银行·财投资／Investment互联网金融背景下城市商业银行发展探析文/尹建中胡巧玲近年来，随着新一代信息技术形态的形成与发展，中国市场的互联网化趋势越发明显。以金融中介和网络信贷等为代表的互联网金融具有覆盖广、效率高、成本低、交易透明的优势，这使得互联网金融快速占据市场，然而正是在这种背景下，城市商业银行无论是在数据运用、金融业务，还是服务模式方面所面临的问题都显而易见。互联网金融特点互联网金融具有覆盖范围广、金融服务低成本化、丰富的大数据资源以及注重客户体验、金融服务高效的优势，因此在一定程度上，对城市商业银行的发展造成了冲击。覆盖范围广。当前，互联网金融呈现开放的趋势，以更广泛的客户群提供更直接的金融服务。从工薪阶层、职场精英到在校大学生，很多人都在接触互联网金融，比如学习投资理财知识，投资网贷项目。同样，互联网金融也进入了更多的产业，从中小微实体加工企业到农村市场的进一步开拓，为更多有融资需求的行业提供了方便及时、低成本的借贷服务。金融服务低成本化。互联网金融的低成本化主要体现在以下三点：首先，开设互联网金融业务，可以减少营业网点的建设，同时也可以减少建设营业网点所造成的资金投资和运营成本。其次，互联网金融模式在一定程度上解决了信息不对称的问题，促进交易的达成，节约了消费者的中介成本和交易成本。最后，在互联网金融背景下，网络信贷成本远低于以往银行垄断局面下的信贷成本，并存在下降趋势，大大减少了小微企业的融资成本。拥有丰富的大数据资源。在信息技术快速发展的今天，错综复杂的数据库信息交织在一起，互联网金融企业往往拥有着庞大的数据资源。例如支付宝可以通过客户的电商消费记录、旅游消费记录等核实客户信息的真实性，构成重要的信用记录。除此之外，互联网金融企业有效地运用大数据，能够有效地整合相关金融资源以及实现信息共享。注重客户体验，金融服务高效。互联网金融利用大量的数据资源，能够精准地了解客户的需求，积极地从客户需求角度进行产品开发与设计。在互联网金融这种新模式下，一个十分重要的用户体验是快速授信。比如在传统金融时代，客户想通过贷款购买二手车往往需要填制一系列资料，并经过一段时间的审批，这样的用户体验通常得不到用户的青睐。但是，互联网金融企业应用互联网技术建立效率高、评估能力也高的申请评分模型，可以快速实时授信给客户。城市商业银行发展特点数量众多，总体规模小。截至2021年12月31...
