中信证券-融资融券业务流程优化情况（内部资料请勿外传）-2019.4-12页.pdf

证券金融业务线证券金融业务线 融资融券业务流程优化情况融资融券业务流程优化情况 2019年4月 1 一、融资融券业务整体优化情况一、融资融券业务整体优化情况 2 二、具体业务流程优化情况二、具体业务流程优化情况 6 三、下一步重点工作和建议三、下一步重点工作和建议 8 目录目录 Index 2 审定制度 审定部门设置和职责 确定总规模 董事会董事会 决策机构决策机构 执行部门执行部门 优化前 优化后 分支机构分支机构 审定制度 审定部门设置和职责 确定总规模 制订制度和流程 确定单一客户参数：额度、利率、保证金比例 业务管理：征授信、担保品管理、盯市、强制平仓 业务培训和专业支持 客户开发、投教 开户、初步征信 纠纷处理、客户通知 客户开发、投教 开户、加强征信审核 强化纠纷处理、客户通知职责 优化业务管理机制优化业务管理机制，执行执行部门和分支机构职能优化部门和分支机构职能优化，加强客户现货账户和信用账户的联动管理加强客户现货账户和信用账户的联动管理。董事会 执委会 分管领导 部门行政负责人 证券金融业务线 财富管委 风管、合规、法律 计财、清算、IT、库务 分支机构 制订制度和流程 确定单一客户参数：额度（分级调整）、利率、保证金比例 业务管理：征授信、信用重检、担保品管理、盯市、强制平仓 业务培训和专业支持 一、融资融券整体优化情况一、融资融券整体优化情况优化业务管理机制优化业务管理机制 3 一、融资融券整体优化情况一、融资融券整体优化情况设定清晰的前、中、后业务流程设定清晰的前、中、后业务流程 业务流程优化业务流程优化设定清晰的前设定清晰的前、中中、后流程后流程 按照各自的风险监控指标进行监控 合并盯市与追保流程 贷前 贷中 贷后 风险处置等 债务追偿、法律诉讼债务追偿、法律诉讼 担保物担保物/标的券、折算率标的券、折算率 风险风险监控监控 信用重信用重检、名单管理检、名单管理 定期对客户信用资质重检 客户限制名单共享 根据不同的风险事件类型制定相应的应急预案及风险处置方案，启动司法追索流程或配合项目债权转让事项 追保及风险处置环节各相关业务组共同参与并提供业务支持 授信分级审批，重大指标 授授信审批信审批 统一进行资金头寸管理 资金管理资金管理 合同和档案管理合同和档案管理 规范管理 准入判断、尽职调查准入判断、尽职调查 按照统一的准入流程进行贷前管理，根据各自的侧重点进行尽职调查 征信问卷和流程优化 舆情监控舆情监控 通过舆情监控系统，合并进行重点关注证券的每日公告监控、上市公司风险监控，跟踪客户负面新闻的情况 融资融券动态信用管理融资融券动态信用管理 针对交易主体再次信用评级，并以此调整授信额度 盯市模型、量化风险评估模型优化 舆情监控、审慎评估：停牌、重组、高资产负债率 4 二、融资融券流程及内控优化二、融资融券流程及内控优化分级审批分级审批 进一步强化融资授信的分级管理进一步强化融资授信的分级管理 融资或融券金额人民币2亿元（含）以下的首次授信、额度调整：由证券金融业务线审批；融资或融券金额人民币2亿元以上的首次授信、额度调整：证券金融业务线、公司分管领导和风险管理部审批审批；其中金额为人民币10亿元以上的还需报风险管理委员会审议；风险管理委员会对风险管理部授权有变化的，另从其规定。风险管理委员会：10亿元（含）以上 优化前 优化后 一、融资融券整体优化情况一、融资融券整体优化情况优化授信分级审批优化授信分级审批 风险管理部：3000万元（含）以上 证券金融业务线：1000万元以下 总经理、董事长：1亿元（含）以上 分支机构初审和征信 风险管理委员会：10亿元（含）以上 风险管理部：2亿元以上 证券金融业务线：2亿元（含）以下（其中3千万以上、个性化设置的涉及部门内部审核流程）分支机构初审和征信 5 一、融资融券业务整体优化情况一、融资融券业务整体优化情况 2 二、具体业务流程优化情况二、具体业务流程优化情况 6 三、下一步重点工作和建议三、下一步重点工作和建议 8 目录目录 Index 6 二、具体业务流程优化情况二、具体业务流程优化情况 可见证开户 2 可自助流程 3 4 特殊利率调整 支持上门见证开户（因合规限制暂不支持手机开户）已搭建网上交易测试和学习环境 约定融券功能APP版本IOS版已升级 自助展期 授信额度自助调整（一定额度内）新增授信3000万（含）以下 新增授信3000万以上 个性化设置、特殊展期审批：取决于主体和风险的复杂程度 7%以上：T+0 7%以下：常规T+2 1 授信审批 注：请务必材料齐全！7 一、融资融券业务整体优化情况一、融资融券业务整体优化情况 2 二、具体业务流程优化情况二、具体业务流程优化情况 6 三、下一步重点工作和建议三、下一步重点工作和建议 8 目录目录 Index 8 授授信信 利率利率 系统系统 风风控和担保物管理标尺控和担保物管理标尺 新版合同上线新版合同上线 前台培训前台培训 偏营销策略 中中后台培训后台培训 偏实操和服务细节 分支机构内部转培训分支机构内部转培训 骨干和员工、前后台间 多渠道、多方式多渠道、多方式培训培训 E-LEARNING 内外网知识库 重要外规的自我学习（证监会、交易所、协会）数据挖掘数据挖掘 客户习惯 交易策略 深度营销深度营销 普适营销 定制营销 持续流程优化 培训与转培训 错位合作 三、下一步重点工作和建议三、下一步重点工作和建议 9 重要业务规则的外规依据重要业务规则的外规依据 序号序号 关键字关键字 重要外规重要外规 1 准入准入 从事证券交易时间不足半年、缺乏风险承担能力、最近20个交易日日均证券类资产低于50万或者有重大违约记录的客户、以及本公司股东（不包括仅持有上市会员5%以下上市流通股份的股东）、关联人，会员不得为其开立信用账户。专业机构投资者参与融资、融券，专业机构投资者可不受前款从事证券交易时间及证券类资产条件限制。2 风险揭示书必风险揭示书必须书面确认须书面确认 证券公司与客户签订融资融券合同前，应当采用适当的方式向客户讲解业务规则和合同内容，明确告知客户权利、义 务及风险，特别是关于违约处置的风险控制安排，并将融资融券交易风险揭示书交由客户书面确认。3 所得所得价款价款 投资者卖出信用证券账户内融资买入尚未了结合约的证券所得价款，须先偿还该投资者的融资欠款。未了结相关融券交易前，投资者融券卖出所得价款除以下用途外，不得另作他用：（一）买券还券；（二）偿还融资融券相关利息、费用和融券交易相关权益现金补偿；（三）买入或申购证券公司现金管理产品、货币市场基金以及本所认可的其他高流动性证券；（四）证监会及本所规定的其他用途。4 展期限制展期限制 会员在为客户办理合约展期前，应当对客户的信用状况、负债情况、维持担保比例水平等进行评估。5 标标的证券的证券 标的证券为股票的，应当符合下列条件：（一）在本所上市交易超过3个月；（二）融资买入标的股票的流通股本不少于1亿股或流通市值不低于5亿元，融券卖出标的股票的流通股本不少于2亿股或流通市值不低于8亿元；（三）股东人数不少于4000人；（四）在最近3个月内没有出现下列情形之一：1.日均换手率低于基准指数日均换手率的15%，且日均成交金额小于5000万元；2.日均涨跌幅平均值与基准指数涨跌幅平均值的偏离值超过4%；3.波动幅度达到基准指数波动幅度的5倍以上。6 折算率为折算率为0 0 被实施风险警示、暂停上市、进入退市整理期的证券、静态市盈率在300倍以上或者为负数的A股股票、以及权证的折算率为0。7 可充抵保证金可充抵保证金证券证券 投资者信用证券账户不得买入或转入除可充抵保证金证券范围以外的证券，也不得用于参与定向增发、股票交易型开放式指数基金和债券交易型开放式指数基金的申购及赎回、债券回购交易等。非可充抵保证金证券，只能卖出或买券还券，不能转入、普通买入、融资买入、融券卖出。8 差异化控制差异化控制 证券公司应当在符合监管要求的前提下，根据市场情况、客户和自身风险承受能力，对融资融券业务保证金比例、标的证券范围、可充抵保证金的证券种类及折算率、最低维持担保比例和业务集中度等进行动态调整和差异化控制。9 集中度集中度 客户担保物中单一证券市值占比达到一定比例时，会员应当按照与客户的约定，暂停接受其融资买入该证券的委托或采取其他风险控制措施。三、下一步重点工作和建议三、下一步重点工作和建议 10 日常联系事项日常联系事项 联系邮箱联系邮箱 联系人联系人 两融征信评级 HUTFCITICS.COM,WANGZHUOCITICS.COM,LIZHICITICS.COM,FFYCITICS.COM 胡腾飞、王卓、李智、冯芳莹 两融授信审批 WANGZHUOCITICS.COM,LIZHICITICS.COM,FFYCITICS.COM,HUTFCITICS.COM 王卓、李智、冯芳莹、胡腾飞 两融特殊利率设置 LIZHICITICS.COM,FFYCITICS.COM,WANGZHUOCITICS.COM,HUTFCITICS.COM 李智、冯芳莹、王卓、胡腾飞 两融特殊展期 HUTFCITICS.COM,WANGZHUOCITICS.COM,LIZHICITICS.COM,FFYCITICS.COM,胡腾飞、王卓、李智、冯芳莹、两融担保证券及标的券调整（分支机构发起的）PBRMCITICS.COM 李海涛、庞博、胡颖 转融通出借人资质准入及恒生审批 FFYCITICS.COM,LIZHICITICS.COM,WANGZHUOCITICS.COM,HUTFCITICS.COM,冯芳莹、李智、王卓、胡腾飞 尽调尽调、利率利率、审核等审核等事宜的沟通请各分支机构联系覆盖区域的证金产品经理；事宜的沟通请各分支机构联系覆盖区域的证金产品经理；涉及以下事项细节和流程进展的查询和沟通涉及以下事项细节和流程进展的查询和沟通，原则上请通过分支机构运营总监原则上请通过分支机构运营总监、合规总监或业务运营岗合规总监或业务运营岗进行进行，不不建议多头沟通建议多头沟通。三、下一步重点工作和建议三、下一步重点工作和建议 中信证券股份有限公司中信证券股份有限公司 中国中国 北京北京 朝阳区亮马桥路朝阳区亮马桥路48号中信证券大厦号中信证券大厦 100026 扫码关注：金融干货精选获取更多干货资料