2023年xx金融工程调研报告新编.docx

第一篇：金融工程调研报告 金融工程调研报告 学院：金融学院 班级：2023级金融工程二班姓名：吴春娜 学号：2023202313202357 指导教师：李建英 金融工程调研报告 ————对当地三农融资问题的调查调查地点：XX市XX县区马圈子村 调查对象：当地农村家庭及金融机构 调查内容：家庭收入情况、融资问题 一、农村家庭收入状况 “三农〞是我国国民经济和社会开展的重要力量，建立长效机制，解决“三农〞融资难，促进“三农〞开展，是保持国民经济平稳较快开展的重要根底，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。 据统计局对我村20230户农村居民家庭生活调查显示，去年我村居民人均可支配收入为200元/月。居民家庭消费性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持续稳定增长。养殖收入是农村居民总收入的主渠道，比上年同期增长13.6%。 二、融资问题 1、当地金融机构 XX县区农村信用合作联社蓝旗营信用社是当地农村居民融资的主要金融机构。据调查，该信用社牢记自己的政治使命，全面贯彻党中央、国务院和总行的指示精神，始终坚持效劳城乡群众、效劳社区、支持“三农〞的零售银行定位，充分依托自身网络和渠道优势，积极加大向县域和农村地区的信贷资金投放，对效劳区域经济和农村经济开展、优化农村金融生态环境，起到了积极的促进作用。截至2023年2023月底，实现累计发放个人零售贷款近450亿元，贷款余额近220亿元，其中累计发放小额贷款305亿元，“三农〞贷款的比例超过了70%，小额贷款的发放金额、贷款余额等各项指标均在系统内排名第一位。 2、当地融资需求 改革开放以来，融资难最初的表现形式是农民贷款难，随着农村经济社会开展和城市化进程的加快，以及国际金融危机的加剧，融资难的对象由农民进一步转变为“三农〞；资金融通的形式由单纯的贷款，转变为贷款、承兑、贴现、保证函、债券、股票、理财等多种融资需求；金融供给的对象由原来的四大国有银 行转变为商业性金融、政策性金融、合作金融等并存，并随着村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等新型农村金融机构雨后春笋般涌现，形成了多家金融机构百花齐放的新局面。从农民贷款难到“三农〞融资难，从金融机构单一化到金融多元化，尽管金融效劳需求和供给发生了很大的变化，但“三农〞和小企业日益增长的金融需求与金融供给之间的矛盾，是当前金融业最主要的矛盾之一。 “三农〞融资难既有金融体制机制问题，也有“三农〞和小企业自身的问题。融资难主要“难〞在五个方面： 首先，难在金融体系不健全。农业和农村经济的运行效率无法与城市相比，其产生的剩余资金本来就少。由于金融机构的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的农村剩余资金纷纷流向城市。农村有效信贷投入严重缺乏，金融机构提供的金融产品难以满足“三农〞融资需求，加剧了本已紧张的资金供求矛盾。 其次，难在信息不对称。金融机构风险评估技术尚不成熟，还没有建立起有效的“三农〞和小企业信用风险评估体系，缺乏建立风险评估模型的数据根底。 第三，难在金融风险防范。由于“三农〞规模小、风险大，缺乏有效的抵押和担保等，在一定程度上抑制了金融机构的放贷意愿。信贷人员在发放“三农〞贷款中存在“两怕〞问题：一怕“三农〞贷款风险大，贷款放出去不能保证按期收回；二贷款形成风险，承担责任。目前，金融机构实行的是贷款包放、包收的原那么和贷款责任追究制，由此一来，信贷人员因为考虑个人利益怕担责任，对有效担保抵押的就积极放给，没有担保抵押的就拒之门外，致使贷款面越来越窄。 第四，难在信用担保机制不完善。近年来，我国加快构建多层次信用担保体系，为解决“三农〞融资难和担保难等问题发挥了重要作用。但目前还存在诸多问题，主要是担保机构总体规模较小，抵御风险能力不强，信用担保放大系数低，功能不完善，管理亟待加强等。 第五，难在融资渠道狭窄。目前，我国多层次资本市场建设滞后，民间融资、上市融资、发债融资等渠道不畅，创业投资机制尚未形成，产权交易市场功能尚未发挥，“三农〞难以通过直接融资渠道获得有效的资金供给。直接融资渠道窄，资金总量少，使得“三农〞对银行贷款的依赖进一步加大，加剧了银行贷款的难度。 三、调查总结 通过调查，我认为解决“三农〞融资难问题，应发挥好政府、金融机构、“三农〞各方的作用，密切配合，形成合力，建立长效机制。 首先，应发挥银行业金融机构的融资主渠道作用。 其中包括进一步完善“三农〞和小企业金融效劳体系，大力推进金融创新，构建一个大中小金融机构并存、种类各异、优势互补的效劳“三农〞和小企 业的金融体系，解决金融供给缺乏的问题。一是完善国有商业银行和股份制银行“三农〞金融效劳专营机构，严格考核，加大信贷投入。二是推进农村信用社深化改革，加快开展，转换经营机制，增强效劳“三农〞的功能。三是鼓励民间资本参与发起设立村镇银行、贷款公司等股份制金融机构，支持这些机构从实际出发，错位开展，打造特色，满足“三农〞多层次的信贷需求。还要完善工作流程、特别是“三农〞授信业务制度，逐步提高“三农〞中长期贷款的规模和比重。并继续创新金融产品和效劳方式，提高贷款审批效率，完善财产抵押制度和贷款抵押物认定方法，采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押等方式，缓解中小企业贷款抵质押缺乏的矛盾。 其次，应积极拓宽“三农〞融资渠道。加快创业板市场建设，完善中小企业上市育成机制，扩大中小企业上市规模，增加直接融资；完善创业投资和融资租赁政策，大力开展创业投资和融资租赁企业；稳步扩大中小企业集合债券和短期融资券的发行规模，积极培育和标准开展产权交易市场，为中小企业产权和股权交易提供效劳。 第三，应完善“三农〞信用、担保体系。完善个人和企业征信系统，为“三农〞融资提供方便快速的查询效劳；同时构建守信受益、失信惩戒的信用约束机制，增强“三农〞信用意识；完善多层次担保机构建设，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对“三农〞的融资担保能力；加强对融资性担保机构的监管，引导其标准开展。 第四，提高“三农〞的经营管理水平：“三农〞应加强根底管理，强化营销和风险管理，完善治理结构，推进管理创新，提高经营管理水平； 第五，加强对“三农〞金融效劳的监管。健全工作机制，引导银行业金融机构完善“三农〞信贷考核体系，提高“三农〞贷款呆账核销效率，建立完善信贷人员尽职免责机制；建立“三农〞贷款风险补偿基金，监管部门要协调财政部门对金融机构发放“三农〞贷款按增量给予适度补助，对“三农〞不良贷款损失给予适度风险补偿；实行差异化监管，监管部门对银行业金融机构开展“三农〞和小企业信贷业务应实行差异化的监管政策，充分调动各方面的积极性、主动性和创造性。 第二篇：金融市场调研报告 金融业作为现代经济的核心，在经济社会开展中的作用越来越重要。大力开展金融业，是促进我市经济更好更快开展的重要保障。今年上半年，我们组织局部政协委员，对我市金融业开展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带着下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业开展取得的成绩，查找存在的问题和缺乏，积极提出加快开展的建议。现将有关情况报告如下： 一、我市金融业开展的根本情况 近年来，我市坚持以邓小平理论和“三个代表〞重要思想为指导，牢固树立和落实科学开展观，认真贯彻中央宏观调控政策，积极调整产业结构，大力开展金融效劳业，努力支持金融机构改革，促进了金融业的全面开展，发挥了金融在经济社会开展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显加强 市委、市政府高度重视金融工作，出台了关于印发XX市加快开展现代效劳业的假设干政策（试行）、关于推进中小企业振兴方案、解决企业流动资金问题的假设干政策等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济开展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调开展起到有力的促进作用。 2、金融总量迅速壮大 调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至2023年末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。2023年4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和320238.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。2023年9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债37亿元，市国资公司申请发行2023亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资及小额贷款迅速开展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17亿元租赁融资，兴泰信托2023年新增信托规模43.94亿 元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。 3、金融体系不断完善 目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业开展迅速，效劳体系逐步完善，目前我市有证券公司总部2家，证券公司营业部29家，期货公司总部3家，期货公司营业部7家，保险机构37家。同时，其他类型金融机构不断丰富，安徽兴泰租赁业务规模逐步扩大，江淮集团与民生银行合资的汽车金融公司正在积极筹建，小额贷款公司开展迅速。由此可见，经过最近几年的开展，我市已经根本形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多元金融体系。 4、银政企合作成绩显著 为破解中小企业融资难题，针对银行与中小企业信息不对称、对接难的问题，我市在全省首家设立网上“金融超市〞。采取多种方式，积极向金融机构推介优质中小企业1294家，20230多户企业获得贷款37亿元。适时召开银企对接会，创新工作方式，提高对接成效。2023年9月，市投融资管理中心牵头组织召开银行与房地产企业对接会，建行向95户中小企业提供贷款5.93亿元；2023年2023月，市投融资管理中心会同市房产局组织召开银行与房地产企业对接会，6家银行与18家房地产企业签署25亿元贷款协议。今年1月，市投融资管理中心牵头组织，发行规模1亿元的“滨湖·春晓〞集合资金信托方案，创新了财政资金使用方式，实现中小企业融资新的突破。今年6月，“滨 湖·春晓〞二期中小企业开展集合资金信托方案正式公开募集，首期5000万元已由兴泰信托公司与金鼎投资合作推出。2023年3月，市政府、人行合肥中心支行联合召开全市首季银企对接会，签约工程216个，金额91.4亿元。建立了重大工程融资支持机制，确保像合肥京东方、熔安动力这样一批20亿元以上重大工程顺利实施，推动了美的工业园、格力产业基地一期、长虹工业园等重大工程的建成投产 5、金融创新稳步推进 银行业改革稳步推进。工商银行、中国银行、建设银行在肥分支机构改革