601328_2007_交通银行_2007年年度报告_2008-03-19.pdf

交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-1 交通银行股份有限公司 交通银行股份有限公司 Bank of Communications Co.,Ltd.2007 报告（股票代码：601328）报告（股票代码：601328）交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-2目录 一、财务摘要 6 二、公司资料 14 三、荣誉榜 16 四、董事长致辞 18 五、行长致辞 25目录 一、财务摘要 6 二、公司资料 14 三、荣誉榜 16 四、董事长致辞 18 五、行长致辞 25 六、管理层讨论与分析 29 七、股本变动及股东情况 62 八、董事、监事、高级管理层成员和员工情况 68 九、董事会报告 81 十、监事会报告 87 十一、公司治理报告 91 十二、履行企业社会责任 101 十三、投资者关系管理 104 十四、重要事项 105 十五、董事、高级管理层成员对年度报告确认意见 109 十六、审计师报告 111 十七、合并财务报表 112 十八、合并会计报表附注 121 十九、备查文件 318 二十、分支机构名录 319 二十一、释义 327 六、管理层讨论与分析 29 七、股本变动及股东情况 62 八、董事、监事、高级管理层成员和员工情况 68 九、董事会报告 81 十、监事会报告 87 十一、公司治理报告 91 十二、履行企业社会责任 101 十三、投资者关系管理 104 十四、重要事项 105 十五、董事、高级管理层成员对年度报告确认意见 109 十六、审计师报告 111 十七、合并财务报表 112 十八、合并会计报表附注 121 十九、备查文件 318 二十、分支机构名录 319 二十一、释义 327 交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-3交通银行股份有限公司(扉页)交通银行股份有限公司(扉页)交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1958年以后，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。1986年，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。1994年，交通银行由重新组建时的总、分支行两级法人体制统一为单一法人体制。2004年，交通银行启动实施深化股份制改革整体方案，顺利完成了以增资扩股和集中处置不良贷款为核心内容的财务重组，引进了汇丰银行、社保基金理事会、汇金公司等境内外战略投资者。2005年6月，交通银行成功发行H股并在香港联合交易所主板挂牌上市，成为中国内地首家国际公众持股银行，股票名称：交通银行，股票代码：3328。2007年5月，交通银行成功发行A股并在上海证券交易所挂牌上市，股票名称：交通银行，股票代码：601328。交通银行法定中文名称是交通银行股份有限公司，简称交通银行，总部设在上海市浦东新区银城中路188号，注册资本为人民币489.94亿元。截至2007年末，交通银行资产总额为人民币21,036.26亿元，比上年末增加人民币3,879.25亿元，增长22.61%。交通银行已发行普通股48,994,383,703股，包括H股23,064,468,136股，占普通股总数的47.08%；以及A股25,929,915,567股，占普通股总数的52.92%。财政部、汇丰银行、社保基金理事会、汇金公司为四大股东，持股所占比例分别为20.36%、19.15%、11.34%和6.12%。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-42007年，交通银行市场形象和美誉度大幅提升。根据英国银行家杂志发布的“2007年世界1000家银行”排名，交通银行的总资产排名上升至第69位，一级资本排名第68位，还连续三年蝉联世界品牌实验室“银行类中国品牌年度大奖（NO.1）”，品牌价值得到市场广泛认可。交通银行实行总行和省直分行两级管理，现有境内机构100家，其中省分行29家，直属分行7家，省辖分（支）行64家，营业网点2,610个，分布在156个城市。境外设有8个机构（包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门分行和伦敦代表处）。截至2007年末，全行员工68,083人。交通银行是中国主要金融服务供应商之一，业务范围涵盖了商业银行、证券、保险、信托、金融租赁和基金管理等，旗下全资子公司包括交银国际、交银保险和交银租赁，控股子公司包括交银施罗德和交银国信，此外还是常熟农商行的第一大股东。交通银行作为上海2010年世博会唯一的商业银行全球合作伙伴，将为国内外客户提供高效优质的金融服务。交通银行的战略目标是：建设成为公司治理完善、竞争优势突出、产品创新活跃、金融服务优质、内部控制严密，经营效率和管理能力达到国际平均水准，发展能力、创新能力和竞争能力在国内领先，全面履行社会责任，综合型、现代化的一流财富管理银行。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-5重要提示 重要提示 1.1交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本行及其附属公司（“本集团”）截至2007年12月31日止12个月报告（“年度报告”）所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。1.2本行第五届董事会第三次会议于2008年3月19日审议通过了2007年度报告。出席会议应到董事17名，亲自出席董事14名，委托出席董事3名，其中：史美伦董事书面委托王冬胜董事出席会议并代为行使表决权，高世清董事和杨凤林董事书面委托李克平董事出席会议并代为行使表决权，9名监事及部分高管列席会议。本年度报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和罗兵咸永道会计师事务所注册会计师进行审计,并出具了标准无保留意见审计报告。有关货币金额除特别说明外，指人民币金额。1.3本行董事长蒋超良先生、主管会计工作副行长于亚利女士及会计机构负责人吴伟先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-6一、财务摘要（一）主要会计数据和业务数据 一、财务摘要（一）主要会计数据和业务数据 本集团截至 2007 年 12 月 31 日止 12 个月内，按照中国企业会计准则要求编制的主要财务数据和指标如下：(除另有标明外，所有金额均以人民币百万元列示)2007年12月31日2006年12月31日本年末比上年末增减(%)2005年12月31日总资产 2,103,6261,715,70122.61 1,420,027 其中:贷款净额 1,082,758907,28519.34 764,488总负债 1,974,8291,628,26221.28 1,339,380 其中:客户存款 1,555,8091,344,54815.71 1,177,009股东权益 128,79787,43947.30 80,647股东权益（归属于母公司）128,37987,38046.92 80,583每股净资产(归属于母公司)（元）2.621.9137.17 1.76全年业绩全年业绩 2007年度 2006年度 本年比上年增减(%)2005年度 营业收入 62,32243,45943.40 35,214利润总额 31,03817,55876.77 13,306净利润（归属于母公司）20,51312,54563.52 9,509扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司）20,42012,25766.60 9,447基本每股收益注1（元）0.430.2759.26 0.23扣除非经常性损益后的每股收益注 1（加权平均，元）0.430.2759.26 0.23扣除非经常性损益后的净资产收益率注 1（加权平均）17.10%14.10%21.28 14.56%2007年度 2006年度 本年比上年增减(%)2005年度 经营活动产生的现金流量净额 21,018164,356(87.21)56,731每股经营活动产生的现金流量净额（元）0.433.59(88.02)1.24主要财务比率主要财务比率 2007年12月31日2006年12月31日变化(百分点)2005年12月31日平均资产回报率注2 1.07%0.80%0.27 0.74%净资产收益率注1（全面摊薄）15.98%14.36%1.62 11.80%净资产收益率注1（加权平均）17.17%14.42%2.75 14.66%成本收入比率注3 40.26%46.04%(5.78)48.46%减值贷款比率注4 2.05%2.54%(0.49)2.80%减值贷款拨备覆盖率注5 95.63%72.41%23.22 58.01%核心资本充足率注6 10.27%8.52%1.75 8.78%资本充足率注6 14.44%10.83%3.61 11.20%交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-7注:注:1、按照中国证监会发布的公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露要求计算。本集团不存在稀释性潜在普通股。2、根据当期净利润除以报告期期初与期末资产总额的平均值计算。3、根据业务及管理费加上营业税及附加、其他业务成本和资产减值损失中非信贷资产损失除以营业收入（包括利息净收入，手续费及佣金净收入，投资收益，公允价值变动收益/(损失)，汇兑收益，其他业务收入）计算。4、根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。5、根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。6、根据银监会颁布的公式及依照监管口径计算。（二）非经常性损益项目（二）非经常性损益项目（人 民 币 百 万元）非 经 常 性 损 益 项 目 2007 2007 年 1 1 至 1212月处 置 固 定 资 产、无 形 资 产 产 生 的 损 益 16其 他 应 扣 除 的 营 业 外 收 支 净 额 (179)非 经 常 性 损 益 的 所 得 税 影 响 70合 计 (93)（三）采用公允价值计量的项目（三）采用公允价值计量的项目 项目名称 期初余额 期末余额当期变动对当期利润的影响金额交易性金融资产 12,60217,0034,4014衍生金融资产/负债净额(176)(982)(806)(806)可供出售金融资产 336,775145,984(190,791)309投资性房地产 142136(6)13交易性金融负债 8,1526,709(1,443)合计 357,495168,850(188,645)(480)（四）境内外会计准则差异（四）境内外会计准则差异 2007年12月31日净资产2007年度 净利润 备注 按国际财务报告准则编制的财务报表列报的金额133,32120,402 差异调整 不动产、设备等项目按照重估价值调整(6,185)128 注1 其他 169(204)注2 上述差异的所得税影响以及本期所得税税率变化的影响 1,492315 注3按中国企业会计准则编制的财务报表列报的金额 128,79720,641 注 1、不动产、设备等项目按照重估价值调整 本集团在编制中国会计准则下的财务报表时，对不动产、设备等固定资产按实际成本进行后续计量；本集团编制国际财务报告准则下的财务报表时，根据国际 交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-8会计准则第 16 号：不动产、厂场及设备的有关规定，对公允价值能够可靠计量的不动产、设备以重估价值进行后续计量，并按该等资产的重估价值计提折旧。由于本集团在中国会计准则和国际会计准则下对固定资产的后续计量模式不同，每期计入损益的折旧支出也相应存在差异。注 2、其他 其他差异主要包括职工住房递延支出等。本集团在编制中国会计准则下的财务报表时，对以前年度支付的一次性住房补贴直接冲减公益金。根据企业会计准则第 38 号-首次执行企业会计准则，不要求对上述职工住房支出予以追溯调整。本集团在编制国际财务报告准则下的财务报表时，根据国际会计准则第 19 号：雇员福利的有关规定，对雇员福利应当在其服务期间确认为当期损益，本集团对一次性支付给职工的住房补贴在其提供服务的期间内予以递延分期计入损益。注 3、上述差异的所得税影响 本集团中国会计准则和国际财务报告准则下的财务报表，均对资产、负债的账面价值与计税基础之间的暂时性差异按资产负债表债务法确认递延所得税资产或递延所得税负债，由于中国会计准则和国际财务报告准则下的财务报表对资产、负债的确认和计量存在上述准则差异，这些差异也相应对递延所得税产生影响。（五）辅助财务信息（五）辅助财务信息 1、前三年主要财务数据 前三年主要财务数据（人 民 币 百 万元）2007 年年 12 月月 31 日日 2006 年年 12 月月 31 日日 2005 年年 12 月月 31 日日 存款总额 1,555,8091,344,5481,177,009贷款总额 1,104,460924,284777,007同业拆入 38,86338,23331,566资本净额 167,857104,49491,009其中：核心资本 120,16583,13872,217加权风险资产净额 1,162,597964,801812,941贷款损失准备 21,70216,99912,519 2、补充财务指标补充财务指标 项目项目 标准值标准值 2007年年 2006年年 2005年年 期末期末(%)期末期末(%)期末期末(%)拆借资金比例 拆入资金占比 4%0.300.06 0.08 拆出资金占比 8%0.570.70 0.48资产流动性比例 本外币 25%27.0733.62 30.47存贷比 人民币 75%62.6060.55 58.78 外币 85%74.8061.39 56.39单一最大客户贷款比率 10%2.703.24 3.87最大十家客户贷款比率 50%21.7324.90 26.26注：以上指标根据中国银行业监管口径计算。注：以上指标根据中国银行业监管口径计算。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-93、资本构成及其变化、资本构成及其变化 （除有标明外，人民币百万元）项目项目 2007年年12月月31日日 2006年年12月月31日日 2005年年12月月31日日 资本净额 167,857104,49491,009其中：核心资本 120,16583,13872,217加权风险资产净额 1,162,597964,801812,941资本充足率 14.44%10.83%11.20%其中：核心资本充足率 10.27%8.52%8.78%注：以上指标根据中国银行业监管口径计算。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-104、营业收入、营业收入（除有标明外，人民币百万元）2007 年 占比(%)2006 年 与上年比较(%)贷款 38,593 61.92 26,88443.55拆借及回购业务 2,132 3.42 2,392(10.87)存放央行 3,438 5.52 2,09664.03存放同业(4,870)(7.81)(2,190)(122.37)债券投资 13,796 22.14 10,06837.03手续费及佣金 7,188 11.53 3,021137.93其他项目 2,045 3.28 1,18872.14合计 62,322 100 43,45943.405、证券投资组合情况、证券投资组合情况（人民币百万元）截至截至 12 月月 31 日止日止 2007 年 2006 年 国债 162,241101,636 金融债及香港特区债券 208,888188,541 中央银行票据 145,00088,871 短期融资券 23,74112,155 其他债券 13,5716,400 权益工具 3,294286 基金 301-合计 557,036397,889 6、应收利息、应收利息（人民币百万元）2007 年 12 月 31 日 期初余额 6,104 本期计提 80,276 本期减少(77,124)期末余额 9,256 交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-117、信贷资产质量、信贷资产质量(除有标明外,人民币百万元)2007 年 12 月 31 日 2006 年 12 月 31 日 余额 占比（%）余额 占比（%）尚未逾期和未发生减值的贷款 1,073,20897.18888,808 96.16其中：企业贷款和垫款 15 级 825,57274.76676,090 73.15 企业贷款和垫款 67 级 80,4217.2891,318 9.88 企业贷款和垫款 810 级8780.08693 0.07 个人贷款和垫款 166,33715.06120,707 13.06已逾期尚未发生减值的贷款 8,5580.7711,999 1.30已减值的贷款 22,6942.0523,477 2.54合计 1,104,460100.00924,284 100.00本行对公司类信贷资产和零售信贷资产采用不同的管理方法。对公司类客户的信贷资产，通过资产风险管理系统，采用三层风险过滤，并运用现金流贴现方法，逐笔评估预计损失，确定减值类信贷资产,对减值类信贷资产，根据预计损失金额，逐笔计提损失准备金；对没有减值信贷资产的公司类客户，综合考虑客户的信用状况、财务状况和偿债能力，进一步将其分成 1-10 级进行管理，其中 1-5 级为优质客户，6-7 级为普通客户，810 级为问题客户。公司类客户十级分类的标准如下：1 级：借款人基本不会违约，无需怀疑其偿债能力。2 级：借款人违约可能性极小，具有很强的偿债能力，受不确定因素影响较小。3 级：借款人违约可能性很小，具有较强的偿债能力，但有时受一些不确定性因素的影响。4 级：借款人违约可能性小，有足够的偿债能力，但存在着一定的不确定因素。5 级：借款人一般情况下不会违约。有能力还本付息，存在的不确定因素较多，但风险级别降低的可能较小。6 级：借款人可能违约，但目前具备还本付息的能力，不确定因素会对偿债能力造成一定的影响，并导致风险级别降低。一般需提供有效担保获取银行融资。7 级：借款人较大可能违约，目前虽具备一定的还本付息能力，但不确定因素会对偿债能力造成重大影响，必须提供非常有效的担保获取 交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-12银行融资。8 级：借款人已违约或有很大可能违约，其偿债能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。9 级：借款人已违约，已无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。10 级：借款人严重违约，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分。对零售客户的信贷资产，本集团以逾期账龄和担保方式为标准，进行分类管理。对未发生贷款逾期的零售客户，通过定期回访增强管理力度，并将潜在风险较大的客户列入监察名单进行专项管理；对已发生逾期的零售客户，按照逾期时间长短采用不同方式进行催收；对逾期超过一定时间的零售贷款，列入减值资产管理，计提相应减值拨备。8、贷款担保方式分类及占比、贷款担保方式分类及占比（除有标明外,人民币百万元）2007 年年 12 月月 31 日日 2006 年年 12 月月 31 日日 贷款分类贷款分类 余额余额 占比占比(%)余额余额 占比占比(%)信用贷款信用贷款 279,19925.28213,078 23.05保证贷款保证贷款 368,89333.40315,591 34.15附担保物贷款附担保物贷款 456,36841.32395,615 42.80抵押贷款抵押贷款 356,28032.26273,018 29.54质押贷款质押贷款 100,0889.06122,597 13.26 1,104,460100.00924,284 100.00 9、抵债资产、抵债资产（人民币百万元）2007 年 12 月 31 日2007 年 12 月 31 日 2006 年 12 月 31 日 抵债资产原值 2,219 4,052 减：抵债资产跌价准备 (1,726)(2,907)抵债资产净值 493 1,145 交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-1310、重组贷款余额情况、重组贷款余额情况(除有标明外,人民币百万元)2007 年 12 月 31 日 2006 年 12 月 31 日 增减（%）重组贷款 6,0486,902(12.37)逾期贷款 26,74427,981(4.42)11、贷款损失准备计提情况、贷款损失准备计提情况(人民币百万元)个别 组合 合计 年初余额 11,294 5,705 16,999 本年计提 4,507 1,985 6,492 本年核销(1,122)(1,122)本年转回(531)-(531)-收回原转销贷款和垫款导致的转回 123 123-贷款价值因折现价值上升导致的转回(654)(654)-其他因素导致的转回-小计 14,148 7,690 21,838 汇率差异(136)-(136)年末余额 14,012 7,690 21,702 12、衍生金融工具、衍生金融工具（人民币百万元）2007 年年 12 月月 31 日日 2006 年 12 月 31 日 名义名义 金额金额 公允价值公允价值 名义 金额 公允价值 资产资产 负债负债 资产 负债 利率衍生工具 77,493479(447)39,859224(381)货币衍生工具 164,1151,858(2,865)98,736168(187)其他期权 14-信用衍生工具 691-(7)-合计 242,3132,337(3,319)138,595392(568)交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-14二、公司资料 二、公司资料 法定名称 法定名称 交通银行股份有限公司 Bank of Communications Co.,Ltd.Bank of Communications Co.,Ltd.法定代表人 法定代表人 蒋超良 董事会 董事会 执行董事 执行董事 李军（副董事长、行长）彭纯 钱文挥 非执行董事 非执行董事 蒋超良（董事长）张冀湘 胡华庭 王冬胜 史美伦 李克平 高世清 杨凤林 独立非执行董事 独立非执行董事 谢庆健 威尔逊（Ian R.WILSON）曼宁（Thomas J.MANNING）陈清泰 李家祥 顾鸣超 戴德时（Timothy D.DATTELS）已于2008年3月13日辞任 监事会 监事会 华庆山（监事长）管振毅 杨发甲 王利生 刘强 李进 郑力 蒋祖祺 刘莎 陈青 李军 董事会秘书 董事会秘书 张冀湘 授权代表 授权代表 彭纯 张冀湘 公司住所及投资者联络 公司住所及投资者联络 中国上海市浦东新区银城中路188号 邮编：200120 电话：86-21-58766688 传真：86-21-58798398 电子邮箱： 公司网址： 香港营业地点 香港营业地点 香港中环毕打街20号 选定信息披露报纸及网站 A股：选定信息披露报纸及网站 A股：中国证券报、上海证券报、证券时报以及上海证券交易所网站 H 股：H 股：香 港 联 交 所“披 露 易”网 站www.hkexnews.hk 年度报告备置地点：本行总部及主要营业场所 交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-15审计师 审计师 罗兵咸永道会计师事务所 办公地址：香港中环太子大厦22楼 德勤华永会计师事务所有限公司 办公地址：北京东长安街1号东方广场西二座八楼（100738）香港法律顾问 香港法律顾问 年利达律师事务所 中国法律顾问 中国法律顾问 金杜律师事务所 A股保荐人 A股保荐人 中国银河证券有限责任公司 中信证券股份有限公司 海通证券有限责任公司 股份过户登记处 H股：股份过户登记处 H股：香港中央证券登记有限公司 香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 A股：A股：中国证券登记结算有限公司上海分公司 上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼 上市资料 上市资料 H股上市地点：香港联合交易所有限公司 股票名称：交通银行 股票类别：H股 股份代号：3328 A股上市地点：上海证券交易所 股票名称：交通银行 股票类别：A股 股份代号：601328 其他资料 其他资料 首次注册登记日期：1987年3月30日 变更注册日期：2007年8月2日 注册登记机构：中华人民共和国国家工商行政管理局 法人营业执照注册号：1000001000595 税务登记号：31004310000595X 组织机构代码：10000595-X 交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-16三、荣誉榜 三、荣誉榜 2007年1月，在理财周刊、第一理财网、北京青年报联合举办的“2006年度理财产品评选”活动中，“太平洋卡”荣获“2006年度信用卡金奖”，“得利宝”系列人民币理财产品荣获“2006年度人民币理财产品最具创新奖”。2007年1月，在和讯网主办的“2006年度财经风云榜”中，荣获“2006年度中国银行业杰出服务奖”，电子银行“手机动态密码”荣获“2006年度中国银行杰出创新奖”，“金融快线”荣获“2006年度中国银行业杰出营销奖”。2007年1月，在国际会计师公会香港分会和大福证券集团联合举办的“2006年度十大我最喜爱香港上市企业及投资调查”中，荣获“2006年度十大我最喜爱香港上市企业”。2007年1月，在人民日报社市场部、中国联合商报社、购物导报、品牌杂志社等单位举办的网民推选“第三届（2006）中国十大影响力品牌”活动中，荣获“第三届（2006年度）中国十大影响力品牌”，蒋超良董事长荣获“第三届（2006年度）中国品牌建设实践创新贡献奖”，李军行长荣获“第三届（2006年度）中国品牌建设十大杰出企业家”。2007年2月,荣获2007年度财资3A级银行资金交易业务奖项中的“中国地区最佳次托管行”称号。2007年4月,荣获财资2007年度中国“最佳公司治理”奖。2007年6月，世界品牌实验室发布的2007年度中国500最具价值品牌排行榜中，交通银行品牌价值达到人民币367.28亿元，位列总排行榜的第20位，在银行类品牌中排名第3位。2007年7月，英国银行家杂志公布的2007年全球1000家银行最新排名中，以2006年末总资产排名位列第69位，一级资本排名位列第68位。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-172007年8月，在银行家杂志发布的“全国性商业银行核心竞争力排名”中列第三位，在“全国性商业银行财务评价”中排名第二。同时，还获得“最佳公司治理银行”和“最佳管理创新银行”两个单项奖。2007年8月，在南京大学和中国证券报联合主办的2007中国投资者关系管理年会上，荣获“2007IPO最佳IR奖”。2007年8月，在“中国企业联合会”和“中国企业家协会”共同公布的2007年中国服务业企业500强的最新排名中，位居银行业排名第6位，总排名的第23位。2007年11月，由中国政策科学研究会等22家中央和国家部委研究机构主办的首届“中国和谐社会建设先进单位和先进个人”评选活动中，被评选为“全国和谐社会建设十佳先进单位”，蒋超良董事长被评选为“全国和谐社会建设十佳杰出企业领导人”。2007年11月，由21世纪经济报道联合香港中文大学工商学院及中国人民银行研究生部共同发布的“21世纪亚洲金融年会暨2007年亚洲银行竞争力排名”中，荣获“最佳财富管理奖”。2007年12月，在中国金融认证中心组织的“2007中国网上银行年会”上，被授予“2007中国网上银行杰出贡献奖”2007年12月，由世界品牌实验室和世界经理人周刊举办的2007年世界经理人年会上，连续第三年获得银行类“中国品牌年度大奖(No.1)”。同时荣获2007年银行类“中国最具影响力品牌”(TOP10)排名第二；太平洋卡获得2007年“中国最值得信赖的十佳银行卡排行榜”的第二名；财富管理获得2007年“中国最值得信赖的银行理财产品特别奖”称号。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-18四、董事长致辞 四、董事长致辞 2007年，承蒙各位股东、广大客户和社会各界的鼎力支持，本集团经营管理再创佳绩。截至2007年末，集团总资产达到人民币21,036.26亿元，全年实现净利润人民币205.13亿元，平均净资产收益率升至19.01%。而过去三年来，集团总资产年均增长率达到20%以上,净利润年均增长率达到30%以上，加权平均净资产收益率由2005年的14.66%上升到2007年17.17%，增长速度和效益均居于国内大银行的领先水平。近年来集团业绩的高速成长，端赖全体交行人同心同德的努力，而宏观经济形势之欣欣向荣，更使各项业务的拓展正逢其时。尤其是2007年，中国资本市场空前繁荣，中间业务得以长足发展，非利息收入占营业收入的比重上升至13.77%，日益成为利润的重要来源。承蒙广大客户的眷顾，我们传统存贷业务的市场份额亦不断增加。面对货币政策的不断趋紧，我们精心优化资产负债结构，逐季扩大净息差，使资金运营收益得以稳步增加。我们为优化内部管理而进行的持续努力已颇有成效，也使生产力得到进一步提升。尤为令人高兴的是，基于强劲的业绩增长和稳健规范的经营管理，我们的市场形象和美誉度大幅提升。在英国银行家杂志最新公布的“2007年世界1000家银行”排名中，我们的总资产排名上升至第69位，一级资本排名第68位，全球百强银行的地位不断巩固。我们还连续三年蝉联世界品牌实验室“银行类中国品牌年度大奖（NO.1）”，品牌价值得到市场的广泛认可。A股回归 A股回归 作为中国历史最为悠久的商业银行，交行的发展深深植根于中国内地。在适当的时机回归国内A股市场，让更多的境内投资者分享交行高速成长的丰硕成果，一直是我们的迫切愿望。怀着这样的夙愿，2007年春夏之交，我们在中国境内成功发行了31.9亿股A股并在上交所上市，募集资金接近人民币250亿元。这次发行受到境内投资者的热烈追捧，冻结资金规模创下了当时A股市场的最高记录，堪称盛况空前。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-19A股的成功上市，是本集团继H股上市后发展历史中又一个里程碑。它不仅从根本上解决了股权分置问题，为我们深化股份制改革整体方案画上了一个圆满的句号，而且扩大了我们的股东基础，使更多的境内投资者能够分享交行高速成长的丰厚收益，为我们进一步完善公司治理、提升市场形象创造了有利条件。更重要的是，A股融资平台的建立，使我们能够更加贴近中国经济高速增长的脉动，及时把握发展的大好机遇。综合经营 综合经营 在金融脱媒的时代，综合经营之于银行，其重要性自不待言。成功的综合经营将连接不同的金融市场，实现银行、保险、基金、证券等业务的有机连接。业务范围的扩展、金融产品的交叉销售和管理架构的重构等，有利于实现规模的扩大，而通过涉足不同金融市场，银行也可以实现分散经营风险的目的。我感到十分欣慰的是，2007年，我们在综合经营领域建树颇丰。我们重组成立了可在香港从事投行业务的交银国际，其发展蒸蒸日上，交易量在香港中资券商中稳居第二；我们并购了湖北省国际信托投资有限公司，重组成立交银国信，它将成为我们进军信托业并涉足多个业务领域的重要平台；交银租赁已于2007年底正式开业，为集团业务发展不断增添新的内涵；交银施罗德提前实现了盈利，成为集团利润的又一增长点。基于2007年一系列突破性进展，一个以银行为主体，包括证券、保险、信托、金融租赁、基金等综合性金融集团架构已初步构建完成。财富管理 财富管理“智者不袭常。”如若说，当创新仅属于群体中个别的杰出表现时，循规蹈矩尚可为时代所容。而在创新已成为生存竞争不可或缺的要素时，仍然因循既往的业务模式，则无异于一种自我倒退。纵观当前金融业，中国经济长期高速发展促成了企业和个人财富的井喷式增长，而经济环境之瞬息万变，使专业理财服务的市场需求空前巨大。财富管理日渐成为现代金融服务的核心，商业银行业务模式的变革也因此势在必行。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-20基于上述判断，2007年，我们提出了“打造中国最佳财富管理银行”的战略构想。我们充分利用自身网点主要集中于国内大中型公司和中高端个人客户聚集程度最高的经济发达地区和富裕城市的优势，大力推动现有网点改造，使网络资源能够更集中地服务于财富管理；我们接连推出“沃德财富”、“交银理财”、“蕴通财富”等面向中高端个人客户和企业客户的财富管理品牌，综合运用各种金融工具将企业和个人的资产、负债、收入和财务纳入整体统筹运作，以实现客户财富的整体性、一站式综合性管理。2007年，我们在财富管理领域取得了诸多进展。个人中高端财富管理客户数突破100万，销售和管理的个人资产规模达到人民币3,000亿元，占比5%的中高端个人客户贡献了75%的业务量。企业财富管理业务亦稳步增长，财务顾问和咨询等投资银行业务日渐成为新的利润增长点。内部管理 内部管理 对经营风险的银行来说，追求盈利固然是经营管理之重要目标，但绝不是唯一目的。作为银行经营管理的一门艺术，银行经营者必须在风险和收益之间寻找最佳的平衡点，因而拥有一个健全、合规的管理体系尤为重要。基于这一理念，在近年来的发展中，我们始终坚持“管理优先、稳健经营、实现可持续的股东回报最大化”的发展策略，将不断优化内部管理作为各项工作的重中之重。我们逐步确立了垂直管理和平行作业相互制衡的风险管理体系，加快风险管理工具的开发应用，努力推动风险管理从经验模式向信息化、数据化、现代化的跨越。我们配合流程银行的建设，对授信、审计、账务、单证等实行后台集中处理，有力提升了经营管理的专业性和集约化程度，切实提高了系统执行力，为更好地控制经营风险、节约成本开支，实现可持续价值增长提供了体制保障。交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-21尤为令人高兴的是，2007年，我们实现了内评法在对公板块的全面上线，这不仅使我们成为实施巴塞尔新资本协议的行业标杆，更对我们在宏观调控趋紧的背景下进一步加强信贷风险控制助益良多。我们亦欣喜地看到，零售内评法、人力资源管理改革、管理会计系统等重点管理项目，均取得了令人满意的进展。公司治理 公司治理 持续改进公司治理，为股东创造更大的价值，一直是我们矢志不渝追求的目标。2007年，为适应A股上市的最新要求，我们全面修订了公司章程、股东大会和董事会议事规则，制定了严密的股东大会对董事会、董事会对行长的授权方案及相关授权管理办法，使公司治理的各项制度严格遵循境内外监管准则。我们通过多种形式和多种渠道，与全球范围内的投资者保持经常性的沟通，与投资者分享我们的经营理念和改革发展的重大进展，并及时根据投资者的意见和建议加以改进，使各利益相关者都能够以合理的方式对公司经营管理发挥积极的作用。在信息披露领域，我们亦继续保持着行业领先的地位，除严格遵循监管要求披露信息外，还主动、及时地披露其他可能对股东和其他利益相关者决策产生实质性影响的信息。特别值得一提的是，我们按照中期财务报告标准编制的季度报告，内容丰富翔实，深得投资者好评。管理团队 管理团队 2007年，本行第四届董事会任期届满。根据公司章程相关规定，股东大会选举产生了第五届董事会。第四届董事会任职期间，适逢本行积极推进“重组-引资-上市”改革“三部曲”、实现体制机制良性转变的关键历史时期，诸位董事在任内勤勉履职，表现出了深厚的专业素养和卓越的职业操守，对公司治理的完善和经营管理的提升做出了殊多贡献。在此，请允许我向他们致以深深的谢意。在本次董事会换届中，第四届董事会的大部分成员继续留任，同时，钱文挥先生、顾鸣超先生、杨凤林先生、戴德时先生（Timothy D.DATTELS）加盟董事会。他们达观睿智、术有专攻，皆为各自领域声誉卓著的精英。我相信，新一届董事会必能传 交通银行股份有限公司交通银行股份有限公司 A 股-22承交行优秀的价值观念和经营管理战略，悉心为股东持续创造价值。2007年，我们的高管团队也喜添新血。于亚利女士升任本行副行长，并继续兼任首席财务官一职；杨东平先生被聘任为本行首任首席风险官。他们均长