600000_2018_浦发银行_2018年年度报告_2019-03-25.pdf

上海浦东发展银行股份有限公上海浦东发展银行股份有限公司司 2012018 8 年年度报告年年度报告 二一二一九九年年三三月月二十二二十二日日 2018 年年度报告 2 使使 命命 金融为美好生活创造价值 愿愿 景景 建设一流数字生态银行 核心价值观核心价值观 笃守诚信，创造卓越 发展观：发展观：做精主业，行稳致远 人才观：人才观：以人为本，知人善任 风险观：风险观：前瞻精准，慎行知止 管理观：管理观：依法合规，集约高效 业绩观：业绩观：高质量，可持续 企业精神企业精神 同心跨越 组织氛围组织氛围 阳光简单、协同共享 管理者形象管理者形象 正气大气、引领担当 员工形象员工形象 敬业专业、创新有为 品牌主张品牌主张 新思维、心服务 2018 年年度报告 3 重要提示重要提示 1 1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。2 2、公司于公司于 20192019 年年 3 3 月月 2222 日在上海召开第六届董事会第四十三次会议审议通过本报告，日在上海召开第六届董事会第四十三次会议审议通过本报告，傅帆董事因公务无法亲自出席会议，书面委托董事袁志刚代行表决权；其余董事亲自出席会傅帆董事因公务无法亲自出席会议，书面委托董事袁志刚代行表决权；其余董事亲自出席会议并行使表决权议并行使表决权。3 3、公司公司 2012018 8 年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经普年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。4 4、公司公司董事长董事长高国富高国富、行长刘信义、行长刘信义、副行长兼副行长兼财务总监潘卫东财务总监潘卫东及及会计会计机构负责人机构负责人潘培潘培东东声明声明：保证保证年度年度报告中财务报告的真实、报告中财务报告的真实、准确、准确、完整。完整。5 5、经董事会审议的报告期利润分配预案经董事会审议的报告期利润分配预案：以以 20182018 年末普通股总股本年末普通股总股本 29,352,080,39729,352,080,397股为基数股为基数 ，向全体股东每，向全体股东每 10 10 股派送现金股派送现金股股利利 3.53.5 元人民币（含税），合计分配现金股利元人民币（含税），合计分配现金股利人民币人民币 102.73102.73 亿亿元。元。6 6、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。7 7、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。8 8、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识对此保持足够的风险认识，并且应当，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异理解计划、预测与承诺之间的差异。9 9、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见经营风险，具体详见第六第六节节“经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析”中“风险管理”中“风险管理”相关内容相关内容。2018 年年度报告 4 目目 录录 重要提示重要提示.3 目目 录录.4 释释 义义.5 第第一一节节 公司简介公司简介.6 第二节第二节 经营概览经营概览.11 第第三三节节 董事长致辞董事长致辞.15 第四节第四节 行长致辞行长致辞.17 第第五五节节 监事会主席监事会主席致辞致辞.19 第第六六节节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析.21 第第七七节节 重要事项重要事项.58 第第八八节节 普通股股份普通股股份变动及股东情况变动及股东情况.68 第第九九节节 优先股相关情况优先股相关情况.72 第第十十节节 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况.75 第第十一十一节节 公司治理公司治理.84 第十第十二二节节 财务报告财务报告.94 第十第十三三节节 备查文件目录备查文件目录.94 2018 年年度报告 5 释释 义义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：浦发银行、公司、母公司、本行、全行 指 上海浦东发展银行股份有限公司 本集团 指 上海浦东发展银行股份有限公司及其附属公司 上海信托 指 上海国际信托有限公司 浦银租赁 指 浦银金融租赁股份有限公司 浦银安盛 指 浦银安盛基金管理有限公司 浦发硅谷银行 指 浦发硅谷银行有限公司 浦发村镇银行 指 上海浦东发展银行股份有限公司发起设立的共 28 家村镇银行 浦银国际 指 浦银国际控股有限公司 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 报告期末 指 2018 年 12 月 31 日 报告期 指 2018 年 1 月 1 日至 2018 年 12 月 31 日 上年同期 指 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 12 月 31 日 比较期 指 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 12 月 31 日 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日 新金融工具准则 指 企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量 企业会计准则第 23 号金融资产转移 企业会计准则第 24 号套期会计和企业会计准则第 37 号金融工具列报 2018 年年度报告 6 第第一一节节 公司简介公司简介 1 1.1.1 公司基本信息公司基本信息 中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 中文简称 上海浦东发展银行、浦发银行 英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO.,LTD.英文名称缩写 SPD BANK 法定代表人 高国富 首次注册日期 1992 年 10 月 19 日 目前注册和办公地址 中国上海市中山东一路 12 号（邮政编码：200002）统一社会信用代码 9131000013221158XC 金融许可证机构编码 B0015H131000001 公司网址 http:/ 电子信箱 服务热线 95528 1.21.2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 谢 伟 杨国平、吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路 12 号浦发银行董监事会办公室 电 话 021-63611226 021-61618888 转董监事会办公室 传 真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 、 1.31.3 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报上海证券报证券时报 登载年度报告的中国证监会指定网http:/ 公司年度报告备置地点 公司董监事会办公室 1.41.4 公司股票简况公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简普通股 A 股 上海证券交易所 浦发银行 600000-优先股 上海证券交易所 浦发优 1 360003-浦发优 2 360008-2018 年年度报告 7 1.51.5 其他有关资料其他有关资料 公司聘请的会计师 事务所（企业会计准则编制的财务报表）名 称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 中国上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼 签字会计师姓名 周章、张武 公司聘请的会计师 事务所（国际财务报告准则编制的财务报表）名 称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 中国上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼 报告期内履行持续 督导职责的保荐机构 名 称 海通证券股份有限公司 办公地址 上海市广东路 689 号 签字保荐代表人姓名 张虞、杜娟 持续督导期间 2017 年 9 月 4 日2018 年 12 月 31 日 名 称 国泰君安证券股份有限公司 办公地址 上海浦东新区东园路 18 号中国金融信息中心 5 层 签字保荐代表人姓名 郁韡君、金利成 持续督导期间 2017 年 9 月 4 日2018 年 12 月 31 日 公司有限售条件流通股普通股的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 2018 年年度报告 8 1.61.6 公司核心竞争力分析公司核心竞争力分析 2018年，本集团围绕新五年发展规划和“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”战略目标，着力提升服务实体经济的质效。坚持“回归本源、突出主业、做精专业、协调发展”的经营理念，按照“调结构、保收入、强管理、降风险”的经营主线，提升集团整体经营能力和竞争优势。本集团拥有银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照，具备了为客户提供综合化金融服务的能力。通过持续加大集团协同力度，各板块与各部门、母公司与子公司、境内外分行之间的联动持续加强。本集团高度重视“数字化”战略推进，以数字化重点项目为抓手推进数字化转型，实现增长动力转换。业内首发API Bank无界开放银行，首推集成式VTM，建设浦发主导的O2O数字化生态圈。对标科技前沿，联合百度、华为等设立六大创新实验室，携手微软等成立科技合作共同体，推进金融科技成果应用。推动数字赋能，强化线上经营与大数据分析，在精准营销、智能获客和风控运营等多领域取得突破性进展。本集团持续提升集约化经营管理水平，可持续发展能力不断增强。对标高质量发展新要求，完成总行组织架构改革，组织运行更加高效。突出精细化资源配置，优化分层分类全量配置机制，资产负债管理能力进一步提升。搭建智慧运营平台，提升网点前端、作业中场和后台管理效率效能，运营管理共享化、集约化水平持续提升。公司持续夯实风险管理基础，借助数字化和集约化手段，着力提升全面风险管理能力。人员结构持续优化，着力加强人员编制动态管控，加大科技人员引进力度，优化存量人才结构，提升客户经理和产品经理占比。本集团稳步推进国际化经营，逐步完善业务功能布局，保持持续良好增长势头。海外分行业务特色逐步形成，香港分行市场影响力进一步提升；新加坡分行打造大宗商品等服务特色；伦敦分行顺利开业，助力集团跨欧亚、跨时区经营。2018 年年度报告 9 1.71.7 公司公司荣誉荣誉 国内外排名国内外排名 美国福布斯杂志“全球企业 2000 强”排名榜单第 70 位，居上榜中资企业第 13 位、中资银行第 9 位。英国银行家杂志“全球银行 1000 强”排名榜单第 25 位，居上榜中资银行第 8 位，成本收入比全球第一。美国财富杂志“财富世界 500 强”排名榜单第 227 位，居上榜中资企业第 48 位、中资银行第 7 位。品品牌价值牌价值 英国银行家杂志“全球银行品牌500强”排名榜单第18位，居上榜中资银行第7位，品牌价值132.52亿美元，品牌评级 AA-。综合金融服务综合金融服务 上海市人民政府“e 企行综合服务平台”荣获 2017 年上海市金融创新奖一等奖 中国人民银行“新一代会计核算及总账系统建设项目”荣获 2017 年度银行科技发展奖二等奖“面向服务治理的企业服务总线系统建设”荣获 2017 年度银行科技发展奖三等奖“基于引擎驱动技术的性能测试一体化实施平台”荣获2017 年度银行科技发展奖三等奖 中国银行保险监督管理委员会“核心银行系统异地双活架构研究与实践”荣获2018 年度信息科技风险管理课题一类成果“业务连续性管理成熟度评价模型及其应用实例”荣获2018 年度信息科技风险管理课题二类成果“微服务架构与 SOA 架构联机交易一体化应用集成研究”荣获 2018 年度银行业信息科技风险管理课题三类成果 中国银行业协会 绿色信贷业务专业委员会突出贡献奖 中国银行业协会最佳中间业务产品创新奖 2017 年中国银行业社会责任工作荣获“最佳绿色金融奖”2018 年中国银行业客户服务中心综合评估“优质服务 3 单位”、“综合示范单位”、“创新成果突出单位”亚洲银行家 2018 年金融技术创新奖评选荣获“中国最佳 API 平台项目”“中国最佳数字化员工参与产品”亚洲货币 2018 中国零售银行评选最佳技术创新奖 银行家 2018 中国金融创新奖评选中，“浦发银行第一营业部”案例荣获“十佳银行智能网点创新奖”中国质量协会 现场管理成熟度五星级评价（清算作业部现场集中作业现场）企业社会责任企业社会责任 中国银行业协会 2017 年中国银行业社会责任工作评选中，荣获最佳绿色金融奖 中国企业管理研究会社会责任专业委员会 2018 中国可持续竞争力卓越企业评选中，荣获可持续品牌传播卓越企业奖 上海上市公司协会 上海上市公司企业社会责任评选中，荣获“2018 年度杰出企业”2018 年年度报告 10 1.81.8 报告期末国际信用评级情况报告期末国际信用评级情况 评级公司 信用评级 评级展望 穆迪（Moodys）长期存款评级：Baa2 短期存款评级：Prime-2 稳定 标准普尔（Standard&Poors）长期发债人信用评级：BBB 短期发债人信用评级：A-2 稳定 惠誉评级（Fitch Ratings）长期发行人违约评级：BBB 稳定 2018 年年度报告 11 第二节第二节 经营概览经营概览 单位：人民币百万元 母公司营业收入 163,868 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 55,643 集团营业收入 归属于母公司股东的净利润 171,542 55,914 总资产 归属于母公司普通股股东的净资产 6,289,606 441,642 扣除非经常性损益后的 加权平均净资产收益率 13.08%平均总资产收益率 加权平均净资产收益率 13.14%0.91%利息净收入 111,844 净利差 1.87%手续费及佣金净收入 39,009 净利息收益率 非利息净收入占比 1.94%34.80%不良贷款比率 成本收入比 1.92%25.12%2018 年年度报告 12 2.12.1 主要会计数据主要会计数据和财务指标和财务指标 单位：人民币百万元 2012018 8 年年 审计数审计数 2012017 7 年年 审计数审计数 本期比上年本期比上年 同期增减同期增减（%）2012016 6 年年 审计数审计数 主要会计数据主要会计数据 营业收入 171,542 168,619 1.73 160,779 利润总额 65,284 69,828-6.51 69,975 归属于母公司股东的净利润 55,914 54,258 3.05 53,099 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 55,643 54,046 2.95 51,687 经营活动产生的现金流量净额-338,360-140,673 不适用-191,993 主要主要财务指标财务指标 基本每股收益（元/股）1.85 1.84 0.54 1.85 稀释每股收益（元/股）1.85 1.84 0.54 1.85 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）1.84 1.83 0.55 1.80 加权平均净资产收益率（%）13.14 14.45 下降 1.31 个百分点 16.35 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）13.08 14.39 下降 1.31 个百分点 15.90 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）-11.53-4.79 不适用-6.83 盈利能力指标（盈利能力指标（%）平均总资产收益率 0.91 0.92 下降 0.01 个百分点 0.98 全面摊薄净资产收益率 12.27 13.28 下降 1.01 个百分点 15.20 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 12.21 13.23 下降 1.02 个百分点 14.78 净利差 1.87 1.75 上升 0.12 个百分点 1.89 净利息收益率 1.94 1.86 上升 0.08 个百分点 2.03 成本收入比 25.12 24.34 上升 0.78 个百分点 23.16 现金分红比例 18.37 5.41 上升 12.96 个百分点 8.14 占营业收入百分比占营业收入百分比（%）利息净收入比营业收入 65.20 63.40 上升 1.80 个百分点 67.25 非利息净收入比营业收入 34.80 36.60 下降 1.80 个百分点 32.75 手续费及佣金净收入比营业收入 22.74 27.03 下降 4.29 个百分点 25.31 2012018 8 年年末末 审计数审计数 2012017 7 年年末末 审计数审计数 本期末比上年本期末比上年 同期末增减（同期末增减（%）2012016 6 年年末末 审计数审计数 规模指标规模指标 资产总额 6,289,606 6,137,240 2.48 5,857,263 其中：贷款总额 3,549,205 3,194,600 11.10 2,762,806 负债总额 5,811,226 5,706,255 1.84 5,484,329 其中：存款总额 3,227,018 3,037,936 6.22 3,002,015 归属于母公司股东的净资产 471,562 425,404 10.85 367,947 归属于母公司普通股股东的净资产 441,642 395,484 11.67 338,027 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股)15.05 13.47 11.73 12.03 资产质量指标资产质量指标（%）不良贷款率 1.92 2.14 下降 0.22 个百分点 1.89 贷款减值准备对不良贷款比率 154.88 132.44 上升 22.44 个百分点 169.13 贷款减值准备对贷款总额比率 2.97 2.84 上升 0.13 个百分点 3.19 注：（1）公司根据财政部企业会计准则第42号持有待售非流动资产、处置组和终止经营及企2018 年年度报告 13 业会计准则第16号政府补助的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置损益”及“其他收益”项目，并对比较期相关报表项目及财务指标重述，上述规定对公司利润总额和净利润没有影响。（2）基本每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）计算。报告期每股收益按照发行在外的普通股加权平均数29,352,080,397股计算得出。（3）2018年3月、2018年12月，公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币8.25亿元、9.00亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及净资产收益率时，公司考虑了两期优先股股息发放的影响。（4）非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号公开发行证券的公司信息披露解6 性公告第 1 号非经常性损益的定义计算。（5）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额（期初资产总额期末资产总额）/2。（6）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。（7）扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。（8）净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。根据2018年1月1日实行的新金融工具准则的要求，报告期内以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的利息计入投资损益。（9）成本收入比=业务及管理费/营业收入。（10）贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计数，存款总额为企业存款、个人存款和其他存款本金余额的合计数。（11）公司于2018年1月1日起执行修订后的企业会计准则第22号金融工具确认和计量、企业会计准则第23号金融资产转移、企业会计准则第24号套期会计以及企业会计准则第37号金融工具列报（以下简称“新金融工具准则”）。公司披露了新金融工具准则的实施导致报告期初集团归属于母公司股东权益合计减少120.75亿元，其中其他综合收益增加30.15亿元，期初未分配利润减少150.90亿元，主要是采用预期信用损失模型计提减值准备导致，具体参见“7.8会计政策变更情况及对公司的影响”。（12）公司从2018年1月1日起的会计年度根据财政部关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知(财会201836号)的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，不重述前期可比数据，具体参见“7.9会计报表列报格式变更具体情况及影响”。2018 年年度报告 14 2.2.2 2 企业会计准则与国际财务报告准则下会计数据差异企业会计准则与国际财务报告准则下会计数据差异 按照企业会计准则编制的财务报表和按照国际财务报告准则编制的财务报表中列示的报告期的本集团净利润、资产总额、负债总额无差异。2.2.3 3 本集团本集团 2012018 8 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：人民币百万元 项 目 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）营业收入 39,629 42,627 44,853 44,433 利润总额 17,106 17,055 16,732 14,391 归属于母公司股东的净利润 14,305 14,264 14,638 12,707 归属于母公司股东的扣除非 经常性损益后的净利润 14,266 14,166 14,602 12,609 经营活动产生的现金流量净额-48,725 -69,370 -243,984 23,719 2.2.4 4 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项 目 2018 年度 2017 年度 2016 年度 非流动资产处置损益 51 516-13 政府补助 515 488 320 其他营业外净收入-59-447 1,658 非经常性损益的所得税影响数-147-269-491 合 计 360 288 1,474 其中：归属于母公司股东的非经常性损益 271 212 1,412 归属于少数股东的非经常性损益 89 76 62 2018 年年度报告 15 第第三三节节 董事长致辞董事长致辞 2018 年是浦发银行成立 25 周年。二十五载恢宏发展成就，凝聚着浦发人的激情、汗水与智慧，敢为人先的精神成了浦发银行与生俱来的基因，为中国银行业的改革、创新和发展做出了卓越的贡献。进入新时代，我们把握发展大势，确立了“回归本源、突出主业、做精专业、协调发展”的经营理念；我们紧随时代步伐，提出了“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的企业愿景；我们顺应人民向往，坚定了“金融为美好生活创造价值”的企业使命。加快转变发展方式，加快调整发展结构，加快转换发展动能，努力实现高质量的发展，已成为全体浦发人不懈努力的目标和追求。回归本源回归本源 服务经济服务经济 防控风险防控风险 这一年，我们贯彻中央金融工作会议精神，积极提升服务实体经济质效。紧紧围绕国家重大战略，大力支持服务一带一路、长三角一体化、京津冀协同、粤港澳大湾区建设，贷款余额突破万亿元；增强服务民营企业能力，及时出台十六条落实意见；积极推进普惠金融，坚决落实小微贷款“两增两控”，大力支持“三农”经济建设。紧紧围绕上海“五个中心”“四大品牌”建设，不断提升服务要素市场、国资国企改革的能级；创新支持上海和海南等自贸区建设，自贸区账户数量突破 1 万户。这一年，我们不断提高政治站位，把控风险、降风险列为重中之重。确立了“前瞻精准、慎行知止”风险观，以前瞻的判断及政策，有效引领业务方向，坚守风险底线；以审慎的态度和专业能力，有效平衡业务发展与风险管控。实施审计体制改革，重新架构审计组织和流程；完善强化前中后台的风险合规管控体系；狠抓信贷资产结构调整，强力推进风险处置化解。经过一年的不懈努力，我们实现了不良双降、逾期双降、信贷风险资产下降、90 天以上剪刀差下降等目标，公司的资产质量出现了持续向好趋势。这一年，我们以数字驱动、科技赋能，数字生态银行建设取得了突出成果。围绕新一轮发展战略目标，在各领域全面对标行业最佳实践，重新设定坐标体系，更新发展理念、转变发展思路、创新发展模式，以科技为驱动力推动全行数字化经营管理转型。对接前沿科技，打造数字金融，布局生态基础，积聚研发力量，探索融合机制，保障安全运行，以敢为人先的勇气，加快数字化转型。这一年，我们以公司治理为核心，强化激励约束机制，把高管层激励与股东价值创造相挂钩，顺利完成了高管持股工作，向市场传递了管理层的决心和信心，对稳定市场预期、维护中小股东合法利益和丰富市值管理等起到了积极作用。我们建立资本管理精细化理念，修订资本管理规定，持续优化资本结构，努力提升资本使用效率，多措并举、开源节流，着力推动资本回报水平不断提升。我们成功发行 400 亿元二级资本债，有效提升了银行的资本充足水平。我们积极推进可转债项目的发行，年底前获得了银保监会的正式批复。我们常怀感激之心。正是因为有了各位股东和社会各界朋友的支持和关爱，我们才有了今天的成就和自信。借此机会，我谨代表董事会，向长期来关心支持公司成长发展的各位股东和各界人士表示衷心的感谢！并真诚期待着各界朋友给予浦发一如既往的关心与支持。2018 年年度报告 16 做精主业做精主业 数字生态数字生态 行稳致远行稳致远 2019年是新中国成立70年，是全面建成小康社会的关键之年，也是浦发银行“十三五”规划推进与数字生态银行建设的重要一年。新的一年，面对更加复杂和诸多不确定的经营环境，面对更严的市场监管，更高的客户期待，更加激烈的行业竞争，我们将坚持“结果导向、优化过程、对标市场、责任到人”的工作方针，坚持科技引领、创新驱动、转型求质、变革图强，走出一条行稳致远的变革之路，努力实现更高质量、更有效率、更可持续的发展。提升发展质量，必须服从服务国家战略。金融是国家重要的核心竞争力，我们将从解决金融供给不平衡不充分出发，以服务国家战略为契机，加大对先进制造业、战略性新兴产业的支持和投入。2019 年，我们将主动服务好包括设立科创板在内的中央交给上海的三项重大任务，加大面向各类科创企业、面向各类要素市场、面向长三角、面向自贸区的金融产品开发，支持帮助更多优质企业成长壮大。提升发展质量，必须加大服务实体经济力度。金融活，经济活；金融稳，经济稳。我们将聚焦金融主业，以服务实体经济和社会公众为宗旨，把握好发展方向、战略定位、客户定位和经营重点。积极支持小微企业、民营企业、战略新兴产业企业的发展；扶持企业经营，推动民生改善，进一步完善普惠金融服务体系；创新金融产品和服务，丰富和优化金融供给，以实实在在的举措支持实体经济发展。提升发展质量，必须切实做好金融风险防范工作。防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。我们将始终坚持底线思维，强化担当，坚决打赢风险攻坚战。2019 年，我们将更加注重风险管理、稳健经营，更加注重信用体系建设，更加注重排查风险隐患；进一步提升风险监测与管理能力，不断提升风险资产收益水平，追求经营风险后的价值创造；全力营造良好的市场环境，促进资本市场稳定运行。提升发展质量，必须以数字化转型为重要抓手，持续推进数字生态银行建设。2019 年，我们将继续聚焦科技引领，加快推进科技与公司、金融市场、运营管理等实施融合，成立敏捷团队，推动各领域数字生态建设齐头并进。我们将发挥科技合作共同体作用，促进创新资源引入和创新项目实施，使创新成果尽快服务业务一线。我们将持续推进制度创新，优化人才结构，实现高效、敏捷、持续的动力变革。各位股东，2019 年，浦发银行将迎来上市 20 周年。一路走来，浦发银行与中央同心，与时代同步，与客户同行。展望未来，机遇与挑战并存；未来已来，竞争与创新同重。在董事会的正确领导下，在广大股东和社会各界的大力支持下，我们将满怀信心，不忘初心、牢记使命，以打造一流数字生态银行为目标，做精主业、行稳致远，为实现高质量发展而奋斗，为客户、员工、股东以及各利益相关方创造更多的价值！上海浦东发展银行股份有限公司 董事长 高国富 2018 年年度报告 17 第四节第四节 行长致辞行长致辞 岁序更替，华章日新。过去一年，在中国经济由高速增长转向高质量发展阶段的进程中，浦发银行深入贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，聚焦建设一流数字生态银行战略目标，围绕“调结构、保收入、强管理、降风险”经营主线，攻坚克难、砥砺前行，实现了“稳中有进、进中有质”的发展态势，完成了董事会确定的经营目标和任务。回首回首 20182018，奋斗最可贵。，奋斗最可贵。在广大股东、客户和社会各界的大力支持下，在全体浦发人的共同努力下，浦发银行集团总资产达 6.29 万亿元，较年初增 2.48%；营业收入 1,715.42亿元，同比增长 1.73%；实现归属于母公司股东的净利润 559.14 亿元，增长 3.05%。不良率降至 1.92%，较年初下降 0.22 个百分点；资本充足率 13.67%，提升 1.65 个百分点。在银行家杂志“全球 1000 强”排名第 25 位，上升 2 位；财富“世界 500 强”排名第 227位，上升 18 位；继续保持国际三大机构评级对我们投资级以上的评级。2018 年，我们深调结构促进高质量发展，始终把“调结构”放在重要位置，坚定不移地推进优化客户结构、资产负债结构、人员结构、网点与渠道结构；实施了“对公调结构、抓负债”“零售提收益、增存款”“资金去杠杆、增税盾”策略，针对符合转型方向的重点业务和客群，投入配置专项资源；优化绩效考核体系，更加兼顾短期与长期、过程与结果的平衡。总体看，我们在主要业务领域有利于长远发展的结构调整成效正在逐步显现，为高质量发展打下了坚实基础。2018 年，我们坚决打赢降风险攻坚战，紧紧围绕风险化解目标，以空前的决心和力度做好降风险工作，成功实现信用风险控中有降。我们通过抓住关键、聚焦重点分行、重点项目、重点领域，实现不良双降、逾期双降、信贷风险资产下降、90 天以上剪刀差下降目标；通过打赢风险攻坚战，降风险工作取得阶段性成效，全行的风险经营能力得到提升，合规经营意识明显增强。2018 年，我们转换动能保障营收双增，通过优化调整结构，加强息差管理，提高合意资产综合回报，全年生息资产收益率同比提升；我们紧抓市场机会，压降负债成本，净息差与净利差逐季上升，税盾效应持续发挥作用，公司保收入工作取得积极成效。尤其是零售领域依托开放的互联网平台，从获客到产品、服务、营销、风险控制,打造高收益新增长点，首次成为第一大营收板块。在这些因素的共同推动下，营收、利润均实现了正增长，动能转换迈出了新步伐。2018 年，我们科技引领打造一流数字生态银行，以敢为人先的勇气，加快数字化转型，在业内首发 API Bank 无界开放银行，首推集成式 VTM（远程视频柜员机），建设浦发主导的O2O 数字化生态圈。与此同时，我们对标最新科技，联合百度、华为等设立六大创新实验室，携手微软等成立科技合作共同体，推进金融科技成果应用。积极实施数字赋能，强化线上经营与大数据分析，在精准营销、智能获客和风控运营等多领域取得突破性进展。展望展望 20192019，扬帆再起航。，扬帆再起航。作为建设上海国际金融中心的旗舰企业，我们将在各项工作上必须对标最好、做到更好。尤其是在经济下行期和转型期，创新创优是银行之间的分水岭，将更加考验我们的担当精神与专业能力。2019 年，我们将按照董事会的战略部署，坚持稳2018 年年度报告 18 中求进工作总基调，保持定力，突出重点，精准施策，坚守底线，积极服务实体经济，坚决防范金融风险，促进全行加快高质量可持续发展。调结构、稳增长，提升主营业务发展质效。我们将在转型发展上加大力度，抓住关键领域，做到纲举目张。继续深化资产负债结构调整，促进利差收入企稳向上。负债业务是稳增长的基础，必须敏锐判断、抓住窗口，加大低成本负债拓展。在服务实体经济中寻找融资需求，推进结构优化。进一步加快业务结构调整，促进非利息收入提升，聚焦客户痛点，优化产品服务，做好基础与特色业务，加快客户结构调整，促进综合贡献度提升。严合规、提质量，促进全行稳健可持续发展。我们将继续强化风险合规与审计管理，促进规范经营。继续加大清收化解力度，提升经营不良资产的水平，抓好存量不良处置和新增不良防控，因行施策，加强差异化管理；不断加强风险政策与授信管理，防范风险的同时促进发展，抓好精准投放，动态优化“一行一策”；做好重点风险隐患监控，优化强化授信管理，推进风险精细化管理，提高业务运行质量。合规工作严字当头、严格管控，从体制机制着手，完善强化全行合规经营。充分发挥内部审计改革优势，进一步提升检查监督的有效性和时效性。优管理、强能力，夯实全行长远发展基础。我们将根据环境变化，动态调整资产负债策略；深化渠道转型与运营管理，提升支撑能力；推进全渠道模式变革，连接内外部生态，提升获客、服务、销售和风控水平。持续推进数字生态银行建设，提升创新引领能力，做好顶层设计，加强数字生态经营体系化运作。加强干部员工管理，提升队伍能力，优化人力资本管理，打造高素质人才队伍。继续深化党建与企业文化赋能，使中心工作与党建深度融合。此外，我们还将继续做好集团化、国际化工作，推动促进各子公司不断强化核心竞争能力，打造特色、控制风险，做好集团协同，提升行业地位。在合规经营和境内外联动基础上，进一步提升海外分支机构经营管理水平和盈利能力。大道至简，实干兴行。大道至简，实干兴行。各位股东，当前浦发银行转型发展正处在关键时期,我们将保持战略定力，采取有效举措，锲而不舍，驰而不息，久久为功，我相信，只要我们团结一致、坚定信心，强化应对、奋力拼搏，就一定能够取得新时代的辉煌成就，就一定能够实现浦发银行的高质量发展，以优异成绩向新中国成立 70 周年献礼！上海浦东发展银行股份有限公司 副董事长、行长：刘信义 2018 年年度报告 19 第第五五节节 监事监事会会主席主席致辞致辞 2018年，对浦发银行而言是极为不平凡的一年。面对复杂多变的国内外经济金融形势和前所未有的经营压力，公司董事会按照法律法规、监管规定和公司章程，发挥科学决策和战略管理功能；公司高级管理层贯彻董事会战略规划和重大决策，围绕“调结构、保收入、强管理、降风险”经营主线，深入推进结构转型，强化风险内控管理。经过全行上下的共同努力、奋力拼搏，经营效益与资产规模平稳增长，风险类指标持续向好，主要经营管理工作取得明显成效，转型发展有了积极进展，完成了年度主要目标任务。2018年，监事会依法依规履行监督职责，在公司董事会、高级管理层的支持和配合下，围绕公司治理、国资监管和金融监管三个维度，加强事前、事中、事后监督,持续完善监事会会议、监事会专题会议和监事会函询工作机制，坚持把公司治理、金融监管、国资监管等各项要求融入到公司监事会对银行的监督之中，支持和促进公司各项经营管理活动和业务发展，维护公司、股东及其他利益相关者的合法权益。2018年度，监事会组织召开监事会会议13次，监事会先后调研巡查分支机构和总行管理部门共计达到33家，累计召开专题会议40次，发出函询4次，有效履行了监事会的监督检查职能，为公司加快转变发展方式、加快调整