2023年人人贷风险评估报告.docx

人人贷风险评估报告 篇一：我国P2P网贷平安问题研究 我国P2P网贷平安问题研究 网贷平台为借贷双方提供“一站式〞效劳，从信息发布、资料审核到转账借款、利率计算、制定还款期限等都是由网站进行专门效劳的。P2P 网络借贷平台对于促进民间金融的开展也起到了积极的推动作用。P2P 网络借贷平台之所以会在短时间内开展起来，是由其特点所决定的。虽然 P2P 网络借贷本质上属于民间借贷的一种形式，但是其依附于互联网产生，具有操作便捷、方式灵活等突出的特点，对于传统金融的补充发挥出积极的作用。用户只需进行会员注册，将自己的身份信息提供给后台，便可以在网站上发布自己所需信息，投己所好，达成协议，受到人们的信赖。本文基于P2P网贷理论概述的根底上，探讨P2P网贷模式存在的平安问题，分析P2P网贷平安问题产生的原因，并进一步提出P2P网贷平安问题控制的对策建议等内容。 关键词：P2P；网贷平安；对策 Abstract The net credit platform to provide “one-stop〞 service for both borrowers and lenders, from information release and literature review to transfer loan, interest rate, time limit for the payment is conducted by the website specialized services. Lending to P2P network platform to promote the development of informal finance also has played a positive role in promoting. P2P lending platform is developed in a short period of time, is determined by its characteristics. Although P2P lending in essence belongs to a form of folk lending, but its attached to the Internet, has the characteristics of convenient operation, flexible way such outstanding, the supplement of traditional finance play a positive role. Member lo gin, users only need to provide their identity information to the background, you can release you need information on the website, the oneself mood, to reach an agreement, get the trust of people. Based on the introduction to the theory of P2P network to borrow on the basis of the security problems of P2P network model, to analyze the causes of P2P network credit security issues, and further puts forward countermeasures and Suggestions of P2P network security control loan, etc. Key words: peer-to-peer (P2P); Net credit security; countermeasures 目录 ................................................................ 1 Abstract............................................................ 2 一、P2P网贷相关理论概述 ............................................ 4 （一）P2P的根本概念界定......................................... 4 （二）我国P2P网贷开展状况概述 .................................. 4 （三）P2P网贷模式的运作......................................... 5 （四） 逾期率分析 .............................................. 6 二、 我国P2P网贷存在的问题及原因................................... 6 （一）P2P网贷平安风险问题....................................... 7 1 法律漏洞导致的法律监管风险................................. 7 2 信息科技风险............................................... 7 3 操作风险................................................... 7 4 信用风险................................................... 7 5 政策风险................................................... 8 （二）P2P网贷平安问题产生的原因................................. 8 1 平安风险产生的外部原因..................................... 8 2 风险产生的内部原因......................................... 9 三、 P2P网贷平安问题控制的对策建议 ................................ 10 （一）加强金融知识宣传力度 ..................................... 10 （二）强化投资者风险意识 ....................................... 10 （三）走标准化经营路线 ......................................... 11 （四）建立完善的网络信贷征信体系 ............................... 11 （五）明确 P2P 网络借贷平台的主体资格 .......................... 12 （六）完善其他风险管控体系 ..................................... 13 参 考 文 献........................................................ 15 致谢............................................................ 17 随着互联网技术的飞速开展以及人们存款增加所导致的小额度投资的需求，P2P网络信贷悄然兴起。与传统的金融产品相比较，P2P 网络借贷呈现出其自有的特点，操作便捷、贷款门槛低、单笔交易金额小、收益率高等[1]；P2P网络信贷是指商家利用网络将非常小额度的资金聚集起来借贷给第三方有资金需求人群并从中收取手续费的一种商业模式。这种模式准入门槛低，操作方便，可融资的潜在客户数目巨大，并将社会巨大数量的小额闲散资金进行集中配置，开始逐步成为民间借贷的一种新模式。[2]但在其开展中存在着一些风险，本文通过探讨P2P网贷平安问题、分析其产生的原因，并在此根底上进一步提出P2P网贷平安问题控制的对策建议。希望能够为各企业提供一些经验借鉴。 一、一、P2P网贷相关理论概述 （一）P2P的根本概念界定 P2P 网络借贷[3]是一种依附于互联网技术的民间借贷形式，资金借款方和资金贷款方通过 P2P 网络借贷平台进行撮合，在网络上自动达成借款合同的相关条款，并按照一定网络流程完成认证、记账、清算等程序，从而完成借贷融资的一种模式。[4] （二）我国P2P网贷开展状况概述 随着民间借贷的迅速开展，小额贷款公司、担保公司等新型金融机构也随之蓬勃涌现出来，但是传统的民间借贷机构具有融资规模小、吸储能力有限等缺点，这使得依附于网络技术的 P2P 民间借贷平台应运而生。这种全面开放形式的借贷平台可以更加有效地提高闲置资金的利用率，同时也更加充分地满足了个人及中小企业客户的资金需求。 全球第一家网络借贷平台产生于英国伦敦，是于 2023 年 3 月正式上线的Dopa（Zone of Possible Agreement）。Dopa 主要通过信用调查以及风险评估两种方式对借款方的信用等级做出评定，而贷款方根据自己理想的利率和贷款期限将资金借给不同信用等级的借款方。如果借贷交易成功，Dopa 可以从每笔交易中获得 0.5%借款额的佣金。Dopa 平台开创了民间小额借贷与互联网技术相结合的先河，为后期各国网络借贷平台的开展奠定了根底。[5] Dopa 问世后，P2P 网络借贷平台在全球范围内得到了迅速开展，其中影响 力比较大的是于 2023 年 2 月在美国上线的 Prosper。Prosper 的运作模式与美国的电子商务网站 eBay 相类似，它主要利用竞价拍卖的形式对贷款进行平台在线拍卖。由于 Prosper 平台操作模式自助便捷、费率低廉、定价机制多样化等优势，现在已经开展成为互联网借贷平台领域中的佼佼者。 除以上介绍的 Dopa 和 Prosper 之外，2023 年上线的非盈利性质的个人借贷网络平台 Akiva 同样独具特色。Akiva 不仅向用户提供免费的借贷效劳，还创设了一种“零利率〞的借款模式，有条件的借款方可以在免息的情况下将资金借给开展中国家的低收入企业和个人，帮助他们改善生活。像 Akiva 这种带有公益性质的借贷网站也越来越受到人们的欢迎。 在我国，P2P网络借贷平台的开展方兴未艾，、拍拍贷等几家初具规模的网络借贷平台在不断的探索与尝试中逐渐成熟起来。2023年8月，上海“拍拍贷〞正式成立，成为国内首家P2P小额信贷网站。[6]2023年推出“P2P信贷效劳平台〞，从此P2P网络借贷业务崭露头角。之后，P2P网络借贷平台在全国范围内大规模兴起，比较具有影响力的如红岭创投、人人贷、e贷通、温州贷等。 （三）P2P网贷模式的运作 P2P 网络借贷为客户提供了一个公平合理、稳定高效的资金融通和理财网络平台，人人贷可以在网络平台上为客户提供信用评级效劳，有资金需求的客户也可以在其搭建的互动平台上发布借款需求，与此同时，资金闲余的客户也可以选择信用等级较高的客户，为其提供一定数额的资金，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。 运作流程如下： 借款人发布借款列表利率——理财人竞相投标——借款人借款成功——借款人获得借款——借款人按时还款[7] P2P网络借贷2023年度报告分析 ： 篇二：P2P借贷行业分析报告 P2P借贷行业分析报告 一、网络技术让P2P网络贷款成为现实 P2P( Peer to Peer)网络借贷就是指个体和个体之间通过网络实现直接借贷。P2P借贷的模式主要表现为个体对个体的信息获取和资金流向，在债权债务属性关系中脱离了传统的资金媒介。在社会日益互联网化的大背景下，历史数据