2023年我国私人银行业务风险管理研究开题报告.docx

论文方向: 金融学 论文题目: 我国私人银行业务风险管理研究 国内外研究现状(限1000字) 中国改革开放30年来经济稳步增长，带来了社会财富总量迅速增加和个人财富的高度集中。李岩在私人银行业务开展策略探析中说，中国高净值人群规模正逐年扩大：2023年中国可投资资产1千万人民币以上的高净值人群达30万人，人均持有可投资资产约2900万人民币，共持有可投资资产8.8万亿元人民币；2023年，预计中国高净值人群将到达32万人，高净值人群持有的可投资资产规模超过9万亿人民币。正是看到这一趋势，一些外资和中资商业银行自2023年起就开始在国内开展私人银行业务的尝试，但该业务在富裕人士中的渗透率仍然很低。郑雪在私人银行风险管理中指出私人银行在经营上与传统的商业银行有很大的不同，私人银行业务通常被认为是一项低风险、低风险资本的业务。从金融业务的不同领域看，投资银行业务、市场交易业务、公司业务等被视为市场风险和信用风险主导的业务，而零售业务、资产管理业务、信托业务、效劳性收费业务那么被视为操作风险主导的业务。因而，以收费为主要利润来源的私人银行业务是操作风险主导的业务。 2023年，美国房地产市场引起的次贷危机演变为一场席卷全球的金融风暴，这使中国的富豪们清醒的认识到，与单纯强调资产回报率相比，资产的配置与保值才是更为值得关注的事情。在这种情况下刘东在私人银行在我国的开展中指出，中国私人银行业务的开展和开拓出现了难得的市场机遇。很多中国的富豪开始有意愿寻求更加专业化的资产配置建议，私人银行业务获得了更多与高净值人群对话的时机。 刘婷在国际商业银行私人银行业务中表示，目前的国际商业银行私人银行业务已经成为最赚钱、开展最快的业务之一，“银行业的二八定律说明，80%的利润来自20%的高端客户，而我国的客户甚至有90%的利润来自10%的高端客户，高净值客户是银行盈利的重要来源，带来的财富效益是不可小看的。杨宇在私人银行利润剖析中统计显示，私人银行业务带来的利润能够到达普通银行零售业务的10倍左右〞，通过对几家先进的银行财务报表统计分析发现：2023年，瑞银集团、UBS、花旗银行等三家私人银行业务的盈利分别到达25%，17.7%，15.2%，都远优于一般零售业务的表现，国际银行业中私人银行业务是最受重视的业务之一，私人银行业务的开展前景广阔。 然而，我国商业银行私人银行业务尚处于起步阶段，开展中还存在诸多问题。因此，我国商业银行私人银行业务当前存在的问题及风险管理进行系统性研究，对我国商业银行实施经营转型、开拓创新产品、提升盈利能力意义重大。 课题研究意义及目的: (限1000字)   至目前为止，我国对私人银行业务的研究多集中在如何开展我国私人银行业务的对策探讨方面，对私人银行业务的风险管理方面还未作出过较深入的研究。事实上，私人银行业务作为我国商业银行业务的一项金融创新，由于我国商业银行在开展该项业务方面的经验缺乏以及与开展私人银行业务相配套的法律监管、金融市场等外部环境未成熟等等的条件所限，必然隐藏着一系列的金融风险。 相对于目前大多数人对私人银行业务研究方向的切入点不同，本文主要从私人银行风险管理的角度入手，通过对我国目前私人银行业务开展现状和存在问题的分析，了解我国商业银行开展私人银行业务时可能面对的主要风险，并借鉴国外私人银行开展相关业务及其风险管理的经验，针对可能存在的风险提出可行的风险管理对策，意在促进我国商业银行能在有效地控制金融风险的前提下，推动我国私人银行业务健康、有续地开展。 进度安排: (限300字) 1.2012年2月29日----2012年3月10日，搜集资料，做前期准备 2.2012年3月11日----2012年3月12日，撰写大纲，写作开题报告。 3.2012年3月12日----2012年3月25日，撰写论文初稿，初稿修改 4.2012年3月26日----2012年4月9日，撰写论文二稿以及修改二稿 5.2012年4月10日----2012年4月22日，打印校对定稿,将定稿后的论文交给指导老师验收 论文提纲、研究的主要内容、关键问题、拟采取的方案及措施: (限1500字) 随着我国经济的高速开展，造就了一批富裕阶层，私人银行赖以存在的客户市场得到了一定的开展。随着2023年底我国金融行业的全面开放、去年内外资企业所得税的合并以及金融业混业经营趋势的日渐明朗化，为我国开拓开展私人银行业务提供了条件，而私人银行业务的高利润也吸引了我国越来越多的商业银行投入其中。因此，近两年来我国对于私人银行业务的研究也越来越多。事实上，私人银行业务作为我国商业银行的一项金融创新业务，由于我国商业银行在开展该项业务的经验缺乏，以及受到与开展私人银行业务配套的法律监管、金融市场等外部环境未成熟的条件所限，必然隐藏着一系列的金融风险。本文主要从私人银行风险管理的角度入手，通过对我国目前私人银行业务开展现状和存在问题的分析，了解我国商业银行开展私人银行业务时可能面对的主要风险，并借鉴国外私人银行开展相关业务及其风险管理的经验，针对可能存在的风险提出可行的风险管理对策，意在促进我国商业银行能在有效地控制金融风险的前提下，推动我国私人银行业务健康、有续地开展。 引言 一、 私人银行业务风险特征及分类 （一） 私人银行业务的根本特点 （二） 私人银行业务的主要风险类型 （三） 私人银行业务风险的根本特征 二、 私人银行业务风险管理的现状 （一） 相关规章制度缺失 （二） 风险管理体系不健全、不重视 （三） 风险评估能力低 （四） 业务人员专业能力缺乏 三、 私人银行业务风险管理现状原因分析 （一） 监督体系的制约 （二） 银行自身不够重视 （三） 风险评估不完善 （四） 银行业务人员意识经验欠缺 四、 完善私人银行业务风险管理的对策 （一） 建立监督政策，执行统一标准 （二） 建立私人银行业务风险管理体系 （三） 强化人员管理培训 （四） 加强各种支持系统建设