同业银行产品.pdf

银行产品银行产品银行产品银行产品银行产品银行产品银行产品银行产品同业银行产品同业银行产品学习目标学习目标学习内容学习内容课堂实训课堂实训银行产品银行产品 知识目标：掌握商业银行开展同业存款、同业拆借、信贷资产转让、债券买卖与回购交易、转贴现、代理业务、托管业务的目的、的特点、适用范围等。学习目标 能力目标：1.能够掌握不同类型金融机构，特别是商业银行的资金运用特征；2.能够与同业客户进行初步沟通，了解相互需求；3.能够掌握银行同业之间资金运作的相关管理政策。银行产品银行产品学习内容结构图同业银行产品中间业务类资金类同业存款同业拆借信贷资产转让债权买卖与回购转贴现代理业务资产托管银行产品银行产品第一章第一章资金类资金类第一章第一章资金类资金类第一节第一节 同业存款同业存款第二节第二节 同业拆借同业拆借第三节第三节 信贷资产转让信贷资产转让第四节第四节 债券买卖与回购债券买卖与回购第五节第五节 转贴现转贴现银行产品银行产品课程引入课程引入近期新闻同业拆借利率飙升 银行间市场拉响流动性“警报”6月20日，继前天上海银行间同业拆借利率(SHIBOR)大幅上涨206.40个基点后，SHIBOR再次飙升578.40个基点，至13.4440%。中国银行间国债市场更是掀起了“血雨腥风”。银行间国债价格周四收盘全线暴跌，1年期国债收益率飙涨至4%，10年期国债价格被逼升至3.7%，二者利率倒挂达30个基点。与此同时，银行间质押式回购隔夜加权平均利率飙涨至13.881%，隔夜回购最高成交利率竟然达到30%，创出历史最高点。银行产品银行产品1、产品定义产品定义：同业存款是指各商业银行、信用社及财务公司、证券公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。2、同业存款的功能同业存款的功能支付结算获得利息一一、同业存款同业存款银行产品银行产品3、同业存款的细分种类同业存款的细分种类根据存款的主体不同，可以分为：商业银行存款证券公司存款其他非银行金融机构存款根据存款的期限，可以分为：活期存款协议存款根据存款的方向，可以分为：同业存放存放同业银行产品银行产品1、产品定义产品定义：同业拆借业务是指银行与其他金融机构之间，完全凭借信用或资信进行的无担保、无抵质押的人民币短期资金融通业务。包括：同业拆入、同业拆出2、同业拆借的功能同业拆借的功能短期资金调剂有利于银行实现三性相统一的经营目标同业拆借形成的利率通常发挥基准利率作用二二、同业拆借同业拆借银行产品银行产品3、同业拆借的特点同业拆借的特点融通资金的期限比较短参与主体是商业银行和其它金融机构一般是信用拆借利率相对较低银行产品银行产品4、同业拆借的限制管理政策同业拆借的限制管理政策期限限制限额管理用途限制银行产品银行产品5、我国的银行间同业拆借利率我国的银行间同业拆借利率（Shibor）上海银行间同业拆放利率（Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor），是以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。银行产品银行产品1、相同点相同点都属于无需抵押品的纯信用资金借贷，按银监会规定均不纳入各项存款考核口径，不计入存入行的存贷比指标，无需缴纳存款准备金利率也是由交易双方自行商定2、不同点不同点对于不具备银行间市场交易资格、融资能力较差的中小机构来说,高息吸收同业存款是其弥补头寸的有限途径之一同业存款属于网下交易,透明程度低；同业拆借则属于网上交易，在全国银行间同业拆借中心的交易平台上完成同业存款在金额、期限方面尚无明文规定，实际操作中金额一般不超出授信额度,期限以1 年内为主；同业拆借实行限额管理，对不同类型金融机构的最高拆入和拆出限额均有明确规定注意注意：同业存款与同业拆借的异同同业存款与同业拆借的异同银行产品银行产品1、产品定义产品定义：信贷资产转让业务是指银行与其他金融同业之间，根据协议约定相互转让在其经营范围内的，自主、合规发放且未到期的信贷资产的融资业务。三三、信贷资产转让信贷资产转让银行产品银行产品2、信贷资产转让的功能信贷资产转让的功能对信贷资产的转出方：改善资产流动性提高资本充足率化解不良贷款，处置抵贷资产减少信贷集中，调整贷款结构增加盈利渠道。对信贷资产转让受让方：扩展客户基础有助于受让方在专业领域建立竞争优势银行产品银行产品3、信贷资产转让的两种模式：买断型信贷资产转让转让双方根据协议约定转让信贷资产，资产转让后，借款人向受让方承担还本付息的义务。买断型信贷资产转让业务项下，债权人由出让方转移到受让方。回购型信贷资产转让转让双方根据协议约定转让信贷资产，同时出让方承诺在未来的某一日期以约定的价格向受让方无条件购回该项信贷资产。回购型信贷资产转让业务项下，债权人不发生转移。银行产品银行产品1、债券买卖债券买卖买卖债券是指交易双方以约定的价格买卖一定金额的债券，并在规定的清算时间内办理券款交割的交易方式。可买卖的债券有：政府债券、金融债券、央行票据、次级债券。按交易方向，可以分为:买入债券和卖出债券。四四、债券买卖与回购业务债券买卖与回购业务银行产品银行产品2、债券回购债券回购债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定的价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。从交易发起人的角度出发，凡是抵押出债券，借入资金的交易就称为进行债券正回购；凡是主动借出资金，获取债券质押的交易就称为进行逆回购。根据债券回购的不同模式，可以分为 债券质押式回购 债券买断式回购银行产品银行产品五五、银行承兑汇票转贴现银行承兑汇票转贴现1、产品定义产品定义：银行承兑汇票转贴现是指贴现银行将其持有的已贴现的尚未到期的银行承兑汇票转让给其他银行的融资行为。转出行将汇票转让给转入行，转入行从汇票金额中扣除贴现利息后，将汇票金额的其余金额支付给汇票转出行。银行产品银行产品2、银行承兑汇票转贴现的种类银行承兑汇票转贴现的种类按交易方向分转入贴现转出贴现按交易方式分买断式银行承兑汇票转贴现回购式银行承兑汇票转贴现银行产品银行产品第二章第二章中间业务类中间业务类第二章第二章中间业务类中间业务类第一节第一节 代理业务代理业务第二节第二节 资产托管资产托管银行产品银行产品认识兴业银行银银平台再造一个大行兴业银行是国内银银合作业务的倡导者和领先者，在行业内率先推出面向广大银行类金融机构的银银合作服务品牌“银银平台”。银银平台从个人柜面通、代理接入现代化支付系统业务开始起步，目前已发展成为涵盖支付结算、财富管理、科技管理输出服务、资本及资产负债结构优化服务、外汇代理服务等八大业务板块的完整金融服务解决方案，并在上海建立银行合作服务中心专职负责银银平台产品创新和客户服务，并拥有一支专业的人才队伍。2007年12月1日，在上海正式发布银银合作业务品牌“银银平台”。2010年4月，银银平台文字和图案商标正式获得国家商标局注册核准，2011年，银银平台热线服务电话“4001895561”和综合财富管理平台理财门户网站“”同步开通。截至2012年6月末，银银平台签约合作银行达到314家，联网上线银行达到257家；柜面互通网络覆盖范围不断扩大，联网银行超过100家，连接网点达到15900多个；理财门户合作银行已达43家；已为国内38家各类银行提供信息系统建设与运维服务。课程引入课程引入银行产品银行产品兴业银行银银平台的功能银行产品银行产品1、银行代理保险业务银行代理保险业务商业银行受保险人委托，在从事自身业务的同时，利用银行与社会各行业接触面广的特点和商业银行独特的机构网点优势、网络优势、人才优势、品牌优势，在遵守国家有关法律法规和规章制度，遵循自愿和诚实信用原则的基础上，为保险公司代办经保险监督部门核批的保险业务。一一、代理业务代理业务银行产品银行产品2、代理资金清算代理资金清算代理资金清算是指商业银行利用网上银行和系统内资金实时汇划系统，向同业客户包括证券公司、财务公司、外资银行或地方性商业银行等提供跨行、跨地区的人民币资金清算服务,.包括:内部资金清算和代理对外兑付。银行产品银行产品银行产品银行产品3、代理签发银行汇票业务代理签发银行汇票业务代理签发银行汇票是银行受其他银行委托，代理开出银行汇票的业务。银行产品银行产品1、产品含义产品含义资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。二二、资产托管资产托管银行产品银行产品2、商业银行提供的功能商业银行提供的功能安全保管托管资产根据指令或约定，履行清算义务对投资运作情况进行独立监督会计核算定期报告银行产品银行产品3、资产托管的主要类型资产托管的主要类型证券投资基金托管全国社保基金资产托管服务合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管保险资产托管服务信托资金托管服务证券公司集合资产管理计划托管服务企业年金基金托管服务证券交易结算资金存管业务银行产品银行产品不同类型银行之间的功能互不同类型银行之间的功能互补补?银行与非银行机构的功能互银行与非银行机构的功能互补补？课后思考与讨论课后思考与讨论银行产品银行产品重要提示重要提示：2004年年10月月28日日，央行再次下发央行再次下发中国人民银中国人民银行决定上调金融机构存贷款基准利率行决定上调金融机构存贷款基准利率、进一步进一步推进利率市场化推进利率市场化的通知的通知，放开贷款利率上放开贷款利率上限限，并放开存款利率下限并放开存款利率下限。银行产品银行产品期限管理期限管理（一）政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为1年；（二）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月；（三）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天；（四）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。同业拆借到期后不得展期。银行产品银行产品限额管理限额管理（一）政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构上年末待偿还金融债券余额的8%；（二）中资商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构各项存款余额的8%；（三）外商独资银行、中外合资银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的2倍；（四）外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构人民币营运资金的2倍；（五）企业集团财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的100%；（六）信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的20%；（七）证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的80%；（八）中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构的最高拆入限额和最高拆出限额由该机构的总行授权确定，纳入总行法人统一考核。银行产品银行产品用途限制用途限制 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。银行产品银行产品签发银行汇票的条件：持有经中国人民银行核发的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照；具有固定的营业地点和安全保管印章、编押机具、银行汇票凭证的设施；内部管理完善，内控制度健全，配备的会计结算人员素质和数量符合管理要求；经营状况较好，不良资产比例较低；在人民银行有充足的准备金存款，能达到人民银行存款准备金比例要求，单个农村信用合作社按规定在县（市）联社存有充足的资金，能够保证其签发的银行汇票资金的移存和清算；有一定的异地支付结算业务量；在申请签发银行汇票前一年内未发生重大违规、差错事故和在三年内未发生重大经济案件。申请签发银行汇票的城市信用合作社、农村信用合作社，还应具备下列条件：两呆贷款比例15%以下；近两年连续盈余；资本充足率达4%以上。