“双碳”目标下AI科技助力金融创新发展策略研究_李懿雄.pdf

方法创新科技创新与应用Technology Innovation and Application2023年8期“双碳”目标下 AI 科技助力金融创新发展策略研究李懿雄（北京易特创思科技有限公司，北京 100027）我国低碳产业链、低碳市场体系急需快、准、好地健全起来，在各社会经济力量中，碳金融为各项碳产业的发展、碳供应链的规范和碳价值链的评估等提供更专业、更标准的碳金融产品服务。而人工智能技术（AI）在碳金融的应用能够让碳金融产品服务在大数据分析、营销、风控、投研、投顾、保险、身份核验和客服等落地场景中更加智能化、高效化和低风险化，在加强对低碳经济发展提供金融助力的同时，还能加速金融行业自身实现数字化经营模式的转型，更好地参与到未来“双碳”目标下金融市场的竞争中，提升自身竞争实力。1碳金融在“双碳”目标中的地位与作用分析碳金融指的是低碳金融，从广义上而言，是为了实现“双碳”目标而展开的所有金融服务的总称，低碳金融主体包括银行、证券、金融中介和保险等。从狭义上而言，碳金融指的是为控制二氧化碳排放方面的技术与产业提供直接投融资、贷款类和碳权交易等金融活动的总称。从碳金融概念中可以看出碳金融的所有金融工具与活动都具有更明确的指向性，即必须围绕“双碳”作者简介：李懿雄（1978-），男，硕士，副总经理。研究方向为金融科技。摘要：为了更好支持低碳产业发展，早日实现“双碳”目标，将探究 AI 科技助力碳金融创新发展的优势与应用对策。首先该研究围绕“双碳”目标与低碳产业开展的碳金融所发挥的重要作用展开分析，其次总结现阶段 AI 科技在碳金融领域的具体应用场景，包括大数据服务、智能风控、智能投研、智能投顾、智能保险、智能营销和智能客服等。最后探究 AI 科技助力未来碳金融科技实现创新且可持续发展的对策，主要包括完善 AI+碳金融的顶层设计、创新碳金融产品、构建碳金融数据中心、提高 AI+碳金融应用场景的高智能化水平和智能化监管与激励考评 5 大层面的创新融合路径。总体而言，AI 科技对于提供新型碳金融科技产品与服务有明显助益，且助力碳金融产品与服务创新有巨大潜能尚待挖掘，也须内外监管制度体系、数据中心等基础框架完善来支撑 AI 科技有效落地。关键词：“双碳”目标；碳金融；AI 科技；低碳产业；智能中图分类号：F832文献标志码：A文章编号：2095-2945（2023）08-0131-04Abstract:In order to better support the development of low-carbon industry and achieve the dual-carbon goal as soon aspossible,we will explore the advantages and application countermeasures of AI technology to promote the innovation anddevelopment of carbon finance.First of all,this paper studies and analyzes the important role of carbon finance around the dual-carbon goal and low-carbon industry,and then summarizes the specific application scenarios of AI technology in the field ofcarbon finance at the present stage,including big data service,intelligent risk control,intelligent research,intelligent investment,intelligent insurance,intelligent marketing,intelligent customer service and so on.Finally,the paper explores the countermeasuresof AI technology to help the future carbon financial science and technology to achieve innovation and sustainable development,including improving the top-level design of AI+carbon finance,innovating carbon financial products,building carbon financial datacenters,improving the high intelligent level of AI+carbon financial application scenarios,and the innovative integration path ofintelligent supervision and incentive evaluation.Generally speaking,AI technology is obviously helpful to provide new carbonfinancial technology products and services,and there is great potential to promote the innovation of carbon financial products andservices,and it is also necessary to improve the internal and external regulatory system,data center and other basic framework tosupport the effective landing of AI technology.Keywords:dual-carbon goal;carbon finance;AI technology;low carbon industry;intelligenceDOI：10.19981/j.CN23-1581/G3.2023.08.030131-2023年8期方法创新科技创新与应用Technology Innovation and Application目标来提供与开展，属于一种“靶向药”，因此碳金融比绿色金融理念更直接、更具有可操作性，实质上能够将绿色理念具体化、金融化，更有助于对“双碳”目标的支持。碳金融是实现“双碳”目标的重要杠杆之一。低碳产业、碳经济发展必须要依靠市场手段来解决，金融行业是市场手段的运用主体、最主要的社会资金供给者。我国在过去已经积累了丰厚的碳金融发展的基础与经验，即绿色金融服务的快速发展、绿色金融体系趋于健全都为低碳经济的全力启动提供了巨大的驱动力。根据相关数据统计，2018 年我国已经跻身为全球气候相关绿色债券发行规模最大的市场，绿色债券存量规模在当年就已达到了 8 132 亿元，2020 年我国商业银行发放的本外币绿色贷款规模达到了 11.95 万亿元人民币，解决了低碳企业发展极大的资金需求1。到 2020 年末，我国本外币绿色贷款余额约 12 万亿元，存量规模居世界第一；绿色债券存量规模达到 8 132 亿元，居世界第二；泛 ESG 基金总规模增长较快，其中节能环保和绿色低碳行业基金数量占比超过 70%2。综上可见，我国绿色金融已经初具相当规模，且体量巨大，为碳金融的发展奠定了发展基础。2021 年浦发银行更是单独为申能碳科技有限公司创新了全国首单关于国家核正自愿减排量和碳排放权组合的质押融资产品。同时也会有更多关于碳中和的绿色债券、绿色贷款和碳排放权金融服务等将会陆续上线，未来碳交易市场也将成为碳金融发展的一大重点，即通过对碳排放权的有偿分配，来激活低碳行业的竞争活力，促进“双碳”目标的精准快的实现。总体而言，碳金融对碳产业具有精准催化与约束作用，能够通过提供优惠碳金融产品、智能化碳排放权金融服务来精准化催化低碳排放产业链、供应链和价值链的发展，而同时也能够利用信贷等金融杠杆来约束高碳排放企业。2AI+碳金融的政策背景与应用场景分析2017 年 5 月，中国人民银行成立金融科技委员会，在 中国金融业信息技术“十三五”发展规划 中，将人工智能、大数据、区块链和云计算等新型信息科技作为未来金融科技的重点发展方向。20192021 年金融科技将从加强金融科技统筹规划、人才队伍建设和体制机制完善，强化人工智能、云计算、大数据和身份认证体系等信息科技的应用场景落地，提升数字化风控能力，赋能金融服务提质增效等方面着陆。其中 AI+金融行业的“双剑合璧”优势显著，不断促进目标群体从 C 端转移到 B 端。20182022 年我国AI+金融行业模式主要包括大数据服务、智能风控、智能投研、智能投顾、智能保险、智能营销和智能客服等应用场景，分别占比为 30.3%、29.5%、9.1%、8.3%、8.3%、6.8%、3.8%和 3.9%3。由此可见，大数据金融分析服务和智能风控仍是 AI+金融模式需求的重点领域。像智能风控体系被金融行业普遍认为是未来最有价值的应用场景，对信贷业务、反洗钱和绿色金融风险分析等都有较大助益。以信贷业务为例，利用知识图谱技术、身份认证系统和机器学习等人工智能技术，能够做到贷前准入信息审核、信用评估、反欺诈和定价模型审批；贷中借助行为评分模型来实现额度智能化调节与实时监控预警；贷后借助催熟模型进行智能催收等。智能保险体系主要作用于承保环节中的风险精算、评估与定价上，以及核保理赔环节中反欺诈风险防控，为完善风险定价系统及极速理赔系统提供技术支持；智能投顾依托大数据技术和人工智能技术来构建智能算法模型和机器人代理投资理财的方案组合与推荐，普遍应用于证券市场中对客户投资偏好、风险承受能力、财务状况及市场状况等进行智能分析，可以帮助用户，为其推荐更贴切的理财目标4。智能支付系统应用于金融全行业中，运用生物信息识别技术来支持支付平台十分广泛，银行卡、支付宝和微信等扫码与指纹支付、人脸识别支付和智能语音转账等便捷用户支付体验。智能客服系统能够利用知识图谱技术、自然语言理解技术、推理技术和自动问答技术等 24 h 解决客户提出的常理性问题，能够极大程度缓解人工客服的工作压力，也能够让人工客服的工作从被动转型转为主动型，更加精准与及时地为客户主动提供个性化的金融服务。3“双碳”目标下AI科技助力碳金融创新发展策略研究3.1完善AI+碳金融的顶层设计碳产业和碳金融目前还处于探索状态，虽然碳产业类型如雨后春笋般出现，但是碳金融业务的认定标准、方法和碳核算标准都不统一，导致企业“漂绿”“注水”的现象层出不穷，使得低碳企业与碳金融机构之间存在较大的信任危机，增加了金融机构识别、风险评估132-方法创新科技创新与应用Technology Innovation and Application2023年8期的成本与难度。同时碳企业信息披露存在不规范、不齐全的问题，导致环境监测数据不完整、不可靠。这些负面因素都会影响人工智能的应用效果，因此要想更有效地落实AI+碳金融的场景模式，首先就要优化顶层设计，从制度、标准、方法和流程等层面上规范与约束低碳产业参与碳市场、金融市场等行为，从而更好地指导与规范 AI+碳金融的智能化、数字化产品与服务。比如金融机构只需根据碳功能系统算法模型，输入绿色项目年供电量、年供热量和供热煤耗等参数，系统就会自动计算出绿色项目需要达到的减排指标，包括二氧化碳减排量、标准煤节省量和氮氧化物削减量等，从而支持碳排放权交易，激活碳市场的活性，从而让绿色金融服务更加精准、专业和高效，并能够有效提高对新兴碳产业的风险防控能力5。具体优化层面包括：