XXXX年家庭理财新观念.pptx

家庭理财讲座家庭理财讲座 6/22/2021 1 让我们先聊一聊让我们先聊一聊 问您几个小问题：问您几个小问题：在家谁当家？在家谁当家？维持一个家需要多少钱？维持一个家需要多少钱？您是否做好了充分的准备？您是否做好了充分的准备？6/22/2021 2 项目项目 说明说明 总花费总花费 住房住房 以长春普通住宅为例，每平方米3500元，100坪加装修 45万元万元 赡养老人赡养老人 4位老人，一个月1000元，按30年算 36万元万元 抚养子女抚养子女 出生到大学毕业，生活费，学费 50万元万元 日常开销日常开销 每月开销2000元，按40年计 96万元万元 退休养老退休养老 每月1500元，按20年计 36万元万元 合计合计 263万元万元 维持一个家需要多少钱？维持一个家需要多少钱？6/22/2021 3 钱到哪里去了呢？钱到哪里去了呢？通货膨胀 花钱没计划，没有良好的消费习惯 6/22/2021 4 只有只有理财理财才能帮助您完成生活的目标！才能帮助您完成生活的目标！6/22/2021 5 说白了，理财就是：说白了，理财就是：赚钱赚钱 花钱花钱 省钱省钱 用财用财 生财生财 创财创财 理财很复杂吧？理财很复杂吧？通过对家庭财务资源进行管理，以实通过对家庭财务资源进行管理，以实现更高的生活目标的过程。现更高的生活目标的过程。6/22/2021 6 理财只属于有钱人吧？理财只属于有钱人吧？对理财目标的理解错误对理财目标的理解错误 对理财手法的认识不够对理财手法的认识不够 理财不是有钱人的游戏，而是智力的游戏理财不是有钱人的游戏，而是智力的游戏。6/22/2021 7 理财与穷富无关，与家庭生活目标相关理财与穷富无关，与家庭生活目标相关 老百姓也有生活得更好的要求老百姓也有生活得更好的要求 资本存量小，更需要通过理财巧妙打资本存量小，更需要通过理财巧妙打点资产，安排资金，改善财务状况！点资产，安排资金，改善财务状况！你不理财，财不理你！你不理财，财不理你！米少一样能烧出一锅好粥！米少一样能烧出一锅好粥！6/22/2021 8 理财有风险吧？理财有风险吧？风险无处不在！不要恐惧风险风险无处不在！不要恐惧风险 1 1、没有高报酬、零风险的方法、没有高报酬、零风险的方法 2 2、不冒不必要的风险、不冒不必要的风险 3 3、不要一味规避风险、不要一味规避风险 事实证明：无知才会有更大的风险事实证明：无知才会有更大的风险 6/22/2021 9 “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”罗伯特罗伯特.清崎清崎 穷爸爸、富爸爸穷爸爸、富爸爸 6/22/2021 10 1010年前甲和乙是本科的同学，在社会工作年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5 5年后，不约年后，不约而同积蓄了而同积蓄了3030万元人民币。万元人民币。5 5年前，他们都花掉了这年前，他们都花掉了这3030万元万元。甲去近郊购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。甲去近郊购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。5 5年后的今天：甲的房子，市值年后的今天：甲的房子，市值6060万元。乙的二手车，万元。乙的二手车，市值只有市值只有5 5万元。万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？财富不一样？小测试：树立您的理财意识小测试：树立您的理财意识 生活举例生活举例 6/22/2021 11 在生活中，还有更多的日常例子：在生活中，还有更多的日常例子：（1 1）甲会花甲会花3 3万人民币去买一幅油画，但不万人民币去买一幅油画，但不会花会花3 3万去买二手车。万去买二手车。（2 2）甲会花甲会花1 1万去买人寿保险，但不会花万去买人寿保险，但不会花1 1万去欧洲度假。万去欧洲度假。（3 3）甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。去看电影。您是原意您是原意 小钱糊涂，大钱聪明小钱糊涂，大钱聪明 或者或者 小钱聪明小钱聪明 大钱糊涂？大钱糊涂？投资和消费的区别投资和消费的区别 6/22/2021 12 理财不是帮您发大财 理财可以让我赚多少钱？理财可以让我赚多少钱？理：梳理理：梳理 整理整理 管理管理 树立正确的理财概念 6/22/2021 13 理财的功用和真谛理财的功用和真谛 第一，如何让资产稳定增值，让钱稳定生钱第一，如何让资产稳定增值，让钱稳定生钱 第二，如何通过合理的家庭资产搭配组合，第二，如何通过合理的家庭资产搭配组合，保障整个家庭生活的正常运转，抵御保障整个家庭生活的正常运转，抵御 和减低意外风险和减低意外风险 第三，如何让你年轻时挣钱攒钱，退休时、老年第三，如何让你年轻时挣钱攒钱，退休时、老年 时花钱时花钱 6/22/2021 14 迈出理财第一步分析家庭财务状况迈出理财第一步分析家庭财务状况 家庭财产统计：主要统计一些实物财产，做到心中有数 家庭收入统计：每月各种纯现金收入，现金或银行存款 一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。家庭支出统计：固定性支出、必需性支出、生活费支出、教育支出、疾病医疗支出、其他 “流水帐”让每分钱都花得明白 每月合理的支出预算：可控制预算，如家用、交际、交通等 不可控预算，如房贷、公用事业费等 6/22/2021 15 理财第二步明确理财目标理财第二步明确理财目标 现金净支出现金净支出 现金净支出现金净支出 现金收入现金收入 现金支出现金支出 现金收入现金收入 现金支出现金支出 现金收入现金收入 现金支出现金支出 学习成长期学习成长期 单身期单身期 家庭形成期家庭形成期 家庭成长期家庭成长期 退休期退休期 6/22/2021 16 现金现金流量流量 出出生生 上上大大学学前前 上上大大学学后后 参参加加工工作作 结结婚婚 子子女女出出生生 退退休休 人生现金流量图人生现金流量图 学习成长期学习成长期 单身期单身期 家庭形家庭形成期成期 家庭成家庭成长期长期 家庭成家庭成熟期熟期 退休期退休期 子子女女上上大大学学 0 6/22/2021 17 不同人生阶段理财目标不同不同人生阶段理财目标不同 人生人生阶段阶段 时间时间 收入水平收入水平 财务开支财务开支 保障需求保障需求 理财目标理财目标 单身期单身期 参加工作至结婚 收入较低，但增长快 日常支出 无家庭负担，保障需求低 以积累组建家庭和创业基金为主 家庭形家庭形成期成期 结婚到新生儿出生 收入水平提高，有一定财产 购房，家庭建设 家庭形成，保障需求中等 以合理安排家庭各项建设为主 家庭成家庭成长期长期 小孩出生至大学毕业 收入增长，财产增加，达最高水平 子女教育，医疗，房贷 家庭负担增高，保障需求提高 以实现家庭资产的快速增长，积累养老金和教育准备金为主 家庭成家庭成熟期熟期 子女参加工作到退休 收入稳定再较高水平 子女创业，保险，医疗 医疗保险，健康保险，养老保险需求高 以家庭财产，养老金的保值增值为主要目的 退休期退休期 退休之后 收入较低，财产逐渐减少 保险，医疗，生活费 医疗保险，健康保险，养老保险需求较高 以确保家庭财产的安全为目的，合理安排各项开支 6/22/2021 18 理财第三步合理投资理财第三步合理投资 每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个账户的资金绝不可以用来进放进一个活期储蓄账户中，这个账户的资金绝不可以用来进行任何投资。行任何投资。建议：建议：作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金。可进行投资的资金可进行投资的资金每月收入每月收入预算支出预算支出 6/22/2021 19 了解投资品种了解投资品种 银行储蓄银行储蓄 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 定活两便 存本取息 银行的人民币理财产品 6/22/2021 20 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 银行储蓄特点银行储蓄特点 6/22/2021 21 合理储蓄小窍门 建议建议 每月的储蓄可分为两部分，25%存为活期以作不时之需，75%存成定期可每月存成一张定期一年的存单。到了第二年每个月都有存单到期，月月都有惊喜。从第二年起，当然可以每个月把当月的75%和当月到期的存单一起再存成一年的了。关于意外的大额收入，比如过年节时的分红、奖金一类的数额较大的收入，这部分因一般金额较大，所以更要计划好如何去存储才最合适。建议不要存成一张定期存单，而是分成若干张，如：一万元存一年，不如分成四千、三千、两千、一千各一张，为了应付不时之需了，需要一千时，就不要动其他的，需用五千时就动用四千加一千(或三千加两千)，总之动用的存单越少越好 6/22/2021 22 债券 按发行主体分按发行主体分 国国 债：定量发行，购买受限制债：定量发行，购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳企业债券：存在信用风险，需交纳20%20%的所得税的所得税 固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险 按券面形式分按券面形式分 凭证式国债凭证式国债 记帐式国债记帐式国债 6/22/2021 23 凭证式国债与记帐式国债凭证式国债与记帐式国债 凭证式：从购买之日起计息，可以记名，可以挂失，但不能流通。提前兑取除取回本金之外，期限超过半年的还可按实际持 有天数及相应的利率档次计付利息。记帐式：是财政部通过无纸化方式发行的，以电脑记账方式记录债 权并且可以上市交易。如果想要提前支取，在发行期内是 不计息的，半年内支取则按同期活期利率计算利息。注意！国债提前支取还要收取本金千分之一的手续费。关于国债关于国债 建议国债通常有三个市场，银行柜台市场、交易所市场和银行间市场，个人投资者可以参与前两个。在购买国债时要关注交易所市场。6/22/2021 24 债券特点债券特点 债券投资，其风险相对小、信誉高、利息较债券投资，其风险相对小、信誉高、利息较高、收益稳定。高、收益稳定。国债，有国家信用作担保，市场风险较小。国债，有国家信用作担保，市场风险较小。缺点是收益率相对较低。缺点是收益率相对较低。企业债券和可转换债券风险相对较大，收益企业债券和可转换债券风险相对较大，收益率也更高率也更高。6/22/2021 25 保险保险 风险管理工具，是“为无法预料的事情做准备”风险管理工具，是“为无法预料的事情做准备”流动性差，有些险种也可以利用保单抵押贷款功能变现流动性差，有些险种也可以利用保单抵押贷款功能变现 保险理财：保险理财：利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行；身风险，保证理财规划的进行；保险本身附带的理财功能。保险本身附带的理财功能。发达国家的居民大多采用这种方式理财发达国家的居民大多采用这种方式理财 6/22/2021 26 基金 基金是专家理财的形式之一，组合投资、风险分散、基金是专家理财的形式之一，组合投资、风险分散、回报优厚、套现便利的特点回报优厚、套现便利的特点 兼顾资产的收益性和安全性，更多地考虑了投资组兼顾资产的收益性和安全性，更多地考虑了投资组 合、中长期搭配。合、中长期搭配。封闭式基金封闭式基金 有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场购买基金单位 开放式基金开放式基金 基金单位随时按净值赎回，资金量不固定，可再发行新的基金单位，开放式基金代表未来金融市场的发展方向，在美国被称为“第二银行”6/22/2021 27 股票 权责性、时间性、价格波动性、投资风险性、流动性、有限清偿责任 被大多数投资者认为高风