银行产品基础知识.pdf

银行产品银行产品银行产品银行产品银行产品基础知识银行产品基础知识学习目标学习目标学习内容学习内容课堂实训课堂实训银行产品 知识目标：学习目标 能力目标：1.掌握银行产品的含义、银行产品要素及为客户提供银行产品咨询的方法。2.了解银行产品对商业银行经营的贡献3.了解银行市场营销的内涵及构成要素4.了解银行产品定价原理1.能够根据银行产品的六要素对给定的银行产品进行梳理。2.能够根据银行产品种类选定利率表和费率表。3.能够在银行营销活动中，明确客户需求,按照标准化的方法进行银行产品的咨询服务银行产品学习内容结构图银行产品基础知识银行产品的要素银行产品的含义银行产品与银行经营银行产品的营销管理银行产品对商业银行经营的贡献银行产品的咨询服务银行市场营销内涵和构成要素银行产品及服务价格的取得银行产品定价原理及方法课程介绍银行产品第一章第一章银行产品与银行产品与银行经营银行经营第一章第一章银行产品与银行产品与银行经营银行经营第二节第二节 银行产品的含义银行产品的含义第三节第三节 银行产品的要素银行产品的要素第四节第四节银行产品对银行经营的贡献银行产品对银行经营的贡献第一节第一节 课程介绍课程介绍银行产品第一节课程介绍一一、课程性质介绍课程性质介绍二二、课程目标介绍课程目标介绍三三、教学方法介绍教学方法介绍四四、考核方法介绍考核方法介绍银行产品一一、课程性质介绍课程性质介绍银行产品银行产品银行产品是高等职业院校金融类专业核心课程，是金融基础课程（经济学、金融概论）之后、业务操作课程之前的一门专业基础课程。该门课程将为进一步学习商业银行综合柜台业务、商业银行信贷业务、国际结算、商业银行服务与营销、金融法规与案例、商业银行风险管理等课程打下基础。二二、课程目标介绍课程目标介绍1掌握银行产品的类型掌握银行产品的类型、功能功能、产品要素产品要素、产品特点产品特点2掌握在办理银行业务过程中与银行产品有关的法律法规掌握在办理银行业务过程中与银行产品有关的法律法规3了解银行产品在商业银行经营中的重要意义了解银行产品在商业银行经营中的重要意义4了解银行产品的发展创新了解银行产品的发展创新银行产品三三、教学方法介绍教学方法介绍教师讲授项目教学情景模拟体验式学习案例分析讨论角色扮演教学技术：多媒体、视频、动画、网络课程银行产品过程评价过程评价结果评价结果评价综合能力综合能力评价评价银行产品导入导入作为金融专业的学生作为金融专业的学生，我们在工作中如何从本质上抓住我们在工作中如何从本质上抓住这些银行产品的要点这些银行产品的要点，按照什么线索对看似复杂按照什么线索对看似复杂，让人眼花让人眼花缭乱的银行产品进行把握呢缭乱的银行产品进行把握呢？银行产品第二节 银行产品的含义1 1、银行产品是指商业银行通过银行产品是指商业银行通过金融工具金融工具向市场提供的满足客向市场提供的满足客户需要的户需要的一系列服务一系列服务的总和的总和。2 2、本书主要介绍的银行产品本书主要介绍的银行产品：（1 1）零售银行产品零售银行产品（存款存款、贷款贷款、银行卡银行卡、银行理财等银行理财等）（2 2）公司银行产品公司银行产品（存款存款、贷款贷款、结算结算）（3 3）同业产品同业产品（4 4）国际业务产品国际业务产品（贸易融资贸易融资、国际结算国际结算、外汇交易外汇交易）（5 5）电子银行产品电子银行产品（电话银行电话银行、网络银行网络银行、手机银行等手机银行等）。）。银行产品第三节 银行产品的要素是什么定义类型特征产品要素适用客户群创新与发展有什么用客户：产品功能银行：经营意义怎么用客户：办理手续银行：业务流程风险分析银行客户相关规定银行产品银行产品课堂实训课堂实训按照银行产品六要素对给定的银行产品说明书（银行产品库中选取）进行梳理，并绘制该银行产品的六要素图。该银行产品的六要素图。小组完成。任务描述任务描述最终成果最终成果组织形式组织形式银行产品1经济贡献经济贡献：利润利润2积累客户积累客户：为交叉营销提供客户基础为交叉营销提供客户基础3社会贡献社会贡献：社会责任社会责任4经济贡献和社会贡献的关系经济贡献和社会贡献的关系：对立统一对立统一第四节 银行产品对银行经营的贡献银行产品第一节 银行产品的咨询服务第二节 银行市场营销内涵和构成要素第三节 银行产品及服务价格的取得第四节 银行产品定价原理及方法第二章第二章银行产品的银行产品的营销管理营销管理第二章第二章银行产品的银行产品的营销管理营销管理银行产品第一节 银行产品的咨询服务动画动画：银行产品咨询服务银行产品咨询服务思考思考：银行产品的咨询服务主要围绕哪些内容展开银行产品的咨询服务主要围绕哪些内容展开？银行产品第二节 银行市场营销的内涵和构成要素价格促销产品渠道成本沟通消费者欲望和需求便利4P组合4C组合银行市场营销的构成要素：4P和4C组合银行产品银行产品银行市场营销的内涵银行市场营销的内涵：银行市场营销是指在变化的市场环境中，旨在满足客户需要、实现银行目标的商务活动过程。第三节 银行产品及服务价格银行产品名义价格存款产品存款利率贷款产品贷款利率银行产品服务收费（中间业务和表外业务）银行产品课堂实训课堂实训学生上网查询下列内容：1、人民币7天通知存款利率2、人民币5年以上贷款利率3、信用卡普卡年费上述任务的具体结果。小组完成。任务描述任务描述最终成果最终成果组织形式组织形式银行产品第四节 银行产品定价原理一银行产品定价的基础银行产品定价的基础二银行产品定价的一般方法银行产品定价的一般方法三我国银行产品的定价我国银行产品的定价银行产品银行产品一一、银行产品定价的基础银行产品定价的基础 1.1.银行产品定价的自由度决定定价的空间银行产品定价的自由度决定定价的空间 2.2.银行定价的目标决定定价的方向银行定价的目标决定定价的方向（1）政府管制政府管制政府的价格管制越严格，银行定价自由度越小。（2）市场状况的影响市场状况的影响完全竞争（银行是价格接受者）、垄断竞争（银行对价格有较大决定权）、寡头垄断（银行之间相互依赖）和完全垄断（银行是随意定价者）追求利润的最大化最大限度争取市场份额实现预期利润主动应对市场竞争维持银行生存树立良好的银行形象银行产品二二、银行产品定价的一般方法银行产品定价的一般方法关系导向定价法关系导向定价法竞争导向定价法竞争导向定价法需求导向定价法需求导向定价法成本导向定价法成本导向定价法法律导向定价法法律导向定价法银行产品银行产品定价方法定价方法主要内容主要内容法律导向定价法法律导向定价法是指银行产品的价格主要依据国家的法律规定来确定是指银行产品的价格主要依据国家的法律规定来确定。成本导向定价法成本导向定价法在成本的基础上加上银行的要求利润率在成本的基础上加上银行的要求利润率。也称为也称为“成本成本加利润加成定价法加利润加成定价法”需求导向定价法需求导向定价法银行主要以客户的承受能力和需求变化趋势为依据来确银行主要以客户的承受能力和需求变化趋势为依据来确定银行产品的价格定银行产品的价格竞争导向定价法竞争导向定价法指银行主要参照在同一市场上的竞争对手的价格来为其指银行主要参照在同一市场上的竞争对手的价格来为其产品定价产品定价。关系导向定价法关系导向定价法银行在确定一个产品的价格时银行在确定一个产品的价格时，会综合考虑客户在未来会综合考虑客户在未来可能与银行发生的各种业务往来关系可能与银行发生的各种业务往来关系，以及间接带来的以及间接带来的其他客户其他客户。三三、我国银行产品的定价我国银行产品的定价（一一）现行利率机制现行利率机制1 1、利率市场化思路利率市场化思路2 2、目前利率机制目前利率机制（二二）银行贷款和存款的定价银行贷款和存款的定价银行对存款利率实行下限放开制度。存款定价需要考虑的最主要的因素是存款利率的弹性。银行产品银行贷款的价格货币时间价值通货膨胀补偿管理费用要求利润风险补偿三三、银行服务的定价银行服务的定价银行产品定价类别定价类别服务范围服务范围政府指导价政府指导价人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇总、委托收款、托收承付；中国银监会、国家发改委根据对个人、企事业的影响程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目。市场调节价市场调节价除实行政府指导价的银行服务以外的其他服务课后学习课后学习1、对课堂上给定的银行产品说明书中缺少的产品要素通过查找相关资料进行补充。2、利用所学相关知识，在银行大堂或者银行网站查看具体银行产品说明书，并按照银行产品六要素进行梳理。3.理解利率市场化和银行产品定价的关系。4.学生编制或搜集银行产品案例，模拟客户经理和客户，针对产品构成的要素，进行产品咨询服务。银行产品银行产品银行产品