2023年信用社风险点库及业务防范报告.docx

信用社风险点库及业务防范报告 信用社（银行） 银行业务风险防范预案 为进一步加强 银行业务及系统运行管理，完善 银行业务流程，强化客户的风险防范意识及宣传力度，有效降低风险，确保电子银行业务的正常开展，特制定牡丹区农村信用合作联社风险防范预案。具体内容如下： 一、总 那么 （一）目的 本预案由区联社统一组织、制定，是指导牡丹区农村信用社做好 银行业务风险防范处置工作的依据。 （二）编制依据 本预案依据山东银监局办公室转发银监会办公厅关于商业银行 银行业务风险提示的通知和中国人民银行及XX省农村信用社联合社电子银行业务风险防范方面的规定等制定。 （三）使用范围 本预案适用于牡丹区农村信用社发生的 银行风险事故。 二、组织机构与职责 牡丹区农村信用合作联社设立 银行业务风险管理委员会，办公室设在科技部，各信用社设立 银行业务风险防范小组，作为应对 银行业务风险的议事、决策、协调、处置机构。 （一） 银行风险管理委员会的组成与职责。 1、 银行风险管理委员会的组成。 银行风险管理委员会由联社分管主任任主任，科技部经理、财务会计部经理担任委员，财务会计部、科技部成员担任 银行风险管理员，各信用社成立相应领导小组，明确 银行风险管理员。 2、 银行风险管理委员会的职责。 （1）审议制定 银行业务风险防范总体规划，完善风险管理工作的根本原那么、根本规划和工作流程，促进 银行风险管理工作稳步健康开展。 （2）定期召开会议，听取相关部门和信用社对 银行风险防范工作及后续工作的汇报，分析有关 银行风险防范的重要信息及防范措施， （3）分析、审议、决定如何开展 银行风险防范的宣传和风险提示方式，积极防范针对 银行的不法活动，维护银行和客户权益。 （4）协调各级职能部门共同开展 银行风险防范处置工作，做好领导交办的其他工作。 3、 银行风险管理工作机制。 （1）联社财务会计部负责电子银行业务风险突发事件的处理和上报;定期组织 银行风险管理专项检查，对 银行中存在的风险和问题及时发现，分析研究，制定相关防范措施;通过多种渠道和方式，加大 银行、atm、pos、自助终端等电子银行业务的风险教育和平安提示工作，帮助客户培养良好的密码设置习惯和密码保护意识，提高客户防范风险的意识。 （2）联社科技部负责完善 银行业务流程，加强各类电子银行设备及系统运行管理，确保系统正常运转，保持电子银行业务的正常开展;定期对atm、自助终端等电子设备的运行状况进行检查，制定相关应急预案。 （3）网点 银行风险管理员负责atm、自助终端等电子设备的日常检查，确保现金、打印纸充足及各类设备的正常运转。 （4） 银行风险分为业务风险和系统风险，网点 银行风险管理员根据风险种类做好 银行风险事故的上报工作，做到及时发现、及时处理、及时上报。 三、 银行风险突发事件的报告 （一）突发事件报告的根本原那么 1、及时性。最先得悉农村信用社 银行风险突发事件发生信息的部门或机构人员，应当在第一时间按规定报告上级部门或相关机构。 2、准确性。报告内容要客观真实，不得主观臆断。 3、标准性。报告内容要符合有关要求。 （二）事件发生的主要内容。 1、事件涉及的机构名称、地点、时间。 2、事件发生的原因、性质、类型、等级、可能涉及的金额及人员，损失程度，影响范围等。 （三）事件报告的一般程序。根据事件的性质，按规定上报。 四、 银行风险事件的上报程序 （一）系统风险。因系统故障或监控故障而导致的atm、自助终端出现异常或暂停，电子银行风险管理员或网点人员应及时上报本单位 银行风险管理小组，同时上报联社科技部，由科技部根据事件性质做出快速处理，启动应急预案，及时恢复系统运行。 （二）业务风险。因犯罪分子利用电子银行渠道进行作案而造成的突发事件，电子银行风险管理员或网点人员应及时上报本单位 银行风险管理小组，同时上报联社财务会计部，由财务会计部根据事件性质做出快速反响，降低客户资金风险。 五、预防和预警机制 针对不法分子的作案方法，采取有效措施防范风险： （一）开展各种形式的 银行风险教育，积极帮助客户培养成良好的密码设置习惯和密码保护意识。 （二）在各大营业厅张贴各种平安提示，明示 银行业务操作应注意的各类平安事项。 （三）积极开展 银行转账功能风险评估和分类，依据收款帐户的潜在风险上下，相应设置不同的转账额度和次数限制。对受益方不明确、资金难以追索的收款帐户，应审慎或不提供 银行转账效劳。 （四）对应用银行卡卡号和密码相组合完成登陆的 银行业务，应根据潜在风险上下，增加其他身份信息检验要求。 （五）严格控制规定时间内同一卡号、帐号、密码等登陆信息在 银行操作中的输入次数，防止无次数限制地允许输入错误信息，严格防范犯罪分子采用试探手段获取密码信息。 （六）建立 银行异常交易检测预警机制'针对小额、多笔连续交易行为建立有效的后台监控预警体系。 六、应急晌应及启动 （一） 银行业务风险管理员发现风险事件，启动本单位风险防范处理机制，根据事件性质，按上报程序及上报。 （二）系统风险，科技部接到事件上报的第一时间内，判断故障原因及时启动应急预案。 （三）业务风险，财务会计部接到事件上报的第一时间内，分析、审议风险事件，采取相应处理机制。 七、后期处置 事件应急处置工作结束后，相关部门和机构要做好组织、协调工作，恢复正常营业秩序，协调新闻单位做好正面宣传报道工作，把握正确的xx宣传导向，最大限度地降低突发事件给农村信用社带来的不良影响。事件结束后，依照专业、权限和有关规定组成专项调查组对事件及处置工作进行及时调查、评估与总结，事件发生责任单位应当予以配合。对事件的调查应当及时、准确，要查清事件的性质、原因和责任，总结教训并提出防范和改进措施。调查结束后，要形成书面调查报告逐级上报。 八、保障措施 （一）通讯保障 牡丹区联社要与省联社菏泽办事处、牡丹区政 府职能部门、菏泽银监分局和XX县区人民银行保持必要的联系，并建立 银行信息共享平台。 银行风险管理委员会办公室应集中掌握小组成员联系 及其他联系方式，确保信息畅通。 （二）物资、交通保障 各级综合部门负责事件发生时的物资和交通工具保障。 九、附那么 本预案由牡丹区农村信用合作联社制定，并负责修改、解释。本预案自发布之日起实施。 第6页 共6页