以人为本，根本要求是全面协调可持续，根本方法是统筹兼顾。作为国家农业政策性银行，农发行的进展要坚持科学进展观，也只有坚持科学进展观，农发行的进展才能少走甚至不走弯路。国务院总理温家保在十一届全国人民代表大会第一次会议上所作的政府工作报告中指出：“加快农村金融改革，强化中国农业银行、中国农业进展银行和中国邮政储蓄银行为‘三农’效劳的功能，连续深化农村信用社改革，乐观推动新型农村金融机构进展。〞如何强化中国农业进展银行为“三农〞效劳的功能，坚持科学进展，无疑是一个新的课题。笔者认为，从我国“三农〞、金融业和农发行现状动身，农发行要坚持面对“三农〞支持新农村建设不动摇，坚持商业化经营方向打造现代银行不动摇，坚持一级法人不动摇，连续扩大商业性贷款范围，科学分担商业化经营与政策性经营双重压力，综合运用体制、机制、政策等各种手段，发挥农发行依托中心政府、沟通中国城乡，既是国家农村经济宏观调控工具又能增加国家财政收入经营平台的优势，在支持新农村建设过程中发挥骨干和支撑作用。 一、农发行业务进呈现状及存在的问题 经过十几年的进展，特殊是国家扩大了农发行业务范围的近几年，农发行支持新农村建设的功能在逐年增加。到x年末,农发行各项贷款余额10224亿元,比年初增加1380亿元,同比多增407亿元,增幅16%。一是支持粮棉油收购。农发行累放粮棉油收购贷款2752亿元,同比增长8.8%,疼惜了农夫利益。二是支持国家宏观调控政策的实施。累放粮棉储藏贷款415亿元,保证了中心及各级地方粮棉增储、轮换规划的顺当实施。累放贷款254亿元,支持化肥、食糖、肉类、油脂等专项储藏。累放贷款125亿元,重点加大对生猪和奶业等支持力度。三是大力支持农村根底设施建设。全年累放贷款446亿元,支持农村根底设施建设项目593个,其中:农田水利根本建设和改造项目44个,农业生态环境建设项目31个,农业生产基地开发与建设项目37个,农村路网项目259个,农村水网项目75个(其中除险加固病险水库46座),农村电网项目22个,农村能源项目79个。四是大力支持产业化经营。加大对产业化龙头企业、加工企业和农业科技的支持力度,累放贷款1051亿元,同比增加482亿元。全面开办农业小企业贷款业务,对2262户小企业累放贷款83亿元。 在支持新农村建设的同时,农发行的改革与进展取得了新的突破。一是资金自给力量增加。在货币政策趋紧、市场利率波动加剧的形势下,农发行创新债券发行品种,累计发行金融债券23期2501亿元;各类存款旬均余额达2210亿元,同比增加398亿元;归还央行再贷款200亿元;资金自给率到达64.8%,同比提高8个百分点。二是不良贷款连续“双降〞。年末不良贷款余额下降34亿元,占比6.3%,下降1.4个百分点。三是经营效益大幅增长。实现经营利润148.8亿元,同比增盈61亿元,增幅70%;人均创利30.3万元,增幅70.2%。中间业务收入1.7亿元,同比增加0.7亿元,增幅75.3%。资金交易量累计4065亿元,实现收益5.6亿元。x年,农发行信贷规模首次超过万亿元,经营利润首次突破百亿元。农发行形成了“一体两翼〞的业务进展格局,由过去单一支持粮棉油购销储业务,逐步形成以粮棉油收购贷款业务为主体,以农业产业化经营和农村中长期贷款业务为两翼,以中间业务为补充的多方位、宽领域的支农格局。x年末贷款余额比2023年末增加3035亿元,年均增幅12.5%以上；新开办信贷支农业务8项,贷款余额1123亿元,占全部贷款的11%,支持了农业产业化经营和农业农村根底设施建设,推动了党和国家强农惠农政策的落实,在农村金融中的骨干和支柱作用明显增加。 近三年,农发行实现了进展速度、结构、质量和效益的同步提高，负债结构进一步优化,三年累计发行金融债券6503亿元,累计归还央行再贷款2441亿元,资金自给率64.8%,比2023年提高49个百分点,形成了以市场化为主的多元筹资新格局。经营利润大幅增长,x年比2023年增加124.8亿元,年均增长83.7%;人均利润增加25.6万元;资产利润率1.47%,增长1.2个百分点;收入本钱率19%,下降了5.1个百分点。 2023年一季度，农发行支农贷款投放大幅增加。各项贷款余额10664亿元，比年初增加440亿元，同比多增324亿元，是上年同期增量的3倍。其中粮棉油购销储贷款621亿元、占46.8%；农业产业化龙头企业和加工企业贷款219亿元、占16.5%；农村中长期贷款185亿元、占14%。“一体两翼〞均衡进展，信贷支农作用更加明显。存款大幅增长，各项存款旬均余额2434亿元，同比增加519亿元，财政性存款和企业存款等低本钱资金增加较多，付息负债综合本钱率为2.87%，与年初根本持平。农发行实现账面利润4.2亿元，同比增盈18.9亿元，首次实现一季度盈利。不良贷款率为6.07%，比年初下降0.22个百分点。农发行乐观稳妥地进展国际业务，全国17个省级分行营业部和二级分行开办了国际业务，办理国际结算业务1150笔，金额7亿美元，已超过上年全年国际结算总额的三分之一。新增国外行20家，行总计到达125家。牡丹金山卡和网银业务全面启动，4个省级分行开办了收单pos业务或发放了商务卡，6个省级分行开通了企业网上银行，推广发行了财务pos及联名个人卡。 从目前状况看，农发行在支持新农村建设中主要存在以下几个方面的问题： （一）业务进展不平衡。从农发行系统看存在农业项目多而信贷规模少的冲突，但由于各地区经济进展特点与农发行营销工作力度不平衡缘由，又存在政策性贷款业务萎缩商业性贷款业务难做大，筛选优质农业信贷项目难的倾向，当地农发行进展的速度、结构、质量、效益还没有很好地统一起来;重贷轻管,贷后管理尤显薄弱;风险防控的方法和手段落后,缺乏产业行业风险分析和先进的风险防控工具。以农发行湖北省鄂州市分行为例，2023年一季度末该行总资产余额64968万元，比年初下降6553万元，同比多降779万元。其中：各项贷款余额63356万元，比年初下降6848万元，同比多下降1322万元。各项贷款中农副产品贷款18126万元，比年初下降10440万元；产业化龙头企业贷款2592万元，比年初下降408万元；挂账占用贷款31263万元，与去年持平；不合理占用贷款1075万元，与去年持平；仓储设施贷款300万元，与去年持平；农村根底设施建设中长期贷款10000万元，比年初增加4000万元。负债总额为63241万元，比年初下降6269万元，其中：各项存款9671万元，比年初下降902万元；系统内存放款项53511万元，比年初下降5208万元；其它59万元，比年初下降159万元。全部者权益1727万元，比年初下降283万元。一季度实现总收入350万元，同比下降158万元；总支出633万元，同比增加94万元，三月末亏损283万元，同比增亏252万元。2023年一季度鄂州市新农村建设力度较大，但受业务范围的限制能作为优良载体供农发行鄂州市分行筛选的项目却较少，由于营销技能、效劳方式与业务拓展要求不适应，项目评估调查报告质量不高，存在筛选的农业项目难过省分行贷审会审批关的问题，信贷支农问题与困难较多，2023年一季度仅有位于杜山镇的三山水寨名特水产品养殖一个农业项目被省分行批准可以发放支农贷款300万元，意味着2023年一季度农发行鄂州市分行只能以300万元贷款支持当地“三农〞进展和新农村建设。对于一个省辖地级市，支农贷款投放300万元近似于农业政策性银行未从事金融支农工作。农发行贷款利息收入对当地财政的依靠性较大，农发行鄂州市分行2023年一季度市级财政应到位利息补贴资金249万元，实际到位为零。 （二）在内部管理方面，制度的执行力需要增加;资源配置方式需优化,制度整合需加快,基层行管理需加强；营业一线、职能条线和事后监督“三道防线〞需要强化和相互协作;管理信息化的现状还难以满足现代化管理的需要。 （三）在队伍建设方面，领导班子的治行理政力量与员工的素养不适应农发行的快速进展与新农村建设的需要。 二、新农村建设与政策需求分析 推动新农村建设首要任务是建设现代农业。建设现代农业顺应了中国经济进展的客观趋势，符合当今世界农业进展的一般规律，是建设中国新农村的产业根底。进呈现代农业是我国现代化的重要组成局部，是全面提高我国农业生产力水平的需要，是加快我国工业化、城镇化进程的需要，也是加快建设全面小康社会和和谐社会的需要。改革开放20多年来，特殊是近年来，我国现代农业建设取得了乐观进展。今后相当长时期内，建设现代农业必需紧紧围绕提高农业综合生产力量、促进粮食稳定增产和农夫持续增收、实现农村经济社会全面进展的目标。 （一）国外建设现代农业的经验 从20世纪30年月开头，兴旺国家对传统农业进行了全面的改造，完成了从传统农业向现代农业的转变，虽然形式不同，但总体上具有代表性的有三种主要模式，即以美国为代表的资源丰富型现代农业、以日本为代表的资源短缺型现代农业和以荷兰为代表的资源适中型现代农业。以上三个国家现代农业都是在不同的自然资源和不同外部环境条件下建设的，尽管所走的道路不同，但所实行的方式却有很多相像的地方。 1．规划先行，因地制宜地确定进展模式和经营方式。主要兴旺国家依据本国的自然条件、资源状况以及经济进展水平，在进呈现代农业上实行了不同的进展模式和经营方式。美国目前农业进展模式以土地要素、技术要素和资本要素相结合的高度机械化大生产模式为主；日本走的是一条劳动密集、技术密集的小农经济模式；荷兰那么是以技术要素、资本要素相结合的工厂化设施农业生产模式为主。就是在同一个国家内部依据不同的自然条件实行的经营模式也不相同，如澳大利亚畜牧业中的养羊业以放牧为主，经营粗放，但在沿海、沿河一带的局部地区实行种草养畜的集约化经营。 2．重视农业科技创新，强化技术推广体系。农业兴旺国家格外重视科学争辩和技术创新，机构和人员稳定，经费充分，手段先进，争辩内容紧密结合生产。其科研经费主要来自政府供应，同时也吸纳一些企业科研基金、国际资助及其他基金。目前，兴旺国家农业科技成果的转化率和科技奉献率一般都在70％以上。日本的农业技术推广由政府的农业改良普及事业和农协共同完成，从中心到地方形成了一套完整的体系；荷兰那么主要依靠农渔部技术推广局下设的分布于全国的农业技术推广站来完成这一工作；美国的农业技术推广体系那么是由政府部门、高校和民间机构共同组成。这些国家的农业推广体系具有共同的特点：一是掩盖范围广，涵盖了农业产前、产中和产后全过程；二是产、学、研各环节结合成一个有机的整体，使新技术的开发以及技术成果的推广有很强的针对性；三是政府对农业科研与推广都赐予了大量的财力物力支持。 3．支持建立农夫组织，社会化效劳程度较高。一个有效的农业合作组织的建立，对于加快传统农业向现代农业的转变起着确定性的作用。完善而兴旺的农业产业组织体系是兴旺国家现代农业的重要特征之一。日本从二战结束到20世纪70年月中期根本实现了农业现代化，仅用了不到30年的时间，其中最主要的缘由就是日本在充分吸取西方国家农业进展经验的根底上独创了一套适合本国国情的农协制度。这一制度的突出作用有两个方面：一是代表分散的小农利益与政府和大工业进行谈判，使农夫的利益得到保障；二是有效解决了小农户与大市场之间的冲突，充分满足小农户在生产要素供应和农产品销售等方面的需求。以出口创汇为特色的荷兰农业，农业的各个领域都有合作组织，业务涉及农业生产的各个环节，从生产资料供应，到各种农产品的出售，以及大型农业机械的使用，甚至农夫生产和生活所需要的贷款，都来自合作社。合作社把分散的小生产同剧烈竞争的大市场联结在一起，为荷兰的农业现代化起到了巨大的根底性作用。 4．合理利用农业支持