第22章 银行自律与市场约束.doc

银行从业资格考试辅导 法律法规与综合能力 第二十二章 银行自律与市场约束 一、单项选择题 1、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是（　）。 A、内部调解  B、打击报复  C、申请仲裁  D、提起诉讼  2、利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利指的是（　）。 A、利益输送  B、利益冲突  C、不当得利  D、内部交易  3、（　）是法律要求行为人必须履行的行为。 A、授权性  B、禁止性  C、义务性  D、程序性  4、不得进行洗钱活动是法律法规的（　）规定。 A、禁止性  B、义务性  C、程序性  D、授权性  5、（　）被视为民法中的“帝王原则”。 A、诚实信用  B、守法合规  C、专业胜任  D、勤勉尽职  6、由于银行业与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循（　）原则的要求应当更高。 A、诚实信用  B、守法合规  C、专业胜任  D、勤勉尽职  7、在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度指的是（　）。 A、信息披露  B、政务公开  C、财务透明  D、实质重于形式  8、中国银行业协会的主管单位是（　）。 A、财政部  B、银监会  C、中金所  D、证监会  二、多项选择题 1、下列各项中，属于中国银行业协会制定的自律性规范的有（　）。 A、《中国银行业自律公约》  B、《中国银行业维权公约》  C、《中国银行业反不正当竞争公约》  D、《中国银行业协会章程》  E、《中国银行业文明服务公约》  2、关于银行从业人员的离职交接，下列说法中正确的有（　）。 A、银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接  B、离职交接程序比入职、在岗相关程序性规定更严格  C、离职只需填写专门的员工离职交接表即可  D、离职时填写的离职交接表应当经过有关部门的审核  E、拟离职的银行从业人员应当先与人事部门废止劳动合同，再交接工作、归还物品  3、下列关于银行从业人员岗位职责描述正确的是（　）。 A、不打听与自身工作无关的信息  B、遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程  C、除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行  D、不得违反内部交易流程  E、岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等  4、作为一名银行业从业人员，必须具有的知识有（　）。 A、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解  B、对银行在现代经济中所起的作用有所了解  C、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规  D、熟知在业务活动中规避监管的有效方法和手段  E、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能  5、银行业从业人员职业操守的监督者包括（　）。 A、银行业从业人员所在机构  B、银行业自律组织  C、监督机构  D、社会公众  E、国务院  6、商业银行对各个岗位的职责有明确划分，并在业务流程和权限方面进行控制，使每笔业务都经过相应的复核和审批程序，这是为了防范（　）。 A、信用风险  B、市场风险  C、法律风险  D、道德风险  E、操作风险  7、下列属于银行业从业人员从业准则的是（　）。 A、诚实信用  B、守法合规  C、专业胜任  D、勤勉尽职  E、保护商业秘密与客户隐私  8、根据巴塞尔银行监管委员会的相关文件及多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括（　）。 A、经营业绩  B、风险暴露和风险管理情况  C、风险管理战略与实践  D、会计政策与实践  E、主体业务、经营管理信息  9、下列属于中国银行业协会常务理事会的构成的是（　）。 A、会长  B、专职副会长  C、副会长  D、秘书长  E、监事长  三、判断题 1、银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。（　） 对 错 2、当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当尽量使用诉讼权来维护自己的合法权益。（　） 对 错 3、银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。（　） 对 错 4、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。（　） 对 错 5、银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。（　） 对 错 6、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，不得向任何人、任何机构提供客户信息及交易信息。（　） 对 错 7、银行为重要的客户（如VIP客户）提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，这种行为违法了公平对待客户的要求。（　） 对 错 8、银行业从业人员应尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。（　） 对 错 9、职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。（　） 对 错 10、接受国家监管机构的监督管理，是银行业金融机构的选择性义务。（　） 对 错 11、树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。（　） 对 错 12、金融机构应当披露的风险管理战略与实践的内容包括风险管理的组织结构，风险的识别、监管评价和控制体系，规避和化解风险的工具与技术。（　） 对 错 13、自律组织是自我管理机构，属于政府监管的范畴。（　） 对 错 14、持有香港银行牌照、在香港特别行政区经营业务的银行必须是香港银行公会会员。（　） 对 错 四、填空题 1、第二次世界大战后，______成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作。 2、在金融行业，中国证监会和______分别制定了从业人员行为准则和从业人员道德指引。 3、______原则被视为民法中的“帝王原则”。 4、在法律法规的规定中，______是法律要求行为人必须履行的行为。 5、知识产权是一种无形财产权，通常包括“______”和“版权”。 6、第三支柱规定的披露频率应该为______进行一次。 答案部分 一、单项选择题 1、 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。参见教材P436。 【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097034,点击提问】 2、 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。参见教材P438。 【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097060,点击提问】 3、 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。参见教材P417。 【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097065,点击提问】 4、 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。参见教材P417。 【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097069,点击提问】 5、 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查职业操守。诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。参见教材P413。 【该题针对“从业准则”知识点进行考核】 【答疑编号12097133,点击提问】 6、 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查从业准则。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。参见教材P413。 【该题针对“从业准则”知识点进行考核】 【答疑编号12097138,点击提问】 7、 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查信息披露的内容要求。信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。参见教材P444。 【该题针对“信息披露”知识点进行考核】 【答疑编号12097157,点击提问】 8、 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查银行自律组织。中国银行业协会的主管单位是银监会。参见教材P410。 【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】 【答疑编号12097161,点击提问】 二、多项选择题 1、 【正确答案】 ABCE 【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。近年来，中国银行业协会陆续出台了《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业从业人员道德行为公约》六大公约，以及《中国银行业反商业贿赂承诺》。参见教材P435。 【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097027,点击提问】 2、 【正确答案】 AD 【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。一般而言，离职交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的。离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。拟离职的银行业从业人员首先应在所在部门交接完工作，归还相关办公物品；然后在人事部门废止劳动合同；最后在财务部门办理欠费归还以及工资结算后方可离开所在机构。参见教材P437-438。 【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097030,点击提问】 3、 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。（1）不打听与自身工作无关的信息；（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。参见教材P418。 【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097094,点击提问】 4、 【正确答案】 ABCE 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：（1）对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；（2）熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解；（3）具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。参见教材P416-417。 【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097099,点击提问】 5、 【正确答案】 ABCD 【答案解析】 本题考查职业操守的宗旨和适用范围。银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。参见教材P412。 【该题针对“职业操守的宗旨和适用范围”知识点进行考核】 【答疑编号12097115,点击提问】 6、 【正确答案】 DE 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。为防范这些风险，商业银行对各个岗位的职责有明确划分，并在业务流程和权限方面进行控制，使每笔业务都经过相应的复核和审批程序。参见教材P418。 【该题针对“从业人员与监管者间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097123,点击提问】 7、 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】 本题考查职业操守。银行业从业人员从业准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。参见教材P413-416。 【该题针对“从业准则”知识点进行考核】 【答疑编号12097140,点击提问】 8、 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】 本题考查信息披露的内容要求。金融机构应披露的信息包括：（1）经营业绩；（2）风险暴露和风险管理情况；（3）风险管理战略与实践；（4）资本充足状况；（5）会计政策与实践；（6）主体业务、经营管理等信息；（7）公司治理结构。参见教材P444-445。 【该题针对“信息披露”知识点进行考核】 【答疑编号12097149,点击提问】 9、 【正确答案】 ABCD 【答案解析】 本题考查银行自律组织。中国银行业协会常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。参见教材P410。 【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】 【答疑编号12097165,点击提问】 三、判断题 1、 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。参见教材P435。 【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097020,点击提问】 2、 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。参见教材P436。 【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097025,点击提问】 3、 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。参见教材P435。 【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097045,点击提问】 4、 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。参见教材P416。 【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097062,点击提问】 5、 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。参见教材P424。 【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097076,点击提问】 6、 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。参见教材P420。 【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097082,点击提问】 7、 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。为重要的客户（如VIP客户）提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。参见教材P426。 【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097089,点击提问】 8、 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。参见教材P433。 【该题针对“银行业从业人员与同事间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097108,点击提问】 9、 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查职业操守的宗旨和适用范围。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。参见教材P411。 【该题针对“职业操守的宗旨和适用范围”知识点进行考核】 【答疑编号12097114,点击提问】 10、 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查从业人员与监管者间的职业操守。接受国家监管机构的监督管理，是银行业金融机构的法定义务，相关法律对此做出了明确的规定。参见教材P441。 【该题针对“从业人员与监管者间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12097129,点击提问】 11、 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查从业准则。树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。参见教材P414。 【该题针对“从业准则”知识点进行考核】 【答疑编号12097143,点击提问】 12、 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查信息披露的内容要求。风险管理战略与实践，包括风险管理的组织结构，风险的识别、监管评价和控制体系，规避和化解风险的工具与技术。参见教材P445。 【该题针对“信息披露”知识点进行考核】 【答疑编号12097154,点击提问】 13、 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查国际银行自律组织。自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。参见教材P409。 【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】 【答疑编号12097170,点击提问】 14、 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查国际银行自律组织。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为香港银行公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。参见教材P410。 【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】 【答疑编号12097175,点击提问】 四、填空题 1、 【正确答案】 国际清算银行 【答案解析】 本题考查国际银行自律组织。国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。参见教材P409。 【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】 【答疑编号12123958,点击提问】 2、 【正确答案】 中国保监会 【答案解析】 本题考查职业操守的宗旨。在金融行业，中国证监会和中国保监会分别制定了从业人员行为准则和从业人员道德指引。参见教材P411。 【该题针对“职业操守的宗旨和适用范围”知识点进行考核】 【答疑编号12123964,点击提问】 3、 【正确答案】 诚实信用 【答案解析】 本题考查从业准则。诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。参见教材P413。 【该题针对“从业准则”知识点进行考核】 【答疑编号12123966,点击提问】 4、 【正确答案】 义务性规定 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。参见教材P417。 【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12123970,点击提问】 5、 【正确答案】 工业产权 【答案解析】 本题考查知识产权。知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。参见教材P435。 【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】 【答疑编号12123974,点击提问】 6、 【正确答案】 每半年 【答案解析】 本题考查信息披露的频率。第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。参见教材P446。 【该题针对“信息披露”知识点进行考核】 【答疑编号12123982,点击提问】 　　　　　 第11页