现代营销上旬刊2023.04XDYX财务金融随着我国开放程度的提高，经济的国际化，银行业的发展将会更加激烈，同时也会面临更大的挑战。社会资金在银行中流通和转换，而银行既要负责社会资金的流通，又要负责各类资金的使用。在银行的运营和发展中，必须具备充足的现金流量，完善的银行财务管理体系和运营体系将对其运营产生重要的作用。一、银行资金管理的必要性银行业作为整个经济系统的重要组成部分，在国民经济中扮演着重要角色。要全面增强国有商业银行的运营能力，就必须不断提高综合竞争力。随着银行体制的改革，各种类型理财工具的引入和创新成为促进银行业务发展的强大动力。我国的银行已经能够提供大部分的金融服务，而在目前的情况下，仅依靠以往的财务管理知识和管理手段已经不能满足当前的市场需求。随着金融市场的市场化和日益开放，银行业的资产负债越来越多，而资金管理作为资产负债管理的一个重要内容，在现代银行业的发展中具有重要作用。因此，要对银行的资金管理进行研究与分析，以达到更好应用资产负债管理的目的。资金管理是商业银行最核心的业务，也是其最大的盈利来源。资金管理是影响银行业未来发展和经济发展的关键因素。加强资金管理，有利于降低企业的资金风险，改善企业的管理效益。二、银行资金管理存在的问题（一）资金头寸报送制度执行不到位，增加资金管理难度第一，在内部实施方面有困难。在商业银行中一般都会设立大额资金仓位预测系统，对大额资金的进出款进行预先计划，并据此进行合理的资金配置。但是，在实际操作中由于仓位预测范围较大，这种情况不仅要通过银行的各个环节来完成，还要牵扯大量客户的资金进出，这些都要求客户主动参与，所以在实施过程中存在一些困难，经常会出现突发的大额资金进出，给商业银行的资金管理带来很大的压力。第二，商业银行理财产品存款期限的变化，需要银行加强管理资金仓位。为了能够吸引客户，更好地满足客户对理财的需求，近年来，各大商业银行纷纷开发新的产品，最大限度提高客户的资金回报率和流动性。此类产品不设固定的存款期限，按照资金存入的实际期限，靠档计息，不仅能保证客户资金的流动性，还能保证客户的存款收益。但是，此类产品在为客户提供便利的同时，也加大了商业银行资金管理的难度。这种情况往往要按照经验来准备，如果经验值太高，就会导致资金的闲置，如果经验值太少，就会产生流动性风险，增加银行的资金管理难度。第三，国内基金的基准价格是商业银行无...
