存款业务测试题(含答案)新.doc

存款业务测试题 一、 单选 1.台湾地区居民在我国境内商业银行办理个人结算账户时，应出示的有效证件为（） A.来往内地通行证 B.来往大陆通行证 C.护照 D.居民身份证 2.企业主营业务为商品批发和零售的，在办理单位银行结算账户时，应选择的存款种类为（） A.商业企业活期存款 B.工业企业活期存款 C.服务企业活期存款 3.七个人通知存款最低起存金额为5万元元、最低支取金额均为（）元 A.5万元 B.10万元 C.3万元 D.随意支取 4.零存整取客户漏存（）个月以上（含）视同违约。违约后续存时，柜员应及时提醒客户，违约后续存的金额按照活期利率计息。 A.1 B.2 C.3 D.4 5.定活两便储蓄存款的开户起存金额为（） A.100元 B.5元 C.50元 D.10元 6.符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，应在开户之日起（）个工作日内将存款人的开户申请书、相关的证明文件和本行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支机构核准。 A.3 B.4 C.5 D.6 7.单位客户的结算账户在我行签约了公司智能通理财业务，若发生动账产生利息，利息何时入账（） A.实时入账 B.次日入账 C.季末21日入账 8.我行单位大额存单利息计算公式为：（） A. 利息=本金×实际存期（天）×大额存单利率÷360； B. 利息=本金×实际存期（天）×大额存单利率÷365； C. 利息=本金×月数×大额存单利率÷12 D. 利息=本金×每月30天计算×大额存单利率÷365； 9.柜员办理单位大额存单存款时，支取方式应为（） A.凭印鉴 B.凭印鉴+证实书 C.凭证实书 10.以下哪个机关对我国公民的银行账户依法拥有查询、冻结、扣划的权利（） A.公安机关 B.审计机关 C. 检查机关 D.海关 11.一般冻结涉案存款的期限不得超过（A）.对于重大、复杂案件，经设区的市一级以上有权机关负责人批准，冻结涉案存款的期限可以为（C），需要延长期限的，应当按照原批准权限和程序，在冻结期限届满前办理续冻手续，每次续冻期限最长不得超过（C）。 A.3个月 B.6个月 C.一年 D 2年 12.客户密码连续输入错误（）次（包括ATM、POS等渠道）系统自动将状态锁定，系统跑批之后锁定状态不会自动解除。 A.5 B.6 C.7 D.4 13.开立个人定期存款证明最短期限为（A）天，最长期限为（D）年。 A.1 B.7天 C.6个月 D.一年 14.同一存款人以同一存款申请开立同一内容存款证明的，最多可以申请（）份 A.50 B.99 C.100 D.没有限制 15.若柜员开立存款证明时，由于打印机故障未打印出存款证明书，柜员应选择1257个人存款证明业务交易的那个功能进行重新打印。（） A.开立 B.补开 C.重打 二、 多选 1.办理个人存款业务应坚持（ABCD）原则 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为储户保密 2.个人银行账户分为两种账户，分别是（AB） A.个人银行结算账户 B.个人储蓄账户 C. 个人贷款账户 D.个人定期账户 3.居住在中国境内16岁以上的中国公民，办理个人银行账户时应出示的有效身份证件为（BC） A.户口本 B. 居民身份证 C.临时身份证 D.居住证 4.银行机构应负责对存款人申请资料的（ACD）进行审查，且应对存款人开户证明文件的原件进行审查。 A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.合规性 5.银行结算账户按用途分为（ABCD） A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户。 6.单位客户若在我行网点没有单位结算账户，是否（A是）开立单位定期存款，若可以开立，可通过（CD）方式开立 A.是 B.可以 C.转账 D.现金 7.应本行业务需求，可对个人/单位活期银行账户可做的账户控制方式有（ABCD） A. 只收不付 B.只付不收 C.不收不付 D.圈存 8.我行客户持本人名下的那些存款产品可以开立存款证明（AB） A.活期存款 B.定期存款 C.理财 D.基金 9.我行客户本人银行卡丢失后，通过客服方式做了口头挂失，次日找到其丢失的卡。那么客户要进行口头挂失的解挂，可通过那些方式进行。（ABCD） A.客服 B.原开户网点 C.我行任意网点 D.手机银行 三、 判断 1.开立单位银行结算账户严格执行3个工作日生效制度。以人民银行账户管理系统中核准或报备日期次日算起，3个工作日之内账户不收不付。（错） 2.没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章中公章或财务专用章应是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者的盖章。（对） 3.账户管理人员应在开户当日至迟次日（遇节假日顺延）根据客户开户申请书内容，在人民银行账户管理系统录入开户信息，核对无误后，提请复核柜员再次核对录入信息确认，提交系统处理。（对） 4.协定存款根据“两个账户、两个结息积数、两种利率”的管理方式进行管理。（错） 5.单位保证金存款账户可以购买支付结算凭证，作为日常结算账户使用。 （错） 6.单位定期存款可以提前支取，而且可以提前支取多次。（错） 7.单位通知存款最低起存金额为50万元，最低支取额为50万元。（错） 8.通知存款部分支取时，只取本金，不结计利息，利息随该账户结清时一并结计利息。（对） 9.单位大额存单是“无纸化”业务，无单位证实书，故办理不了贷款授信业务（错） 10.单位大额存单的以券款交割方式转让时，转入方与转出方之间发生了实质性的资金结算。（对） 四、 简答 1.简要说明同时进行存款凭证+密码的挂失与先存款凭证挂失再密码挂失的后续挂失补发的操作流程。 存款凭证+密码的同时挂失，可直接进行挂失补发，在补发的同时进行密码设置； 先存款凭证挂失再密码的挂失，需要先进行密码的处理，然后在存款凭证的补发。 2.简要说明单位结算账户转移的完整操作流程（包括转入方和转出方需要进行的业务操作，以及可能出现印鉴卡的转移方式）。 账户转移： （1）存款人申请办理单位结算账户应出具单位公函（转移申请），授权书、法定代表人或单位负责人及经办人的有效身份证件。 本行业务部门申请办理的，应出具存款人名称、账号、事由等要素以及有权审批人签章信息的“账户转移通知书”和相关证明文件。 （2）转出机构审核客户资料无误后，对要转移的账户进行审查有无签约相关业务。若有签约事项，进行解约，在转入机构重新签约。 （3）柜员启动“1100活期账户转移”或“1667定期账户转移”交易。 （5） 账户转移日，账户资料在转出行的，应整理后履行交接手续，交由转入行保管。 （6） 次日，账户转移成功后，在人行系统进行账户备案。 印鉴卡： 印鉴卡转移有两种途径：第一种是：随着账户转移自动转；第二种是：通过“0231印鉴卡转移”交易手工转。 （1）印鉴卡上只有一个账户，账户转移，印鉴卡随着转移； （2）印鉴卡上有多账户，账户全部转移，印鉴卡随着转移，并保持一对多状态； （3）印鉴卡上有多账户，账户部分转移的，转出行柜员启动“0219印鉴卡解除关联”交易，将需转移的账户与印鉴卡解除关联。转入行在账户转移业务发生次日，应按照本行印鉴卡关联的相关流程，安排客户办理预留新印鉴卡的相关手续。 （4）账户转移业务办结次日，如系统出现故障，导致账户转移成功，而印鉴卡未转移成功的，转出行柜员启动“0231印鉴卡跨机构转移”，手工将印鉴卡转移，进行补救。