人保培训案例 (2).ppt

2024/1/19,保险案例,1,案例1,某小学生F，10岁，与12岁的姐姐跟着母亲生活，父亡。后其母与P结婚。F所在学校为其投保了小学生团体平保险，老师询问F后即写了以P为受益人。在保险有效期内，因发生意外事故，F先死亡，后其母身亡。事故发生后，P即以受益人身份要求保险公司给付保险金。试问保险公司应如何处理？为什么？,2024/1/19,保险案例,2,案例2,1.某县毛巾厂职工李春生，1987年8月停薪留职从事汽车专业运输，从银行贷款购买本厂已使用二年的解放牌卡车一辆，毛巾厂已于1987年6月2日办理了该车的续保手续，保险期限为一年，同年8月将车出售给李春生时，双方协议由李出资400元，厂方把保险单转让给他。1987年12月5日，李驾车运送煤炭时，发生交通事故。按当地交通部门裁决，李应负全部责任，累计赔偿死者各种损失5500元。事故结束后，李某持保单到保险公司索赔。试问保险公司应如何处理？为什么？,2024/1/19,保险案例,3,案例3,张某于1998年2月3日为自己购买了一份20年期人寿保险，保险金额5万元，张某在受益人一栏填写了“妻子”。1998年9月1日双方离婚。1999年12月张某又与李某结婚。2000年5月4日张某遭遇车祸导致身亡。张某的两任“妻子”均向保险公司提出索赔。试分析保险公司应如何处理此案？为什么？,2024/1/19,保险案例,4,案例4,被保险人李正，投保从事专业运输的木质机动船一艘，按重置价值投保，保险金额7万元，保险期限自1987年3月15日起至1988年3月14日止。1988年1月15日，李正驾驶保险船舶从事运输时，发生触礁事故。出险后，李正用去施救、维修费用共计5400元。随后，李正向保险公司提出索赔，要求保险公司按照保险合同的规定赔偿全部经济损失。,2024/1/19,保险案例,5,案例4,接到出险通知后，保险公司立即进行调查，发现船舶在投保时属于李正一人所有；但在投保后，李感觉风险太大，便邀请其堂兄李军、李华入伙，船分四股，李正占2股，为标的价值的50，李军、李华各占一股，各为25，并与1987年7月办清了船、款股份结算，签订了合伙经营合同，船仍由李正驾驶，从事专业运输，但没有办理保单批改手续。保险公司内部对如何赔偿产生了三种不同的意见：,2024/1/19,保险案例,6,案例4,（1）保险公司应赔偿李正5400元；（2）保险公司应该拒赔；（3）保险公司应赔偿2700元。试分析此案，并说明理由。,2024/1/19,保险案例,7,案例5,张某于1998年2月3日为其妻李某购买了一份一年期人身意外伤害保险，保险金额为1万元，合同中指定张某为受益人。1998年9月1日双方离婚。1998年12月4日被保险人李某遭遇车祸导致身亡。张某向保险公司提出索赔。试分析保险公司应如何处理此案？为什么？,2024/1/19,保险案例,8,案例6,道生公司将其拥有的一辆卡车向博宁投保火灾保险。保险合同中规定，投保人要保证如实填写各项内容，投保单作为保险合同内容的一部分。投保人在填写卡车的通常停放地点时，误填了公司所在地哥拉斯哥市中心，实际上该车平常是停放在郊区停车场。某日，该车在停车场发生火灾被损毁。道生公司向博宁索赔，博宁拒赔。这样处理是否妥当，为什么？,2024/1/19,保险案例,9,1、单一原因致损近因的判定 单一原因即损失由单一原因造成 保险风险 保险人赔付 单一原因 近因 除外风险 保险人不赔付 案例8,2024/1/19,保险案例,10,案例8,某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运输中均遭受雨淋而受损。两批货物损失的近因都是雨淋，第一批货物损失的近因属于除外风险，得不到保险人的赔偿；第二批货物损失的近因则属于保险风险，保险人应予以赔偿。,2024/1/19,保险案例,11,2、多种原因同时致损近因的判定 同时发生：即损失由多种原因（事故）造成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时间上的先后顺序。,2024/1/19,保险案例,12,同时并存的多种原因,近因,同为保险风险,保险人赔付,同为非保险风险,保险人不赔付,既有保险风险，也有非保险风险,损失结果可以分别计算,保险人赔付保险风险所致损失,损失结果难以划分,保险人一般不予赔付,2024/1/19,保险案例,13,案例9,某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运输中均遭海水浸泡和雨淋而受损。两批货物损失的近因都是海水浸泡和雨淋。第一批货物，由于损失结果难以划分，而其只投保了水渍险，因而得不到保险人的赔偿；第二批货物而言，虽然损失的结果也难以划分，但由于损失的原因都属于保险风险，所以保险人应予以赔偿。,2024/1/19,保险案例,14,3、多种原因连续发生致损近因的判定连续发生：损失是由若干个事故（原因）造成，各事故依次发生，且各原因之间的因果关系连续不断。最先发生的为近因。,2024/1/19,保险案例,15,连续发生的多种原因,近因,同为保险风险,保险人赔付,同为非保险风险,保险人不赔付,既有保险风险，也有非保险风险,前因是保险风险，后因是除外风险,保险人承担赔付责任,前因是除外风险，后因是保险风险,保险人不承担予赔付责任,2024/1/19,保险案例,16,案例10,一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭气味，致使烟草变质而使被保险人受损。那么，保险人对烟草的损失是否负有赔偿之责？海难中海水侵入是损失的近因；海难与烟草的损失之间存在着必然的不可分割的因果关系。因此，保险人理应也对烟草的损失给予赔偿,2024/1/19,保险案例,17,案例11,人身意外伤害保险（疾病是除外风险）的被保险人因打猎时不慎摔成重伤，因伤重无法行走，只能倒卧在湿地上等待救护，结果由于着凉而感冒高烧，后又并发了肺炎，最终因肺炎致死。被保险人的意外伤害与死亡所存在的因果关系并未因肺炎疾病的发生而中断，虽然与死亡最接近的原因是除外风险肺炎，但它发生在保险风险意外伤害之后，且是保险风险的必然结果。被保险人死亡的近因是伤害而非肺炎，保险人应承担赔付责任。,2024/1/19,保险案例,18,案例12,某企业投保财产基本险（暴风属于除外责任），保险期限内的某日因暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃其仓库，导致库存财产损失。从暴风到火灾引起损失之间，是一连串发生的因果关系连续的原因，虽然与库存财产损失最接近的原因是保险风险火灾，但它发生在除外风险暴风之后，且是除外风险的必然结果。所以，库存财产损失的近因是暴风而非火灾，保险人不承担赔偿责任。,2024/1/19,保险案例,19,4、多种原因间断发生致损近因的判定 即损失是由间断发生的多种原因造成的 保险风险 保险人赔付 新原因 近因 除外风险 保险人不赔付,2024/1/19,保险案例,20,案例13,在玻璃保险中，火灾为除外风险，被保险商店附近发生火灾时，一些暴徒趁机击破该商店的玻璃，企图抢动。此案中，火灾与玻璃损失之间不是必然的因果关系，暴徒袭击才是近因，故保险人应负赔偿责任,2024/1/19,保险案例,21,案例14,在人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因严重的脑震荡而致颠狂与抑郁交替症，在治疗过程中，医生叮嘱在服用药物巴斯德林时切忌进食干酪，因二者之间相忌。但是，被保险人却未遵医嘱，服药时又进食了干酪，终因中风而亡，据查中风确系巴斯德林与干酪所致。食品与药物的相忌已打断了车祸与死亡之间的因果关系，食用干酪为中风的近因，故保险人对被保险人中风死亡不承担任何责任,2024/1/19,保险案例,22,15、计算,某具家庭财产保险保险金额为10万元，其中房屋及室内装潢保险金额5万元。保险期限内的某日因发生火灾导致房屋及室内装潢损失2万元，室内财产损失8万元。据估计，损失时房屋及室内装潢实际价值为10万元。试计算保险公司应赔多少，并说明计算的依据。,2024/1/19,保险案例,23,16、计算,1、某企业向保险人估价投保财产保险，保险金额为8000万元，在保险合同有效期内，保险标的发生保险责任范围内的事故，造成部分损失为5000万元。如果：（1）保险标的出险时，其市价为6000万元，则保险人应该赔偿多少元？（2）保险标的出险时，其市价为9000万元，则保险人应该赔偿多少元？（3）保险标的出险时，其市价为8000万元，则保险人应该赔偿多少元？,2024/1/19,保险案例,24,17、计算,某企业投保财产基本保险，保险金额为100万元。在保险期间发生火灾，当：（1）绝对免赔率为5%，财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？（2）绝对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？（3）相对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？,2024/1/19,保险案例,25,18、计算,一批财产在投保时按市场价确定保险金额60万，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万。这批财产在发生保险事故时市价为80万问保险公司如何赔付？（写出赔偿方法和计算公式及算式）,2024/1/19,保险案例,26,19、计算,一批价值8万元的财产先后向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生事故损失5万元，请用三种方法计算A、B两家保险公司分别赔付多少？（写出你采用的分摊方法的名称、计算公式及算式）,2024/1/19,保险案例,27,案例20,王某向甲保险公司投保了30万元的家庭财产保险，其中，房屋及附属设备保险金额为20万元。同时，向乙保险公司投保了10万元的人身意外伤害保险附加10万元医疗保险。保险有效期内，王某的一套组合音响内部线路发生短路并引起火灾，造成室内财产损失8万元，房屋及附属设备损失达12万元。据估计，损失当时房屋及附属设备实际价值为24万元。王某也在火灾中双目失明（赔付比例为100），花费医疗费15万元。经专家坚定，火灾系音响质量低劣所致。王某的家人向保险公司提出索赔。保险公司应如何处理？为什么？,