地方金融助推共同富裕的湖南实践与思考_杨娜曼.pdf

802023 年 1 期湖南行政学院学报（双月刊）No.1,2023（总第139期）JOURNAL OF HUNAN ADMINISTRATION INSTITUTEGeneral No.138湖南发展收稿日期：2022-09-05基金项目：湖南省哲学社会科学基金重点项目“社会主义文化强国国际竞争力研究”（项目编号：13ZDB11）；湖南省情决策咨询课题“基于演化经济视角的湖南新型产业培育发展研究”（项目编号：16JCD047）作者简介：杨娜曼，女，湖南郴州人，中共湖南省委党校经济学教研部教授、硕士研究生导师，博士，中国社会科学院工业经济研究所出站博士后，主要研究方向：应用经济学；骆锋，男，湖南永州人，湖南省农村信用社联合社党办主任,主要研究方向：农村金融。地方金融助推共同富裕的湖南实践与思考杨娜曼1，骆锋2（1.中共湖南省委党校经济学教研部，湖南长沙410006；2.湖南省农村信用社联合社党办，湖南长沙410000）摘要：地方金融源于地方、依靠地方、服务地方，有人缘地缘的先天优势，是金融体系的“毛细血管”，新时期在支持地方发展、促进共同富裕上发挥着不可替代的作用。湖南地方金融服务共同富裕具备独特优势，与此同时湖南地方金融存在组织体系不全、供给能力不强、整体实力不强、资产质量不高、人才储备不足等问题，区域经济发展、产业发展结构、社会融资结构、自身发展水平、金融生态环境等不平衡是制约湖南地方金融服务能力提升的主要原因，需要进一步高质量推动地方金融供给侧结构性改革，以满足新时代地方金融服务共同富裕的需要。关键词：地方金融；共同富裕；湖南 中图分类号：F74 文献标识码：A 文章编号：1009-3605（2023）01-0080-07一、引言国之称富者，在乎丰民。习近平总书记在 2022 年第 10 期求是杂志上发表的正确认识和把握我国发展重大理论和实践问题指出：“共同富裕是中国特色社会主义的本质要求”“实现共同富裕的目标，首先要通过全国人民共同奋斗把 蛋糕 做大做好，然后通过合理的制度安排正确处理增长和分配的关系，把蛋糕切好分好”“实现共同富裕是长期的历史过程，要创造条件、完善制度，稳步朝着这个目标迈进”1。这些重要论述明确了当前发展阶段促进共同富裕的本质，就是牢牢把握和正确处理“做大做好蛋糕”与“切好分好蛋糕”的辩证统一关系，这也是解决新时代中国特色社会主义社会DOI:10.16480/43-1326/c.2023.01.00481主要矛盾的客观要求。金融是共同富裕的重要助力。理论界和实践界对金融助力共同富裕已开展诸多讨论但尚未形成系统性的思考和机制设计。典型成果如张晓晶于 2021 年在经济学动态杂志发表金融发展与共同富裕：一个研究框架一文,文章指出，共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征。这些赋予了新时代金融发展的使命担当。中国金融发展促进共同富裕需要着力于以下几点：金融回归服务实体经济本源，避免过犹不及；落实农民土地财产权利，缩小城乡收入差距；发展普惠金融，使低收入群体也能分享增长红利；重视金融科技的双刃剑效应，推进金融科技向善2。2021 年 8 月中国人民银行郭树清同志组织召开常委会议指出：把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点，并做出重要部署。新时代金融工作如何更好服务促进共同富裕伟大事业，需要把握好金融的政治性、人民性和普惠性，用理论创新和改革实践，践行“共同富裕路子应当怎么走”这一重大理论和实践问题，在实现中国式现代化新征程中作出新的贡献3。本文抛砖引玉以期从地方金融服务共同富裕的湖南实践出发，探索如何高水平推进地方金融更好服务共同富裕。地方金融一般泛指国家独资或者国家控股的大型金融机构之外的其他地方性金融机构，包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等各类中小银行，中小信托公司、融资担保公司、小额贷款公司、典当行、融资租赁公司、区域性股权市场、地方资产管理公司等。地方金融源于地方、依靠地方、服务地方，有人缘地缘的先天优势，是金融体系的“毛细血管”，在新时期支持地方发展、促进共同富裕上发挥着不可替代的作用。二、地方金融助推共同富裕具有独特优势习近平总书记指出，中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化。要自觉、主动地解决地区差距、城乡差距和收入差距等问题，扎实推进共同富裕4。在推动解决发展不平衡不充分，服务共同富裕上，地方金融具有独特优势：一是属性上更具地缘性。地方金融诞生在地方，服务网络遍布城乡，具有人缘地缘“基因”，经过几十年的改革与发展，与地方经济已共生共荣，与百姓民生已紧密相连。二是战略上更具普惠性。地方金融普遍定位于服务三农小微、城乡居民等，发展战略更注重普惠性，强调金融服务“普之城乡，惠及百姓”，在服务弱势群体和低收入群体上更加主动有为。三是经营上更具适应性。地方金融熟知地方产业布局、文化习惯、信用生态等，能统筹地方资源，结合地域特点，创新特色产品，推行特色服务。如地方金融与基层党建有机融合，在支持脱贫攻坚上就发挥了巨大作用，也推动了乡风文明，促进了基层治理。四是发展上更具融合性。湖南地方金融能有效与区域发展战略相融合，与地方工作重点相配套，在湖南乡村振兴、中部崛起、“三高四新”等重大战略实施中能有效参与规划编制、责任分担和工作机制。五是功能上更具体系性。地方金融主体多样、职责不同，但同属地方管辖，便于统筹，地方性的银行、证券、保险、担保机构能在地方政府引导下实现责任共担、功能互补，更好地发挥服务共同富裕的地方金融主力军作用5。82三、湖南地方金融助推共同富裕存在的不足近年来，湖南地方金融总体保持健康发展良好势头，资产质量稳中有升，风险水平稳中有降，队伍建设稳中加强，逐渐成长为金融支持“三高四新”、推动共同富裕的重要力量。但湖南地方金融与先进省份相比，还存在一定差距，需要高质量推动地方金融供给侧结构性改革，以满足新时代金融服务共同富裕的高标准、严要求。（一）地方金融组织体系不全湖南近年来一直在着力构建具有高度适应性、竞争力、普惠性的地方金融体系，逐步构建了以银行、证券、保险为主体，期货、信托、私募基金等行业并进，担保、小贷等地方金融为补充的多层次地方金融体系，特别是培育了长沙银行、华融湘江银行、财信金控、方正证券等地方金融代表性企业。虽然通过不懈努力，湖南地方法人金融机构服务实体经济能力不断增强，但仍然存在牌照不全、数量不多的问题，金融控股公司、财产保险公司、公募基金公司、金融租赁公司、商业保理公司等地方金融法人主体缺乏，导致地方金融板块存在“短板效益”，使得整体协同性不畅。（二）地方金融供给能力不强按照中央的要求，湖南近年来地方金融供给侧结构性改革高质量推进，但地方金融由于历史基数、体制机制等原因，金融供给能力总体水平还有待提高。湖南地方法人金融机构 2020 年末存贷比仅为 64.3%，其中农商银行系统存贷比只有 63.6%，省内资金外溢现象严重。湖南担保集团注册资本金 60 亿元,在中部仅排第 4 位，导致对科创型中小企业的融资担保能力不足。私募基金规模在全国排第 23 位，创投型私募基金缺乏，这与湖南作为制造强省的地位、“三高四新”的目标极不相称。同时，由于抵押担保机制不畅、产品创新能力不足等原因，地方金融支持湖南“三高四新”建设能力还有待加强。（三）地方金融整体实力不强从湖南统计年鉴 2020数据来看，湖南经济总量排全国第 9 位，但金融业增加值占 GDP 比重仅 5.1%，远低于全国 8.3%的平均水平，在全国排名靠后。湖南地方中小法人机构资产规模虽在 2020 年突破 2.5 万亿元，但社会融资规模与 GDP 之比仅为25.8%，排全国第 19 位。湖南城商行数量只有 2 家，在中部六省落后于山西的 6 家、河南的 5 家、江西的 4 家，湖南城商行资产规模 10789 亿元，在中部六省排在河南、江西、安徽之后，只有河南的 63.39%。部分地方法人银行特别是农商银行和村镇银行业务较为单一，随着利率市场化的推进、市场竞争的加剧，银行息差逐步收窄，仅依靠利润留存难以满足资本补充缺口，而外源性资本补充渠道较为有限，面临较大的资本补充压力，可持续经营能力不足。（四）地方金融资产质量不高2020 年末，湖南银行业金融机构不良贷款余额 666.9 亿元，较年初增加 5.4 亿元；不良贷款率 1.35%，较年初下降 0.21 个百分点。地方法人银行不良贷款率虽同比下降 0.58个百分点，但仍然显著高于湖南银行业平均水平。在经济下行压力依然较大的背景下，地83方隐性债务风险外溢、部分县域房产基建行业疲软、高耗能和高污染企业关停，产业转型带来的阵痛造成了地方金融资产质量承压。特别是 2020 年以来，受疫情的影响，张家界等地区的住宿餐饮、批发零售、文化旅游等行业遭受冲击，直接影响地方金融资产质量，加之传统产业的升级迭代和接续转换还有一个过程，地方法人银行持续保持资产质量的稳定面临巨大挑战。（五）地方金融人才储备不足2020 年末，湖南银行业从业人员 13.5 万人，金融从业人员队伍虽然庞大，但金融人才短缺，特别是高层次金融管理人才和科技人才十分缺乏。湖南各级党政干部中具有金融专业知识、从事过金融工作的干部不多，地方各级与地方金融之间干部交流、挂职较少。地方金融机构领导班子平均年龄普遍偏大，地方金融机构自身培养力度不够，优秀年轻地方金融人才储备不足，经常需要从监管部门、国有金融机构甚至外省同业引进高级管理人员。四、湖南地方金融助推共同富裕存在不足的主要原因湖南地方金融发展存在不足的原因是多方面的，其中既有区域经济和产业结构的原因，也有地方金融自身基础差、发展慢的原因。具体来看，有以下五个方面主要原因：（一）区域经济发展不平衡湖南经济实力在全国靠前，但各市州经济发展水平呈现“东强西弱”格局，长株潭地区整体较强，洞庭湖地区和湘南地区次之，大湘西地区较弱。2020 年，长沙市 GDP总量 12142 亿元，省会优势明显，经济体量遥遥领先，是全省唯一一个 GDP 突破万亿的城市，经济体量是第 2 名岳阳市的 3 倍。省内区域经济发展不平衡，财政实力偏弱，必然造成地方金融资源区域结构的不平衡投放，使得长沙等发达地区金融供给“大水漫灌”，而湘西、张家界等欠发达地区金融供给“涓涓细流”。（二）产业发展结构不平衡湖南经济正处于新旧动能转换阶段，有色、石化、钢铁、烟草、房地产等传统产业，由于产能过剩、污染重、能耗高等原因，受到国家监管政策限制。而相关乡村振兴、“三高四新”等领域新兴产业发展尚处于起步阶段，能够满足授信政策的企业不多，有效信贷需求相对不足，制约了信贷资源的大规模投入。2020 年末，湖南制造业贷款仅占全省贷款余额的 6.45%，科学研究和技术服务业贷款余额 95.71 亿元，仅占全省贷款余额的0.2%。同时，一些县域地方银行极容易受到本地产业结构调整的影响，产生较大的行业集中度风险。（三）社会融资结构不平衡2020 年，湖南社会融资规模新增 10779.4 亿元。其中，贷款新增 7027.9 亿元，企业债券净融资 1570.6 亿元；政府债券净融资 1636.8 亿元，同比多 116 亿元；非金融企业境内股票融资 155.7 亿元，同比多 113.4 亿元。从中可以看到，贷款融资在湖南社会融资结构中占首位，中小企业融资渠道主要依赖银行信贷，创投基金等其他社会性融资84发展水平不高。湖南地方金融机构习惯用传统思维和方式提供金融服务，表内外创新型金融产品不够丰富，对于缺乏抵质押品、业绩不太稳定的战略性新兴产业、科创企业等金融支持力度偏弱，投贷联动、银基联动、银保联动等创新金融支持模式探索较少。（四）自身发展水平不平衡地方金融创新和发展能力有待提升，与地方经济发展的融资需求存在差距。一是地方金融机构实力不足。受增长规模化、利率市场化、竞争白热化的影响，地方金融机构普遍面临资本补充压力较大、资产质量总体承压、利率风险管理难度加大的风险挑战。目前，湖南还存在两家高风险机构，个别地方群众信访频繁，存在区域金融不稳定的因素。二是省级地方金融机构缺乏。由于历史原因，湖南缺乏省级地方法人银行，