网络借贷金融只靠自律主义只会带来灭亡互联网金融生产实际教学案例库互联网金融案例库案例知识点、技能点案例解读案例考核目录学习资源CONTENTS互联网金融生产实际教学案例库案例背景互联网金融案例库世界上被称为是多元的挪威p2p平台TrustBuddy，2011年成功在瑞典的NASDAQOMXFirstNorth（TBDY）交易所上市，成为世界第一家在公开市场交易的P2P平台。TrustBuddy拥有了荷兰金融管理局（DutchFinancialauthority，AFM）授予P2P平台的第一张信贷牌照、在高度监管的意大利获得了P2P业务许可、欧洲经济区的PSD支付许可证。可是为什么在拥有众多耀眼的金融资质光环下公司的生命突然戛然而止？互联网金融生产实际教学案例库案例重点判断P2P平台优劣的手段教学目标知识目标能力目标1.TrustBuddy的主要产品2.欧洲P2P的监管及主体3.P2P业务本质1.理解对P2P的发展绝对不能采用金融自律主义2.掌握P2P的监管的关键及重点互联网金融案例库互联网金融生产实际教学案例库案例解读•2015年10月，TrustBuddy的新任管理层发现，公司内部存在着挪用客户资金等严重不当行为，并展开调查。调查显示，公司未获得出借人许可，在违背出借人意愿的情况下挪用了他们的资金。出借人名义上拥有的资金和客户银行账户中实际存在的资金之间出现了4400万瑞典克朗（约3439万人民币）的差异。同时，整个平台发放的3亿克朗贷款余额中，约有3700万克朗并没有真实地匹配给任何出借人。另外，公司在操作中会把一些旧的坏账卖给新的投资人。调查表明，这类做法很可能从TrustBuddy平台刚开始运营就已存在。不过，TrustBuddy收购的子公司Geldvoorekar（荷兰）并未涉及相关不当行为，因其一直独立运营，未受该事件影响。互联网金融生产实际教学案例库•2015年TrustBuddy董事会通知了纳斯达克OMX和瑞典金融管理局（FSA），同时也通知了瑞典警方。随后公司被勒令停止所有业务（投资人也无法进行任何提现与充值操作），公司计划中的股票增发计划也被叫停。10月7日，TrustBuddy股价已跌回0.22瑞典克朗，并暂停交易。公司前任管理团队中的成员目前已被停职，公司雇员参与平台借贷的账户也已经被冻结。公司董事会承诺将尽快理清的资产负债表，同时还将调查此事件是否会有其他显著的潜在影响。近日，TrustBuddy宣布破产。互联网金融生产实际教学案例库•TrustBuddy是瑞典最为著名和多元化的P2P平台，是瑞典当之无愧的P2P龙头。瑞典的P2P由瑞典的FSA监管，由于P2P是一个新金融模式，FSA对P2P的监...
