公司存款产品.pdf

银行产品银行产品银行产品银行产品公司存款产品公司存款产品学习目标学习目标学习内容学习内容课堂实训课堂实训 知识目标：掌握单位存款产品的概念、分类、特点；熟悉单位存款产品的办理流程；了解关于单位存款产品的各项制度规章；学习目标 能力目标：能够向客户推荐单位存款产品，说明各种存款产品的适用情况；能够指导客户开立存款账户并使用该产品；学习内容结构图公司存款产品单位活期存款单位定期存款单位协定存款单位通知存款第一章第一章单位活期单位活期存款存款第一章第一章单位活期单位活期存款存款产品介绍产品介绍产品办理产品办理产品定价产品定价单位活期存款单位活期存款是指企业单位活期存款是指企业、事业事业、机关机关、部队部队、社会团体及其他经济实体在商业银社会团体及其他经济实体在商业银行开立结算账户行开立结算账户，办理不规定存期办理不规定存期、单位单位可随时转账可随时转账、存取存取，并依照活期存款利率并依照活期存款利率按季计息的存款按季计息的存款。银行产品银行产品一、产品介绍1.产品特点产品特点：单位活期存款存取灵活方便单位活期存款存取灵活方便，不受期限和不受期限和金额限制金额限制，能够满足单位日常收支和存放能够满足单位日常收支和存放暂时闲置资金的需要暂时闲置资金的需要，而且为不需要缴纳而且为不需要缴纳利息所得税的付息账户利息所得税的付息账户。开户实行双向自主选择开户实行双向自主选择。银行产品银行产品2.单位活期存款账户的种类一般存款账户一般存款账户专用存款账户专用存款账户临时存款账户临时存款账户日常转账结算和现金收付，是存款人的主办账户。开户时提交营业执照、有关部门证明等证明文件。因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行开立的。用于办理借款转存、借款归还和其它结算的资金支付，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。对特定用途资金进行专项管理和使用，办理各项专用资金的收付。用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。基本存款账户基本存款账户二、产品办理1.1.基本存款账户的开办与使用基本存款账户的开办与使用2.2.一般存款账户的开办与使用一般存款账户的开办与使用3.3.专用存款账户的开办与使用专用存款账户的开办与使用4.4.临时存款账户的开办与使用临时存款账户的开办与使用银行产品银行产品1.1.基本存款账户的开办与使用基本存款账户的开办与使用（1 1）单位填制开户申请书单位填制开户申请书，提供规定的证提供规定的证件件、证明或有关文件证明或有关文件。所需文件包括所需文件包括企业法人执照企业法人执照或或营业营业执照执照正本正本、中华人民共和国法人代码中华人民共和国法人代码证书证书（副本副本）或代码卡或代码卡，税务登记证税务登记证等等。银行产品银行产品开户申请书示例银行产品银行产品（2 2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片提交盖有存款人签章的印鉴卡片银行产品银行产品（3 3）银行审核后银行审核后，将客户开户申请书将客户开户申请书、相相关证明文件和银行审核意见等开户资料报关证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行送中国人民银行当地分支行，经中国人民经中国人民银行核准后办理开户手续银行核准后办理开户手续。（4 4）开设账户后开设账户后，客户可以通过账户办理客户可以通过账户办理日常转账结算和现金收付业务日常转账结算和现金收付业务。办理现金存入业务办理现金存入业务，客户需填制现金缴客户需填制现金缴款单款单；现金支取业务需填制现金支票现金支取业务需填制现金支票；转转账业务需要提交转账支票或进账单账业务需要提交转账支票或进账单，经银经银行柜员审核无误后予以办理行柜员审核无误后予以办理。银行产品银行产品2.一般存款账户的开办与使用（1 1）单位填制开户申请书单位填制开户申请书，提供规定的证件提供规定的证件、证明或有证明或有关文件关文件。一般存款账户开户单位一般存款账户开户单位，需向开户银行出具其开立基本存需向开户银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列基本存款账户开户许可证和下列证明文件证明文件：存款人因向银行借款需要存款人因向银行借款需要，应出具借款合同应出具借款合同；存款人因办理各项结算业务的需要存款人因办理各项结算业务的需要，应出具单位公应出具单位公函函异地存款人在本地取得借款的异地存款人在本地取得借款的，应出具在本地取得应出具在本地取得借款的借款合同借款的借款合同；异地存款人因其他结算需要开立账户的异地存款人因其他结算需要开立账户的，应出具单应出具单位公函位公函。银行产品银行产品（2 2）申请书加盖单位公章及法人代表名章申请书加盖单位公章及法人代表名章或被授权人名章或被授权人名章，连同单位印鉴卡一起送连同单位印鉴卡一起送交开户银行交开户银行。（3 3）银行审核合格后即办理开户手续银行审核合格后即办理开户手续，并并于开户之日起于开户之日起5 5个工作日内向中国人民银行个工作日内向中国人民银行当地分支行备案当地分支行备案。（4 4）账户开立后账户开立后，现金缴存和转账结算等现金缴存和转账结算等业务的办理同基本存款账户业务的办理同基本存款账户；不能办理现不能办理现金支取金支取。银行产品银行产品3.专用存款账户的开办与使用申请开立专用存款账户的存款人填制开申请开立专用存款账户的存款人填制开户申请书户申请书，并向银行出具其开立基本存款并向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件账户规定的证明文件、基本存款账户开户基本存款账户开户登记证和有关证明文件登记证和有关证明文件，经银行柜员审核经银行柜员审核无误后开立账户无误后开立账户。银行产品银行产品4.临时存款账户的开办与使用申请开立临时存款账户的存款人填制开申请开立临时存款账户的存款人填制开户申请书户申请书，并向银行出具相关证明文件并向银行出具相关证明文件，经银行柜员审核无误后开立账户经银行柜员审核无误后开立账户。单位定单位定期存款的对象是企业期存款的对象是企业、事业事业、机关机关、部队部队和社会团体等和社会团体等。银行产品银行产品三、产品价格1.1.单位活期存款按结息日挂牌公告的活期存单位活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息款利率计息，遇利率调整不分段计息遇利率调整不分段计息2.2.单位活期存款按季计息单位活期存款按季计息，每季末月每季末月2020日为日为结息日结息日，当日计息当日计息，次日付息次日付息。3.3.未到结息日清户时未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的按清户日挂牌公告的活期利率计息活期利率计息，至清户前一日止至清户前一日止。4.4.单位活期存款一般采用积数计息法计息单位活期存款一般采用积数计息法计息，计息公式为计息公式为：利息利息=累计积数累计积数日利率日利率银行产品银行产品第二章第二章单位定期单位定期存款存款第二章第二章单位定期单位定期存款存款产品介绍产品介绍产品办理产品办理产品定价产品定价基本规定基本规定单位定期存款单位定期存款是单位客户与银行约定存单位定期存款是单位客户与银行约定存款期限款期限，将暂时闲置的资金存入银行将暂时闲置的资金存入银行，在在存款到期支取时存款到期支取时，银行按存入日约定的利银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款率计付利息的一种存款。银行产品银行产品一、产品介绍1.1.分类分类：单位定期存款按期限长短单位定期存款按期限长短，可分为三月期定期存款可分为三月期定期存款、半年半年期定期存款和一年期定期存款三种期定期存款和一年期定期存款三种。2.2.特点特点（1 1）单位定期存款主要用于存放单位闲置资金单位定期存款主要用于存放单位闲置资金，能够获能够获得较高利息收入得较高利息收入，且不需缴纳利息收入所得税且不需缴纳利息收入所得税。（2 2）单位定期存款不得用于结算单位定期存款不得用于结算，客户不得从定期存款客户不得从定期存款账户中提取现金账户中提取现金。（3 3）单位定期存款可以全部或部分提前支取单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提但只能提前支取一次前支取一次，提前支取部分按照活期存款利率计息提前支取部分按照活期存款利率计息。银行产品银行产品二、基本规定1 1定期存款存入方式可以是现金存入定期存款存入方式可以是现金存入、转账存入或同城提出代付转账存入或同城提出代付。起存金额人民起存金额人民币币1 1万元万元。2 2定期存款支取方式有以下几种定期存款支取方式有以下几种：（1 1）到期全额支取到期全额支取（2 2）全额提前支取全额提前支取（3 3）部分提前支取部分提前支取银行产品银行产品3 3人民币定期存款通常分为三个月人民币定期存款通常分为三个月、半年半年、一一年年、二年二年、三年三年、五年六个利率档次五年六个利率档次。4 4人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整遇利率调整，不分段计息不分段计息。5 5人民币单位定期存款采用逐笔计息法计付利人民币单位定期存款采用逐笔计息法计付利息息。银行产品银行产品6 6在银行办理单位定期存款后在银行办理单位定期存款后，银行为企业或银行为企业或单位所开具单位所开具银行单位定期存款开户证实书银行单位定期存款开户证实书，证实书仅对企业或单位开户进行证实证实书仅对企业或单位开户进行证实，不能不能作为质押的权利凭证作为质押的权利凭证。7.7.支取定期存款只能以转账方式将存款转入企业支取定期存款只能以转账方式将存款转入企业或单位的基本存款账户或单位的基本存款账户，不能将定期存款用于结不能将定期存款用于结算算，或从定期存款账户中提取现金或从定期存款账户中提取现金。单位定期存单位定期存款可以全部或部分提前支取款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一但只能提前支取一次次，提前支取部分按照活期存款利息计息提前支取部分按照活期存款利息计息。银行产品银行产品三、产品办理1.1.单位定期存款开户单位定期存款开户（1 1）单位填制开户申请书单位填制开户申请书，提供规定的证提供规定的证件件、证明或有关文件证明或有关文件（2 2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片提交盖有存款人签章的印鉴卡片银行产品银行产品2.2.单位定期存款支取或销户单位定期存款支取或销户客户填制单位定期存款支取凭证客户填制单位定期存款支取凭证，连同单连同单位定期存款开户证实书一起送交银行位定期存款开户证实书一起送交银行，经经银行柜员审核无误后银行柜员审核无误后，还本付息还本付息。本息以转账方式存入客户基本存款账户中本息以转账方式存入客户基本存款账户中，不得直接支取现金不得直接支取现金。银行产品银行产品四、产品价格单位定期存款在存期内按存入日人民银单位定期存款在存期内按存入日人民银行规定的定期存款利率计付利息行规定的定期存款利率计付利息，遇利率遇利率调整调整，不分段计息不分段计息。银行产品银行产品第三章第三章单位协定单位协定存款存款第三章第三章单位协定单位协定存款存款产品介绍产品介绍产品办理产品办理产品价格产品价格基本规定基本规定单位协定存款单位协定存款单位协定存款的服务对象是在银行开立单位协定存款的服务对象是在银行开立基本存款账户或一般存款账户的法人及其基本存款账户或一般存款账户的法人及其他组织他组织。存款人与银行事先约定基本存款存款人与银行事先约定基本存款额度额度，对基本存款账户或一般存款账户中对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分按双方约定的协定存款超过该额度的部分按双方约定的协定存款利率进行单独计息利率进行单独计息，以获得较高的利息收以获得较高的利息收入入。银行产品银行产品一、产品介绍特点特点：单位协定存款产品兼具流动性和收益单位协定存款产品兼具流动性和收益性性，可使存款单位在保证日常收支资金往可使存款单位在保证日常收支资金往来需要的同时获取较高的收益来需要的同时获取较高的收益。银行产品银行产品二、基本规定1 1单位如果已经在银行开立了基本存款账户或一般存款单位如果已经在银行开立了基本存款账户或一般存款账户账户，且开户期限已满三个月且开户期限已满三个月，就可申请办理协定存款就可申请办理协定存款。2 2签订协定存款合同后签订协定存款合同后，银行在基本存款账户或一般存银行在基本存款账户或一般存款账户上开立协定存款账户款账户上开立协定存款账户，这个账户具有结算和协定存这个账户具有结算和协定存款双重功能款双重功能。超过基本存款额度部分的资金超过基本存款额度部分的资金，银行将其自银行将其自动转入协定存款户动转入协定存款户，并按协定存款利率单独计算利息并按协定存款利率单独计算利息。3 3单位协定存款账户的结算户视同一般结算账户管理使单位协定存款账户的结算户视同一般结算账户管理使用用，结算户和协定存款户均不能透支结算户和协定存款户均不能透支，协定存款户的资金协定存款户的资金不能直接对外支付不能直接对外支付。银行产品银行产品4 4协定存款账户按季结息协定存款账户按季结息，其中基本存款额度以内的存其中基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行公布的活期存款利率计息款按结息日中国人民银行公布的活期存款利率计息，超过超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息款利率计息，遇利率调整不分段计息遇利率调整不分段计息。5 5协定存款合同的有效期限为一年协定存款合同的有效期限为一年。在合同期内原则上在合同期内原则上客户不得要求清户客户不得要求清户，如有特殊情况如有特殊情况，须提出书面声明须提出书面声明，银银行审核无误后行审核无误后，办理清户手续办理清户手续。合同期满合同期满，若单位提出终若单位提出终止合同止合同，应办理协定存款户销户应办理协定存款户销户，将协定户的存款本息结将协定户的存款本息结清后清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户中全部转入基本存款账户或一般存款账户中。如双方如双方均未书面提出终止或修改合同均未书面提出终止或修改合同，即视为自动延期即视为自动延期。6 6对于开户行已开办通存通兑业务的对于开户行已开办通存通兑业务的，协定存款账户内协定存款账户内的结算户资金可以在其它已联网机构使用的结算户资金可以在其它已联网机构使用。银行产品银行产品三、产品办理1.1.单位协定存款开户单位协定存款开户（1 1）单位填制开户申请书单位填制开户申请书，提供规定的证件提供规定的证件、证明或有证明或有关文件关文件。（2 2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位印鉴应包括单位财务专用章财务专用章、单位法定代表人章单位法定代表人章（或主要负责人印章或主要负责人印章）和和财会人员章等财会人员章等。（3 3）银行审查同意后与单位签订单位协定存款合同或协银行审查同意后与单位签订单位协定存款合同或协定存款协议书定存款协议书。银行产品银行产品2.2.单位协定存款账户使用单位协定存款账户使用签订协定存款合同的单位开设结算户和协定存款控制户签订协定存款合同的单位开设结算户和协定存款控制户，两个账户同时开启使用两个账户同时开启使用。控制户的款项收支一律经过结算控制户的款项收支一律经过结算户户。结算户存款余额中超过协定留存额度的部分结算户存款余额中超过协定留存额度的部分，列入协列入协定存款控制户定存款控制户。3.3.单位协定存款协议终止或修改单位协定存款协议终止或修改在合同期内在合同期内，原则上客户不得要求清户原则上客户不得要求清户，如有特殊情况如有特殊情况，须提出书面申请须提出书面申请，银行审核无误后办理清户银行审核无误后办理清户。合同期满可合同期满可根据客户要求根据客户要求，终止或修改合同终止或修改合同，未提出终止或修改视为未提出终止或修改视为自动延期自动延期。银行产品银行产品四、产品价格协定存款按季结息协定存款按季结息，结算户与控制户按结算户与控制户按不同利率分别计息不同利率分别计息，结算户部分按活期存结算户部分按活期存款计息款计息，控制户部分按协定存款利率分段控制户部分按协定存款利率分段计息计息。银行产品银行产品第四章第四章单位通知单位通知存款存款第四章第四章单位通知单位通知存款存款产品介绍产品介绍产品办理产品办理产品价格产品价格基本规定基本规定单位通知存款单位通知存款是指存款人在存入款项单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期时不约定存期，支取时需提前通知银行支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存约定支取存款日期和金额方能支取的存款款。银行产品银行产品一、产品介绍1.1.分类分类单位通知存款不论实际存期多长单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前按存款人提前通知的期限长短划分为通知的期限长短划分为1 1天通知存款和天通知存款和7 7天通知存天通知存款两个品种款两个品种。2.2.特点特点通知存款的利率高于活期存款通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款但低于定期存款，其取款的灵活性高于定期存款其取款的灵活性高于定期存款。能为存款单位能为存款单位带来较多的利息收入带来较多的利息收入，但它规定了最低起存金额但它规定了最低起存金额和最低支取金额和最低支取金额，因此适用于大规模因此适用于大规模、支取较频支取较频繁的存款繁的存款。银行产品银行产品二、基本规定1 1凡在开户行开立人民币基本存款账户或一般账凡在开户行开立人民币基本存款账户或一般账户的企业户的企业、事业事业、机关机关、部队部队、社会团体和个体社会团体和个体经济户等单位经济户等单位，只要通过电话或书面通知开户行只要通过电话或书面通知开户行的公司存款部门的公司存款部门，即可申请办理通知存款即可申请办理通知存款。客户客户不需要约定存期不需要约定存期，只在支取时事先通知存款银行只在支取时事先通知存款银行。2 2单位通知存款起存金额为人民币单位通知存款起存金额为人民币5050万元万元，必必须一次存入须一次存入，可以选择现金存入或转账存入可以选择现金存入或转账存入。3 3单位通知存款的种类单位通知存款的种类：一天通知存款和七天一天通知存款和七天通知存款两种通知存款两种。单位选择通知存款种类后不得变单位选择通知存款种类后不得变更更。银行产品银行产品4 4利率由人民银行规定利率由人民银行规定，一般来说高于单位活一般来说高于单位活期存款期存款，但低于单位定期存款但低于单位定期存款。按照支取时的利按照支取时的利率计付利息率计付利息。5 5银行为单位开具银行为单位开具单位通知存款开户证实书单位通知存款开户证实书，证实书仅对存款人证实证实书仅对存款人证实，不能作为质押和支不能作为质押和支取存款的权利凭证取存款的权利凭证。6 6一天通知存款必须至少提前一天通知约定支一天通知存款必须至少提前一天通知约定支取存款取存款，七天通知存款必须至少提前七天通知约七天通知存款必须至少提前七天通知约定支取存款定支取存款。存款人进行通知时应向开户银行提存款人进行通知时应向开户银行提交交单位通知存款取款通知书单位通知存款取款通知书。提交方式有提交方式有：客户本人到银行或者传真通知客户本人到银行或者传真通知，但支取时须向银但支取时须向银行递交正式通知书行递交正式通知书。银行产品银行产品7 7单位通知存款可一次或分次支取单位通知存款可一次或分次支取，每次最每次最低支取额为低支取额为1010万元以上万元以上，支取存款利随本支取存款利随本清清。8 8清户时清户时，客户须到开户行办理手续客户须到开户行办理手续，银行银行将账户本息以规定的转账方式转入其指定将账户本息以规定的转账方式转入其指定的账户的账户。银行产品银行产品9 9在以下几中情况下在以下几中情况下，单位通知存款按活期存款单位通知存款按活期存款利率计息利率计息：（1 1）未提前通知银行而支取的未提前通知银行而支取的，支取部分按活期支取部分按活期利率计息利率计息（2 2）实际存期不足通知期限的实际存期不足通知期限的，按活期存款利率按活期存款利率计息计息（3 3）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期利率计息支取部分按活期利率计息（4 4）支取金额不足最低支取金额支取金额不足最低支取金额（1010万元万元）的的，按活期存款利率计息按活期存款利率计息（5 5）支取金额不足或超过约定金额的支取金额不足或超过约定金额的，不足或超不足或超过部分按活期存款利率计息过部分按活期存款利率计息（6 6）如已办理通知手续而不支取或在通知期限内如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的取消通知的，通知期限内不计息通知期限内不计息银行产品银行产品三、产品办理1.1.单位通知存款开户单位通知存款开户（1 1）填制开户申请书填制开户申请书，提供规定的证件提供规定的证件、证明或有关证明或有关文件文件。开户单位需提供以下文件开户单位需提供以下文件：当地工商行政管理机关核当地工商行政管理机关核发的发的营业执照营业执照正正（副副）本或持单位介绍信本或持单位介绍信，在银行开在银行开立单位通知存款账户立单位通知存款账户，并预留印鉴并预留印鉴。（2 2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单印鉴应包括单位财务专用章位财务专用章、单位法定代表人章单位法定代表人章（或主要负责人印章或主要负责人印章）和财会人员章等和财会人员章等。（3 3）经银行审核同意开户后经银行审核同意开户后，一次性存入款项一次性存入款项，由银由银行开出记名式单位通知存款凭证行开出记名式单位通知存款凭证。银行产品银行产品2.2.单位通知存款通知单位通知存款通知客户需填制一式两份通知存款支取通知单客户需填制一式两份通知存款支取通知单，加盖单位公章加盖单位公章，提前提前1 1天或天或7 7天送交取款天送交取款银行约定取款金额银行约定取款金额、日期日期。3.3.单位通知存款支取单位通知存款支取客户需提交单位通知存款储蓄存单客户需提交单位通知存款储蓄存单、支取支取通知书及印鉴通知书及印鉴，经银行审核无误后按约定经银行审核无误后按约定的支取方式办理的支取方式办理。支取款项于该款项利息支取款项于该款项利息一起结清一起结清。银行产品银行产品四、产品价格单位通知存款按支取日挂牌公告的相应单位通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息利率水平和实际存期计息，利随本清利随本清。如如遇特殊情况遇特殊情况，按活期存款计息按活期存款计息：银行产品银行产品