保险业聚焦碳达峰碳中和目标助推绿色发展蓝皮书-103页-WN5.pdf

1 目 录 目 录 一、聚焦双碳目标，明确保险行业定位一、聚焦双碳目标，明确保险行业定位.1（一）准确领会碳达峰碳中和战略.1（二）全力聚焦碳达峰碳中和目标.7 二、丰富产品供给，强化保险保障作用二、丰富产品供给，强化保险保障作用.13（一）服务能源结构调整.13（二）护航绿色交通发展.19（三）赋能建筑行业绿色转型.25（四）支持绿色低碳技术推广.28（五）推动巨灾应对能力提升.35（六）助力生态碳汇能力提升.45（七）参与环境风险多元共治.51（八）其他保险产品供给情况.57 三、优化投资结构，发挥保险资金优势三、优化投资结构，发挥保险资金优势.63（一）深度融合绿色投资.63（二）拓宽绿色投资领域.74（三）优化绿色投资生态.76 四、践行低碳理念，加快保险运营升级四、践行低碳理念，加快保险运营升级.79（一）加速数字化转型.80 群内每日免费分享5份+最新资料 群内每日免费分享5份+最新资料 300T网盘资源+4040万份行业报告为您的创业、职场、商业、投资、亲子、网赚、艺术、健身、心理、个人成长 全面赋能！添加微信，备注“入群”立刻免费领取 立刻免费领取 200套知识地图+最新研报收钱文案、增长黑客、产品运营、品牌企划、营销战略、办公软件、会计财务、广告设计、摄影修图、视频剪辑、直播带货、电商运营、投资理财、汽车房产、餐饮烹饪、职场经验、演讲口才、风水命理、心理思维、恋爱情趣、美妆护肤、健身瘦身、格斗搏击、漫画手绘、声乐训练、自媒体打造、效率软件工具、游戏影音扫码先加好友，以备不时之需扫码先加好友，以备不时之需行业报告/思维导图/电子书/资讯情报行业报告/思维导图/电子书/资讯情报致终身学习者社群致终身学习者社群关注公众号获取更多资料关注公众号获取更多资料 2 （二）推行绿色化办公.88 五、凝聚行业力量，引领绿色转型发展五、凝聚行业力量，引领绿色转型发展.92（一）进一步强化思想认识.92（二）进一步创新产品服务.93（三）进一步优化资金配置.95（四）进一步抓好绿色运营.96（五）进一步健全标准体系.97（六）进一步完善信息披露.98（七）进一步加强统筹协调.99 1 一、聚焦双碳目标，明确保险行业定位一、聚焦双碳目标，明确保险行业定位（一）（一）准确准确领会碳达峰碳中和战略领会碳达峰碳中和战略 1.中国应对全球气候变化的担当中国应对全球气候变化的担当 自工业革命以来，人类向大气中排入的二氧化碳等吸热性强的温室气体逐年增加，使得大气温室效应随之增强，全球气候变暖的趋势愈发明显。中国气候变化蓝皮书(2020)显示，2019 年全球平均温度较工业化前水平高出约 1.1 摄氏度，是有完整气象观测记录以来的第二暖年份。气候变暖的危害从引起自然灾害频发到生物链断裂，涉及人类生存的各个方面。在联合国的努力下，先后通过了一系列积极应对全球气候变化的国际公约及协议，力争将大气温室气体浓度维持在一个稳定的水平。1997 年 12 月，联合国气候变化框架公约缔约方第三次会议通过了旨在限制发达国家温室气体排放量以抑制全球变暖的 京都议定书，其中规定了发达国家与发展中国家之间共同但有区别的减排责任，中国作为发展中国家不承担第一阶段的二氧化碳减排任务。2009 年 12 月，在丹麦哥本哈根召开的联合国气候变化大会上，中国郑重承诺：到 2020年实现单位 GDP 二氧化碳排放相对于 2005 年降低 40%45%的目标。2015 年 12 月，联合国气候变化大会通过巴黎协定，这成为继京都议定书后第二份有法律约束力的气候 2 协议，为 2020 年后全球应对气候变化行动做出了安排。中国再次向世界承诺：到 2030 年单位 GDP 二氧化碳排放相对于2005 年降低 60%65%并争取实现达峰的目标。2020 年 9 月 22 日，在第七十五届联合国大会一般性辩论上的讲话中，习近平主席首次向世界宣布中国碳达峰与碳中和的愿景：“中国将提高国家自主贡献力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力争于 2030 年前达到峰值，努力争取 2060 年前实现碳中和”。联合国历次气候大会都延续了发达国家与发展中国家之间“共同但有区别的减排责任”的理念，中国从不强制纳入减排到主动自愿承担减排任务，从提出碳强度降低目标到做出碳达峰、碳中和的承诺，展示了中国应对全球气候变化作出的新努力、新贡献，体现了中国对多边主义的坚定支持，为推动全球疫后经济韧性复苏和可持续发展提供了重要政治动能和市场动能；充分展现了中国作为负责任大国，为推动构建人类命运共同体的担当，受到国际社会广泛认同和高度赞誉。2.党中央作出双碳决策的战略部署党中央作出双碳决策的战略部署“双碳”战略是党中央、国务院统筹国际国内两个大局作出的重大战略决策，事关中华民族永续发展和构建人类命运共同体，影响深远、意义重大。从国内来讲，为我国当前和今后一个时期应对气候变化工作、绿色低碳发展和生态文明建设提出了更高的要求、指明了方向和路径。3 以习近平同志为核心的党中央对“双碳”高度重视，早在 2012 年 11 月，党的十八大报告首次把“美丽中国”作为生态文明建设的宏伟目标。2013 年 9 月，习近平主席指出：“我们既要绿水青山，也要金山银山。宁要绿水青山，不要金山银山，而且绿水青山就是金山银山”。2015 年 4 月，中共中央、国务院印发关于加快推进生态文明建设的意见;同年 9 月，中共中央、国务院印发生态文明体制改革总体方案，明确了生态文明体制改革的“四梁八柱”。2015 年10 月，党的十八届五中全会首次提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念。2017 年 1 月，习近平主席在联合国日内瓦总部发表主旨演讲，首次提出构建人类命运共同体的伟大设想，倡导全世界：“坚持绿色低碳，建设一个清洁美丽的世界”。2018 年 6 月，中共中央、国务院印发关于全面加强生态环境保护坚决打好污染防治攻坚战的意见，就生态环境治理作出全面部署。正是长期一以贯之的探索和思考，才有了 2020 年 9 月习近平主席向全世界提出的“双碳”愿景。相较国际社会，欧盟承诺的碳中和时间与碳达峰时间的距离是 65-70 年；我国则主动设定了碳达峰、碳中和的时间表，碳达峰之后 30 年就要实现碳中和，意味着达峰之后平台期缓冲时间很短，这是我们需要正视和面临的巨大挑战。习近平总书记指出，“实现碳达峰、碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革，要把碳达峰、碳中和纳入生态文明建 4 设整体布局，拿出抓铁有痕的劲头，如期实现 2030 年前碳达峰、2060 年前碳中和的目标”。2020 年 12 月，中央经济工作会议将做好碳达峰、碳中和工作列为 2021 年八大重点工作之一。2021 年 2 月，国务院关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见（国发20214 号）印发，就加快建立健全绿色低碳循环发展的经济体系进行全面部署，在大力发展绿色金融方面明确提出，“发展绿色保险，发挥保险费率调节机制作用”。2021 年 3 月，李克强总理在政府工作报告中指出，“扎实做好碳达峰、碳中和各项工作。制定 2030 年前碳排放达峰行动方案”。2021 年 3 月，中央财经委员会第九次会议从“构建以新能源为主体的新型电力系统、实施重点行业领域减污降碳行动、推动绿色低碳技术实现重大突破、完善绿色低碳政策和市场体系、倡导绿色低碳生活、提升生态碳汇能力、推进国际规则标准制定”七大方面提出实施“双碳”战略的总路径。2021 年 5 月，韩正副总理主持召开碳达峰、碳中和工作领导小组第一次全体会议时指出，“推进碳达峰、碳中和工作，要坚持问题导向，围绕推动产业结构优化、推进能源结构调整、支持绿色低碳技术研发推广、完善绿色低碳政策体系、健全法律法规和标准体系等，研究提出有针对性和可操作性的政策举措”。从去年 9 月习近平主席首次在联合国大会上提出中国承诺，到随后的一系列高效部署，清晰表明党中央确保实现碳达峰、碳中和目标，促进经济社会发展全面绿色转型的坚定 5 决心。全社会应以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻习近平生态文明思想，坚定不移贯彻新发展理念，要思想到位、措施到位、行动到位，保质保量完成各项任务，有力助推“双碳”目标达成。3.保险业助推双碳目标的工作布局保险业助推双碳目标的工作布局 按照党中央发展绿色金融的要求，中国人民银行、银保监会、保险行业协会等政府部门和行业组织加强统筹规划、政策协调和工作落实，加快发展绿色保险，服务“双碳”工作推进。2016 年 8 月，中国人民银行与原保监会等七部委联合印发 关于构建绿色金融体系的指导意见，将发展绿色保险作为独立章节并提出指导意见，“在环境高风险领域建立环境污染强制责任保险制度、鼓励和支持保险机构创新绿色保险产品和服务、鼓励和支持保险机构参与环境风险治理体系建设，为绿色保险的发展提供了顶层设计”。2021 年 1 月，中国人民银行工作会议上将“落实碳达峰碳中和重大决策部署，完善绿色金融政策框架和激励机制”列入 2021 年度重点工作并提出工作思路，“要做好政策设计和规划，引导金融资源向绿色发展领域倾斜，增强金融体系管理气候变化相关风险的能力，推动建设碳排放权交易市场为排碳合理定价。逐步健全绿色金融标准体系，明确金融机构监管和信息披露要求，建立政策激励约束体系，完善绿色金融产品和市场体系，持续推进绿色金融国际合作”。6 保险业深刻认识到实现碳达峰、碳中和是党中央经过深思熟虑做出的重大战略决策，需切实结合行业自身特点，找准服务推进绿色发展的路径，为社会经济可持续发展提供重要的、必要的保障。2016 年 8月，原保监会发布的中国保险业发展“十三五”规划纲要 提出“配合国家新能源战略，加快发展绿色保险，完善配套保险产品研发”。2020 年 1 月，银保监会印发的关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见（银保监发201952 号）提出大力发展绿色金融，“探索碳金融、气候债券、蓝色债券、环境污染责任保险、气候保险等创新型绿色金融产品”。2021 年 1 月，银保监会在工作会议上将“积极发展绿色信贷、绿色保险、绿色信托，为构建新发展格局提供有力支持”列入 2021 年度重点工作。2021 年 4 月 28 日，银保监会在研究部署银行业保险业支持长江经济带发展的工作会议上指出，“大力发展绿色金融，完善产品服务体系和组织体系，精准支持绿色发展全力服务碳达峰、碳中和目标达成，创新产品服务，助力生态产品价值实现”。中国保险行业协会（以下简称保险业协会）坚决贯彻落实银保监会关于“双碳”工作的部署安排，统筹行业资源，积极支持碳达峰、碳中和目标实现。通过开展保险业服务“双碳”工作专项调研，摸底保险机构服务“双碳”的保险保障体系、保险资金应用、自身运营减排等情况，组织撰写相关研究报告，为下一步监管机构政策制定提供参考。从凝聚行 7 业共识、服务“双碳”大局出发，引导行业牢牢树立服务“双碳”大局意识，发挥各保险机构主观能动，积极探索保险业服务“双碳”新思路、新路径。组建保险业服务“双碳”专家队伍，聚集行业内外力量，为保险业服务“双碳”前沿课题研究提供智力支持。（二）全力聚焦碳达峰碳中和目标（二）全力聚焦碳达峰碳中和目标 在经济社会发展全面绿色转型的关键时期，保险业努力发挥保险在“风险识别、风险管理、风险保障、风险投资”方面的独特优势，自觉将行业发展与全力服务“双碳”大局、助推“双碳”目标达成相结合。1.以保险保障服务低碳转型以保险保障服务低碳转型 从绿色金融的提出到绿色保险的实践，保险业持续拓宽服务路径，创新保险产品，为绿色能源、绿色交通、绿色建筑、绿色技术、气候治理和森林碳汇等领域提供风险保障，服务实体经济和绿色转型，助推“双碳”目标达成。在绿色能源方面：打造满足多样化保障需求的保险产品体系，全力助推绿色能源转型，为“构建以新能源为主体的新型电力系统”保驾护航。针对新能源生产基地、特高压工程、抽水蓄能电站等重大能源工程，通过提供建筑/安装工程险、建工团意险/雇主责任险等，保障其安全建设；提供财产险、机损险、营业中断险、安全生产责任险等，保障其正常运行；提供太阳能光伏组件 25 年期产品质量及功率补偿责任保险、光伏日照指数保险、风速发电量保证保险等创新型 8 保险产品，保障其长期稳定运营。在绿色交通方面：积极研发新能源汽车专属保险产品，开展新能源汽车延保试点，助推新能源汽车行业发展；针对充电站（桩）经营风险，推出充（换）电站综合保险和充电桩充电安全责任保险，助力新能源汽车基础设施建设；针对轨道交通建设工程，除提供传统保险保障外，还提供保前和保中全流程风控增值服务，全力保障绿色出行。在绿色建筑方面：积极构建绿色建筑与绿色金融协同发展机制，推出绿色建筑性能保险，为绿色建筑打造“事前信用增进、事中风控服务、事后损失补偿”的立体化保障体系，确保绿色建筑满足绿色建筑评价星级要求，达到节能减碳效果。在绿色技术方面：针对绿色技术研发难、知识产权保护难、产品质量保证难等痛点，通过研发科技型企业研发费用损失保险解决研发失败的后顾之忧，通过设计专利执行保险、专利被侵权损失保险、专利质押融资还款保证保险全面保障绿色技术知识产权，通过提供产品责任保险、质量保证保险、绿色环保首台套装备保险来解决绿色设备自身的质量缺陷及潜在的侵权责任风险。在气候治理方面：积极履行社会责任，参与气候治理，通过建立巨灾数据库、构建巨灾模型、搭建组合风险管理平台的方式打造巨灾风险体系；通过研发巨灾保险、巨灾相关指数保险缓解因巨灾造成的重大损失，为应对极端气候灾害 9 造成的巨灾损失提供保险支持。在森林碳汇方面：依托自身风险识别与保障优势，对国有林场、林农、专业合作社、新型农业主体和林业企业等在从事林业生产（包括公益林、商品林、草原、景观林、苗木等）过程中因遭受自然灾害、意外事故、病虫害造成的损失提供全面的保险保障，助力森林碳汇能力持续提升。据保险业协会统计1，2018 至 2020 年保险业累计为全社会提供了 45.03 万亿元保额的绿色保险保障，支付赔款533.77 亿元，有力发挥了绿色保险的风险保障功效。2020 年绿色保险保额 18.33 万亿，较 2018 年增加 6.30 万亿元，年均增长 23.43%；2020 年绿色保险赔付金额 213.57 亿元，较2018 年增加 84.78 亿元，年均增长 28.77%，高于保费年均增长 6.81 个百分点。图 1-1 2018-2020年绿色保险保额趋势图 1 本报告数据源于保险公司和保险资产管理公司报送信息，仅供本报告分析使用，请勿作他用。120,284.96 146,766.99 183,263.62 0.0020,000.0040,000.0060,000.0080,000.00100,000.00120,000.00140,000.00160,000.00180,000.00200,000.002018年2019年2020年单位：亿元 10 图 1-2 2018-2020年绿色保险赔付趋势图 2.以保险资金助力绿色发展以保险资金助力绿色发展 保险资金积极参与绿色金融体制机制创新，发挥保险资金独特优势，为我国经济向绿色化转型提供融资支持。深度融合绿色投资理念，高度参与绿色投资实践，重点投向清洁能源和绿色基础设施建设；丰富绿色投资理念，拓宽绿色投资领域，建立绿色投资长效机制，全面服务于“双碳”重点行业和领域，助推绿色发展；优化绿色投资生态，完善绿色投资体系，助推绿色产业发展，引导“双碳”目标下的绿色转型。据保险业协会统计，保险资金运用于绿色投资的存量从2018 年的 3954 亿元增加至 2020 年的 5615 亿元，年均增长19.17%，保险资金向绿色投资领域的倾斜力度逐步加大，对绿色产业、绿色技术的资金扶持力度也在进一步提升。128.79191.41213.570501001502002502018年2019年2020年单位：亿元 11 图 1-3 2018-2020年绿色投资余额 3.以绿色运营加强自我以绿色运营加强自我挖潜挖潜 保险业在为绿色转型发展提供保险保障和资金支持的同时，充分挖掘自身潜力，积极加快数字化转型，推进绿色运营和绿色办公，展现行业的责任感和使命感。加快数字化转型方面：保险业大力推进运营流程线上化，加速业务智能化改造，系统性降低碳排放。据保险业协会统计，2020 年保险业通过绿色运营共节约用纸 3.5 万吨，相当于少砍伐树木 70 万棵，固碳量约 1.28 万吨2；近三年来合计节约用纸达 8.2 万吨，相当于少砍伐树木 164 万棵，固碳量达 3 万吨，年均增速近 30%。2 以 1吨纸张约减少砍伐 20棵树，每棵树每年固碳 18.3kg换算所得。39544238561501000200030004000500060002018年2019年2020年单位：亿元 12 图 1-4 绿色运营节约用纸（万吨）与同比增速 推进绿色办公方面：保险业积极推动绿色办公，逐步提高办公无纸化率；提倡全行业节约用电，通过技术改造降低数据中心的能耗水平；大力推广保险机构绿色建筑建设，进行绿色认证；参与环保公益项目，履行社会责任。2.1 2.6 3.5 22%36%0%5%10%15%20%25%30%35%40%-0.5 1.0 1.5 2.0 2.5 3.0 3.5 4.0201820192020单位：万吨保险运营节约用纸年均同比增速（右轴）线性(年均同比增速（右轴）)13 二、丰富产品供给二、丰富产品供给，强化保险强化保险保障保障作用作用 在实现碳达峰、碳中和目标的过程中，能源结构调整、绿色交通发展、建筑行业绿色转型、绿色低碳技术推广、巨灾应对能力提升、生态碳汇能力提升、环境风险多元共治等重点领域的发展至关重要。针对这些领域存在的风险痛点，保险行业积极优化产品和服务，发挥保险保障和风险管理的专业优势，为助推绿色发展贡献行业力量。（一）服务能源结构调整（一）服务能源结构调整 1.能源结构能源结构加快调整优化加快调整优化 在构建清洁低碳、安全高效的能源体系上，我国锚定2030 年非化石能源消费比重 25%和风电光伏装机 12 亿千瓦以上的目标。将加快发展风电和太阳能发电，因地制宜开发水电，在确保安全的前提下积极有序的发展核电，加快推进抽水蓄能、新型储能等调节电源建设，增强电力系统灵活调节能力，大力提升新能源消纳水平。2.保险对清洁能源生产的保险对清洁能源生产的风险保障风险保障 由于清洁能源生产环境恶劣、生产条件不稳定、大规模运用新技术等因素，清洁能源行业隐含着复杂多样的风险。针对太阳能光伏、风电、水电、抽水蓄能、特高压等清洁能源产业生产、建设和运营期间的不同风险特性，保险行业主要提供两大类保险产品和嵌入式服务。14 （1）传统型保险产品方面。水电、风电、光伏等行业设备造价昂贵，直接暴露在自然环境中，具有事故频发、损失重大的风险特点，保险公司提供包括涉及太阳能光伏电站建筑期和运营期物资及三者损失的建筑工程险、安装工程险和机器设备损失险等产品，保障了能源类行业面临的物质损失风险。人保财险针对山西省的地形地貌以及灾害特点，推出光伏组件生产和光伏电站运营保险菜单式服务承保清单，最大限度地满足了扶贫电站的安全保障需求，保障了国家扶贫资金的安全，该案例入选国务院扶贫办“2019 年金融扶贫优秀案例”。（2）创新型保险产品方面。针对清洁能源行业的产品质量风险和利润波动风险，保险行业为产业上下游企业提供产品质量类保险、发电量保证类保险、利润损失类保险以及设备供应链保险等产品，助升清洁能源产业抗风险能力。针对光伏产品质保期较长的问题，推出光伏组件效能保险，最长能保障光伏组件 30 年以上的输出功率衰减造成发电损失，该产品一举打破了国外保险公司垄断，有力地支持了国内光伏组件企业的全球化市场开拓，也保证了下游企业的运营质量;针对发电状态不稳定的问题，推出光伏日照指数保险，保障日照强度发电量；推出风电指数保险，保障风速发电量；推出海上风电专属保险，保障超设计风速导致机械损坏和利润损失。针对产业链较长，占用资金量大的问题，保险行业推出设备供应链保险产品，积极向生产企业上下游延展保险 15 服务，利用保险增信功能，降低企业融资成本，不占用银行授信额度；推出保证金保险服务，替代投标保证金，降低清洁能源工程资金占用。（3）嵌入式服务方面。为精准解决光伏产业链企业日常经营中面临的各类风险，保险行业依托分布式光伏云网整合的分布式光伏全产业链资源，嵌入光伏云网平台，直接面向分布式光伏业主、投资商、生产商、运营服务商、金融机构，提供便捷精准的保险服务，助力光伏产业链健康发展。表 2-1 服务能源结构调整的典型保险产品 产品分类产品分类 产品产品名称名称 保障风险保障风险 财产保险财产保险 太阳能光伏电站建设期和运营期物资损失险 太阳能光伏电站建设期和运营期间的财产损失 建筑工程险 清洁能源电站建设过程中的财产损失和第三者责任 安装工程险 清洁能源设备、特高压工程安装过程中的财产损失和第三者责任 机器设备损失险 清洁能源电站、变电站/换流站设备的财产损失 利润损失保险 发电设备停止运行造成的利润损失 光伏日照指数保险 日照强度不达标影响发电量 风电指数保险 风速不达标影响发电量 海上风电专属保险 超设计风速导致机械损坏和利润损失 保证保险保证保险 太阳能光伏组件效能保险 光伏组件输出功率衰减造成发电损失 光伏组件质量保险 光伏组件的产品质量 风机质量保证保险 风电设备的产品质量 发电量保证保险 发电量不达标造成的利润损失 特殊风险特殊风险保险保险 核物质损失险 核电厂的财产损失 核电厂责任保险 核电厂运营过程中发生意外事故造成第三者责任 核电站建筑安装工程一切险 核电厂开展建设安装工程过程中的财产损失和第三者责任 16 3.清洁能源清洁能源保险保险保障保障的的成效成效 2020 年，绿色保险为清洁能源产业提供 1.96 万亿元保险保障，比 2018 年增加了 0.57 万亿元，年均增速 20.5%（见图2-1），保障了清洁能源领域“大国重器”的安全稳定。如永诚保险首席承保“十四五”首个核电项目海南昌江核电“华龙一号”机组，总保额近 230 亿元；承保国内离岸距离最远的海上风电场华能江苏大丰海上风电场，总保额超过 46亿元，并积极提供防灾防损服务。图 2-1 2018-2020年清洁能源保险的保额 从结构上看，企财险和特殊风险保险构成保险保障和赔付的主要力量。2018-2020 年，企财险的保额占清洁能源保额均超过 86%，企财险的赔款占比逐年增加，从 53.61%增加至 78.56%（见图 2-2、2-3）。13,938.87 18,033.43 19,558.63 05000100001500020000250002018年2019年2020年单位：亿元 17 图 2-2 2018-2020年清洁能源保险的保额构成 88.40%0.27%1.10%10.01%0.22%2018年86.66%0.12%0.70%12.36%0.16%2019年86.62%0.23%0.63%12.46%0.07%2020年 18 图 2-3 2018-2020年清洁能源保险的赔款构成 53.61%39.13%7.07%2018年72.26%27.52%2019年78.56%2.97%18.35%2020年 19 （二）护航绿色交通发展（二）护航绿色交通发展 1.交通运输全面交通运输全面绿色低碳转型绿色低碳转型 我国交通运输领域碳排放年均增速保持在 5%以上，已成为温室气体排放增长最快的领域，交通运输领域碳排放占全国终端碳排放约 15%。交通运输领域在节能减碳方面拥有极大潜力。降低交通领域碳排放不仅在于交通领域本身，而是涉及到交通行业的全产业链条，包括载运工具自身的能源经济性和能耗强度、运输能耗、能源供给等。汽车作为交通运输的重要工具之一，其低碳转型对于交通领域实现碳达峰碳中和至关重要。2.保险对保险对绿色交通绿色交通的的风险风险保障保障（1）新能源汽车保险方面。近年来，随着国家绿色出行政策的不断深化，新能源汽车产销量，保有量都出现井喷式增长，已经成为重要的交通出行工具。新能源汽车面临的如碰撞、倾覆风险和救援需求与传统燃油汽车类似，主要通过机动车辆保险获得相应保障；然而作为新技术的产物，新能源汽车有着独特的核心技术和风险因素，所需保障内容不同于传统汽车。通过近几年的积累，保险业初步具备了开发新能源汽车保险产品的数据基础，在深入研究、充分调研的基础上，在银保监会的指导下，2021 年保险业协会组织行业力量，通过产学研联合攻关的方式，启动了新能源汽车专属条款的开发工作。目前已初步形成条款草案，将在征求行业和社会意见后适时推出。在新能源汽车电池保险方面，保险业 20 已经开展了纯电动车三电部分（电池、电机、电控）的延保试点，项目承保过程中对电池类型、电极材料特性、充放电性能、续航里程、驾驶环境等因素风险进行了充分论证。在充电桩保险方面，针对充电桩（站）实际经营应用中面临的多种风险，保险公司推出了充电桩财产保险和充电桩充电安全责任保险，从财产损失和第三者责任赔偿责任方面，为新能源汽车企业充电基础设施提供全面的风险保障。目前，行业已形成了车险、电池保险、充电桩保险三位一体的全面保障。（2）轨道交通建设工程保险方面。保险公司对轨道交通建设工程提供承保支持，除了对施工过程中遇到的自然灾害和意外事故提供经济补偿外，还通过“保险+服务”的形式，提供保前和保中全流程风控服务，对安全隐患提出改进措施，有力支持了绿色交通的发展。表 2-2 护航绿色交通发展的典型保险产品 产品分类产品分类 产品产品名称名称 保障风险保障风险 车辆保险车辆保险 新能源机动车辆保险 新能源汽车车辆损失 财产保险财产保险 地铁工程建筑工程一切险 轨道交通工程中的财产损失和第三者责任 充电桩财产保险 充电桩财产损失 责任保险责任保险 充电桩充电安全责任保险 充电桩意外事故造成第三者损失 车辆延长保修责任保险 新能源车辆延长保修责任 公众责任险 公共交通站台等固定设施运营的第三者责任 承运人责任险 公共交通车辆运营中对乘客安全的保障责任 综合保险综合保险 公交运营综合保险 经营公交车的单位在运营过程中的车辆损失、财产损失、第三者责任等 充换电站综合保险 充换电站在运营过程中的财产损失和第三者责任 21 3.绿色交通保险保障绿色交通保险保障的成效的成效 2020 年，绿色交通保险总保额达到 6.34 万亿元，比2018 年增加了 3.78 万亿元，年均增速 73.83%；赔款达到64.77 亿元，较 2018 年增加 19.68 亿元,年均增速 21.83%（见图 2-4、2-5）。图 2-4 2018-2020年绿色交通保险的保额 图 2-5 2018-2020 年绿色交通保险的赔款 45.09 61.50 64.77 0102030405060702018年2019年2020年赔款单位：亿元25,564.31 38,709.43 63,419.10 0100002000030000400005000060000700002018年2019年2020年单位：亿元 22 保障新能源汽车的机动车辆保险是护航绿色交通的主力军，绿色出行仍是绿色交通领域的主要风险来源。新能源汽车的机动车辆保险保额占绿色交通保险保额的比例3，从2018年的 85.22%提高至 2020 年的 90.75%，赔款占比则始终保持在 98%以上，保障了 3 年来新能源车辆的运行和推广。（见图 2-6、2-7）。3 使用传统车险条款承保新能源汽车的数据。23 图 2-6 2018-2020年绿色交通保险的保额构成 85.22%2.75%9.53%1.71%0.79%2018年93.20%2.72%1.86%1.75%0.47%2019年90.75%2.93%3.38%2.38%0.55%2020年 24 图 2-7 2018-2020年绿色交通保险的赔款构成 99.21%0.01%0.42%0.35%2019年98.30%0.02%0.92%0.70%2018年99.23%0.03%0.31%0.42%2020年 25 （三）赋能建筑行业绿色转型（三）赋能建筑行业绿色转型 1.建筑领域建筑领域提升节能标准提升节能标准 据中国建筑节能协会发布的中国建筑能耗研究报告（2020）显示，2018 年，在全国碳排放量的比重分布中，建筑全过程的碳排放量占到 51.3%，仅建筑运行阶段的碳排放量就占到 21.9%。当前建筑领域的节能减排对于实现碳中和目标至关重要。绿色建筑是能够节约能源、提高资源利用率，为人类提供安全、高效的环境，并且使人与环境以及建筑相互适应、相互融合的新型建筑。绿色建筑产业链作为一种全新的理念，不仅仅是传统建筑产业链的延续，更是以绿色建筑作为上下游产业发展的重要节点，具有推动传统产业结构的转型与升级，促进新兴产业发展的作用，其对提高社会经济效益发挥着不容忽视的作用 2.保险对保险对绿色建筑绿色建筑的的风险风险保障保障（1）传统风险保障方面。对于绿色建筑与传统建筑所共有的传统风险，保险公司通过建筑工程保险和安装工程保险，保障绿色建筑建设阶段的财产损失和第三者责任风险；通过施工企业安全生产责任保险，保障生产安全事故造成的从业人员人身伤亡和第三者人身伤亡；通过工程质量潜在缺陷保险，保障绿色建筑的工程质量安全；通过企财险和家财险，保障绿色建筑运营阶段的财产损失风险。（2）绿色建筑性能风险保障方面。绿色建筑发展面临着独有的绿色信贷发放与绿色建筑性能认定之间的时间错配 26 难题,即绿色建筑在建设初期需要资金，因无法确保未来能够建成绿色建筑，无法在事前获得绿色贷款；建设完成后可以证明是绿色建筑时，已无资金需求。针对绿色建筑发展中面临的时间错配难题，保险公司推出绿色建筑性能保险，保障绿色建筑的预定星级目标与实际评定星级之间的偏差风险。其运行过程为：在绿色建筑项目开发建设前，开发建设企业投保绿色建筑性能保险，用以向政府承诺；保险公司签发保单后，将委聘绿色建筑风险管理机构负责项目全过程的风险管理服务；开发建设单位持绿色建筑性能保险保单可到银行洽商申请绿色贷款授信。在绿色建筑项目开发建设中，保险公司委聘的绿色建筑风险管理机构为企业提供风控服务，预判绿色建筑性能指标设计的可落地性，识别项目在施工过程中绿色性能指标与设计之间的偏差之处，提出改进建议。在绿色建筑项目开发建设后，在项目获得绿色建筑标识、达到预定星级目标后，保单结束；如未能达到预定星级目标，保险公司首选维修改造，使其达标；如无法改造保险公司则对项目进行赔付。绿色建筑性能保险具备的事前信用增进、事中风控服务、事后损失补偿的“三位一体”功能，有望在支持绿色建筑发展中形成一种可持续、可复制推广的模式。绿色建筑性能保险已在北京、青岛、湖州落地试点，2019 年 3月，人保财险在北京签发全国首张绿色建筑性能保险保单。另外，为促进既有建筑的节能改造，保险业推出建筑节能保险，保险公司负责组织第三方风控服务机构，对改造工 27 程的全过程实施监督，并在运营期通过科技手段对衡量项目节能效果的指标数据进行实时监测。若项目在运营期内，未能达到预定的节能指标，保险公司将负责赔偿项目节能整改费用，或对超标的能耗进行经济补偿。人保财险在青岛试点“减碳保”建筑节能保险，为青岛蓝海大饭店（黄岛）节能改造项目在运营期间的节能效果提供风险保障，本项目改造完成后预计年均减碳量可达 542.62 吨。表 2-3 赋能建筑行业绿色转型的典型保险产品 产品分类产品分类 产品产品名称名称 保障风险保障风险 财产保险财产保险 建筑工程一切险 绿色建筑建设过程中的财产损失和第三者责任 安装工程一切险 绿色建筑设备安装过程中的财产损失和第三者责任 企财险 绿色建筑运营过程中的财产损失 家财险 绿色建筑运营过程中的财产损失 责任保险责任保险 绿色建筑性能责任保险 绿色建筑的预定星级目标与实际评定星级之间的偏差风险 施工企业安全生产责任保险 绿色建筑施工中发生生产安全事故造成的从业人员人身伤亡和第三者人身伤亡 工程质量潜在缺陷保险 绿色建筑工程质量潜在缺陷的修复费用和开发商的赔偿责任 28 3.绿色建筑绿色建筑保险保险保障保障的成效的成效 2020 年，绿色建筑保险总保险金额为 1017 亿元，较 2018年增加 218 亿元，年均增速 13.64%（见图 2-8）。图 2-8 2018-2020年绿色建筑保险的保额 （四）支持绿色低碳技术推广（四）支持绿色低碳技术推广 1.绿色绿色低碳低碳技术加速技术加速研发研发推广推广 实现碳中和的路径中，低碳技术的发展和进步发挥着重要作用。能源生产端实现清洁发电需要依赖技术工艺的不断进步，以期实现清洁能源的度电成本低于传统的火电成本，并进一步实现规模化使用。在能源消费端，工业领域需要低碳技术改造推动电气化率以及能源使用效率的提升。交通领域则依赖于技术进步改变生产工艺流程，以实现用电能和氢能源替代传统的化石能源。工业生产由于脱碳难度大，需要依赖碳捕捉技术实现减排。799.68 655.36 1,017.42 0200400600800100012002018年2019年2020年单位：亿元 29 2.保险保险对绿色对绿色低碳技术的低碳技术的风险风险保障保障（1）研发费用损失保障方面。针对绿色技术研发经费相关风险，保险业设计了“科技型企业研发费用损失保险”，保险期限为研发周期，一旦企业的研发成果未能通过后续试验或未能形成新产品，保险公司将依据保险合同给予约定的保险金额赔付。同时，保险公司还引入服务资源，帮助企业规范科研环节管理，提高科研成功率。（2）知识产权风险保障方面。通过推出专利执行保险、专利被侵权损失保险、专利质押融资还款保证保险等保险产品，为知识产权的确权、维权、用权提供保险保障。专利执行保险是对专利权人通过法律程序排除他人对该专利权的侵权行为过程中的调查费用、法律费用和直接损失进行补偿；同时在出现侵权案件后，保险公司将给予客户索赔指引并提供法律咨询服务。专利被侵权损失保险是当出现侵权案件时，保险公司为被保险人提供咨询服务，协助立案、取证，估算被保险人损失金额，先行预付赔款，然后由保险公司代为追偿损失,将民营企业从知识产权侵权案件的诉讼流程中解脱出来;且借助保险公司的在法律方面的专业优势，能够提高胜诉的可能性。专利质押融资还款保证保险是保险公司与商业银行联动，设计专利权质押融资保证保险贷款产品，由企业以授权专利为标的向保险公司投保，保险公司聘请专业机构对专利权开展评估，合理确定专利权价值，保险公司、商业银行分别根据企业实际经营情况及风控情况确定保额及 30 质押率、由银行向客户发放贷款。（3）产品质量安全风险保障。产品质量安全责任保险保障包括生产者、销售者应当承担的修理、更换、退货责任以及产品存在缺陷造成人身损害、缺陷产品以外的其他财产损害赔偿责任风险。产品质量保证保险保障制造商、销售商或修理商因其制造、销售或修理的产品质量有内在缺陷而给消费者带来的经济损失。保险公司通过承保前严格的资信审查、保险期内完善的产品质量检查与监督以及理赔后的严格追偿等三重防范机制,努力控制可能引起投保企业在产品质量上失信违约或疏忽的各种主观和客观因素,进而实现其风险控制目标，协助推动绿色技术创新应用。（4）首台套装备保险。我国的清洁能源、污水处理及回收利用、大气污染防治、固体废弃物处理等绿色技术的运用仍然在创新推广阶段，潜在用户对一些高新技术产品的性能、质量不了解，导致造成了相关企业整套高价值的技术装备市场推广难的问题，在一定程度上限制了我国绿色技术创新、推广和绿色企业走出去的步伐。为了实现我国从制造业大国向制造业强国转变，推动经济转型升级提供强大的动力，装备制造业的自主创新需要一个长期有效的鼓励机制，首台套保险因此而生。首台套保险既保障因质量缺陷造成的用户财产损失或人身伤亡风险，也保障因质量缺陷导致用户需要修理、更换或退货的风险。通过将两个险种打包承保，平滑了赔付风险，一方面为保险公司提供可持续的保障打下了基础；31 另一方面通过为企业的新技术落地提供全面的风险保障，解决了新型绿色环保装备前期销售推广难的问题，促进绿色产业科技迭代发展。表 2-