2023年我国中小企业信用担保体系问题研究以温州中小企业资金链断裂事件为例.docx

我国中小企业信用担保体系问题研究 ——以温州中小企业资金链断裂事件为例 ：随着中国的经济体制的改革，我国的中小企业成为推进国民经济开展的主要力量，也变得越来越促进地区经济增长，是扩大就业的主要载体。但中小企业开展和面临着一个十分严重的问题：融资难、缺乏有效的融资担保成为中小企业开展瓶颈的瓶颈。中小企业信用担保体系的建立如何解决这一难题，解决融资困难提供了一个有效的方法，从而为中小企业提供了一个良好的融资平台。 本文主要从中小企业信用担保体系的相关理论根底、经济学解释出发，阐述了我国实行中小企业信用担保体系的必要性，然后分析了我国中小企业信用担保体系的现状，归纳出其中存在的问题，同时通过对温州地区的中小企业信用担保体系进行了研究，通过温州中小企业资金链断裂的现实情况，如何防范资金风险，维护资金平安成为社会关注的热点问题，文章以温州中小企业为分析对象，结合此地区的特殊情况分析资金链断裂的成因，及中小企业管理中存在的问题，并针对发现的问题提出相应的对策。并对中小企业信誉担保中出现的问题进行分析，进而得出建立健全我国中小企业信用担保体系的对策。 关键字：中小型企业；信用担保；温州温州；资金链断裂 Of the small and medium-sized enterprise credit guarantee system researchWenzhou small and medium -sized enterprise funds-to chain rupture events for example Abstract：As China's economic system reform, the medium and small enterprises in China be promoting the development of national economy of main power, it also becomes more and more economic growth in China, is the main carrier of expanding employment. But small and medium-sized enterprise development and faced with a very serious problem: the financing and the lack of effective financing guarantee become small and medium-sized enterprise development bottleneck of bottleneck. Small and medium-sized enterprise credit guarantee to establish the system of how to solve this problem, solve the financing difficulties provides an effective method for small and medium enterprises to provide a good financing platform. This article mainly from the small business credit guarantee system of relevant theoretical basis, explain of economics, this paper expounds the our country executes credit guarantee system, the necessity of small and medium-sized enterprises in China and analyzes the present situation of credit guarantee system, summarized the problems, and at the same time through in wenzhou small and medium-sized enterprise of credit guarantee system, by which the researchers wenzhou small and medium-sized enterprise capital chain rupture the reality of the situation, how to prevent capital risk, maintain the safety of fund, has become a hot social concern problems, the article analyzed objects for wenzhou small and medium-sized enterprises, combined with the area of the special conditions analysis the causes of the capital chain rupture, and small and medium-sized enterprise the problems existing in the management, and in the light of the problems found put forward the corresponding countermeasures. And the small and medium enterprise prestige guarantee in analysis, and a conclusion that the small and medium-sized enterprises in China to establish and perfect the credit guarantee system countermeasures. Key word: small and medium-sized enterprises; Credit guarantee; Wenzhou wenzhou; Capital chain rupture 目 录 1 引言 1 1.1 研究背景 1 1.2 研究目的及意义 1 2 中小企业信用担保体系相关理论及分析 1 2.1 信用的概念 1 2.1.1 信用的解释 2 2.1.2 信用的经济含义及功能 2 2.2 中小企业的概念及现状 2 2.2.1 中小企业的概念 2 2.2.2 中小企业在国内外的生存现状 3 2.3 担保体系的概念及现状 4 2.3.1 担保体系的概念及三种运行模式 4 2.3.2 担保体系在我国开展存在的问题 5 2.3.3 担保体系对中小企业的影响 6 3 担保体系下企业信用问题现状及分析 6 3.1 企业内部因素 6 3.1.1 信用理念不深 6 3.1.2 相关机制建立不全 6 3.2 企业外部因素 7 3.2.1 国家宏观调控及法律规定 7 3.2.2 市场气氛影响 7 4 温州中小企业资金链断裂事件 8 4.1 事件产生的情况分析 8 4.1.1 温州中小企业经营现状 8 4.1.2 温州中小企业信用背景 9 4.2 事件发生的原因分析 10 4.2.1 严峻的金融形势 10 4.2.2 “家长式〞管理模式 10 4.2.3 投资短视行为 10 4.2.4 盲目民间借贷 11 4.3 事件引发的后续思考 11 4.3.1 企业信用机制 11 4.3.2 政府扶持引导 11 4.3.3 社会舆论导向 12 5 担保体系改善及解决企业资金问题的对策 12 5.1 担保体系采取对策 12 5.1.1 完善信用担保法规体系 12 5.1.2 加大政府支持力度 13 5.2 企业采取对策 14 5.2.1 企业内部对策 14 5.2.2 企业外部对策 15 6 结束语 15 参考文献 17 致 谢 19 1 引言 1.1 研究背景 瑞士是第一个采用现代信用担保体系的国家。现代的保证体系起源于1840年瑞士银行，这个方法是第一次在书面保证的内容。在瑞士之后，全世界其他国家正在使用现代信用担保体系。其中，日本在1937年引入了世界上第一批信贷担保的中小企业信用担保法律，中国的台湾和香港分别在1974年和1998年也分别成立了担保机构中小企业。中小企业在中国大陆的信贷担保实践开始于1992年。为了促进中小企业的开展，1999年6月14日，国家经济贸易委员会发布了一个“中小企业在建立信贷担保体系试点工作的指导意见〞，这标志着一个中小企业信用担保体系的正式启动，我国中小企业信用担保体系开始进入逐步改善的过程。2023年1月1日公布的中华人民共和国中小企业促进法，，是我国第一个对中小企业开展专门的法律。2023年9月19日关于进一步促进中小企业开展的假设干意见，是国务院为了支持中小企业开展出台的重要政策文件。 1.2 研究目的及意义 实践证明，不管是什么样的国家，中小企业都是国民经济的主要组成局部，它们在经济和社会中发挥着不可替代的作用，促进国民经济增长，缓解就业压力，推动技术创新等方面都已逐渐显现出重要的作用。但是对于中小企业融资信用担保上在我国存在着许多亟待要解决的各方面的问题。这里以温州中小企业融资信用担保所存在的问题进行剖析，就如何健全融贷问题上提出相应的对策。 从温州大量中小企业资金链断裂外表上看，由于无法归还民间贷款的高额利息引起的资金链断裂，但究其根源那么有更深层次的原因。资金链的平安与否不仅关乎企业财务管理目标的实现，更直接攸关到企业的生死存亡。为此，本文从严峻的金融形势、决策机制的不完善，盲目追求企业规模效应以及大量的民间借贷等因素剖析温州这些企业资金链断裂存在的风险，并基于此提出了相应的应对措施以防范中小企业资金链断裂风险。 2 中小企业信用担保体系相关理论及分析 2.1 信用的概念 2.1.1 信用的解释 “诚信〞问题我国自古就比拟重视它，一个社会没有信用，那么这个社会也就没有秩序，所以其相关的社会生活和市场经济就得不到有序的开展。而目前，我国的一些企业还并没有建立起一套健全的有关企业信用问题方面管理的体系，所以，这些企业的信用意识普遍都比拟滞后，因此，其现状现在已是十分的严峻。信用就是盟约的双方之间都要老实有信，及时履行其盟约。 目前，我国的市场经济已十分繁荣，在我国这些市场经济的主体就是企业，它占我国全部企业的90％多，但是这些企业普遍都存在着信用风险。目前，我国的这些企业主要分成两局部，一局部是搞科技的企业，这类企业对我国的经济开展做出了很大的奉献，但是，这类企业一般都是一些固定资产比拟小的企业，所以，其企业信用的根底本身就不牢固，而且其资金投入的周期也比拟短，因此，也无形中又增大了其企业的信用风险，从而导致其企业的聚资的信用严重缺乏；另一局部的企业，就是那种靠投机取巧来获得利益的个体户，所以其信用风险更加大。由于，我国的市场经济目前正处于与国际市场经济接轨的时期，所以市场对企业信用的需求已越来越渴求。 2.1.2 信用的经济含义及功能 信用是人们在长期的社会、经济活动中形成的、固化的，对社会各阶层、集团、经济组织、个人的行为方式的相对稳定的预期。信用主要有以下几种功能：①各国政府之间.表现为各国政府之间的条约、国际条约、国际规那么等。②政府与企业之间。表现为政府的各种法律、法规，政府与企业间的各种承诺、游戏规那么等。③企业与企业之间。表现为契约、信誉、企业形象以及商标、品牌等无形资产。④企业与个人之间。表现为信誉