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保险实务,保险规划,模块1 保险规划准备模块2 保险规划流程模块3 保险规划方案设计（案例分析）,项目六,模块1 保险规划准备 保险规划基础知识,知识目标了解个人理财规划的内涵了解保险规划的作用能力目标能正确把握保险规划的内涵掌握保险规划的,学习目标,学习重点、难点,学习重点保险规划作用保险规划基础知识,学习难点保险规划在理财规划中的作用和意义社会保险和商业保险的区别和联系,为何要理财？,靠拳击已经赚了3亿美元的泰森如今可谓穷困潦倒，根据破产法庭的报告，泰森的口袋里现在只剩下3000英镑，而他的债务总额超过了1440万英镑，其中有910万英镑属于拖欠的个人所得税,为何要理财？,生前无保险 死后家人难,人人都需要有一个正确的理财之道,个人理财的本质：让钱为你工作,什么叫理财？,什么叫理财？,赚钱-收入,用钱-支出,存钱资产,借钱负债,护钱,省钱节约,个人理财是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。,个人理财的概念,个人（家庭）理财结构,保险理财在个人理财中的作用,保险理财是个人理财的一部分，它主要在个人保险领域，通过定量分析客户保险需求的额度，帮助客户选择合适的保险品种、期限及保险金额，以避免风险发生时给个人及家庭生活带来冲击，从而提高客户的生活质量。,保险理财在个人理财中的保障作用保险理财在个人理财中的投资作用保险理财在个人理财中的免税作用,怎样进行保险规划？,模块1 保险规划准备 社会保险和商业保险,养老保险,医疗保险,失业保险,工伤保险生育保险,我国的社会保险体系,养老、医疗是商业保险公司关注的重点!,社会保险的分类,基本医疗：保障程度有限制,其余进入统筹基金,个人交费全部进入个人帐户企业交费有30进入个人帐户,个人交2左右企业交6左右,社保起付线当地年平均工资的60,社保封顶线当地年平均工资的6倍,主要使用统筹基金,规定的报销比例,个人,负担,比例,基本医药费,非基本医药费,个人负担,根据国发199844号编写,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,医疗费用报销实例,张先生，30岁，在深圳工作，月薪3500元，已连续参加医疗保险三年。因病在三级医院住院15天，共花费4600元，其中明细如下：门诊费：600元住院费用：4000元（含800自费药）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,张先生的帐单中:门诊费是100个人医疗帐户划款；自费药是100个人现金支付住院费中非自费药是社保共同基金按照90支付封顶线为当地年平均工资的四倍(各地可能有差异,实际销售中请以当地规定为准计算),张先生可报费用=共同基金90%的报销比例,=320090%=2880,一、缴费及分配：,个人交本人缴费工资的8企业交员工个人缴费工资的20,10进入共济基金（统筹账户）,二、计发及领取：,