基于OBE理念的投资理财课程群教学体系构建.pdf

内蒙古财经大学学报 年第 卷第 期收稿日期 基金项目福建省教育科学“十四五”规划 年度课题“基于 理念的投资理财课程群建设与实践研究”()作者简介吴晓伟()男福建泉州人仰恩大学经济学院讲师硕士从事金融、投资理财研究基于 理念的投资理财课程群教学体系构建吴晓伟(仰恩大学 经济学院福建 泉州)摘 要论文从分析投资理财人才需求与培养现状入手以仰恩大学为例结合实际调研及学校专业发展定位以学校投资理财课程群建设改革为基础探究基于 理念的投资理财课程群教学体系构建 建议加强投资理财人才培养目标、毕业要求的顶层设计反向设计投资理财人才课程体系从而助推投资理财人才培养关键词投资理财教学体系课程群中图分类号 文献标识码 文章编号()随着中国居民收入的迅速增长以及消费的不断升级金融投资理财的服务需求日益旺盛能够为投资者提供专业投资理财服务的人才就有着更加广阔的市场发展前景 与此同时金融科技的发展也意味着投资理财人才需要与时俱进不断学习在规范职业行为前提下提高自己的专业能力为投资者提供更专业的服务一、现状及问题(一)投资理财市场现状.居民财富的增加为投资理财市场开拓提供了土壤随着中国经济的持续稳定增长城镇居民的人均可支配收入从 年的 万元增长到 年的 万元 我国城镇居民恩格尔系数呈下降趋势已经从 年的 下降到 年年末的 处于较为富裕阶段财富的增长以及较富裕群体的逐步壮大产生了新的金融需求 后疫情时代国人财富管理报告显示在计划增收的各种途径中 的受访者有考虑通过“投资理财”渠道进行增收显示出大众投资理财需求较为旺盛.金融科技的发展为投资理财服务转型提供了可能随着云计算、大数据以及人工智能的发展产品化、数字化、智能化将成为未来投资理财行业演变的主要方向 投资理财将从单一的产品和业务竞争变成基于数字化、智能化的产品体系、场景化服务的竞争而这些也将重塑投资理财业务服务新模式(二)投资理财人才面临的现状.投资理财人才数量缺口巨大据银行业理财市场年度报告(年)截至 年年底我国投资者数量迅速增长投资者达到 万个其中个人投资占比超过 报告显示面对复杂多变的投资理财环境与多样化的产品个人投资者受专业知识和时间等条件所限总是难以抉择个人投资者在投资决策前更倾向于自主研究和听取专业者的意见与之相对应的是根据国家统计局及东方财富 数据计算显示 年全国共有金融人才约 万人 相对整个投资理财市场来说人才缺口较大而且分布不均衡人才最多的地区是北京市和广东省其次是山东省、浙江省、江苏省、上海市福建省约有 万金融人才排名中游.投资理财人才素质亟待提升投资理财市场的发展现状使得社会对投资理财人才的需求更加迫切 但投资理财人才不是荐股也不是推销理财产品投资理财人才应该是融合投资者教育、客户营销与投资建议服务、客户资产配置等综合投资理财服务根据理财师洞察报告数据显示投资理财人才的学历基本要求为本科以上研究生及以上学历占比高低顺序为公募基金、证券、期货银行及保险投资理财人才考取相关资格证书人数位居前三的证书分别是基金资格证、证券资格证和保险资格证相比之下含金量较高的、等证书的持证人数比较少占比不足 面对客户不同的财务状况、风险承受能力以及个性化的诉求如何提供合理可行的投资理财服务投资理财人才能力还需要进一步加强(三)投资理财人才培养困境.行业层面一方面投资理财人才属于复合型人才要求较高 这方面人才既需要精通专业知识也要懂得灵活应用市场营销技巧更要能够为客户进行综合性的投资理财服务及规划 而当前行业内公司对于这方面人才培养模式尚未成熟部分人才依旧侧重于营销工作无法满足客户个性化、多样化的投资理财需求 而相对应高水平的人才培养需要较长时间这也是导致目前相关人才极度紧缺无法满足市场需求的局面的因素之一 因此行业内不少企业建议高校增设相关专业并配备强大的师资队伍扩大对这方面人才的培养.学校层面全国教育大会提出高校要“着重培养创新型、复合型、应用型人才”为新时代地方高校做好新时期应用型人才培养工作指明了方向、提供了遵循应用型人才培养具有鲜明的职业导向和能力本位取向 然而与投资理财人才所需要具备的能力相比不少应用型地方高校在职业需要与学生个体能力的匹配度还存在不少问题 如人才培养目标与实际工作所需能力要求还有差距课程体系设置与培养目标关联度需提升课程教学内容缺乏整体性设计缺乏核心实践体系与实际工作环节相比较为滞后等等为了更好地改进上述问题使得投资理财人才更适应新时代发展的需求我校在培养投资理财人才实践中引入 教育理念通过培养目标、课程体系、课程目标、教学内容及要求等合理设置以此提升投资理财人才培养的针对性二、理念下课程体系设置流程即 也被称为成果导向教育 理念从传统的“以教师为中心”转向“以学生为中心”从结果入手进行反向的教学过程设计打破了传统教育设计的思路形成了新时期下教学改革的有效途径 理念提出以来经历了由对该教育理念原理探究(如概念界定、原则梳理等)到工程认证再到医学人才培养领域的实践应用近年来开始在社科类专业中广泛运用研究视角经历了由局限于宏观的人才培养教育教学理念到微观的课程论拓展近三十年的研究国内外对于 的探索渐渐从表层转向更深层次不再仅限于对其定义概念的把握还在于对其原则、标准、实施程序以及实践操作上的研究在 理念下构建投资理财课程群体系必须了解国家企业行业的发展趋势结合学校及专业发展定位明确培养目标确定投资理财人才毕业要求制定课程体系及课程目标同时完善实践条件提升教师能力在实施过程中通过各类评价不断检验并持续改进从而完成培养目标的实现 如图 所示图 理念下的课程体系设置流程三、投资理财人才就业能力现状分析(一)调查问卷设置为了更好地了解新形势下区域内投资理财人才培养目标与实际工作所需能力要求的差距课程团队于 届学生毕业季期间结合校院领导“访企拓岗”活动对福建省内厦门漳州、泉州、福州等沿海地市的 余家银行证券期货保险基金单位进行了调研调研的方法前期主要以走访、座谈等面对面交流待听取企业意见建议后完成调查问卷设计后续采取填写调查问卷形式进行问卷内容主要依据证券、基金、保险、银行资格要求借鉴(中国理财规划师)、(金融理财师)、(国际金融理财师)的认证标准结合企业访谈中收集的信息在问卷设计上从“就业能力”角度按通用能力、专业知识、专业技能三个方面进行设置就业能力是指从事某种职业必须具备的并在该职业活动中表现出来的多种能力的综合可分为专业能力和通用能力 投资理财人才需要的通用能力通常包括沟通表达能力、人际交往能力、创新思维能力、团队合作能力以及组织管理能力等 专业能力是通过训练而获得的、可以顺利完成某项任务的方法及能力包含了专业知识与专业技能两个方面本次调查共发出问卷 份调查问卷发放综合考虑了调查企业的代表性其中银行及分支机构占比 证券期货基金及分支机构占比 保险及分支机构占比 其他投资理财单位占比实际回收有效问卷 份回收率为 同时调查对象位于福建省内沿海区域以避免因样本所处经济背景差异化太大而带来的系统性误差(二)调查问卷结果反馈.通用能力方面此部分调研主要了解各单位对投资理财人才应具备的通用能力及其重要性和已具备通用能力的满意度评价从而分析二者之间是否存在显著性差异(见图)图 投资理财人才通用能力重要性、满意度评价 从图 我们可以看出:()企业认为投资理财人才的创新思维、终身学习、语言表达、团队合作和组织管理能力是比较重要的 特别是在创新思维以及终身学习能力方面企业不仅需要投资理财人才在技术与知识不断更迭的时代能够不断学习而且希望他们能够具备更强的创新思维能力激发更多活力()企业对于投资理财人才的终身学习、团队合作和语言表达能力比较满意 这是因为传统的投资理财业务注重营销业务的开展团队合作及语言表达被强调的程度及实践的机会比较多()企业对于投资理财人才的文字撰写、人际交往能力还不太满意而新形势下微信、直播等多种沟通平台发展人际交往的方式发生了改变人与人之间的距离缩短了文字表达的机会增加了凸显投资理财人才未来需要增强的发展的方向()重要性与满意度之间差异化最大的是创新思维能力最小的是终身学习能力 说明为了胜任投资理财工作人才对于学习不仅重视而且努力刻苦企业也比较满意而创新思维的欠缺也亟待高校在人才培养中加强.专业知识方面此部分调研主要了解各单位对投资理财人才应具备的专业知识及其重要性和已具备专业知识的满意度评价从而分析二者之间是否存在显著性差异(见图)图 投资理财人才专业知识重要性、满意度评价 从图 我们可以看出:()企业认为投资理财人才的基础知识、分析知识、规划知识、风险知识和营销知识是比较重要的 这些知识也是人才需要具备的基本传统知识()企业对于基础知识、风险知识和营销知识比较满意同时这三者的重要性与满意度的差异化也是最小的这是因为在过去传统营销业务的开展基础知识与风险知识及营销知识是其中重中之重()企业对于投资理财人才的投资分析知识还不太满意对于金融大数据知识就很不满意了同时这二者的重要性与满意度的差异化也是最大的充分显示了投资理财人才向专业化、数字化的转型势在必行.专业技能方面此部分调研主要了解各单位对投资理财人才应具备的专业技能及其重要性和已具备专业技能的满意度评价从而分析二者之间是否存在显著性差异(见图)图 投资理财人才专业技能重要性、满意度评价 从图 我们可以看出:()企业认为投资理财人才的产品营销、市场分析、风险控制、信息收集及人机对话能力是比较重要的 这些既有传统营销业务开展需要具备的基本传统能力又有应对新形势发展所需要具备的能力()企业对于产品规划、产品营销及风险控制能力比较满意同时这三者的重要性与满意度的差异化也比较小这是因为在过去的传统营销业务开展过程中这三方面能力锻炼较多()企业对于信息收集、市场预测与市场决策能力还不太满意说明如何对市场上越来越多的资讯进行收集预测和决策企业对投资理财人才有更高的要求()企业对于数据挖掘及人机对话能力就不是很满意同时这二者的重要性与满意度的差异化也是最大的充分显示了投资理财人才向智能化、数字化的转型势在必行总体来看问卷调查发现企业对投资理财人才进行的传统投资理财工作较为满意企业在基本传统知识和专业技能方面的培训体系较为完善人才在营销及风控方面驾轻就熟 但是在金融大数据知识、数据挖掘能力、投资分析知识、创新思维能力、人机对话能力等方面投资理财人才素质较为不足 今后随着经济的不断发展“大数据及智能化”对投资理财工作提出了新的要求投资理财人才职能转型势在必行特别是高级投资理财人才更需要突破束缚尽快完成转型四、理念下投资理财课程群教学体系构建(一)培养目标本研究以仰恩大学为例根据企业调研及校内外各方面评价结果结合学校应用型发展定位将该校投资理财人才培养目标定位为:围绕福建省内特别是福夏漳泉四地的投资理财行业发展现状培养德、智、体、美、劳全面发展能够适应互联网、大数据、人工智能时代发展需求系统掌握金融和投资基本理论与方法熟练掌握证券投资、理财规划等方面专业知识拥有风险控制、投资分析、数据挖掘等专业技能具有家国情怀、职业道德具备一定创新与可持续发展能力能够从事投资理财分析与管理工作的应用型人才(二)毕业要求 分解基于上述培养目标本研究将投资理财人才毕业要求(预期学习成果)按知识、能力、素质三方面进行进一步的 分解如表 所示表 投资理财人才毕业要求 分解表方面序号指标说明素质.家国情怀爱国爱家.职业道德爱岗敬业、诚实守信.人际交往能力妥善处理组织内外关系的能力.文字撰写能力熟练运用书面表达能力.语言表达能力熟练运用口头表达能力.创新思维能力富有创造意识和创新精神.组织管理能力具备团队合作、组织协调、人员管理等能力.终身学习能力不断学习、可持续发展能力知识.投资理财基础知识熟悉证券投资、银行理财、保险等知识.金融市场知识熟悉国内外金融市场的产品、机制以及相关理论.金融风险知识掌握金融风险的识别、度量与控制.营销知识掌握市场营销的丰富内涵以现代营销观念指导营销活动.理财规划知识形成一个完整而正确的理财认知体系和学会设计理财规划方案.投资分析知识掌握基本分析及技术分析的方法.金融大数据知识了解金融大数据概念以及如何使用和管理大数据能力.信息收集能力能够通过互联网等媒介运用一定的信息检索方法、信息技术获取信息.市场分析能力能够运用各类分析方法对整体市场、局部市场、客户需求变化等进行分析.市场预测能力能够运用定性及定量等方法对行业和市场未来发展变化的趋势作出适当的分析.风险识别能力能够运用各种方法系统地认识所面临的风险以及分析风险发生的潜在原因的能力.产品规划能力能够基于行业、公司、产品、客户等各类信息制定产品目标及实施方案.市场决策能力能够根据既定目标进行市场方案选择.产品营销能力能够有效开展市场产品营销活动.数据挖掘能力能够进行严谨的数据分析和科学的数据处理.人机对话能力能够通过各种指令与计算机“对话”(三)课程体系设置.基于 的投资理财人才培养体系按照学校实际为了更好地实现培养目标达到预期学习成果 本文将投资理财人才培养体系分为课外和课内两个环节如图 所示 其中课内环节包括投资理财基础知识、市场认知、风险防范、技能提升、前沿发展五个模块内容课外环节包括校企合作、学科竞赛、从业证书三个模块内容从而为投资理财人才培养构建坚实基础图 基于 的投资理财人才培养体系图 .基于 的投资理财人才课程体系()课程体系设置根据图 的课内环节按照学校金融学专业所开设课程的性质及其与投资理财的核心能力要求关联程度进一步划分出投资理财群内课程与群外课程其中投资理财群内有 门核心课程群外有 门相关主要课程 课程群是指若干门彼此独立但内容上密切相关、相承和渗透具有某一共同属性的一组课程集群 投资理财课程群围绕培养目标要求将培养方案中的知识、技能等方面具有逻辑联系的若干课程重新规划按照“投资理财基础知识 市场认知 风险防范 技能提升 前沿发展”的知识与能力提升顺序整合构建出基于 的投资理财课程群课程体系设置如图 所示图 基于 的投资理财课程群课程体系设置图 ()课程群内课程与毕业要求的关联度投资理财人才的毕业要求(预期学习成果)最终实现需要落实到具体课程上分析具体课程对培养目标的支撑及贡献是开展 的重要环节 本研究将投资理财课程群内相关课程与毕业要求所需要的知识与能力方面要求进行一一关联度对应如表 及表 从而为接下来的各门课程目标的设立奠定基础表 课程群内课程与知识方面要求的关联度对应矩阵课程知识 知识 知识 知识 知识 知识 知识 金融学金融市场学投资学证券投资学金融风险管理证券投资技术分析金融营销金融投资模拟实践金融投资案例综合分析金融量化分析 注:知识 见表 关联度强、中、弱分别用“”“”“”表示表 课程群内课程与能力方面要求的关联度对应矩阵课程能力 能力 能力 能力 能力 能力 能力 能力 能力 金融学金融市场学投资学证券投资学金融风险管理证券投资技术分析金融营销金融投资模拟实践金融投资案例综合分析金融量化分析 注:能力 见表 关联度强、中、弱分别用“”“”“”表示 ()课程开设时间根据图 中投资理财课程群内外各课程的授课内容前后衔接关系进一步细化各课程的开设时间如图 所示 其中白色为投资理财课程群外相关课程红色为投资理财课程群内相关课程图 基于 的投资理财课程开设时间图 基于 的投资理财人才课程体系设置把培养方案中涉及的课程区分为群内及群外课程课程间的逻辑关系更加优化可以进一步明确各课程的教学目标有效整合各课程教学内容减少课程与课程间的知识重复 教育理念有助于在学生毕业要求(预期学习成果)与投资理财课程群之间构建一种映射关系有助于打破投资理财课程群各门课程间的单维联系通过协调各课程间的关系形成逐层递进、整体优化的结构促进教学质量的整体提高并使课程群中的每门课程对实现最终成果有确定的贡献促进以学生为出发点的知识学习、能力提升和素质培养五、结论实地走访和问卷调查情况表明数字经济时代数字化、智能化技能已经成为投资理财专业人才的必备技能投资理财人才发展正面临着前所未有的历史机遇与挑战 未来的投资理财人才既是复合型应用型人才又是创新型人才不仅需要投资理财知识、投资分析、理财规划、大数据挖掘、风险管理等方面的知识技能同时还需具备创新思维、人机对话、营销思维、职业道德于一身如何与时俱进将相关知识与投资理财专业技能深度融合需要行业企业、高校教育工作者共同发力从而不断推进人才培养体系的深层次变革 本文在课题组调研的基础上结合行业专家的意见建议基于 理念对学校投资理财人才培养教学体系提出系列改革措施:合理确定培养目标和毕业要求系统设计知识结构和课程体系依照课程内容、知识点对培养目标和毕业要求的支持与达成情况使用矩阵图的方式说明课程体系与毕业要求的对应支撑关系加强课程整合明晰课程逻辑关系确保课程设置的科学性及合理性并在投资理财课程群建设过程中实施积极助推投资理财人才培养参考文献陈沁.金融科技浪潮下证券经纪业务转型发展研究 以证券公司为例.福州:福建师范大学:.李肖王崇革姜伟.基于 理念下城市控制性详细规划设计课程改革的探索与实践.教育教学论坛():.孙凤利.“工匠精神”指导下的高尔夫专业学生就业能力培 养 研 究 /.().突尼斯:.姜波.:以结果为基础的教育.外国教育研究():.李志义朱泓刘志军等.用成果导向教育理念引导高等工程教育教学改革.高等工程教育研究():.申天恩.论成果导向的教育理念.高校教育管理():.陆妙燕.金融智能化背景下应用型金融人才培养的挑战与对策.齐齐哈尔大学学报(哲学社会科学版)():.郑丽.理念下商科学生专业核心能力培养的课程群建设研究.黑龙江教育(高教研究与评估)():.责任编辑:姚志峰