601818_2012_光大银行_2012年年度报告（格式修订版）_2013-04-02.pdf

（A A 股股票代码：股股票代码：601818601818）中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20122012 年年度报告年年度报告 （格式修订版）（格式修订版）二零一三年三月二十九日二零一三年三月二十九日 1 中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2012012 2 年年度报告年年度报告 （股票代码：601818）重要提示重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。公司本年度的利润分配预案为：向全体股东派发现金股息，每10 股派人民币0.58元（税前），共计人民币234,521.78万元。具体内容详见“第五节 董事会报告”。公司第六届董事会第五次会议于 2013 年 3 月 29 日在北京召开，审议通过了公司2012 年年度报告。会议应出席董事 15 名，实际出席董事 13 名，周道炯独立董事、王巍独立董事分别委托谢荣独立董事、乔志敏独立董事代为出席会议并行使表决权。公司 2012 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。本报告中“公司”、“本行”、“本公司”、“全行”、“光大银行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。中国光大银行股份有限公司董事会 公司董事长唐双宁、行长郭友、主管财会工作副行长卢鸿及计财部总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。2 中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20122012 年年年报目录年报目录 (A(A 股股)第一节 公司简介 5 第二节 董事长致辞 11 第三节 行长致辞 12 第四节 会计数据和财务指标摘要 13 第五节 董事会报告 17 第六节 重要事项 56 第七节 股份变动及股东情况 61 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 68 第九节 公司治理 87 第十节 内部控制 96 第十一节 报告期内信息披露索引 99 第十二节 财务报告 101 第十三节 备查文件目录 101 第十四节 公司董事、高级管理人员关于 2012 年年报的书面确认意见 101 3 释义说明释义说明 本报告所涉及的专有名词均为银行业通用概念，以下对极个别有可能造成投资者理解障碍的公司产品等专有名词予以说明。安心宝：公司开发的柜面客户服务交互平台。该平台整合了多种柜台交互设备，实现的功能包括柜台设备五合一、营销信息展现、交易信息展现、客户免填单、评价器等功能模块。该产品获得国家知识产权专利，目前已顺利完成推广工作，运行状况稳定，客户反应良好。阳光融易贷：公司针对中小企业在设备采购、组织生产、节能服务等方面的融资需求推出的中小企业金融产品，主要包括“政采融易贷、设备融易贷、租赁融易贷、节能融易贷和抵押融易贷”等产品。“乐享”信托型福利计划：公司立足于解决企业薪酬福利递延支付需求，为企业激励约束机制、中长期薪酬福利管理提供资金、账户、投资管理，并确保递延支付资金的保值增值。“乐选”、“乐容”弹性福利产品：公司立足于帮助企业和员工自主管理福利，通过打造“福利电商”运营管理平台，为客户提供包括福利计划定制、福利供应商甄选、福利自主选择、福利货款结算、后续客户服务等在内的全方位、一站式的福利解决方案。商通赢：依托商品销售的流通环节，公司以经销商（买方）的资信状况作为授信依据，通过控制发货权，并以供货商（卖方）退款承诺或对其销售商品承担回购责任作为授信风险缓释措施，向经销商提供授信定向用于向供货商购买商品，根据经销商交存的保证金通知供货商发运或释放货物。“1+N”供应商融资模式保理：依托“1+N”供应链融资理念，结合公司“1+N”保理产品及标准有追索权保理业务的特点，在某一大型企业（买方，以下简称核心企业）的多个上游供应商（卖方）将其对该核心企业项下的应收账款转让给本公司的前提下，采用一次性、4 批量化对多个上游供应商的保理业务方案及授信需求进行审批，为多个供应商提供集贸易融资、应收账款管理及收取等服务于一体的综合性模式化保理服务。瞬时贷：客户通过电子申请方式首次申请公司信用卡产品，公司为客户提供的信用卡实时审批、实时授信，并同步完成购买合作商户商品的服务。乐惠金卡：提供消费信贷服务的具有理财功能的卡片。其中，储蓄账户可以向客户提供储蓄存款、转账汇款、代缴代发、投资理财和支付结算服务；消费账户可以由客户在卡片授信额度内透支使用。重大风险提示重大风险提示 公司可能面临的重大风险主要有：随着利率市场化和直接融资规模的扩大，银行业盈利增速趋缓；由于世界经济复苏乏力，欧债危机尚未化解，国内经济增长下行压力依然存在，部分领域、部分客户的违约风险可能加大，银行资产质量面临一定挑战；银行转型过程中可能面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。有关风险因素内容及应对措施详见“第五节 董事会报告”有关内容。5 第一第一节节 公司公司简介简介 一、公司基本情况 1、法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行）法定英文名称：CHINA EVERBRIGHT BANK CO.,LTD（缩写：CEB BANK）2、法定代表人：唐双宁 3、董事会秘书：卢鸿 证券事务代表：李嘉焱 联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 邮政编码：100033 联系电话：010-63636388 传 真：010-63636713 电子信箱：IR 投资者专线：010-63636388 4、注册地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 邮政编码：100033 公司网址： 5、选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登 载 年 报 报 告 的 中 国 证 监 会 指 定 网 站 的 网 址： 年度报告备置地点：公司董事会办公室 6、股票上市交易所：上海证券交易所 6 股票简称：光大银行 股票代码：601818 7、报告期内的注册变更情况：首次注册登记日期：1992 年 6 月 18 日 首次注册登记地点：北京市 首次注册情况的相关查询索引：国家工商行政管理总局企业注册局 变更注册登记日期：2011 年 3 月 9 日 变更注册登记地点：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 企业法人营业执照注册号：100000000011748 税务登记号码：110102100011743 组织机构代码：10001174-3 8、上市以来公司主营业务变化情况和历次控股股东的变更情况：上市以来公司主营业务未发生变化、主要股东无变更情况。9、其他有关资料 聘请的会计师事务所名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京东方广场东 2 座 8 层 签字会计师：金乃雯、秦茜 履行持续督导的保荐机构名称、办公地址、签字的保荐代表人及持续督导期间：名称名称 办公地址办公地址 保荐代表人保荐代表人 督导期间督导期间 中国国际金融有限公司 北京市建国门外大街1号国贸大厦 涂艳辉、吕洪斌 2010 年 8 月 18 日-2012 年 12 月 31 日 中国建银投资证券有限责任公司 深圳市福田区益田路 6003号荣超商务中心 A 座 万久清、孙珊珊 2010 年 8 月 18 日-2012 年 12 月 31 日 申银万国证券股份有限上海市常熟路 171 号 张宏斌、胡浩成 2010 年 8 月 18 日 7 公司-2012 年 12 月 31 日 二、荣誉与奖项 1、2012 年 1 月 6 日，在经济杂志社、中华工商时报社、中国商报社、中国品牌传播研究中心及中国经济创新发展联盟举办的“中国管理创新与发展领袖年会暨华尊奖颁奖”活动中，公司信用卡品牌获得“中国信用卡行业用户满意最具价值品牌”奖，“福”卡获得“中国信用卡行业最受老百姓喜爱品牌”奖。2、2012 年 1 月 10 日，在搜狐网举办的“2012 金融德胜论坛之银行家年会”中，公司获得“2011 年度用户最信赖银行理财品牌奖”。3、2012 年 1 月 10 日，“卓越 2011 年度金融理财排行榜”评选结果发布，公司被评为“卓越品牌价值银行”，唐双宁董事长被评为卓越银行家，财富管理中心被评为“卓越银行理财团队”，阳光理财活期宝被评为“卓越金融理财产品”，阳光财富尊享卡被评为“卓越银行卡”，阳光助业贷款被评为“卓越个贷产品”，光大家园被评为“卓越银行内刊”。4、2012 年 1 月 18 日，由腾讯微博主办的“微赢家企业微博百强评选活动”结果揭晓，公司微博被评为“年度优质服务企业微博微赢家企业微博营销之道百强”。5、2012 年 2 月 28 日，凤凰网主办的“2012 金凤凰金融盛典暨颁奖典礼”在京举行，公司凭借在业务创新方面的突出表现，被授予“2011 年度最具创新力银行”奖。6、2012 年 3 月 24 日，由中国证券报主办的 2012 年“中国投行业金牛奖”颁奖典礼在北京举行，公司凭借近年来在非金融企业债务融资工具承销发行工作中的优异表现，赢得“金牛银行投行奖”荣誉。7、2012 年 3 月，中国质量协会发布中国银行业客户满意度测评结果，公司以 80.1 分高居 15 家银行榜首。8、2012 年 5 月 25 日，由银行家杂志、中国社会科学院金 8 融研究所联合主办的“2012 中国金融创新奖”颁奖典礼在北京举行，公司光合动力低碳金融服务套餐产品荣获“十佳金融产品营销奖”。9、2012 年 6 月 19 日，中国银行业协会在京召开2011 年度中国银行业社会责任报告 发布暨社会责任工作表彰大会，公司荣获“年度社会责任最佳公益慈善贡献奖”。10、2012 年 6 月 26 日，由理财周报举办的第五届“2012 中国上市公司董事会价值管理论坛暨第五届中国上市公司最佳董事会颁奖典礼”在杭州举行，公司获“2012 中国主板上市公司最佳董事会（30 强）”、“2012 中国央企（控股）上市公司最佳董事会（10 强）”荣誉。11、2012 年 8 月，亚洲周刊发布了 2012 年“亚洲银行 300排行榜”，公司获“20 大银行荣誉奖（中国地区）”、“20 大纯利最高银行荣誉奖”。12、2012 年 9 月，上海证券交易所发布“2011-2012 年度董事会秘书考核”结果，公司董事会秘书获得“公司治理工作前十名优秀董秘”荣誉。13、2012 年 10 月 12 日，由首席财务官杂志举办的“2012中国 CFO 最信赖的银行”评选活动结果揭晓，公司荣获“2012 年度最佳现金管理创新奖”、“最佳企业年金服务奖”。14、2012 年 10 月 18 日，在和讯网举办的“2012 年第五届中国电子银行高峰论坛”上，公司电子银行获“最佳创新服务用户体验奖”。15、2012 年 10 月 31 日，在中国内部审计协会下发的关于授予内部审计领军企业和示范企业称号的决定 文件中，公司被授予“内部审计领军企业”称号。16、2012 年 11 月 2 日，在21 世纪经济报道举行的“2012年 21 世纪资产管理年会暨第五届中国资产管理金贝奖颁奖典礼”上，9 公司获得“2011-2012 年度最佳设计与创新银行”奖。17、2012 年 11 月 18 日，在由经济杂志社、中国商报社、中国贸易报社、全国商报联合会、中国国际经济技术合作促进会市场调研中心、中国经济创新发展联盟等六家权威机构共同主办的“金典奖全国服务业公众满意度公益调查揭晓新闻发布盛典大会”上，公司获得“中国信用卡行业最佳创新奖”、“中国信用卡行业老百姓满意首选品牌”奖。18、2012 年 11 月 25 日，在中国中小商业企业协会举办的“第七届中国中小企业家年会”上，公司获得“2012 年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖，“阳光融易贷”系列中小企业模式化金融产品获得“2012 全国中小企业最受欢迎金融特色产品”奖。19、2012 年 11 月 28 日，在和讯网主办的“金融搏击：问策未来新支点暨 2012 银行业战略发展峰会”上，公司被评为“2012 年度最佳私人银行”，阳光财富被评为“2012 年最佳财富管理品牌”。20、2012 年 11 月 28 日，中国银行业协会举办的中国银行业第二届优秀客户服务中心评选颁奖典礼在北京举行，公司客户服务中心荣获“优秀创新奖”。21、2012 年 11 月 29 日，在理财周报举办的“2012 中国零售银行年会”上，公司获得 5 个奖项：“2012 中国最受尊敬中资银行”、“2012 中国十大最佳零售银行”、“2012 中国最佳银行财富管理品牌”、“2012 中国十大最受青睐信用卡品牌”，阳光理财 A+计划 2012 年第四期产品获“2012 中国十大最佳银行理财产品”。22、2012 年 12 月 2 日，在21 世纪经济报道主办的第七届21 世纪亚洲金融年会暨“2012 年亚洲银行竞争力排名研究报告”发布仪式上，公司获得“2012 年电子银行服务”奖。23、2012 年 12 月 12 日，经济观察报主办的第五届中国卓越 10 银行评选结果发布，公司荣获“年度卓越中资银行”、“年度卓越电子银行”、“年度卓越汽车金融服务”三个奖项。24、2012 年 12 月 13 日，由中国金融认证中心（CFCA）联合近40 家成员行共同举办的“2012 中国电子银行年会”在北京隆重举行，公司获得“最佳客户体验奖”。25、2012 年 12 月 17 日，在金融时报和中国社会科学院金融研究所共同举办的中国金融机构金牌榜“金龙奖”评选活动中，公司荣获“最佳电子银行奖”。26、2012 年 12 月 18 日，第一财经日报“2012 第一财经中国营销盛典年度赢销奖评选”结果发布，公司获得“最佳品牌创新奖”。11 第二第二节节 董事长致辞董事长致辞 又到了一年一度出年报的时候。董办揣摩我的文字风格，为我代写了一篇“致辞”，并且颇具“文采”，其“勤”可嘉。而我在文风上偏偏就爱“标新立异”，加之现在进入“大实话”、“大白话”年代，乃不揣浅陋，亲自操刀。古人有言“大辩若讷”、“大音希声”。光大银行过去怎么样？现在怎么样？其实想知道的都已知道，不想知道的你满嘴跑马他还是不知道（当然若想知道的更详细一些，可于此处“缘溪行”，或有“忘路之远近，忽逢桃花林”之感）。光大银行今年怎么办？今后怎么办？我在不同场合也讲过多次，最大亮点不外乎就是 H 股上市、香港分行开业走向国际市场，理顺股权实现光大集团控股，云云。这样，“更上层楼”当在情理之中，其余无须赘言 乾陵一块“无字碑”，道尽武则天一生是非功过。男儿汗颜，还是絮絮叨叨说了这么多。坊间另有一言“会说的不如会听的”，“说的好听不如做的漂亮”。“人非圣贤，孰能无过”，更何况今日复杂域中之一国企乎？然而，你若知道它的历史，知道它的变迁，知道它的走势，你就会知道它的未来 12 第第三三节节 行长致辞行长致辞 2012 年，面对复杂的经济形势和激烈的市场竞争，公司始终坚持“稳中求进、内涵发展”，大力稳增长、调结构、控风险、抓创新、严管理，取得了较好的经营业绩。2012 年末，本集团资产总额为 2.28 万亿元，增长 32%；实现税前利润 315 亿元，净利润达 236.20 亿元，增长 30.61%；资本充足率达到 10.99%，核心资本充足率达 8.00%，拨备覆盖率达 339.63%，拨贷比为 2.53%，可持续的经营能力和发展潜力不断提高。公司积极开展小企业业务试点，支持小微企业发展，业务转型取得成效；依托科技创新实验室和产品创新实验室，加快创新项目和产品开发，在 2012年人民银行科技评奖中获得 8 项奖励，“安心宝”首次获得国家专利奖；以二十周年行庆为契机，加强品牌宣传，全年共获得 60 多项重要荣誉；坚持物理网点和电子银行网络并重发展，贵阳、兰州分行成功开业，香港分行取得牌照，全年新开业二级分行 2 家，营业网点75 家，电话银行、手机银行、短信银行等电子银行也取得突破；风险管理、案件防范、授信管理体系、不良资产管理等工作得到进一步完善；积极践行社会责任，持续推进“大地之爱 母亲水窖”公益项目，累计捐助已达 2000 多万元。2013 年是公司新战略规划期的第一年，也是顺利完成战略转型规划目标的关键一年。公司将狠抓战略落实，全力推进科技、服务和产品创新；坚持模式化经营，加大结构调整力度，推行资本节约型发展；保持适度增长，强化风险管理和内部控制；坚持精细化管理，加强成本控制；优化资源配置，提高运行效率，实现更有内涵的发展。13 第第四四节节 会计数据和会计数据和财务指标财务指标摘要摘要 一、主要财务数据和指标 单位：百万元 项项 目目 金额金额 总资产 2,279,295 营业收入 59,916 营业利润 31,511 利润总额 31,590 归属于上市公司股东的净利润 23,591 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 23,537 归属于上市公司股东的净资产 114,178 经营活动产生的现金流量净额 272,005 净资产收益率（）22.54 每股收益（元）0.58 非经常性损益项目和金额 单位：百万元 项项 目目 金额金额 营业外收入 154 营业外支出 75 非经常性损益项目净额 79 非经常性损益项目所得税影响 23 非经常性损益税后影响净额 56 其中：归属于上市公司股东的非经常性损益 54 归属于少数股东的非经常性损益 2 二、最近三年的主要会计数据和财务指标 项项 目目 20122012 年年 20112011 年年 20102010 年年 14 经营业绩经营业绩（百万元）营业收入 59,916 46,072 35,532 利润总额 31,590 24,211 17,111 归属于上市公司股东的净利润 23,591 18,068 12,790 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 23,537 18,023 12,696 归属于上市公司股东的净资产 114,178 96,035 81,365 经营活动产生的现金流量净额 272,005 46,333 13,659 每股计每股计（元）归属于上市公司股东的每股净资产 2.82 2.38 2.01 基本每股收益 0.58 0.45 0.36 稀释每股收益 0.58 0.45 0.36 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.58 0.45 0.36 每股经营活动产生的现金流量净额 6.73 1.15 0.38 规模指标规模指标（百万元）总资产 2,279,295 1,733,346 1,483,950 贷款余额 1,023,187 889,825 778,828 正常贷款 1,015,574 884,098 772,999 不良贷款 7,613 5,727 5,829 贷款损失准备 25,856 21,043 18,273 总负债 2,164,973 1,637,196 1,402,487 存款余额 1,426,941 1,225,278 1,063,180 企业活期存款 443,377 441,296 422,338 企业定期存款 669,551 548,472 474,427 储蓄活期存款 158,120 78,961 59,374 储蓄定期存款 155,893 156,549 107,041 同业拆入 23,205 27,362 18,214 股东权益总额 114,322 96,150 81,463 盈利能力指标盈利能力指标（）平均总资产收益率 1.18 1.12 0.95 平均净资产收益率 22.54 20.44 20.99 15 全面摊薄净资产收益率 20.66 18.83 15.72 净利差 2.34 2.30 2.06 净利息收益率 2.54 2.49 2.17 成本收入比 29.97 31.95 35.44 资产质量指标资产质量指标（）不良贷款率 0.74 0.64 0.75 拨备覆盖率 339.63 367.00 313.38 贷款总额准备金率 2.53 2.36 2.34 正常类贷款迁徙率 1.32 0.74 0.87 关注类贷款迁徙率 6.01 2.47 1.26 次级类贷款迁徙率 46.68 56.43 44.97 可疑类贷款迁徙率 7.86 15.99 12.89 注：1、存款包含指定公允价值计量的结构性存款；2、迁徙率根据银监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分100；关注类贷款迁徙率期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分100；次级类贷款迁徙率期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分100；可疑类贷款迁徙率期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分100。三、本年度利润表附表 单位：百万元 项 目 净利润 加权平均净资产产收益率(%)基本每股收益(元/股)稀释每股收益(元/股)不扣除非经常性损益 23,591 22.54 0.58 0.58 扣除非经常性损益 23,537 22.49 0.58 0.58 四、补充财务指标 单位：项项 目目 标准值标准值 20122012 年年 1212 月月 3131 日日 20112011 年年 1212 月月 3131 日日 20102010 年年 1212 月月 3131 日日 流动性比例 人民币 25 51.25 37.67 45.63 16 外币 25 45.88 70.94 95.81 存贷比 人民币 75 71.50 72.28 71.15 本外币 75 71.52 71.67 71.63 单一最大客户贷款比例 10 4.39 5.58 4.12 最大十家客户贷款比例 50 23.73 31.34 33.51 五、最近三年资本构成及变化情况 单位：百万元 项项 目目 20122012 年年 1212 月月 3131 日日 20112011 年年 1212 月月 3131 日日 20102010 年年 1212 月月 3131日日 资本净额 152,103 119,891 103,312 其中：核心资本 111,977 90,772 77,638 附属资本 42,928 31,922 28,477 扣减项（2,802）（2,803）（2,803）加权风险资产净额 1,383,605 1,133,906 937,383 资本充足率（）10.99 10.57 11.02 核心资本充足率（）8.00 7.89 8.15 17 第第五五节节 董事会报告董事会报告 一、管理层讨论与分析（一）报告期内主要工作回顾 1、推动战略制定，明确发展目标 公司在战略重检的基础上，本着“前瞻、稳定、可持续发展、特色和求实”五个原则，重点推动 2013-2016 年总体战略和相应子战略的制定。新规划期战略继续坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想，继续坚持“打造国内最具创新能力的银行”的发展愿景，明确了发展方向、战略目标和战略重点，为未来几年的发展指明了方向。2、调整业务结构，转变业务增长方式 公司继续调整资产结构，加大中小微贷款投放力度，增加抗周期行业信贷投放，逐步压缩高风险、低收益、不符合国家产业政策的存量信贷资产，大力发展同业业务、资金业务和信用卡业务，增加手续费收入，提高非信贷资产占比。调整客户结构，加大资源支持力度，增加小微业务客户数量；积极开展小企业业务试点和服务模式探索，完善中小企业业务拓展方式；巩固大客户基础，完善大客户服务体系，提升对大客户的立体服务能力。优化资产配置，注重资产对于资本消耗的结构调整，重点压缩资本消耗量大、资本收益率低的资产。3、狠抓创新驱动，形成新的业务增长点 公司围绕战略发展愿景，全面开展业务和管理模式的创新。创新小微企业服务模式，整合利用电子渠道开展小微业务审批和中后台管理。拓展提高对大客户的综合金融服务水平，集中信贷、结算、投行、理财、托管等业务，提供一揽子个性化服务。成立科技创新实验室和产品创新实验室，突出科技对创新的支撑作用。打造“网络里的光大银行”，加快手机移动支付建设，研究在线供应链金融平台建设，开 18 发建设全行统一的业务定价系统。全力推进“阳光服务精益管理计划”，优化服务流程，提升服务效率。4、加强风险防控，确保资产质量 公司加强了对重点行业、重点区域的风险排查，逐步形成总分行对行业风险管理的组合式安排，初步建立行业分层管理体系。夯实信贷抵押、质押基础，对抵、质押物进行重点核实，有效防范了操作风险。进一步完善中小、小微授信风险管理机制。梳理资金、同业及理财等业务产品数据，对非信贷业务外包进行检查，强化创新业务的风险管理。加大清收保全工作力度，对重大信贷资产风险事件和关注类贷款，实行资产保全提前介入。5、做好基础管理工作，持续推动企业文化建设 强化内控监管体系建设，针对理财业务、绿色信贷、客户信息安全等方面开展 9 项专项审计。整合行内的有效资源，推进各条线间、总分行间的联动，进一步加强集团内部的联动工作。强化队伍建设、品牌建设和机构建设，人力资源配置进一步优化，品牌价值有所提升，网点建设布局持续完善。持续推动“母亲水窖”等公益活动，逐步形成以学习、创新、风险管理和社会责任为主流的企业文化，成为公司持续健康发展的内在驱动力。（二）公司整体经营情况 公司全面完成董事会确定的经营计划和财务预算，主要业务指标增长良好，净利息收益率水平有所提升，结构调整力度加大，中间业务增长较快，资产质量保持稳定，盈利能力明显提高。1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大 报告期末，本集团资产总额为 22,792.95 亿元，比上年末增加5,459.49 亿元，增长 31.50%；负债总额 21,649.73 亿元，比上年末增加 5,277.77 亿元，增长 32.24%；客户存款总额 14,269.41 亿元，19 比上年末增加 2,016.63 亿元，增长 16.46%；贷款和垫款总额为10,231.87 亿元，比上年末增加 1,333.62 亿元，增长 14.99%；本外币存贷比为 71.52%，严格控制在监管要求内。2、净利息收益率扩大，中间业务占比提高，盈利能力增强 报告期内，本集团实现营业收入 599.16 亿元，比上年增加 138.44亿元，增长 30.05%；发生营业支出 284.05 亿元，比上年增加 64.79亿元，增长 29.56%，与营业收入增幅基本持平；实现税前利润 315.90亿元，比上年增加 73.79 亿元，增长 30.48%；净利润 236.20 亿元，比上年增加 55.35 亿元，增长 30.61%。净利息收益率有所提升，比上年扩大 5 个基点；手续费及佣金净收入同比增长 35.94%，在营业收入中占比较上年提高 0.69 个百分点，收入结构得到优化，资产收益率比上年有所提高。平均总资产收益率（ROA）为 1.18%，比上年提高了 0.06 个百分点。平均净资产收益率（ROE）为 22.54%，比上年上升 2.10 个百分点。3、不良贷款略有增加，风险状况基本可控 报告期末，本集团不良贷款额为76.13亿元，比上年末增加18.86亿元；不良贷款率为0.74%，比上年末上升0.10个百分点；信贷拨备覆盖率为339.63%，比上年末下降27.37个百分点。4、风险资产得到有效控制，资本充足率有所上升 本集团在充分支持业务发展的基础上，加大结构调整力度，严格控制风险资产增长，积极发行次级债，保证资本充足。报告期末，资本充足率为10.99%，核心资本充足率为8.00%，均在监管要求之上。（三）利润表主要项目分析 1、利润表项目变化情况 单位：百万元 项目项目 20122012 年年 20112011 年年 增减额增减额 净利息收入 50,263 39,440 10,823 20 手续费及佣金净收入 9,479 6,973 2,506 其他收入 174(341)515 业务及管理费 17,956 14,720(3,236)营业税及附加 4,551 3,448(1,103)资产减值损失 5,795 3,698(2,097)其他支出 103 59(44)营业外收支净额 79 64 15 税前利润 31,590 24,211 所得税 7,970 6,126(1,844)净利润 23,620 18,085 归属于上市公司股东的净利润 23,591 18,068 2、营业收入 报告期内，本集团实现营业收入599.16亿元，比上年增加138.44亿元，增长30.05%，主要来源于净利息收入和手续费及佣金净收入的增长。报告期内手续费及佣金净收入占比为15.82%，同比上升0.68个百分点；净利息收入占比83.89%，较上年下降1.71个百分点；其他收入占比有所上升，主要是上年受到市场利率走势影响，公允价值损益出现较大负值，本年度公允价值变动实现收益2.01亿元。下表列示本集团营业收入构成的两年比较。单位：%项目 2012 年 2011 年 净利息收入 83.89 85.60 手续费及佣金净收入 15.82 15.14 其他收入 0.29(0.74)营业收入合计 100.00 100.00 3、净利息收入 报告期内，本集团净利息收入为502.63亿元，同比增加108.23亿元，增长27.44%，主要是由于业务规模增长和净利息收益率扩大。本集团净利差为2.34%，同比上升4个基点，净利息收益率2.54%，同比上升5个基点。主要原因：一是结构优化，高收益产品和中小、21 小微客户占比提高；二是加强利率管理，提升贷款收益水平，2012年存贷利差同比提高29个基点；三是在市场利率不断走高环境下，加快同业业务发展，提高资金周转效率，努力扩大利差水平，盈利能力显著提升。单位：百万元、项目项目 20122012 年年 20112011 年年 平均余额平均余额 利息收入利息收入/支出支出 平均收益率平均收益率/成本率成本率 平均余额平均余额 利息收利息收入入/支出支出 平均收益率平均收益率/成本率成本率 生息资产生息资产 贷款和垫款 983,834 65,520 6.66 849,126 50,918 6.00 投资 295,557 13,689 4.63 210,928 7,822 3.71 存放央行款项 262,644 3,901 1.49 209,141 3,106 1.49 拆借、存放同业和其他金融机构款项 424,937 20,861 4.91 312,605 16,038 5.13 生息资产总额 1,966,972 103,971 5.29 1,581,800 77,884 4.92 利息收入 103,971 77,884 计息负债计息负债 客户存款 1,283,275 31,750 2.47 1,115,498 23,446 2.10 同业和其他金融机构存拆放款项 504,747 20,309 4.02 333,492 14,249 4.27 发行债券 42,576 1,953 4.59 16,000 753 4.71 付息负债总额 1,830,598 54,012 2.95 1,464,990 38,448 2.62 转回结构性存款公允价值部分 (304)(4)利息支出 53,708 38,444 净利息收入净利息收入 50,263 39,440 净利差净利差 2.34 2.30 净利息收益率净利息收益率 2.54 2.49 注：1、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额；2、净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额；3、为更为合理反映存款成本，调整存款利率计算方法，将结构性存款 22 公允价值变动部分转回存款成本。下表列示2012年本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入与利息支出变动的分布情况。单位：百万元 项目项目 规模因素规模因素 利率因素利率因素 利息收支变动利息收支变动 贷款和垫款 8,971 5,631 14,602 投资 3,920 1,947 5,867 存放央行款项 795 0 795 拆借、存放同业和其他金融机构款项 5,515(692)4,823 生息资产 20,360 5,727 26,087 利息收入变动利息收入变动 26,087 客户存款 4,151 4,153 8,304 同业和其他金融机构存拆放款项 6,891(831)6,060 发行债券 1,219(19)1,200 付息负债 10,787 4,777 15,564 转回结构性存款公允价值部分 (300)利息支出利息支出变动变动 15,264 净利息收入净利息收入 10,823 4、利息收入 报告期内,本集团实现利息收入1,039.71亿元，同比增加260.87亿元，增长33.49%，主要是贷款和垫款利息收入。（1）贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团实现贷款和垫款利息收入655.20亿元，同比增加146.02亿元，增长28.68%，主要原因：一是业务平稳发展，贷款和垫款规模提高，二是贷款结构有所调整，定价权较强的中小、小微贷款占比明显上升。下表列示2012年本集团贷款和垫款各主要产品分项平均余额、平均收益率、利息收入：23 单位：百万元 项目项目 20122012 年年 20112011 年年 平均余额平均余额 利息收入利息收入 平均平均收益收益率（）率（）平均余额平均余额 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（）率（）企业贷款 686,359 46,526 6.78 618,144 36,991 5.98 零售贷款 271,390 17,017 6.27 217,959 12,667 5.81 贴现 26,085 1,977 7.58 13,023 1,260 9.68 贷款和垫款贷款和垫款 983,834 65,520 6.66 849,126 50,918 6.00（2）债券投资利息收入 本集团债券投资利息收入实现136.89亿元，同比增加58.67亿元，增长75.01%。（3）拆借、存放同业和其他金融机构款项利息收入 本集团拆借、存放同业和其他金融机构款项利息收入实现208.61亿元，同比增加48.23亿元，增长30.07%。5、利息支出 本集团利息支出为537.08亿元，同比增加152.64亿元，增长39.70%，主要是客户存款利息支出。（1）客户存款利息支出 报告期内，客户存款利息支出为317.50亿元，同比增加83.04亿元，增长35.42%。主要原因：一是业务平稳发展，客户存款规模同比增长，二是央行开启存款基准利率上浮机制，定期存款占比提高，存款成本同比提高。下表列示2012年本集团客户存款各主要产品分项平均余额、平均成本、利息支出：单位：百万元 项目项目 20122012 年年 20112011 年年 平均余额平均余额 利息支出利息支出 平均成本平均成本率（）率（）平均余额平均余额 利息支出利息支出 平均成本平均成本率（）率（）企业客户存款 1,036,762 25,885 2.50 926,754 19,820 2.14 24 活期企业客户存款 403,535 3,043 0.75 392,606 2,985 0.76 定期企业客户存款 633,227 22,842 3.61 534,148 16,835 3.15 零售客户存款 246,513 5,865 2.38 188,744 3,626 1.92 活期零售客户存款 68,942 358 0.52 58,167 302 0.52 定期零售客户存款 177,571 5,507 3.10 130,577 3,324 2.55 客户存款合计客户存款合计 1,283,275 31,750 2.47 1,115,498 23,446 2.10 注：为更为合理反映存款成本，调整存款利率计算方法，将结构性存款公允价值变动部分转回存款成本，上年数随同调整。（2）拆借、金融机构存放及卖出回购利息支出 报告期