【金融基础知识讲义】1.货币与货币制度.pdf

货币与货币制度 第 0 页 金融基础知识 货币与货币制度 陈小莉 货币与货币制度 第 1 页 目录目录 货币与货币制度.2 考点 1 货币的起源：价值形式的演变.2 考点 2 货币形态的发展.2 考点 3 货币层次.3 考点 4 货币职能.4 考点 5 货币制度.5 考点 6 国家货币制度.6 考点 7 国际货币制度.9 考点 8 区域货币制度.11 考点 9 我国的货币制度.12 货币与货币制度 第 2 页 货币与货币制度货币与货币制度 考点考点 1 货币的起源：价值形式的演变货币的起源：价值形式的演变 商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种四种价值形式：简单的或偶然简单的或偶然的价值形式 总和的或扩大总和的或扩大的价值形式 一般一般价值形式 货币价值形式（最高货币价值形式（最高价值形式）价值形式）结论：货币是结论：货币是商品经济和交换发展商品经济和交换发展的必然产物的必然产物【历年真题】【历年真题】【单选】价值形式发展的最高阶段是（【单选】价值形式发展的最高阶段是（）A.简单的或偶然的价值形式 B.总和的或扩大的价值形式 C.一般价值形式 D.货币价值形式 答案：答案：D 考点考点 2 货币形态的发展货币形态的发展 1、金属货币制度下、金属货币制度下，货币是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品；现行的经济制度下现行的经济制度下，货币被认为是一种由于具有普遍的可接受普遍的可接受性而作为购买手段，并能够清偿债务的支付手段。货币的本质是一般等价物货币的本质是一般等价物 2、货币形式的发展及其特点（1）商品货币（）商品货币（足值足值货币，兼具货币与商品双重身份）：）：实物货币：货币形式发展最原始最原始的形式，最早的实物货币是贝币贝币 货币与货币制度 第 3 页 金属货币：金属货币是典型的足值货币;普遍可接受性、价值稳定性、价值量高、易于分割、易于储藏、易于运输、均质性。如：金银。（2）代用货币）代用货币 特点：市面上流通的是银行券，银行券可以按一定比例兑换黄金按一定比例兑换黄金 代用货币最早是出现在北宋，交子交子。是我国最早最早的纸币，也是世界上最早世界上最早的纸币。（3）不可兑现的信用货币）不可兑现的信用货币 特征：一种信用符号信用符号(价值符号价值符号)，已与黄金完全脱离完全脱离;债务货币;强制性;管理货币 发行基础：国家信用国家信用 发展趋势：电电子货币子货币(“储值”，及发行主体的多元化)形式：商业信用货币(商业票据如期票和汇票)、银行信用货币(银行券)、国家信用货币(纸币)，还有通货和银行存款。【历年真题】【历年真题】【单选】【单选】下列货币形态中，属于代用货币的是（)。A贝壳 B金币 C交子 D人民币 答案：答案：C【单选】【单选】与黄金完全脱钩，仅作为一种价值符号的货币形态为（）。A.商品货币 B.信用货币 C.代用货币 D.实物货币 答案：答案：B 考点考点 3 货币层次货币层次 1、货币、货币层次层次是指各国中央银行在确定货币货币供给供给的统计口径时，以金融资融资产产流动性流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次 划分标准：流流行行性性（金（金融资融资产产能及时转变为能及时转变为现现实购买力并实购买力并不不蒙蒙受受损失损失的的能力能力）2、货币层次的分类为：M0=现金（现金（流动性流动性最最强强）货币与货币制度 第 4 页 M1=M0+活期存款活期存款（信用卡，可开活期存款的支票）M1是狭义狭义货币货币，代表人们直接购买力 M2=M1+准准货币（货币（各各种定种定期存款期存款、短期短期可可变变现现工具，工具，代表人们的潜在购买力潜在购买力）M2是广义广义货币货币，不仅包括人们直接购买力，也包括人们潜在购买力 【历年真题】【历年真题】【单选】【单选】货币层次的划分标准是（）A盈利性 B流动性 C危机性 D投资性 答案：答案：B【单选】【单选】根据我国货币层次的划分标准，既属于狭义货币供应量 M1，又属于广义货币供应量 M2 的是（）。A活期存款 B定期存款 C储蓄存款 D财政存款 答案：答案：A【多选】【多选】根据我国目前对货币层次的划分，属于 M2 而不属于 M1 的有()。A.银行活期存款 B.银行定期存款 C.流通中的现金 D.证券公司客户保证金 E.股票 答案：答案：BD【多选】【多选】以下属于人们的直接购买力的（）A.银行活期存款 B.银行定期存款 C.流通中的现金 D.证券公司客户保证金 E.股票 答案：答案：AC 考点考点 4 货币职能货币职能 1、马克思的货币五大职能论：价值价值尺尺度、度、流通手流通手段、段、支付手支付手段、段、贮藏手贮藏手段、世段、世界货币界货币。最基本的最基本的两两大大职能：职能：价值尺度、流通手段 货币与货币制度 第 5 页 2、五大职能（1）价值尺度）价值尺度 即货币表表现商品的价值现商品的价值并衡量并衡量商品价值商品价值量量的大小时，通过价价格标准格标准这个中间环节来执行价值尺度职能 可以是观念观念上上的货币，但必须具有十足的价值；（2）流通手段：一手交钱一手交货流通手段：一手交钱一手交货 货币充当商品流通的媒介媒介时所发挥的职能。(W-G-W)必须是现现实实的货币的货币 不需要有足值的货币本体，可以用货币符号来代替；（3）支付手段：）支付手段：价值运动的特殊形式：价值的单价值的单方面运动方面运动 实现的是跨期购买 在已有债权债务债权债务关系的条件下发挥作用 赊购赊销赊购赊销、清偿债务清偿债务、支付工资支付工资、租租金、金、赋税赋税、捐赠捐赠、赔款赔款、财政收支财政收支、银银行信用等行信用等。（4）贮藏手段：贮藏手段：即货币退出流通，被当作财富保存时所发挥的职能。（5）世界货币：货币跨越国界，世界货币：货币跨越国界，在世界市场上发挥一般等价物的作用。【历年真题】【历年真题】【多选】【多选】下列选项中，属于货币发挥支付手段职能的行为有()A、税款交纳 B、存款或贷款 C、工资发放 D、赔款支付各种 答案：答案：ABCD【单选】【单选】货币在（）执行流通手段的职能 A.企业发工资 B.分期付款购房 C.缴纳水电费 D.吃饭时付账 答案：答案：D 考点考点 5 货币制度货币制度 1、货币制度的概念：一国以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。2、货币制度的内容、货币制度的内容(构成要素构成要素)：包括：包括：货币与货币制度 第 6 页 （1）确定货币材料。（最（最基基本）本）（2）规定货币单位。在金属货币流通条件下，价格标准就是铸造单位货币的法定含金量。在当代纸币本位制下，货币不再规定含金量，货币单位与其价格标准逐渐融为一体。（3）规定流通中货币的种类。主要是规定主主币和币和辅辅币币。本位币：又称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币流通条件下，铸币是足值货币足值货币，货币制度一般都规定本位币可以自由自由铸造铸造和和融融化化。在当代纸币流通条件下，纸币是由国家垄断发行、强制流通的价值符号，除中央银行外，任何单位和个人都不得自行印制、变造和故意损毁货币。无论是金属本位币还是纸币本位币，都具有“无限法偿”的规定。辅币：本位币以下的小额小额货币货币，主要供小额零星交易和找零之用。在金属货币流通条件下，辅币以贱贱金属金属铸造铸造，为不足值货币，有限法有限法偿偿。在纸币本位制下，辅币就是本位币单位以下的小额零星货币。（4）对货币法定支付偿还能力的规定。（5）规定货币铸造或发行的流通程序。（6）货币发行准备制度。指通过银行发行的纸质货币作为价值符号依靠什么来保证其币值稳定的制度。在当代纸币本位制下，大多数国家不再规定发行保证制度。少数国家(地区)由于特殊背景和历史原因，用外汇作为货币发行的保证。【历年真题】【历年真题】【单选】【单选】具有有限法偿能力的货币是（）。A本位币 B主币 C辅币 D人民币 答案：答案：C【单选题】【单选题】在金属货币流通的条件下，单位货币的法定含金量被作为()。A 货币单位 B.货币的价格标准 C.货币名称 D.货币材料 答案：B 考点考点 6 国家货币制度国家货币制度 货币制度的演变先后经历了银银本本位位制、金制、金银银复复本本位位制、金本制、金本位位制制和不兑换的信用货不兑换的信用货 货币与货币制度 第 7 页 币制度币制度四个阶段。1、金银复本位制、金银复本位制 概念：国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入的货币制度。类型：平行本位制、双本位制、跛行本位 平行本位制：平行本位制：金银兑换比率完全完全由由市场市场比价比价决定 双本位制：双本位制：国家以法律以法律形式形式规定金银的比价，官方的金银比价与市场上金银的比价并存，但这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了劣币驱逐良币的现象。所谓“所谓“劣劣币币驱逐良驱逐良币币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。也称为格雷欣法则。市场。也称为格雷欣法则。跛行本位制：跛行本位制：指国家法律规定金币和银币同为本位货币，并规定其兑换的法定比价，但是政府同时又规定金币可以自由铸造而银币不能自由铸造的制度。金银复本位制过渡到金本位制的过渡过渡阶段阶段 2、金本位制、金本位制 概念：以黄金作为本位货币的一种货币制度。形式：金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。金币本位制金币本位制是国家规定以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度。其主货币与货币制度 第 8 页 要特点是：第一，主，主币可币可以以自由自由铸造铸造和和自由自由熔化熔化，从而保证黄金在货币制度中处于主导地位。第二，辅币和银行券可可以以自由自由兑换兑换为为金币金币，代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。第三，黄金可黄金可以以自由自由地输出输入地输出输入，从而保证世界市场的统一和汇率的相对稳定。金块本位制金块本位制，亦称“生亦称“生金本金本位位制制”，是国内不不准准铸造铸造、不、不准流通准流通金币金币，只发行代表一定金量的银银行行券券（或（或纸纸币）币）来流通，银行券可以按一定比例兑换黄金。金汇兑本位制金汇兑本位制又称“虚虚金本金本位位制制”。在这种制度下，国家并并不不铸造铸造金金铸铸币币，也不允许公民自由铸造金铸币。流通界没有金币流通，只有银行券在流通，银行券可可以以兑兑换换外汇外汇，外汇外汇可可以以兑换黄金兑换黄金。3、不兑现的信用货币制度、不兑现的信用货币制度 概念：以纸币为本位币，且不能兑换黄金的货币制度。特点：货币与黄金的联系逐渐削弱并最后取消。货币不规定含金量，不能兑现黄金，发行不受黄金储备限制。货币货币由由国家国家法律法律强强制发行、制发行、流通流通。货币通过信用程序投入流通领域，货币流通量通过银行的信用活动进行调节。非现金流通构成货币流通的主要部分。流通中的货币都是信用货币信用货币，主要由现金和银行存款构成，它们都体现某种信用关系。货币不具有自我调节功能 历年真题历年真题【单选】【单选】“劣币驱逐良币”规律发生在()。A金银复本位制 B双本位制 C平行本位制 D跛行本位制 答案：答案：B【判断】【判断】金块本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。（）答案：答案：错误错误 解析解析：金币本：金币本位位制下制下，金币可金币可以以自由自由铸造铸造、自由自由熔化熔化。货币与货币制度 第 9 页 【单选题】【单选题】金本位制有多种类型，其中（）具有不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币银行券，银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换外汇等特点。A.金币本位制 B.金块本位制 C.生金本位制 D.金汇兑本位制 答案：答案：D 考点考点 7 国际货币制度国际货币制度 1、内容：、内容：国际储备资产的确定。汇率制度的确定。国际收支不平衡的调节机制。2、国际货币制度的类型、国际货币制度的类型（1）国际金本位制）国际金本位制 历史上第第一一个个国国际际货币制度货币制度(1880 年1914 年)，建立在各主要资本主义国家都实行金铸币本位制的基础之上。其主要特点是：黄金黄金充当国际货币，并作为主要的国际储备资产。由由铸铸币币平平价（价（两两国货币的国货币的含含金金量量之之比）比）决定的汇率构成各国货币的中心汇率。市场汇率受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币平价上下波动，波动幅度为黄金黄金输送点输送点。（2）布雷顿森林体系）布雷顿森林体系 1944 年 7 月在美国的布雷顿森林召开的有 44 个国家参加的布雷顿森林会议，通过了以美国怀特方案为基础的国际货币基金协定和国际复兴开发银行协定，总称布雷顿森林协定，从而形成了以美元了以美元为为中心中心的国的国际际货币货币体系体系，即布雷顿森林体系。布雷顿森林体系的主要内容：布雷顿森林体系的主要内容：建立一个永久性的国际金融机构，即建立一个永久性的国际金融机构，即国国际际货币货币基基金金组织组织（IMF）国际货币基金组织是布雷顿森林体系赖以生存和得以正常运行的中心组织。该货币与货币制度 第 10 页 体系赋予基金组织监督、磋商和融通资金三项主要职能。即监督成员国货币的汇率，审批货币平价变更；协调各国重大金融问题，以促进国际金融合作；管理基金，为国际收支逆差成员国提供融资。实行实行美元美元黄金本黄金本位位制下的制下的固固定定汇汇率率 布雷顿森林体系规定以黄金作为基础，并把美元当作关键国际储备货币。布雷顿森林体系下的货币制度实质上是一种以美元以美元黄金黄金为基为基础础的国的国际际金金汇汇兑本兑本位位制制，其汇率制度则是钉住美元的固定汇率制度。规定国际收支失衡的调节机制规定国际收支失衡的调节机制 国际货币基金组织要向国际收支逆差成员国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支的困难。同时也规定了顺差国也有调节其国际收支的义务。取消外汇管制取消外汇管制 国际货币基金组织协定规定，成员国不得限制国际收支经常项目的支付或清算，不得采取歧视性的货币措施，对其他成员国在经常项目下结存的本国货币应保证兑换，并在自由兑换的基础上实行多边支付。设立稀缺货币条款设立稀缺货币条款 规定当某一成员国的国际收支出现持续的大量顺差时，该顺差国的货币可以被宣布为“稀缺货币（Scarce Currency）”，并按逆差国的需要进行限额分配，逆差国也有权对稀缺货币采取临时性的限制兑换措施。布雷顿森林体系的缺陷布雷顿森林体系的缺陷 美国可利用该国际货币制度牟取特殊利益 这首先表现为美国可获取铸币锐。其次，它增强了美国国际金融中心的地位。第三，它使美国在一定程度上操纵其他国家的货币政策。例如，当美元大量外流时，其他国家为维持固定汇率，需要政府出面收购美元，在外汇储备大量增加时，不得不实行通货膨胀政策。国际清偿能力供应与美元信誉二者不可兼得，即所谓的特里芬难特里芬难题题 该国际货币制度的国际收支调节机制过分依赖于国内政策手段，而限限制制汇汇率率政政策策等等手手段的段的运运用用 （3）牙买加体系）牙买加体系(管理浮动汇率管理浮动汇率)牙买加体系实际上是以美元美元为为中心中心的的多多元化元化国国际际储备储备和和浮浮动动汇汇率率的的体体系。主要内容主要内容 货币与货币制度 第 11 页 浮浮动动汇汇率合率合法化法化。会员国可以自由选择适合自己的汇率制度，也被称为“无无体体制的制的体体制制”，但但汇汇率风险率风险较较大大 黄金黄金非非货币货币化化 储备储备货币货币多多元化元化 提高特别提款权的国际储备地位 扩大对发展中国家的资金融通。基金组织以优惠条件向最贫穷的发展中国家提供贷款或援助，以解决它们国际收支的困难。增加会员国的基金份额。历年真题历年真题【多多选题】选题】牙买加体系的主要运行特征包括（)。A.黄金非货币化 B.建立稳定汇率机制 C.国际储备多样化 D.汇率制度安排多元化 E.通过多种国际收支调节机制解决国际收支困难 答案：答案：ACDE【单选题】【单选题】在当代国际货币体系中处于核心地位的机构是（）。A世界银行 B国际清算银行 C金融稳定委员会 D国际货币基金组织 答案：答案：D 解析解析：国：国际际货币货币基基金金组织组织是国是国际际货币货币体系体系的的核核心心机机构。构。【多选】【多选】国际货币体系的主要内容包括确定()。A货币制度 B国际储备资产 C汇率制度 D国际收支调节方式 答案：答案：BCD 考点考点 8 区域货币制度区域货币制度 1、一定地区内的有关国家和地区在货币金融领域实行协调与结合，形成一个统一体，最终实现统一的货币体系。货币与货币制度 第 12 页 2、区域性货币制度的建立，是以货币一货币一体化体化理理论论为依据。西方经济学家蒙蒙代代尔率尔率先提先提出了出了“最最适适度货币度货币区区”理理论论。3、区域性货币制度主要有西非货币联盟制度、中非货币联盟制度、东加勒比海货币制度、欧洲欧洲货币货币联盟联盟制度制度等。4、欧洲货币联盟制度，在欧盟内实现统统一的货币、一的货币、统统一的一的中中央央银银行行以以及及统统一的货一的货币币政策 历年真题历年真题【判断判断题】题】欧洲货币联盟内，由各国的央行指定适合自己的货币政策。（）答案：答案：错误错误【判断判断题】题】区域性货币制度的理论基础是蒙代尔率的“最适度货币区”理论。答案：答案：正确正确 考点考点 9 我国的货币制度我国的货币制度 1、我国货币制度比较特殊，由于我国实行“一国两制”的方针，从而形成了“一一国国多多币币”的特有历史现象(人人民民币、币、港港币和币和澳门澳门元元)。2、人民币由中国人民银行于 1948 年年 12 月月 1 日日开始发行，标志着中华人民共和国货币制度的开端。3、基本内容包括：人人民民币是币是我我国的国的法法定货币定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”;人民币采取不兑现纸币的形式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式的联系，是一种信用货币一种信用货币 人民币是我国(内地)惟一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通，严禁止金银流通，严格禁止妨碍人民币及其信誉的行为 国家指定中中国国人人民民银银行行为惟一的货币发行机关，并对人民币流通进行管理 货币与货币制度 第 13 页 人民币的汇率，实行以市场市场供供求求为基础的、参考一篮子货币一篮子货币进行调节的、有管理的浮动汇率管理的浮动汇率制度。人民币在经经常项常项目下可兑换目下可兑换外汇外汇，在国家统一规定下的国内外汇市场可买卖外汇。历年真题历年真题【单选题】【单选题】停止流通的人民币不再是（），不再执行货币的职能。A.法定货币 B.流通货币 C.七成新币 D.不得流通货币 答案：答案：A【判断判断题】题】人人民民币币由中国人民银行于 1949 年年 10 月月 1 日日开始发行，标志着中华人民共和国货币制度的开端。（）答案：答案：错误错误【单选题】【单选题】以下（）不是人民币制度的内容 A.唯一法定货币 B.以元为单位 C.银行统一印制发行 D.辅币单位为角分 答案：答案：A 货币与货币制度 第 14 页