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银行数字科技五大趋势武武连连峰峰IDC中国副总裁兼首席分析师群内每日免费分享5份+最新资料 群内每日免费分享5份+最新资料 300T网盘资源+4040万份行业报告为您的创业、职场、商业、投资、亲子、网赚、艺术、健身、心理、个人成长 全面赋能！添加微信，备注“入群”立刻免费领取 立刻免费领取 200套知识地图+最新研报收钱文案、增长黑客、产品运营、品牌企划、营销战略、办公软件、会计财务、广告设计、摄影修图、视频剪辑、直播带货、电商运营、投资理财、汽车房产、餐饮烹饪、职场经验、演讲口才、风水命理、心理思维、恋爱情趣、美妆护肤、健身瘦身、格斗搏击、漫画手绘、声乐训练、自媒体打造、效率软件工具、游戏影音扫码先加好友，以备不时之需扫码先加好友，以备不时之需行业报告/思维导图/电子书/资讯情报行业报告/思维导图/电子书/资讯情报致终身学习者社群致终身学习者社群关注公众号获取更多资料关注公众号获取更多资料平台&社区规模化创新AI无处不在技术大变革的新时代已然开启云云计计算算移移动动201520352023量子计算广义通用AI生成式AI专属AI元宇宙生成式AI将渗透到所有领域行业专属应用场景业务职能应用场景生产力相关应用场景生成式AI基础模型负责任的AI政策智能体系架构培训与技能重构战略与路线图自动化7x24客服产品知识管理社交媒体内容销售建议书开发个性化营销活动产品研发设计代码产生与测试个性化员工入职和培训内部数字化助手加速研究与发现外外部部内内部部 信信 任任 与与 监监 督督新时代发展对金融提出了新要求转型更深化金融业数字化体系更健全金融科技治理释放更充分数据要素潜能应用更深化关键核心技术增效更显著金融服务提质建设更先进数字基础设施Source:中国人民银行，金融科技发展规划(2022-2025年),IDC整理，2023银行数字科技五大趋势数字技术应用现状与发展消费者与企业金融现状与需求银行业政策现状与未来导向从“卡卡时时代代”转向“移移动动时时代代”MORE银行行业平均电子渠道分流率为 银行在支付宝、微信截止2023年6月底，中国手机银行App月活用户数超一部手机就是一个银行网点，9成以上业务都能“点一点”始于金融，不不止止金金融融Source:CNNIC，国家统计局，人民银行，IDC，2023饭票汽车生活生活缴费商城积分影票充值缴费车主服务商超折扣出境-留学电子社保卡酒店积分游戏商超便利随身银行不只是手机App，还包括银行类服务API嵌入各类高频应用中随身银行也不只是手机，未来也会渗入各类可穿戴设备中，如AR5VR5MR等截至2022年底，招商银行App总用户数达 1 1.8 88 8 亿户月活近 7 7,0 00 00 0 万户合作影院超 1 10 0,0 00 00 0 家合作餐饮商户超1 10 00 0,0 00 00 0 家覆盖全国 1 10 00 0 多个城市接入公交、高铁、ETC等出行方式截至2022年底，工商银行App总用户数达5 5.1 16 6亿户月活1 1.7 74 4亿户，数字化业务占比超过 98%“发现”页签 实现“千人千面”开放式财富社区在手机银行8.0版中，重塑1 18 8大类服务，提升5 50 00 0余项功能，新增炫彩刷脸、重力感应、碳账簿、数字藏品等新功能Source:各银行2022年报，IDC，2023人工智能深入风控系统，“AI大脑”将成银行主流选择Source:IDC，2023智智能能化化的的风风险险管管理理智智能能化化的的信信贷贷授授信信银银行行风风控控系系统统如如何何用用A AI I到2026年，将将人人工工智智能能应应用用于于为为信信贷贷授授信信服服务务将成为银行的主流选择；至2026年底，由于复杂的(AI/ML)和深度学习算法的应用，尤其通过开放银行生态所搜集的多源可用数据，将使得企图进行身份欺诈的发案率降低1 12 2%I ID DC C预预测测风控大脑有助于9精精细细化化风风险险识识别别和和评评估估、实实时时监监控控和和预预警警、优优化化决决策策过过程程、反反欺欺诈诈与与合合规规、预预测测性性分分析析。建设风控大脑时需要关注9数数据据质质量量、算算法法准准确确性性、实实时时性性、合合规规性性、与与核核心心业业务务系系统统集集成成。2022年全年，中信银行“哨兵”智能反欺诈系统通过电电话话核核实实、弹弹窗窗警警示示、交交易易阻阻断断等机制主动劝阻被诈骗客户8 86 60 0人，拦截资金1 1.1 12 2亿亿元元；查控涉赌涉诈账户2 2.3 34 4万万户，管控资金2 2.6 65 5亿亿元业务场景情报收集覆盖全客户全产品全渠道欺诈交易拦截 涉赌涉诈查控 异常收单商户 可疑资金社团 异常登录行为 异常开户只收不付交易阻断风控专席人脸识别延迟到账限额调整风险提示管控手段行内案例库监管黑名单三方黑产数据风向处置协同链反欺诈策略运营01.总行预警02.分行下发03.支行核实异常入账异常出账异常设备异常操作异常地址异常登录风险决策链信息共享链06.处置结果反馈05.客户劝阻04.联动反诈中心5派出所中信银行零售业务反欺诈运营体系Source:IDC，2023感知认知交互多模态识别技术识别准确率高达 9 95 5%以上百灵智能交互式风控系统百灵系统决策业内最大的企企业业级级动动态态图图谱谱让机器具备行业洞察知识驱动的非剧本式对话让数字风控更更有有人人情情味味会进化的风控大脑多多维维度度决决策策因因子子实现了“3 31 10 0”贷款模式累计服务小微用户数超800万能说会道懂业务，8成银行将“聘用”数字人统一标准改进服务提升效率降低成本沉淀数据挖掘价值重视科技重塑品牌集成G Ge en nA AI I的数字人将大行其道，“看懂文字、听懂语言、做懂业务”将成为常态集成A AR R5 5V VR R5 5MMR R的虚拟数字人作为元宇宙的重要组成部分将逐渐在金融行业应用到到2 20 02 25 5年年，超超过过8 80 0%的的银银行行都都将将部部署署数数字字人人，承承担担9 90 0%的的客客服服和和理理财财咨咨询询服服务务Source:IDC，2023I ID DC C预预测测数字员工的目的本质不不是是替替代代人人，而是做人的智能助理，做重复枯燥的工作，让人做更有创意的工作数字员工缺缺乏乏共共情情能能力力，戔将有损用户体验，银行必须给予足够重视基于数字人形成的数字员工体系，已实现数数字字财财富富规规划划师师、A AI I 培培训训师师、数数字字文文档档审审核核员员、数数字字大大堂堂经经理理等2 20 0多个数字员工场景重点投入数字人，构建大规模数字员工队伍覆盖业务板块公公司司零零售售运运营营清清算算金金融融市市场场Source:网络，IDC整理分析，2023姣姣和小姣-交通银行的数字员工“姐妹花”短视频录制、企业宣传片、展会宣传业务答疑、服务引导、办理账务查询、理财推荐、脱口秀、定制祝福小姣姣姣物联网与边缘计算“打通”小微金融最后1公里，农户可通过卫星办理贷款数据流动使用合规关系创建连接人人流流程程应应用用物物IDC未来联接模型物物联联网网(包包括括卫卫星星遥遥感感)、边边缘缘计计算算、人人工工智智能能(包包括括计计算算机机视视觉觉等等）正正在在普普遍遍应应用用于于银银行行小小微微金金融融业业务务，拓拓展展着着金金融融服服务务实实体体经经济济的的边边界界；到2027年，4 40 0%的G2000企业将通过低轨道卫星技术，满足偏远、农村和高风险地区的网络覆盖；AIoT贷款将流行，到2026年，借助人工智能物联网技术和其他数据，各行业的中、小、微型企业贷款覆盖率将达到7 70 0%。Source:IDC，2023I ID DC C预预测测安安全全性性和和隐隐私私保保护护99 随着边缘计算和物联网设备的增加，银行应加强数据安全性和隐私保护；数数据据质质量量和和分分析析99 物联网与边缘计算生成大量的数据。银行应该确保收集数据准确、完整和可信。大山雀卫星遥感风控系统 大大山山雀雀卫卫星星遥遥感感风风控控系系统统首首创创通过AI技术，解析卫星图像，识别作物的种植面积、种类和长势，并结合气候、位置、行业景气度等因素，给予农户精准的授信和合理的还款周期截至2022年末，“大山雀”已覆盖3 31 1个省市自治区，服务超1 12 20 0万种植户。Source:IDC，2023星云物联网平台平安银行已连续合作发射了三三颗颗卫卫星星，搭搭建建 “星星云云物物联联网网平平台台”。截至2023年6月末，“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流等六六大大产产业业领领域域落地多个创新项目，累计支持实体经济融资发生额超8 8,0 00 00 0亿元。6成以上银行将采用云原生架构，支持安全可控与未来生态创新完整的金融行业云原生是从物理部署层面到应用开发层面的全栈式架构，是“云云原原生生+金金融融I IT T架架构构+长长期期实实践践”的有机结合金融云原生覆盖5大领域：设设计计域域、研研发发域域、运运行行域域、运运维维域域、灾灾备备域域 金融行业云原生的含义42%42%14%0%2%计划实施单点实验局部应用全面推行优化创新Source:IDC，2023云原生在金融行业的应用现状从从技技术术角角度度看看，云原生架构是一组架构原则和设计模式的集合；从从业业务务角角度度看看，云原生是一种业务创新模式的选择；从从价价值值提提升升角角度度看看，云原生面向企业IT架构中的大量非功能特性，对保障业务的高效开展必不可少到2 20 02 25 5年，6 60 0%的中国境内银行将基于当前应用程序的使用现状制定并实施云原生数字核心战略I ID DC C预预测测金融级云原生是一个覆盖战战略略、组组织织、流流程程、技技术术和和运运营营的全方位演进过程，要建立一套全流程、端到端、标准化的云原生交付体系；对于已经有丰富云原生应用经验的金融机构，必须要关注9高高可可用用、高高性性能能、业业务务连连续续性性、系系统统安安全全稳稳定定。率先发布金融业云服务品牌“建行云”，首批推出三大类10个云服务套餐，为中小微金融机构提供“开箱即用”的技术服务建行云在2023年初推出三大类 1 10 0 个云服务套餐核心银行套餐对公信贷套餐数字化零售套餐信用卡套餐智能风控套餐业务应用类金融研发云套餐金融灾备云套餐基础技术类金融级云上数据中心套餐金融级龙舟远维护航套餐金融级安全防护套餐基础云服务类NEWNEWNEWNEWNEWNEWNEWNEWNEWNEWSource:IDC，20232019年11月2020年6月2021年5月2021年12月2022年10月2022年3月广发银行容器云平台建设历程项目立项开展容器相关技术验证容容器器云云平平台台1 1.0 0生产上线。对接行内运维体系具备容器资源管理以及容器资源监控能力完善运维体系，完成平台自动化巡检、自动化投产等功能上线。加固监控体系，自研BPM，扩大监控覆盖自研应用发布功能上线，在流程上接入现有持续集成以及自动化变更平台，降低应用接入门槛上云接入应用数突破1 10 00 0个。平台完成对信息设备纳管，对外提供云服务容容器器云云平平台台2 2.0 0生产技术上线,实现以“应用为中心”，通过下沉公共能力到平台，让应用更关注自身业务逻辑的实现银行数字科技五大趋势一一部部手手机机就就是是一一个个银银行行网网点点九九成成以以上上业业务务都都能能“点点一一点点”能能说说会会道道懂懂业业务务，2 20 02 25 5年年，8 80 0%的的银银行行将将“聘聘用用”数数字字人人人人工工智智能能深深入入风风控控系系统统“A AI I大大脑脑”将将成成银银行行的的主主流流选选择择物物联联网网与与边边缘缘计计算算“打打通通”小小微微金金融融最最后后1 1公公里里 农农户户可可通通过过卫卫星星办办理理贷贷款款6成以上银行将采用云原生架构，支持安全可控与未来生态创新未来所有企业都将把绿色与可持续发展纳入公司的议事议程绿色普惠嵌入所所有有银行业务支持自身和社会可持续发展2 20 03 30 0 碳碳达达峰峰 2 20 06 60 0 碳碳中中和和 以降耗减排用能效率提升为主大力加强绿色能源建设(2045-2060年)全面使用清洁能源降低人均碳排放化石能源使用总量快速下降(2045-2060年)深度脱碳，零碳负碳技术规模应用最终实现碳中和(当前-2030年)2021203020452060绿色信贷持续增长，到2025年，全球头部银行2 25 5%的贷款产品将明确与可持续性关联。ESG支出持续增长创造社会价值。到2025年，中国1 15 54 4的组织将通过将与可持续性相关的数字技术支出在2022年的基础上增加25%以上，展现负责任的领导力。I ID DC C预预测测THANKS群内每日免费分享5份+最新资料 群内每日免费分享5份+最新资料 300T网盘资源+4040万份行业报告为您的创业、职场、商业、投资、亲子、网赚、艺术、健身、心理、个人成长 全面赋能！添加微信，备注“入群”立刻免费领取 立刻免费领取 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