2023年XX县区实施县域金融工程的考察报告.docx

关于XX县区实施县域金融工程的考察报告 2023月20日至21日，县委常委、常务副县长周全臣，带着政府办、财政局、城投公司、发改局、经信局、金融办、银监办、人行、农行、建行、邮储行等部门和金融机构及长江医药、移栽灵、民康生物等企业负责人，赴xx市xx县就企业直接融资、金融创新和政府融资平台建设等工作进行了考察，其很多做法值得我们学习借鉴。 一、xx县实施县域金融工程的主要做法xx县位于鄂南边陲，全县国土总面积3680平方公里，12个乡镇，48万人口，是集老、库、山、穷于一体的省级贫困县。2023年，全县地区生产总值86亿元，财政收入6.32亿元。作为一个根底薄弱的资源型山区县，为破解经济实体和工程建设融资难题，xx县以推进县域金融工程创新为突破口，构建出一套虚实并重的金融效劳体系、内外兼容的融资合作平台和上下联动的融资效劳体系，有力促进了经济社会转型跨越开展。其主要做法是： （一）引进新理念，推进金融创新。一是引进先进理念。2023年底，xx县政府与武汉大学经管学院签订县域金融工程试点工作战略合作框架协议。由武大金融工程与风险管理研究中心主任叶永刚教授率领他的团队，屡次到通山，通过举办讲座、召开座谈会、上门辅导等形式，传播现代金融理念和知识，讲解资本市场操作方法，引导干部群众特别是企业经管人员转变观念。二是开展顶层设计。武汉大学与xx县政府合作，制定了xx县域金融工程研究、设计与实施方案。方案分三阶段实施：第一阶段，整合县域金融资源和产业资源，完善金融机构，拓宽企业融资渠道，提升产业实力；第二阶段，建设金融机构完善、金融市场活泼、金融功能完备的现代农村金融体系；第三阶段，联合县域外金融资源共同推进经济开展，形成立足通山、效劳咸宁、联系全省、面向全国的集资源型和生态型为一体的金融工程示范基地。三是细化操作措施。根据xx县域金融工程研究、设计与实施方案，又制定了三个子方案：xx县县域金融规划与实施方案、xx县主导产业金融工程方案研究、设计与实施、xx县XX县区建设投融资方案研究、设计与实施，将近期、远期要开展的金融创新工程进行细化、量化，可操作性很强。xx县的县域金融工程规划了金融改革创新的路线图，从而翻开了一个贫困山区县的金融破局之路。 （二）对接新平台，连通资本市场。xx县经过权衡，把资本交易市场作为金融创新的突破口，引导各类市场主体进入武汉资本市场，以资源换资本，以股权换资金。一是对接股权托管交易融资平台。xx县与武汉股权托管交易中心合作，请来武汉国鼎公司进行设计，按照“政府主导、企业股改、立足四板、着眼股市〞的思路，帮助县内规模以上实体企业建立现代企业制度，进行股份制改造，共有15家企业登陆四板市场，将企业股权在该中心挂牌交易，形成了令人瞩目的“通山板块〞。目前，通山企业挂牌总股本2.1亿股，总市值达25亿元，实现直接融资1.2亿元。二是对接武汉农畜产品交易平台。xx县与武汉农畜产品交易所合作，建立通山农畜产品电子交易市场，通过提供中介、信息、交易、结算、交收等效劳，实现订单农业和信用农业交易，为农畜企业和合作社提供了新的网上销售渠道。目前，xx县共有28家涉农企业和农业专业合作社登陆平台，多家企业通过平台与武汉超市实现订单定向销售，仅2023年就实现销售收入1430万元。三是对接碳排放权交易平台。xx县是林业大县，森林面积270多万亩，森林履盖率达67.8％，有华中“氧吧〞之称。为将珍贵的碳汇资源转化为经济实力，xx县将碳排放交易作为县域金融工程的重要内容加以推进，积极与湖北交易中心开展合作，成为全省首个碳汇交易试点县。目前，xx县已开发出清洁能源、森林碳排放两个碳排放交易产品，预计每年产生的“碳减排量〞可达200万吨，实现年收入过亿元。四是整改城投公司。实行工程运作制，与证券公司、信托公司进行对接，规划城建可行性操作工程，创新融资手段与管理方式，灵活运用担保机制，扩大政府融资总量。 （三）开发新产品，拓展金融效劳。企业贷款难、工程融资难，往往是因为抵押担保条件不够，或信用条件不够而难以达成一致，加之缺乏沟通的桥梁和纽带，从而使资金从银行到企业、到工程的“最后一公里〞渠道不畅。针对银行贷款仍是企业、工程融资的主渠道这一实际，xx县采取各种形式和措施，引导金融机构创新产品，缓解融资难题。一是创新信贷产品。该县按照“政府风险补偿、银行杠杆撬动、贷款单笔控制〞的方式，整合政府、金融、企业三方相关资源，开发出“助农贷〞、“助保贷〞、“助商贷〞、“助贫贷〞、“助旅贷〞等一系列“助字头〞信贷产品，在财政不富裕的情况下，仍挤出局部资金，作为风险补偿基金，产生了财政资金“四两拨千斤〞的效应，也为市场主体翻开一扇扇融资新门，银行信贷规模连年实现历史性突破。2023年9月全县存款余额83亿元，贷款余额就有52亿元，存贷比到达62.6%，连续几年的新增存款都根本用于促进本地经济开展。二是做大做强担保公司。xx县政府成立了一家国有独资担保公司，整合财政资源，将九宫山开展基金、县域企业开展基金、工业调度资金等财政资金进行集并，拿出1亿元充实其注册资本金。在办好国有担保公司的同时，还鼓励民办担保公司的开展。在全省率先成立金石担保公司，专门为石材行业提供融资担保效劳，开创了XX省担保贷款先河。目前，该县共有3家担保公司，担保融资总额已达15.5亿元。三是创新权益质押方式。立足县内企业融资需求和资产状况，按照“有形缺乏无形补、担保缺乏股权补〞的思路，积极引导金融机构转变传统信贷模式，创新权益质押贷款方式，借助资产评估中介机构，对企业资产进行评估核权划股，以股权替代房产、机器设备、土地等有形资产，推动企业产权股权化、证券化，用于质押贷款，有效解决了企业质押缺乏的困难。目前，xx县已有8家企业与多个银行机构达成股权质押贷款业务，贷款总额6000万元。该县还探索进一步扩大企业和农户抵押担保物的种类和范围，尝试开办应收账款和所有权、承包权质押的贷款模式，支持工程融资。 （四）开展新效劳，优化金融环境。通山始终把要素保障和效劳优化作为县域金融工程创新的着力点，打造良好的金融开展环境。一是优化金融组织体系。积极与上级和外地金融机构联系，出台配套优惠政策，吸引各类金融机构、贷款公司和中介机构在通山成立分支机构，目前，xx县共有各类金融机构45家。二是优化金融效劳方式。按照“政府搭台、金融唱戏、效劳企业〞的思路，将企业、银行、担保、典当集合其间，开办了全省首个“金融集市〞，实行银政企面对面敞开式无缝对接。开市当日有20230多家企业与省市县26家金融机构现场对接。为使金融集市常态化、标准化运作，该县组建了金融效劳中心，实行专人效劳、固定地点全日制办公。同时，正在积极筹建金融效劳大厦，集约全县各金融机构开办效劳窗口，努力促使金融效劳超市化。三是优化金融信用环境。加快转变政府职能，变行政指导下的“过度参与〞为市场主导下的有效支持，维护县域金融机构经营的自主性和独立性。强化金融执法，县政府专门成立不良贷款清收工作专班，协助银行清收不良贷款。规xx县域信用秩序，推进“企业信用工程〞、“农村信用工程〞和“社区信用工程〞建设，建立了覆盖所有农户xx县域企业的征信体系，进一步优化了信用环境。四是优化金融信息效劳。建立xx县域金融工程网，作为发布金融要闻、宣传金融知识、展示企业风采、提供投融资效劳、对接武汉三所（股权托管交易所、农畜产品交易所、碳排放权交易所）的窗口，重点掌握企业和相关工程的投融资需求、增资扩股的意愿和农业企业、农业合作社的农畜产品市场需求等。建立xx县企业信息库，全面收集县内企业和重点建设工程及招商工程的信息，为银企对接效劳。县域金融工程改革创新使通山的资源优势得到充分发挥，支柱产业得到长足开展，企业实力得到大幅提升，经济开始脱离“低速增长、低位徘徊〞的困境，呈现出加速开展的态势，各项主要经济指标增速均高于xx市的平均水平，县域经济综合实力全省排名持续进位。 二、对推进我县金融效劳创新的建议“大人大决心、高人高指点、能人能带动、强人强推进、众人众支持〞，xx县委常委、常务副县长张远林一句话道出了通山金融效劳创新取得成功的经验。通山经验正被省市推广。近日，市政府决定将我县作为xx市金融效劳创新试点县，对我县金融效劳创新提出了具体要求：一是要求加强对民间融资、地下融资行为的监管，探索创新民间融资监管模式；二是学习通山经验，建立以政府为主体的担保公司，建立小微企业贷款风险补偿基金，引导企业进入资本市场直接融资；三是探索建立机构和功能相对集中的县域金融中心。结合市政府对我县的工作要求，提出如下建议： （一）引智顶层设计，解放各方思想。县域金融创新是一项跨多领域的系统工程，事关金融平安和经济稳定，只有更加重视顶层设计，加强总体规划，才能把理论设想有效转化为具体方案，使金融改革创新沿着正确方向前进。而顶层设计的复杂性、综合性、科学性需要高端的智力支持，同时也需要我们的党政干部和企业家开放思维，具备金融和资本经营的意识。建议县委、政府按照“不求所有、但求所用〞的原那么，实行引智改革、借力开展。一是规划设计。邀请武汉大学金融工程与风险管理研究中心主任叶永刚教授及其团队，为我县量身打造县域金融创新开展规划；二是组织培训。邀请武大教授、武汉光谷交易所和长江证券等机构专家为企业家和相关职能部门进行资本市场知识培训。三是组织规模以上企业到武汉光谷交易所实地学习考察资本市场操作实务，让我县企业家开窍明目、转变思路，增强走进资本市场的信心和决心。 （二）出台奖励方法，鼓励直接融资。一是县政府成立引导企业上市领导小组，发改、人行、银监、税务、财政、工商、环保、国土、科技、人社、经信、金融办等相关部门为成员单位，指定发改局或金融办为牵头单位，具体负责企业股改、上市的规划、统筹、组织、推动、协调。二是引入中介机构。鼓励各上市辅导机构在公安设立办事处或工作机构，定期组织中介机构与企业对接活动。指定一家中介机构，与其签订协议，以数量换取价格的优势，将县内规上企业股份制改造、上市辅导工作打包，形成批量上市效应。三是出台奖励方法。县财政设立企业上市专项奖励基金，全额覆盖企业上市本钱或按比例给予企业资金扶持。 （三）整合财政资金，发挥放大效应。县域各路财政支持资金在管理上条块分割、分散使用，造成“撒胡椒面〞现象，对实体经济的支持效益没有到达最大化。特别是像产业基金、企业开展基金等直接投到企业，存在着风险大、覆盖面小、支持力缺乏等问题，没有有效发挥资金的杠杆作用。建议探索“工程平台集聚，各路资金整合，金融杠杆撬动，民营资本参与〞的财政资金使用新模式，将用于建设或产业扶持的财政资金由无偿变为低偿使用，通过贴息、风险补偿、充实担保基金等形式，支持银行开发以“助企〞、“助微〞、“助农〞为核心的“助〞字头产品，使财政资金通过“整合使用+杠杆放大〞，实现效益最大化，破解中小微企业和新型农村经营主体融资难、融资贵的问题。此外，按照县政府对银行业金融机构的奖励政策规定，落实政府资金存款与各银行机构贷款规模挂钩的奖励政策（通山做法是每月一分配，建议我县按季度分配），以此鼓励和引导全县银行业金融机构加大对本地的信贷投放力度。 （四）归集国有资产，做实政府融资平台。我县城投公司因资产缺乏，抵质押物缺乏，为工程融资的功能没有充分发挥。建议，一是充实城投公司资产，将路安公司、自来水公司、贸发国资公司、瑞丰置业等国有资产纳入城投，作为其子公司，以子公司资产进行融资，既能躲避政策风险，又解决融资难题。二是理顺公司治理结构，调整城投董事会成员，把子公司法人作为董事会成员，建立融资协调机制。三是对一些重大建设工程，如昌泰纸业，其土地征收、园区配套根底设施资金需5.5亿元，资金压力巨大，建议采用bt工程方式运作，缓解资金压力。 （五）疏通融资渠道，创新监管模式。一是建立民间借贷登记效劳中心。建议借鉴温州模式，扶持、整合、聚集县内标准经营的投融资中介机构搭建效劳平台，采用公司化运作模式