2023年风险管理与保险的复习题与答案范文.docx

学海无涯 风险治理与保险的复习题与答案 复习考虑题 第一章 1、什么是风险？风险的特征有哪些？ 风险被定义为可能发生的实际结果与预期结果偏离的不确定性 风险的特征:1．风险存在的客观性；2．风险发生的偶尔性；3．风险的可变性；4．风险的双重性；5.风险的可测性；6.风险的可计算性和不可计算性 2、风险的构成要素有哪些？它们之间的关系如何？ 风险的组成要素包括风险要素、风险事故和损失 风险要素、风险事故和损失三者之间存在因果关系，即风险要素引发风险事故，而风险事故导致损失。但是从风险要素到风险事故，从风险事故到损失，都需要一定条件，它们是一定条件下的因果关系。 3、如何理解风险的本钱？ 风险本钱是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 风险本钱又称风险的代价，它是风险发生以及预防风险所花费的代价，包括风险损失的实际本钱、无形本钱和预防或操纵风险损失的本钱。 第二章 1、风险治理的过程包括那几个步骤？ 风险治理的步骤包括:风险识别、风险衡量、风险处理和风险治理效果评价四个环节。 风险识别 使整个风险治理的根底，在风险事故发生往常认识面临的各种风险，分析风险事故发生的潜在缘故。方法如下:1、现场调查法 2、消费流程分析法 3、财务报表分析法 4、风险列举法 5、事故树分析法 风险衡量 也叫风险可能，在对过去损失材料的分析根底上运用概率论和数理统计的方法，对事故发生的频率和损失程度做出可能，作为风险治理技术的按照。 风险处理 在对风险进展衡量后，风险治理者接下来就应该选择应对风险的方法，有以下四种 回避风险 1损失频率和损失风险都特别高；2在处理风险时其本钱大于产生的效益 自留风险 损失频率低，损失程度低 预防风险 损失平率高，损失程度低 风险转移 损失频率低，损失程度高 保险转移和非保险转移(公司组织，合同安排，委托保管) 2、试述风险治理与保险二者之间的关系。 1) 保险首先是人们转移风险，也确实是风险治理的一种方式。风险治理包括保险。保险运用概率论和大数法那么，能够对风险的不确定性进展预测，从而有利于提高风险治理的自觉性、精确性和科学化程度。 2) 1风险是保险产生和存在的前提。 无风险就无保险。保险产生和开展的过程说明，保险是基于风险的存在和对因风险的发生所引起的损失进展补偿的需要而产生和开展的。 2、风险的开展是保险开展的客观按照， 也是新险种产生的根底。 随着社会的进步和科技水平的提高，在给人们带来新的更多的财富的同时，也给人们带来了新的风险和损失，与此相习惯，也不断产生新的险种。 保险是风险治理的传统有效措施。 就被保险人而言，是风险的转移，以较小的付出获得较大的经济保障；就保险人而言，那么是风险的承当，分散风险，分摊损失。 保险是对特定风险的治理。 保险治理的是保险标的的风险，并非所有风险，保险是风险治理的方法之一。 保险运营效益要受风险治理技术的制约。 风险治理技术水平的上下直截了当阻碍着保险的运营效益。 3、简述是风险识别的方法之一事故树分析法的优缺点。 事故树分析法优点： 第一，能够特别好地描绘一个复杂的系统或加工过程。 第二，事故树法在一开场就考虑了风险的识别，有助于觉察内在的风险。 第三，能够用于调查对系统变化的敏感性，确定系统中的哪些局部对风险的阻碍最大。dagger;dagger; 第四，能够调查所有导致主要事件发生的次要事件，更重要的是可确定导致主要事件发生的最小量的次要事件组合。 事故树分析法缺点： 掌握该技术和使用其进展研究需要大量的时间。dagger;dagger; 概率数据的偏向。 第三章 1、保险与赌博、储蓄、救济各有何不同？ 保险与赌博 类似点： 赌博的胜负和保险金的给付都取决于某种或几种不确定事件是否发生，二者都是射幸行为。 不同点： 1保险只是补偿损失，被保险人不可能因而获得额外的利益；而赌博那么是利用人的贪图额外利益的内心牟取暴利。 2保险的社会目的是变不定要素为确定要素，而赌博起到的是破坏社会安定的作用。 3保险有科学的计算方法，而赌博那么完全依托偶尔时机，冒险射利。 4保险是将灾祸损失化为固定的小额保险费，灾祸方生与否和行为人的意志无关，而赌博那么是将固定财资化为赌注，其危险是出于行为人的自愿和成心。 保险与储蓄 1类似点： 保险与储蓄都表达了有备无患的思想，储蓄也能够用来补救意外事故所带来的经济负担，特别是人寿保险中的养老金保险与长期储蓄特别类似。 2 不同点： 〔1〕储蓄是一种自助行为，保险是一种互助行为。 〔2〕储蓄能够由存款人任意处分，而保险那么必须在保险事故发生或期限届满时，保险人才按照合同的规定支付保险金。 〔3〕存款人能够获得的储蓄本金和利息是确定的，被保险人是否能得到保险金是不确定的。 保险与救济 类似点: 保险与救济都是补偿灾祸事故损失的经济制度，保险高度表达了互助合作性质；救济也能减轻人们遭受损害事故损失的负担，政府、团体、个人都能施行救济。 不同点： 1救济是一种单方面的法律行为，保险那么是双方商定的法律行为。 2资金来源不同。救济所用的资金来自外援，而保险那么是通过保险基金来补偿损失。 3救济的对象不受限制，而保险保障的对象是特定的人即被保险人。 2、何谓保险利益原那么？试述新保险法关于保险利益原那么的规定。 保险利益原那么: 保险利益原那么是指保险合同的有效成立，必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的根底上。 保险利益确实是:投保人或被保险人对保险标的因具有某种利害关系而享有的为法律所成认的、能够投保的经济利益。 新保险法关于保险利益原那么的规定 人身保险 保险法第12条规定：〞人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。“ 财产保的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。“ 财产保险 保险法第39条规定：人身保险的受益人由被保险人或投保人决定。投保人决定受益人时必须通过被保险人的同意。投保人为与其由劳务关系的劳务者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲以外的人为受益人。 3、重复保险是如何进展分摊的？ 第一、比例责任分摊 A的保费divide;总保费损失=A赔的 第二、限额责任分摊 只买A的赔偿divide;只买了A、B分别得到的赔偿的和损失=A赔的 第三、连带责任分摊: 向A要全体的赔偿，A能够再去找别的保险人要 第四、顺序责任分摊: 由先出单的保险公司首先承当赔偿责任，第二家保险公司只在保险标的的损失额超过第一家保险公司的保险金额时，才依次承当超出局部的责任。 其他 保险的职能 根本职能 补偿损失，分散风险 派生职能 积累资金，防灾防损 三个功能:经济补偿；融通资金；社会治理 作用:社会的稳定器，经济的助推器 保险的分类 1强迫与自愿 国家法律法规 的规定采取强迫方式施行的保险 2营利与非营利 3标的品种:财产保险；人身保险；责任保险(以被保险人的民事赔偿为标的的保险，承当被保险人在日常生活中由于忽略或过失造成的别人人身损害或财产损失，按照法律规定对受害人承当的经济赔偿责任。)；保证保险〔一种担保业务〕 4转嫁方式:原保险、再保险、共同保险(一个被保险人，多个保险人) 原与再:保险关系主体不同、保险标的不同、合同性质不同(再保险都是补偿性的，人身保险是给付性，财产保险是补偿性) 5保险标的划分:定值保险(签合同时就定价)、不定值保险(发惹事故后才估价) 保险根本原那么 1 保险利益原那么 条件:可保利益是合法的，可用货币计算的，确定的、能够实现的 经济利益。 作用:1限制保险人的赔偿金额2防止变保险合同为赌博合同3防止被保险人的道德风险 2 最大诚信原那么(否那么合同无效) 内容:1告知(投保人告诉保险人)2陈述3保证4弃言与禁止反言(对保险人的约束) 3 损失补偿原那么 第一损失赔偿方式(又叫实损赔偿方式，确实是价值40，保了30，损了35，就赔30) 比例赔偿(价500，保300，损了200，赔120) 定值比例赔偿(签合同时定好价) 限额责任赔偿:1超过一定限额赔偿2超过一定限额不赔(农作物保险) 绝对免赔(只赔超过的局部)，相对免赔(超过就全赔) 他不适用于人身保险(人身按事先商定的价格给付) 特例:定值保险，重置价值保险 派生:代位追偿(只用于财产保险，保险人不能对本人的被保险人行驶代位追偿)，重复保险(同一标的物，同一保险利益，同一期间，不适用于大多数人身保险合同) 4 近因原那么 第四章 1、与一般代理人相比，保险经纪人的法律地位有何特征？ 保险经纪人特别的法律地位： (1)保险经纪人的佣金由保险人支付； (2)保险经纪人对保险费的缴纳须向保险人单独负责； (3)保险事故发生时，保险人直截了当赔付给被保险人； (4)保险经纪人对保险人的偿付才能不承当个人责任。 2、按照新保险法，保险合同的转让有哪些新规定？ 1建立了一个原那么： 转让不破保险“。 2保险标的转让导致危险程度明显增加的情况下，保险人的两个救济方法：增加保费、解除合同。 3被保险人、受让人应当将买卖情况及时通知保险人；未及时通知的，只有对因转让导致保险标的危险程度明显增加而发生的保险事故，保险人才能够不承当保险责任。 3、保险合同的方式主要有哪几种？ 投保单：投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 暂保单：又称临时保险书“，是保险人在正式保险单签发之前，为证明保险合同的签定及其内容，向被保险人提供即时的保险保障而发给被保险人的临时凭证 。暂保单的效力和正式保险单是一样的，有效期最长一般为３０天。在暂保单有效期内，保险标的遭受保险事故损失，担险人应当按正式保险单所记载的条件承当赔偿责任。当正式保单出立后，暂保单就自动失效。 保险单：俗称大保单或正式保险单，简称保单，是投保人与保险人之间正式订立保险合同的书面凭证。是保险人和被保险人之间权利义务的说明，是当事人处理理赔和索赔的重要按照。 保险凭证：又称小保单，指在保险凭证上不印保险条款，实际上是一种简化的保险单。保险凭证与保险单具有同等效力，但凡保险凭证上没有列明的，均以同类的保险单为准。 其他 保险合同的当事人(投保人和保险人)关系人(被保险人、受益人) 被保险人(被保险合同保障的人、保险合同的关系人、享有保险金恳求权的人、投保人能够是被保险人) 保险代理人:按照保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人受权范围内代为办理保险业务的单位或个人。权限一般在合同中规定，包括招揽与接受业务，收取保费、查勘损失、签发保单、审核赔款。 保险经纪人:投保人或被保险人的代理人，基于投保人利益。其酬劳由保险人支付 保险合同的客体:1保险人向被保险人就保险标的提供的保障行为。2保险利益。3保险标的 要约:投保人的行为(投保人向保险人提出投保申请) 依法成立的保险合同，自成立时生效(但是你也能够商定时间)。保险合同不以交付保费为成立条件。 投保人的义务:交保费、通知义务 第五章 1、简述个人、家庭风险治理的目的。 个人和家庭风险治理目的是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小本钱获得尽可能大的平安保