601818_2014_光大银行_2014年年度报告_2015-03-27.pdf

中 国 光 大 银 行 股 份 有 限 公 司中 国 光 大 银 行 股 份 有 限 公 司 CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED 2014年 年 度 报 告年 年 度 报 告(A 股股股票代码：股票代码：601818)601818)二零一五年三月二十七日 20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）2 重要提示重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。公司本年度的利润分配预案为:向全体股东派发现金股息，每 10股派人民币 1.86 元（税前），共计人民币 868,231.17 万元。具体内容详见“董事会报告”。公司第六届董事会第三十次会议于 2015 年 3 月 27 日在北京召开，审议通过了公司2014 年年度报告。会议应出席董事 18 名，实际出席董事 15 名，马腾董事、杨吉贵董事、冯仑独立董事因其他公务未能亲自出席会议，其中，马腾董事、杨吉贵董事书面委托赵欢董事代为出席会议并行使表决权，冯仑独立董事书面委托乔志敏独立董事代为出席会议并行使表决权。公司 2014 年度根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报告已经分别由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所根据中国注册会计师审计准则和香港审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。本报告中“公司”、“本行”、“本公司”、“全行”、“光大银行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。中国光大银行股份有限公司董事会 2015 年 3 月 27 日 公司董事长唐双宁、行长赵欢、主管财会工作副行长卢鸿及计财部总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）3 年报目录年报目录 第一节 释义说明和重大风险提示4 第二节 公司简介6 第三节 董事长致辞 12 第四节 行长致辞 13 第五节 会计数据和财务指标摘要 15 第六节 董事会报告 20 第七节 重要事项 60 第八节 股本变动及股东情况 68 第九节 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 77 第十节 公司治理 98 第十一节 内部控制122 第十二节 报告期内信息披露索引125 第十三节 备查文件目录129 第十四节 公司董事、高级管理人员关于 2014 年年报的书面确认意见130 第十五节 财务审计报告、财务报表、财务报表附注131 20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）4 第一节第一节 释义说释义说明和重大风险提示明和重大风险提示 一、释义说明（一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：财政部：中华人民共和国财政部 央行：中国人民银行 银监会：中国银行业监督管理委员会 证监会：中国证券监督管理委员会 中投公司：中国投资有限责任公司 汇金公司：中央汇金投资有限责任公司 光大集团：中国光大集团股份公司（2014 年 12 月 8 日中国光大（集团）总公司因改制更名）上交所：上海证券交易所 香港联交所：香港联合交易所有限公司（二）以下对个别有可能造成投资者理解障碍的公司产品予以说明：“增利易”：公司设臵 7 天、3 个月、6 个月、1 年四个存款期限的存款比例，每日将活期账户里的资金留存一定金额后按照存款比例转存为相应定期的循环人民币存款业务。“单位结算卡”：公司面向对公客户发行的、以磁条/芯片（IC）为介质，凭密码为客户办理绑定账户结算业务的工具，具有账户查询、现金存取、转账汇款、POS 消费、自助回单提取等功能。“光大云缴费”平台：公司开放式网络缴费平台，已接入水、电、通讯、燃气等十余类超过 430 项缴费业务，覆盖 28 个省、70 个核心城市，服务超过 3 亿客户。“养福全程通”:公司依托光大集团全牌照的金融服务优势，通20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）5 过整合各类金融服务资源，以 O2O 模式为企事业单位及员工的养老金及福利管理提供全流程、体系化、一站式的综合金融服务。二、重大风险提示 公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，详见“董事会报告-管理层讨论与分析”相关内容。20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）6 第第二二节节 公司简介公司简介 一、公司基本情况（一）法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行）法定英文名称：CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED（缩写：CEB BANK）（二）法定代表人：唐双宁 授权代表：赵欢、蔡允革（三）董事会秘书、公司秘书：蔡允革 证券事务代表：李嘉焱 公司秘书助理：李美仪 联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 邮政编码：100033 联系电话：010-63636363 传 真：010-63636713 电子信箱：IR 投资者专线：010-63636388（四）注册地址：北京市 办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 邮政编码：100033 公司网站：（五）香港分行及营业地址：香港金钟夏悫道 16 号远东金融中心 30 楼（六）选定的信息披露报纸和网站：信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）7 报、证券日报 中国证监会指定的登载 A 股年度报告的网站：上交所网站：、公司网站：。登载 H 股年度报告的网站：香港联交所网站：.hk、公司网站：。年度报告备臵地点：公司董事会办公室（七）股票上市交易所：A 股：上海证券交易所 股票简称：光大银行；股票代码：601818 H 股：香港联交所 股票简称：中国光大银行；股票代码：6818（八）报告期内的注册变更情况：首次注册登记日期：1992 年 6 月 18 日 首次注册登记地点：北京市 首次注册情况的相关查询索引：国家工商行政管理总局企业注册局 变更注册登记日期：2011 年 3 月 9 日 变更注册登记地点：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 企业法人营业执照注册号：100000000011748 金融许可证机构编码：B0007H111000001 税务登记号码：110102100011743 组织机构代码：10001174-3（九）A 股上市以来主营业务的变化情况和历次控股股东的变更情况 公司 A 股上市以来主营业务未发生变化，报告期内，主要20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）8 股东变更情况详见“重要事项”。（十）聘请的会计师事务所 国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京东方广场东 2 座 8 层；签字会计师：金乃雯、黄艾舟 国际会计师事务所：毕马威会计师事务所 办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼（十一）A 股法律顾问：北京市君合律师事务所 H 股法律顾问：史密夫斐尔律师事务所（十二）A 股股票的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 H 股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼1712-1716 室（十三）公司 H 股合规顾问：中国国际金融香港证券有限公司 办公地址：香港中环港景街 1 号国际金融中心第一期29 楼 二、荣誉与奖项 1、2014 年 1 月，由金融界网站举办的“2013 领航中国金融行业年度评选颁奖典礼”在京举行，公司获“最佳手机银行奖”、“最佳信用卡品牌奖”和“最佳资产托管银行奖”。2、2014 年 1 月，由和讯网主办的第十一届财经风云榜颁奖典礼在京举行，公司获“2013 年度最佳互联网金融创新银行”、“201320142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）9 年度最佳信用卡品牌”、“网上银行卓越品牌”和“手机银行卓越品牌”奖项。3、2014 年 1 月，金融时报社主办的“2013 中国金融机构金牌榜金龙奖”评选结果揭晓，公司荣获“年度最佳股份制银行”、“年度最佳电子银行”和“年度互联网创新银行”奖项。4、2014 年 1 月，由新华网与中国社科院经济学部企业社会责任研究中心主办的“第六届中国企业社会责任峰会”在北京举行，公司获“2013 年度中国企业社会责任杰出企业”奖。5、2014 年 1 月，公司信用卡中心获得 JCB 国际信用卡公司颁发的“2013 年度突出贡献奖”。2014 年 3 月，在中国质量万里行市场调查中心举办的 2014 年 315“全国维护消费者权益诚信承诺单位”评选活动中，公司信用卡中心被评为“重质量讲信誉守合同全国维护消费者权益诚信承诺单位”。2014 年 6 月，中国网、中新网等 30 家财经及大众媒体共同主办了 2014（第三届）中国财经峰会暨“光荣与梦想”影响力品牌发布盛典，公司信用卡中心获评“2014（行业）最具影响力品牌奖”。6、2014 年 1 月，投资者报2013 最佳银行评选结果发布，公司微信银行被评为“最佳微信银行”。7、2014 年 3 月，在上海证券报举办的“2014 年中国理财高峰论坛暨第六届金理财奖评选颁奖典礼”上，公司阳光理财品牌荣获“最佳银行理财品牌”奖、私人银行荣获“最具潜力私人银行”奖。8、2014 年 3 月，在中国互联网金融大会春季峰会上发布了中国互联网金融领军榜榜单，公司“瑶瑶缴费”获评“中国互联网金融百强品牌”。2014 年 6 月，在上海证券报举办的 2014 互联网金融高峰论坛及颁奖典礼上，公司“瑶瑶缴费”荣获“最佳用户体验产品奖”。20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）10 9、2014 年 6 月，由中国证券报主办的“上市公司金牛奖”揭晓，公司蝉联“2013 年金牛上市公司百强综合榜”。10、2014 年 6 月，在中国银行业协会举办的2013 年度中国银行业社会责任报告发布暨社会责任工作表彰会上，公司获“2013年度最佳社会责任实践案例奖”。2014 年 8 月，香港公益会授予公司 2013-2014 年度“公益荣誉奖”。11、2014 年 7 月，在中国证券报主办的“金牛财富管理论坛”暨 2013 年度“金牛理财产品”评选颁奖典礼上，公司稳健一号产品获选“金牛银行理财产品奖（净值型）”。同月，在新浪网举办的“2014 银行业发展论坛暨第二届银行综合评选颁奖典礼”上，公司被授予“年度最佳财富管理银行”奖。12、2014 年 8 月，21 世纪经济报道在上海举行“2014 年中国资产管理年会暨第七届 21 世纪资产管理金贝奖颁奖典礼”，公司被授予“最佳资产托管银行”奖。13、2014 年 9 月，由首席财务官杂志社主办的“2014 年度中国 CFO 最信赖银行评选”活动结果揭晓，公司荣获“最佳企业年金服务奖”。14、2014 年 9 月，经济杂志社等机构举办的“第十届中国企业诚信与竞争力论坛年会”发布了“品牌赢在中国2013-2014”年度评选结果，公司荣获“中国小微金融服务最具影响力股份制银行”、“中国小微企业金融服务客户满意首选品牌”、“中国出国金融服务客户满意首选银行”和“中国出国金融服务最具竞争力银行”奖。2014年 11 月，在每日经济新闻报社发布的“2014 中国小微金融榜”上，公司“阳光融易贷”获评为“2014 小微金融优秀品牌”。2014 年12 月，在第九届中小企业家年会上，公司被评为“2014 全国支持中小企业发展十佳商业银行”，小微金融特色产品“阳光融易贷”被评20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）11 为“2014 年度全国中小企业最受欢迎金融特色产品”。15、2014 年 11 月，在经济观察报主办的 2013-2014 年度中国卓越金融奖颁奖典礼上，公司荣获“年度卓越个人金融服务银行”奖。16、2014 年 12 月，东方财富网“2014 东方财富风云榜颁奖盛典”在上海举行，公司获得“2014 年度最具创新力银行”和“2014 年度最佳手机银行”两项荣誉。17、2014 年 12 月，由证券时报主办的“第十五届中国最佳金融 IT 创新”评选活动结果揭晓，公司获得“2014 中国最佳互联网创新银行”奖。18、2014 年 12 月，由第一财经日报发起举办的“第一财经金融价值榜”评选结果揭晓，公司获得“最佳品牌表现力银行”和“最佳品牌价值信用卡银行”奖。19、2014 年 12 月，由中国经营报主办的“2014（第十二届）中国企业竞争力年会暨 2014（第六届）卓越竞争力金融机构评选颁奖盛典”在北京举行，公司荣获“卓越竞争力品牌建设银行”、“卓越竞争力小微金融服务银行”和“卓越养老金服务银行”奖。20、2014 年 12 月，金融界网站主办的“第三届领航中国金融行业年度评选”结果揭晓，公司荣获“最佳中资银行奖”、“网上银行最佳品牌奖”、“手机银行最佳服务奖”、“最佳零售银行奖”、“最佳私人银行奖”。21、2014 年 12 月，由金融时报主办、中国社科院金融研究所联办的“2014 首届金融时报年会暨中国金融机构金牌榜颁奖盛典”在北京举行，公司荣获“年度最佳科技创新银行”和“年度最佳信用卡业务银行”奖。20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）12 第第三三节节 董事长致辞董事长致辞 2014 年，中国经济渐入新常态，既面挑战，又临机遇；2014 年，光大集团磨剑十年，重组改革，终成正果；2014 年，我们蛮拼的！易经云，坤厚载物，含弘光大。世有光大，而后有光大集团，而后有光大银行。看光大事，集团与银行，须臾不可分：无集团，银行无以依归；无银行，集团无以图存。由此两面观之，光大之 2014，仰可无愧于天，俯可无愧于地。2014 年 12 月 8 日，光大集团改制成功，昔日之光大复甦为“光大集团股份公司”，迈向新局；光大银行力撑大局，增资本，稳规模，调结构，提质量，强管理，亦经亦纬，又谋又断，已奠未来之基。势有顺逆，顺势见业绩，逆势见骨力。值此经济下行与市场化大潮交织之际，光大银行董事会运筹帷幄，管理层与员工勤勉精进，复忆往岁，回首昨年，双宁敬之，赞之.新常态在路上，新光大亦在路上。借问光大欲何往，请看 2015年 唐双宁唐双宁 董事长 2015 年 3 月 27 日 20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）13 第第四四节节 行长致辞行长致辞 2014 年，面对复杂的外部环境，公司坚持稳中求进的总基调，保持定力、攻坚克难、深化改革、推进发展。在经营实践中，突出“调结构、稳增长、防风险、增效益”，坚定“存款立行”的经营策略，积极推进结构调整，全面加强风险防控，持续夯实发展基础，总体保持良好的发展态势。2014 年末，本集团资产总额达到 2.74 万亿元，比上年末增长13.33%；各项贷款规模达到 1.3 万亿元，比上年末增长 11.42%；一般存款余额 1.79 万亿元，比上年末增长 11.22%；归属本行股东的净利润 288.83 亿元，增长 8.12%；资本充足率达到 11.21%，核心资本充足率 9.34%，拨备覆盖率 180.52%，拨贷比 2.16%，实现了稳中求进的发展目标。品牌形象和市场价值进一步提升，在英国银行家杂志“世界 1000 家大银行”排名中位列第 59 位，比上年上升 16 位；在全球领先的品牌咨询机构 Interbrand 发布的“最佳中国品牌价值排行榜”上排名第 40 位，品牌价值 345 亿元。这些成绩的取得来之不易，是全体员工面对困难勇于拼搏、积极进取的结果，更是广大新老客户、股东及社会各界大力支持的结果。借此机会，我谨代表公司向所有关心支持我们发展的社会各界朋友和辛勤工作在一线的员工表示衷心感谢！2015 年，公司将抓住光大集团成功改革重组带来的机遇，继续坚持稳中求进总基调，在稳定发展节奏与资产质量的基础上，主动适应经济新常态，服务国家战略实施，服务实体经济发展，服务社会金融需求，加快业务转型，转变发展方式，加大结构调整力度，推进战略布局和基础建设，提高市场拓展能力、创新驱动能力和依法治行能20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）14 力，促进规模、质量和效益平衡发展，进一步提升市场地位和品牌价值，以更好业绩回馈股东和社会。赵赵 欢欢 行 长 2015 年 3 月 27 日 20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）15 第第五五节节 会计数据和会计数据和财务指标财务指标摘要摘要 一、主要财务数据和指标 单位：人民币百万元 项项 目目 金额金额 总资产 2,737,010 营业收入 78,531 营业利润 38,416 利润总额 38,554 归属于本行股东的净利润 28,883 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 28,795 归属于本行股东的净资产 178,975 经营活动产生的现金流量净额 34,699 加权平均净资产收益率（）17.36 每股收益（人民币元）0.62 非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项项 目目 金额金额 营业外收入 240 营业外支出 102 非经常性损益项目净额 138 非经常性损益项目所得税影响 45 非经常性损益税后影响净额 93 其中：归属于本行股东的非经常性损益 88 归属于少数股东的非经常性损益 5 二、最近三年的主要会计数据和财务指标 项项 目目 2012014 4 年年 20201 13 3 年年 20201 12 2 年年 经营业绩经营业绩（人民币百万元）营业收入 78,531 65,306 59,916 利润总额 38,554 34,421 31,590 归属于本行股东的净利润 28,883 26,715 23,591 20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）16 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 28,795 26,621 23,537 归属于本行股东的净资产 178,975 152,839 114,178 经营活动产生的现金流量净额 34,699-697 272,005 每股计每股计（人民币元）归属于本行股东的每股净资产 3.83 3.30 2.82 基本及稀释每股收益 0.62 0.66 0.58 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.62 0.66 0.58 每股经营活动产生的现金流量净额 0.74-0.02 6.73 规模指标规模指标（人民币百万元）资产总额 2,737,010 2,415,086 2,279,295 贷款余额 1,299,455 1,166,310 1,023,187 正常贷款 1,283,930 1,156,281 1,015,574 不良贷款 15,525 10,029 7,613 贷款减值准备 28,025 24,172 25,856 负债总额 2,557,527 2,262,034 2,164,973 存款余额 1,785,337 1,605,278 1,426,941 企业活期存款 486,562 434,902 440,058 企业定期存款 881,295 768,315 669,551 零售活期存款 119,794 104,140 102,562 零售定期存款 225,360 206,506 155,894 其他存款 72,326 91,415 58,876 同业拆入 36,744 50,817 23,205 股东权益总额 179,483 153,052 114,322 盈盈利能力指标利能力指标（）平均总资产收益率 1.12 1.14 1.18 平均净资产收益率 17.36 21.48 22.54 全面摊薄净资产收益率 16.14 17.48 20.66 净利差 2.06 1.96 2.34 净利息收益率 2.30 2.16 2.54 成本收入比 29.82 31.58 29.97 资产质量指标资产质量指标（）不良贷款率 1.19 0.86 0.74 20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）17 拨备覆盖率 180.52 241.02 339.63 拨贷比 2.16 2.07 2.53 正常类贷款迁徙率 4.08 1.77 1.32 关注类贷款迁徙率 26.68 17.47 6.01 次级类贷款迁徙率 64.04 86.45 46.68 可疑类贷款迁徙率 28.77 21.48 7.86 三、本年度利润表附表 单位：人民币百万元、项项 目目 归属归属本行本行 股东股东净利润净利润 加权平均净加权平均净 资产收益率资产收益率 基本每股收益基本每股收益 (元元/股股)稀释每股收益稀释每股收益 (元元/股股)不扣除非经常性损益 28,883 17.36 0.62 0.62 扣除非经常性损益 28,795 17.30 0.62 0.62 四、补充财务指标 单位：项项 目目 标准值标准值 2012014 4 年年 1212 月月 3131 日日 20201 13 3 年年 1212 月月 3131 日日 20201 12 2 年年 1212 月月 3131 日日 流动性比例 人民币 25 45.90 33.12 51.25 外币 25 109.61 59.65 45.88 存贷比 人民币 75 70.86 72.06 71.50 本外币 75 70.10 72.59 71.52 单一最大客户贷款比例 10 3.05 3.70 4.39 最大十家客户贷款比例 50 15.19 18.92 23.73 注：以上指标均为本行监管口径。五、资本构成及变化情况 公司按照商业银行资本管理办法（试行）（中国银监会 2012年 6 月 7 日发布）计量的资本充足率指标如下：单位：人民币百万元、项项 目目 2 2014014 年年 1212 月月 3131 日日 2012013 3 年年 1212 月月 3 31 1 日日 并表并表 非并表非并表 并表并表 非并表非并表 1.总资本净额 212,719 208,280 175,351 173,178 1.1 核心一级资本 179,356 177,853 153,037 152,090 20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）18 1.2 核心一级资本扣减项(2,085)(4,955)(1,920)(2,742)1.3 核心一级资本净额 177,271 172,898 151,117 149,348 1.4 其他一级资本 10-4-1.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额 177,281 172,898 151,121 149,348 1.7 二级资本 35,438 35,382 24,230 23,830 1.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产 1,766,454 1,744,119 1,546,021 1,530,287 3.市场风险加权资产 4,400 4,400 5,749 5,749 4.操作风险加权资产 127,377 126,051 107,091 106,041 5.风险加权资产合计 1,898,231 1,874,570 1,658,861 1,642,077 6.核心一级资本充足率 9.34 9.22 9.11 9.10 7.一级资本充足率 9.34 9.22 9.11 9.10 8.资本充足率 11.21 11.11 10.57 10.55 注：1、根据商业银行资本管理办法（试行）第一百七十四条、第一百七十五条规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照商业银行资本充足率管理办法 和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。以上为根据商业银行资本管理办法（试行）计量的并表和非并表口径资本充足率相关数据及信息。2、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及商业银行资本管理办法（试行）规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行、江苏淮安光大村镇银行。3、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。4、报告期末，公司信用风险资产组合缓释后风险暴露总额 30,884.94 亿元。5、有关资本构成的更多内容详见公司网站。公司按照商业银行资本充足率管理办法（中国银监会 2006 年12 月 28 日发布）计量的资本充足率指标如下：单位：人民币百万元、项项 目目 20142014 年年 1212 月月 3131 日日 20132013 年年 1212 月月 3131 日日 20122012 年年 1212 月月 3131 日日 并表并表 非并表非并表 （并表）（并表）（并表）（并表）20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）19 资本净额 218,379 213,856 178,213 152,103 其中：核心资本 179,025 177,395 153,053 111,977 附属资本 41,289 41,271 27,963 42,928 扣减项(1,935)(4,810)(2,803)(2,802)加权风险资产 1,783,510 1,762,382 1,575,249 1,383,605 资本充足率 12.24 12.13 11.31 10.99 核心资本充足率 9.95 9.90 9.63 8.00 六、境内外会计准则差异 本集团 2014 年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资产无差异。20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）20 第第六六节节 董事会报告董事会报告 一、管理层讨论与分析（一）经济、金融与监管环境 2014 年，世界经济总体延续回暖态势，但全球复苏的基础仍然脆弱。美国经济增长加速，欧元区经济弱势依旧，日本经济陷于停滞，新兴市场经济结构性问题突出，俄罗斯经济前景堪忧，以石油为主的国际大宗商品价格急剧下滑，逐步探底。中国经济整体运行平稳，稳中有进，稳中向好，各项主要经济指标处于合理区间，经济增速在全球范围内仍位居前列，但经济运行下行压力加大，经济发展进入“新常态”。货币政策保持稳健，金融机构贷款增势平稳，社会融资规模有所扩大，存款保险制度进一步推进，利率市场化改革步伐加快，货币调控进入降息通道，债券发行规模同比明显扩大，股票市场成交量显著增加。金融监管政策有所调整，进一步规范银行同业业务经营行为，推动规范的资产负债业务创新，设立存款偏离度指标，调整存贷比计算口径，改进小微企业贷款还款方式。展望 2015 年，世界经济仍处在金融危机后的深度调整期，总体复苏疲软的态势难有明显改观，主要国家的货币政策、贸易投资格局、大宗商品价格变化都存在不确定性。在“新常态”的格局下，经济发展动力从传统增长点转向新的增长点，在坚持“稳中求进”发展基调的前提下，对稳增长的关注程度会提高。经济发展空间格局进一步优化，“一带一路”建设有望取得实质性进展，京津冀一体化和长江经济带建设可能陆续出台细则。货币政策总体保持稳健，适度放松。财政政策更加积极有力。（二）报告期内主要工作回顾 20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）21 1、大力发展负债业务 公司提出并实施以稳定核心存款占比为重点的“存款立行”策略，大力发展核心负债，推动负债结构不断优化、负债规模平稳增长。报告期末，一般存款余额达到 1.79 万亿元，全行核心存款占比显著提升。负债结构优化带动净息差稳步提升，全行盈利能力逐步回升。同时，根据监管要求，加强对存款偏离度的监测与管理，保证了存款偏离度指标符合监管要求。2、加快信贷结构调整 积极贯彻国家稳健的货币政策及相关信贷政策要求，对贷款总量实施“计划管理、上限控制、均衡投放、动态调整”，保持信贷总体均衡平稳增长。通过投行、资管、同业、租赁等多个渠道，为实体经济提供多元化融资；落实国家信贷政策，新增贷款重点投向重大基础设施建设贷款、城镇化贷款、国标小微企业贷款、三农贷款；支持居民消费信贷和住房信贷需求，零售贷款、信用卡透支额、个人住房按揭贷款余额增长较快。3、严守风险防控底线 高度重视重点风险排查、控制和化解工作。严控信用风险，积极引导信贷结构调整，遏制产能过剩行业、大宗商品贸易授信增长；加强重点区域、行业和客户的风险化解。严防流动性风险和市场风险，建立集中的流动性并表管理机制，加强现金流预测；严格执行市场风险限额管理，加大主动管理力度，各项流动性风险和市场风险容忍度指标均控制在目标之内。严管操作风险和案件风险，落实内控责任，堵塞制度漏洞，健全管理机制，加强案件防控工作。4、加大产品创新力度 坚持创新驱动，不断完善创新机制体制，培育新的增长点。对公业务完成“增利易”和“单位结算卡”产品研发，配合海关总署完成20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）22 京津冀一体化通关业务系统改造，成为首批银行保函区域通用合作银行；零售业务创新发行了首支量化对冲组合理财产品；电子银行推出“云缴费”优势品牌并与知名互联网企业开展跨界合作；持续推动投行、资管、托管、信用卡等战略性业务创新，提高结算类、代理类、交易类等中间业务收入贡献。5、有序推进渠道建设 继续推进物理网点与电子渠道并重发展。加速地市级网点建设，全年新增二级分行 9 家，新增营业网点 90 家；积极支持上海自贸区建设，完成上海自贸区二级分行升格；满足“最后一公里”居民金融消费需求，加强社区银行精细化管理，全年社区银行挂牌营业 481 家。全面加强电子渠道建设，通过网上银行、手机银行、电话银行、微信银行等远程、电子化方式为客户提供产品及服务，全年电子银行交易笔数、交易金额、柜台分流率均保持同业前列。6、加强信息系统建设 通过强化自主可控，推进系统整合，为业务运营提供强有力的科技支撑。陆续投产对公 ECIF 项目、私人银行系统等重点项目，提高客户服务能力；完成证券交易所债券交易系统、期货保证金存管系统、金融 IC 卡系统的升级改造，推动产品创新和优化；进一步完善客户风险预警系统和同业资产负债经营管理系统，提升风险预警防范能力；加快建设运营业务全国集中系统，完成二代支付系统建设，优化客户定价管理系统，提升运营效率。7、强化资本管理与补充 积极推进新资本协议合规工作，启动零售验证暨合规自评估咨询项目，完善合规文档库和风险资产计量系统，完成旧标准法、新标准法、高级方法的定量测算（QIS）工作，研究制定资本管理高级方法合规推进方案，全面开展内部资本充足评估程序，强化资本充足20142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）23 率日常监控预警，更新公司未来 3-5 年的资本补充计划。抓住市场有利时机，发行 162 亿元二级资本债，充实资本实力，年末资本充足率和核心一级资本充足率均符合监管要求。（三）整体经营情况 报告期内，公司按照董事会的整体部署，一手抓业务发展一手抓风险防控，坚持“存款立行”策略，取得了较好的经营业绩：资产负债规模平稳增长，结构优化取得新进展，利润增长符合预期，资产质量实现管控目标，风险抵御能力得到加强，品牌形象和市场价值进一步提升。1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大 报告期末，本集团资产总额为 27,370.10 亿元，比上年末增加3,219.24 亿元，增长 13.33%；负债总额 25,575.27 亿元，比上年末增加 2,954.93 亿元，增长 13.06%；客户存款总额 17,853.37 亿元，比上年末增加 1,800.59 亿元，增长 11.22%；贷款和垫款总额12,994.55 亿元，比上年末增加 1,331.45 亿元，增长 11.42%；本外币存贷比为 70.10%，严格控制在监管要求内；零售贷款在贷款和垫款总额中的占比达 35.28%，比上年末上升 1.72 个百分点，贷款结构调整显著。2、营业收入持续增长，收入结构不断优化 报告期内，本集团实现营业收入 785.31 亿元，比上年增加 132.25亿元，增长 20.25%；发生营业支出 401.15 亿元，比上年增加 90.94亿元，增长 29.32%；实现税前利润 385.54 亿元，比上年增加 41.33亿元，增长 12.01%；净利润 289.28 亿元，比上年增加 21.74 亿元，增长 8.13%。本集团实现手续费及佣金净收入 191.57 亿元，同比增加 42.05 亿元，增长 28.12%，成为营业收入增长的重要驱动因素。手续费及佣金净收入在营业收入中的占比达 24.39%，同比上升 1.4920142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）24 个百分点，收入结构有所优化。3、资产质量基本稳定，风险状况总体可控 报告期末，本集团不良贷款余额155.25亿元，比上年末增加54.96亿元；不良贷款率1.19%，比上年末上升0.33个百分点；信贷拨备覆盖率180.52%，比上年末下降60.50个百分点。4、成功发行二级资本债，资本充足水平有所上升 报告期末，本集团资本充足率 11.21，比上年末上升 0.64 个百分点；核心一级资本充足率及一级资本充足率 9.34，比上年末上升 0.23 个百分点。（四）利润表主要项目分析 1、利润表项目变动情况 单位：人民币百万元 项目项目 20142014 年年 20132013 年年 增减额增减额 净利息收入 58,259 50,862 7,397 手续费及佣金净收入 19,157 14,952 4,205 其他收入 1,115 (508)1,623 业务及管理费 23,416 20,622 2,794 营业税及附加 6,361 5,607 754 资产减值损失 10,209 4,633 5,576 其他支出 129 159 (30)营业外收支净额 138 136 2 税前利润 38,554 34,421 4,133 所得税 9,626 7,667 1,959 净利润 28,928 26,754 2,174 归属于上市公司股东的净利润 28,883 26,715 2,168 2、营业收入 报告期内，本集团实现营业收入785.31亿元，比上年增加132.25亿元，增长20.25%，主要来源于净利息收入和手续费及佣金净收入的增长。报告期内手续费及佣金净收入占比为24.39%，同比上升1.4920142014 年度报告（年度报告（A A 股）股）25 个百分点；净利息收入占比74.19%，比上年下降3.69个百分点。下表列示本集团营业收入构成的两年比较：单位：%项目项目 20142014 年年 20132013 年年 净利息收入 74.19 77.88 手续费及佣金净收入 24.39 22.90 其他收入 1.42 (0.78)营业收入合计 100.00 100.00 3、净利息收入 报告期内，本集团净利息收入582.59亿元，同比增加73.97亿元，增长14.54%，主要是业务规模持续增长，净利息收益率同比提升。本集团净利差为2.06%，同比上升10个基点，净利息收益率2.30%，同比上升14个基点。主要原因：一是投资以及拆借、存放同业和其他金融机构款项的收益率有较大提升；二是利差水平较高的存贷业务增长较快、占比提升，拉高整体息差水平。单位：人民币百万元、项目项目 20142014 年年 20132013 年年 平均余额平均余额 利息收利息收入入/支出支出 平均收益率平均收益率/成本率成本率 平均余额平均余额 利息收利息收入入/支出支出 平均收益率平均收益率/成本率成本率 生息资产 贷款和垫款 1,268,646 79,880 6.30 1,128,800 70,608 6.26 投资 565,889 29,494 5.21 548,717 27,349 4.98 存放央行款项 334,135 5,034 1.51 304,775 4,535 1.49 拆借、存放同业和其他金融机构款项 360,