2023年借款合同纠纷案件中的四个注意事项.docx

借款合同纠纷案件中的四个本卷须知 　　一般情况下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多为出借人，被告多为借款人。在特殊情况下原告可能是借款人即原债务人，所谓特殊情况是在债务人认为侵害了自己的合法权益时可能向法院，如债权人银行等金融机构直接扣收贷款，或者债务人重复还款等。除这些情况外，还有哪些是值得我们注意的呢 　　一、准确地列明借款合同的当事人 　　1、借款同时有保证人的，保证人可以是共同被告; 　　2、行为人以他人名义借款的，借款人知道行为人同时也知道借款人的，可以行为人和借款人为共同被告; 　　3、〞;私贷公用〞;情况下当事人确实定。实践中有些地方出现〞;私贷公用〞;的情况，所谓〞;私借公用〞;是有的〞;公〞;即企业，由于已经有逾期贷款未还等原因而不能贷款，于是便由个人或私营企业以自己名义代为贷款，所贷款项由企业使用。这就是所谓〞;私贷公用〞;。私贷公用以合同法的规定，应该属于委托关系。在这种情况下，出借人为原告没有异议。如何列被告，应考虑以下情况： 　　(1)出借人不知道贷款人是企业，贷款后贷款人也未披露企业用款情况，企业也未主动介入还款事宜的，应以借款人为被告; 　　(2)贷款后借款人披露了实际用款人，出借人选择借款人为相对人主张权利，仍然应列借款人为被告; 　　(3)在上述情况下，如果出借人选择用款人为被告，可以用款企业为被告。如出借人坚持以借款和用款人为共同被告，法院也应允许，因为出借人有形式上的诉权。 　　4、借款单位或者担保单位发生了变化，如合并、分立、改制、破产等，原告起诉谁，包括与该企业有关系的单位如上级主管部门或母公司，即列为被告。 　　二、认真审查借款合同的效力 　　借款合同的效力直接关系到借贷关系是否受到保护。因此在审理借款合同纠纷时，应该认真审查借款合同的效力。 　　1、进行非法活动的借款合同无效。合同法第五十二条(三)规定〞;以合法形式掩盖非法目的〞;合同无效。最高院1991年7月2日作出的关于人民法院审理借货案件的假设干意见(以下简称借贷意见第11条规定〞;出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。〞;比方有的企业见炒股或者买卖烟草赚钱，便买通金融机构某些承办人编造假的贷款理由如扩大再生产、购置原材料等签订借款合同贷出款项，这种违反政策和法律的借款合同无效。 　　2、欺诈、胁迫损害国家利益的合同无效。合同法第五十二条(一)规定〞;一方以欺许、胁迫的手段订立合同，损害国家利益〞;的合同无效。借贷意见第10条规定〞;一方以欺许、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下形成的借贷关系，应认定为无效。〞;但是，由于合同法限制了无效合同的范围。仅规定了欺诈、胁迫形成的合同当其损害了国家利益时才认定为无效合同。而对此种情况规定了当事人有权申请撤销和变更。所以在掌握是否无效时应该与原来的认定有区别。不能把可以撤销和变更的合同当无效认定，否那么会在适用法律上出现错误。 　　3、企业之间的借贷合同无效。合同法之所以在规定两大类借款合 　　同纠纷中没有将企业间的借贷纳入，其主要原因是该种借货关系不受法律保护，不是我国法律所认可的合法合同。因为任何国家都有自己特有的经济秩序和金融秩序。只有金融机构有权经营借贷业务，如果任何企业都可以经营金融业务从事借贷我国的金融秩序就乱了，那就不需要金融机构的存在了。(目前，司法实践中企业间的借贷合同不是一概认定无效，须结合案件具体情况认定) 　　4、不具备借贷主体资格的金融机构从事借贷业务的借款合同无效。在金融机构内部也有明确的分工，可以从事借贷业务的是其中的一局部机构。其他内设机构和下属部门只有一些行政事务或吸收存款的业务，绝对没有对外进行借贷的业务。这些部门如果因为手中掌握一些资金，为了得到利息，而进行借贷，其签订的合同也是无效的。 　　三、认真审查担保的效力 　　在大多数借款合同中，都有担保的存在，其目的是为了保证在主债务人不能履行还款义务时，能保证金融机构发放的贷款收回。但在实践中，有的是业务不熟，有的是人情作怪，有的是行政命令，往往出现担保无效的情况。担保无效主要有以下几类： 　　1、担保的主体不合格。按照国家法律和法规规定，有些部门和机构不能进行担保，就是说没有担保资格。国家法规规定，学校、医院等社会福利机构不能进行担保。因为这些部门和机构从事的是社会的教育和福利工作，其财产为国家所有，与此同时，这些部门的工作又具有不可中断性。不可能因为其进行担保而将其财产执行而造成学校停学，医院停诊。 　　2、不具备法人资格的单位内部机构或内部职能部门担保无效。最高院1994年4月15日发出的关于审理经济合同纠纷案件有关保证的假设干问题的规定(以下简称保证规定〞;法人的分支机构未经法人同意，为他人提供担保的，保证合同无效，保证人不承担保证责任，但应根据其过错大小，承担相应的赔偿责任。〞;保证规定18项〞;法人的内部职能部门未经法人同意，为他人提供保证的，保证合同无效，保证人不承担保证责任，但应根据其过错大小，由法人承担相应的赔偿责任。 　　3、公司董事、经理私自所为的担保无效。担保法解释第四条规定〞;董事、经理违反中华人民共和国公司法第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东、或者是其他个人债务提供担保的，担保合同无效。 　　4、欺诈、胁迫、恶意串通造成的担保合同无效。保证规定第19项〞;主合同债权人一方或者双方当事人采取欺诈、胁迫等手段，或者恶意串通，使保证人在违背真实意思情况下提供保证的，保证合同无效，保证人不承担责任。 　　5、以禁止流通物提供担保的合同无效。担保法解第五条规定〞;以法律、法规禁止流通的财产或者不可转让的财产设定担保的，担保合同无效。 　　6、未经批准及无权设立的对外担保无效。在对外担保问题上我国法律和法规有严格的限制。担保法解释第六条规定〞;有以下情形之一的，对外担保合同无效：(一)未经国家主管部门批准或者登记对外担保的;(二)未经国家有关主管部门批准或者登记，为境外机构向境内债权人提供担保的;(三)为外商投资企业注册资本、外商投资企业中的外文投资局部的对外债务提供担保的;(五)主合同变更或者债权人将对外担保项下的权利转让，未经担保人同意和国家有关主管部门批准的，担保人不再承担担保责任，但法律法规另有规定的除外。〞; 　　7、主合同无效，保证合同无效。保证规定第20项〞;主合同无效，保证合同也无效，保证人不承担保证责任。但保证人知道或者应当知道主合同无效而仍然为之提供保证的，主合同被确认无效后，保证人与被保证人承担连带赔偿责任。 　　四、正确审查债权行使时间 　　债权人行使债权的时间，就是债权人主张权利的时间。一般来说这个问题比较简单，也就是债权人和债务人约定的由债务人履行债务的时间。约定的履行债务的时间到了，债权人就可以要求债务人归还债务，而做为债务人也就可以向债权人履行归还义务了。如果债权人在债务履行期限到来后行使权利，就是合法。如果未届履行期限那么在一般情况下债权人不能行使权利。但是如果是约定分期归还借款，那么可以在每一期还款时间届至时行使权利。需要注意的是在两种情况下可以提前行使权利。一是按照合同法的规定，在债务人归还债务的能力明显下降时可以行使不安抗辩权。对此法律有明确的规定，规定的也比较细致。第二种情况是在债务人进入破产程序时，债权人可以直接向债务人申报债权，也可以直接起诉保证人。这是因为，债务人破产，说明其已经不能履行到期债务，到期债务尚不能履行，未到债务当然也不能履行。所以此时此种债务应该视为到期债务。