第九章 信用、保证保险.ppt

第九章 信用、保证保险,学习目标,知识体系,实训项目,主要内容,同步测试,第九章,保险概论,了解出口信用保险、产品质量保证保险、投资保险和忠诚保证保险的涵义理解出口信用保险的责任范围掌握产品质量保证保险和忠诚保证保险的保障范围。,能区别信用保险与保证保险能分清信用保险与保证保险的保险责任与除外责任,第九章,保险概论,第二节 保证保险,第一节 信用保险,第九 章,保险概论,第一节 信用保险,主要内容,案例导入,第九章,保险概论,引导案例分析,某年，某市一家民营企业对土耳其出口一批摩托车货物，货款46万多美元。发货后，土耳其单方面宣布，对从中国进口的摩托车采取一般保障措施调查，加上土耳其货币里拉不断的贬值，两种不利情况相加，土耳其买家开始拖欠货款，致使46万多美元的到期货款无法按时收到。在此之前，该民营企业向中国出口信用保险公司投保了出口信用保险。于是该企业向保险公司通报了案情，并提出索赔。中国出口信用保险公司经调查后按照货款的90%向该民营企业赔付了41.85万美元(约合人民币300万元)的巨额赔款。之后，货款债权转移给中国出口信用保险公司，该公司成立了专门的理赔追偿小组，利用自己的国际网络代被保险人向土耳其的代理商进行国际索赔。,第九章,保险概论,第九章,保险概论,一、信用保险的含义二、国内信用保险三、出口信用保险 四、投资保险,本节所述信用保险是狭义的信用保险，即是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，权利人是投保人、被保险人和受益人，保险人是保证人。,一、信用保险的含义,信用保险的发展,第九章,保险概论,（一）国内信用保险的含义 国内信用保险又称一般商业信用保险，是在商业活动中作为当事人一方的权利人要求保险人将另一方当事人作为被保证人，由保险人承担因被保证人信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。（二）种类 1.赊销信用保险 2.企业贷款信用保险 3.个人贷款信用保险,二、国内信用保险,第九章,保险概论,（一）含义 出口信用保险是承保出口商在经营出口业务中因进口方的商业信用风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种保险。（二）特点出口信用保险离不开政府参与；必须全额投保；必须实行风险评估。（三）种类出运前的保险、出运后的保险商业风险的出口信用保险与政治风险的出口信用保险,三、出口信用保险,第九章,保险概论,货物出口的出口信用保险、劳务出口的出口信用保险和建筑工程承包的出口信用保险 短期出口信用保险和中长期出口信用保险（四）定损核赔等待期的一般规定（五）出口信用保险费率的确定保险费=发票总额费率表决定的费率调整系数（六）短期出口信用保险1含义适用范围付款条件为商业信用方式；信用期一般不超过180天（亦可扩展至360天）；出口产品全部或部分在中国生产和制造,第九章,保险概论,3短期出口信用综合保险主要内容（1）适保范围 货物、技术或服务从中国出口或转口；支付方式为不可撤销跟单信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）或赊销（O/A）等；付款期限一般在180天以内，亦可扩展至360天；有明确、规范的出口贸易合同（2）保险责任商业风险；政治风险（）除外责任绝对不赔的损失；,第九章,保险概论,非信用证支付方式下不赔的损失；信用证支付方式下损失免责；其他。（）责任限额最高赔偿限额；信用限额。（）保险费（6）被保险人的义务申报义务维护合同效力的义务提交可能损失通知书的义务追偿义务。诚信义务。协查义务,第九章,保险概论,（7）可能损失（8）索赔（9）定损核赔（10）追偿（11）权益转让（七）中长期出口信用保险 1.含义 2.种类（1）出口买方信贷保险。（2）出口卖方信贷保险,第九章,保险概论,（一）含义 又称为政治风险保险，是承保被保险人(投资人)由投资项目所在国的政治风险所引起的投资损失的保险。（二）责任范围战争险；征用险；外汇险（三）保险期间（四）保险金额和保险费率,四、投资保险,第九章,保险概论,典型案例,假设投资总额为600万美元，平均每年投资200万美元，保险期限3年，年度基础费率为06，年度差额费率为006，则各年的应收保费计算办法为：第一年：2 000 0000.6+4 000 0000.06=14 400(美元)第二年：4 000 0000.6+2 0000000.06=25200(美元)第三年：6 000 0000.6=36 000(美元),第九章,保险概论,（五）投资保险的赔偿（六）投资保险的种类 1海外投资保险 2来华投资保险,第九章,保险概论,投资保险的产生,引导案例分析,本例中的出口信用保险,从承保风险看属于商业风险的出口信用保险，但也涉及到政治风险，因为买家拖欠货款是由土耳其政府采取的行政措施引起的；从出口合同的性质看属于货物出口的出口信用保险；从出口合同的信用期看，虽然不知其信用期多长，但是从买家拖欠货款、保险人对卖家赔偿看应属于短期出口信用保险。国内民营企业是投保人和被保险人，土耳其买家是被保证人，中国出口信用保险公司是保险人，保险人承保的是土耳其买家的信用风险。从本例看，出口信用保险对于保障出口企业的合法经济利益具有重要意义。,第九章,保险概论,第二节 保证保险,主要内容,引导案例分析,案例导入,