002839_2018_张家港行_2018年年度报告_2019-04-26.pdf

江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文1江苏张家港农村商业银行股份有限公司江苏张家港农村商业银行股份有限公司Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co.,Ltd（股票代码：（股票代码：002839）2018 年年度报告年年度报告2019 年年 04 月月江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文2第一节第一节 重要提示重要提示一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、公司于 2019 年 4 月 25 日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第六届董事会第十次会议，应出席董事 12 名，实到董事 12 名，会议一致同意通过关于江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018年年度报告及摘要的议案。三、公司法定代表人季颖、行长杨满平、主管会计工作负责人黄勇斌及会计机构负责人黄艳声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。四、本年度报告所载财务数据及指标按照企业会计准则编制，除特别说明外，均为公司及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。五、江苏公证天业会计师事务所（特殊普通合伙）根据审计准则对本行 2018 年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、请投资者认真阅读本年度报告全文，公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。八、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以 2018 年 12 月末总股本 1,807,526,665 股为基数，向全体股东每 10 股派发现金红利 1.50 元（含税），2018 年度不送股，不转增股本。九、本年度报告除特别注明外，均以元为单位。江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文3目录目录第一节第一节 重要提示重要提示.2第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.5第三节第三节 公司业务概要公司业务概要.12第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析.14第五节第五节 重要事项重要事项.34第六节第六节 股份变动及股东情况股份变动及股东情况.45第七节第七节 优先股相关情况优先股相关情况.51第八节第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况.52第九节第九节 公司治理公司治理.63第十节第十节 公司债券相关情况公司债券相关情况.70第十一节第十一节 财务报告财务报告.73第十二节第十二节 备查文件目录备查文件目录.203江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文4释义释义释义项指释义内容公司、本公司、本行或张家港行指江苏张家港农村商业银行股份有限公司央行、人民银行指中国人民银行证监会、中国证监会指中国证券监督管理委员会银保监会、中国银保监会指中国银行保险监督管理委员会深交所、交易所指深圳证券交易所省联社指江苏省农村信用社联合社江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文5第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标一、公司信息一、公司信息股票简称张家港行股票代码002839股票上市证券交易所深圳证券交易所公司的中文名称江苏张家港农村商业银行股份有限公司公司的中文简称张家港行公司的外文名称（如有）Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co.,Ltd公司的外文名称缩写（如有）ZRCBANK注册地址江苏省苏州市张家港市杨舍镇人民中路 66 号注册地址的邮政编码215600办公地址江苏省苏州市张家港市杨舍镇人民中路 66 号办公地址的邮政编码215600公司网址http:/电子信箱二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名张 平陶 鹰联系地址江苏省张家港市杨舍镇人民中路 66 号 江苏省张家港市杨舍镇人民中路 66 号电话0512-569618590512-56961859传真0512-569680220512-56968022电子信箱lucia_三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点公司选定的信息披露媒体的名称证券时报、中国证券报登载年度报告的中国证监会指定网站的网址巨潮资讯网 http:/公司年度报告备置地点深圳证券交易所、本行董事会办公室四、注册变更情况四、注册变更情况统一社会信用代码91320000732252238K江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文6公司上市以来主营业务的变化情况（如有）无变更历次控股股东的变更情况（如有）本行无控股股东五、其他有关资料五、其他有关资料1、公司聘请的会计师事务所、公司聘请的会计师事务所会计师事务所名称江苏公证天业会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址江苏省无锡市梁溪路 28 号签字会计师姓名刘勇、黄元华2、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 适用 不适用保荐机构名称保荐机构办公地址保荐代表人姓名持续督导期间华泰联合证券有限责任公司北京市西城区丰盛胡同 22号丰铭国际大厦 A座 6 层华泰联合证券陈石、孙泽夏2017 年 12 月 20 日起至2019 年会计年度结束3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 适用 不适用六、主要会计数据和财务指标六、主要会计数据和财务指标公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据 是否单位：人民币元项项目目2018 年年2017 年年本年比上年增减本年比上年增减2016 年年营业收入（元）2,992,439,505.322,413,577,974.9023.98%2,439,481,249.48归属于上市公司股东的净利润（元）835,118,718.67763,102,278.709.44%689,470,806.21归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润（元）830,326,937.26736,059,458.5012.81%674,798,792.65经营活动产生的现金流量净额（元）-3,796,034,671.705,505,786,558.35-168.95%6,265,543,563.21基本每股收益（元/股）0.460.436.98%0.42稀释每股收益（元/股）0.460.436.98%0.42加权平均净资产收益率9.39%9.43%下降 0.04 个百分点9.68%江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文7项项 目目2018 年末年末2017 年末年末本年末比上年末增减本年末比上年末增减2016 年末年末总资产（元）113,446,248,280.41103,128,824,899.2010.00%90,138,057,988.14归属于上市公司股东的净资产（元）9,917,773,883.468,278,626,049.6519.80%7,326,412,735.56追溯调整或重述原因：会计政策变更单位：人民币元项项目目2018 年年2017 年年本年比上年本年比上年增减增减2016 年年调整前调整前调整后调整后调整后调整后调整前调整前调整后调整后营业收入（元）2,992,439,505.322,413,577,974.902,413,577,974.9023.98%2,439,481,249.48 2,439,481,249.48归属于上市公司股东的净利润（元）835,118,718.67763,102,278.70763,102,278.709.44%689,470,806.21689,470,806.21归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润（元）830,326,937.26736,059,458.50736,059,458.5012.81%674,798,792.65674,798,792.65经营活动产生的现金流量净额（元）-3,796,034,671.705,505,786,558.355,505,786,558.35-168.95%6,265,543,563.21 6,265,543,563.21基本每股收益（元/股）0.460.430.436.98%0.420.42稀释每股收益（元/股）0.460.430.436.98%0.420.42加权平均净资产收益率9.39%9.43%9.43%下降了 0.04个百分点9.68%9.68%项项目目2018 年末年末2017 年末年末本年末比上本年末比上年末增减年末增减2016 年末年末调整前调整前调整后调整后调整后调整后调整前调整前调整后调整后总资产（元）113,446,248,280.41103,172,573,436.23103,128,824,899.2010.00%90,178,179,449.8690,138,057,988.14归属于上市公司股东的净资产（元）9,917,773,883.468,278,626,049.658,278,626,049.6519.80%7,326,412,735.56 7,326,412,735.56会计政策变更情况说明：（1）对贴现业务以前年度按照票面金额在贷款及垫款中列报，未实现收益部分计入递延收益，本期调整为按照净额在贷款及垫款中列报。（2）2017 年度按照省联社相关文件，对信用债、资管计划、信托、非保本理财等投资按不低于 1.5%的比例计提减值准备全部计入应收款项类投资。本期调整应归属于可供出售金融资产减值准备部分。（3）在建工程以前年度合并在固定资产中列报，本期调整为单独列报。（4）转贴江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文8现利息收支以前年度按照全额在利息收入及利息支出中列报，本年度调整为按照净额列报。注：注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、资产处置收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入。2、根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算收益。截止披露前一交易日的公司总股本：截止披露前一交易日的公司总股本（股）1,807,526,665用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）0.462是否存在公司债 是 否公司是否存在最近两年连续亏损的情形 是 否不适用七、境内外会计准则下会计数据差异七、境内外会计准则下会计数据差异1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。八、分季度主要财务指标八、分季度主要财务指标单位：人民币元项目项目第一季度第一季度第二季度第二季度第三季度第三季度第四季度第四季度营业收入634,794,256.75799,797,814.59722,153,927.86835,693,506.12归属于上市公司股东的净利润228,421,710.23183,137,924.86231,047,578.97192,511,504.61归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润226,470,772.41184,033,989.70230,980,151.61188,842,023.54经营活动产生的现金流量净额-5,604,869,786.53765,422,636.321,715,492,640.05-672,080,161.54江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文9上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 是 否九、非经常性损益项目及金额九、非经常性损益项目及金额 适用 不适用单位：人民币元项目项目2018 年度年度2017 年度年度2016 年度年度说明说明非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分）-613,135.742,790,092.3010,126,573.33-计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）9,106,300.003,917,440.0012,596,003.00江苏省民族特需商品生产贷款贴息、加快服务业发展扶持资金、上市补贴企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益-30,583,005.68-除上述各项之外的其他营业外收入和支出-1,837,349.64-1,115,317.11396,564.23-减：所得税影响额1,663,953.669,043,805.225,779,785.14-少数股东权益影响额（税后）200,079.5588,595.452,667,341.86-合计4,791,781.4127,042,820.2014,672,013.56-对公司根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益定义界定的非经常性损益项目，以及把公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因：适用不适用十、补充披露十、补充披露（一）吸收存款和发放贷款情况（一）吸收存款和发放贷款情况单位：人民币元项目项目2018 年年 12 月月 31 日日2017 年年 12 月月 31 日日2016 年年 12 月月 31 日日存款总额存款总额79,503,686,221.4070,544,023,813.6965,256,547,995.40其中：对公活期存款19,779,567,150.8519,123,496,105.2913,182,551,247.94对公定期存款12,027,456,539.9011,848,204,168.3414,020,831,815.29活期储蓄存款7,317,764,951.396,506,957,032.276,043,933,422.01定期储蓄存款27,522,724,536.0025,979,264,603.3925,914,467,068.96其他存款12,856,173,043.267,086,101,904.406,094,764,441.20贷款总额贷款总额60,159,749,146.3849,067,325,523.3044,284,497,459.62江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文10其中：公司贷款和垫款（不含贴现）38,419,581,943.4734,846,705,020.7331,496,354,109.34贴现4,104,602,081.092,669,256,414.994,415,421,437.12个人贷款和垫款17,635,565,121.8211,551,364,087.588,372,721,913.16贷款损失准备贷款损失准备1,980,197,368.141,619,071,762.381,570,381,175.87贷款净额贷款净额58,179,551,778.2447,448,253,760.9242,714,116,283.75注注:根据 中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知（银发【2015】14 号），从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2018 年 12 月 31 日存款总额为 795.04 亿元、贷款总额为 601.60 亿元。(二）补充披露指标二）补充披露指标监管指标监管指标监管标准监管标准2018 年度年度2017 年度年度2016 年度年度资本状况资本充足率（%）10.515.6512.9313.42一级资本充足率（%）8.511.9411.8212.26核心一级资本充足率（%）7.511.9411.8212.26流动性流动性比例（本外币）（%）2551.3837.6041.59信用风险不良贷款率（%）51.471.781.96存贷款比例（本外币）（%）-75.6769.6267.92单一客户贷款比例（%）102.142.33.14最大十家客户贷款比例（%）5017.2221.8825.48单一最大集团客户授信比例（%）155.217.438.98贷款迁徙率正常类贷款迁徙率（%）不适用5.3711.0910.27关注类贷款迁徙率（%）不适用17.8017.8319.23次级类贷款迁徙率（%）不适用72.0925.4127.25可疑类贷款迁徙率（%）不适用19.5760.4471.44拨备情况拨备覆盖率（%）150223.85185.6180.36贷款拨备比（%）不适用3.293.33.54盈利能力成本收入比（%）4535.4336.3337.09总资产收益率（%）不适用0.760.780.81净利差（%）不适用2.372.122.04净息差（%）不适用2.562.332.24注注：1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银监会监管口径计算。江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文112、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入生息资产平均余额。3、总资产收益率=税后利润平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）2；成本收入比=业务及管理费用营业收入100%。1.1.资本充足率资本充足率单位：人民币万元项目项目2018 年年 12 月月 31 日日2017 年年 12 月月 31 日日核心一级资本净额960,325.80802,235.94一级资本净额960,325.80802,235.94二级资本297,685.2275,306.17总资本净额1,258,011.02877,542.11风险加权资产合计8,040,147.876,786,518.52核心一级资本充足率11.94%11.82%一级资本充足率11.94%11.82%资本充足率15.65%12.93%注：注：根据商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会 2012 年第 1 号令）计算。2.2.杠杆率杠杆率单位：人民币万元项目项目2018 年年 12 月月 31 日日2018 年年 9 月月 30 日日 2018 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 3 月月 31 日日一级资本净额960,325.80863,463.51843,088.45843,659.66调整后表内外资产余额12,827,027.6612,110,282.7511,174,030.1610,762,314.16杠杆率（%）7.497.137.557.84注注：根据 2015 年 4 月 1 日起施行的商业银行杠杆率管理办法（修订）（中国银监会令 2015 年第 1号）计算。江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文12第三节第三节 公司业务概要公司业务概要一、报告期内公司从事的主要业务一、报告期内公司从事的主要业务（一）经营范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（二）业务发展模式公司始终以支农支小、支持实体经济引领战略转型方向，专注推进差异化、特色化经营发展之路，构建公司金融、零售金融、金融市场、网络金融四大板块服务体系，聚焦小企业贷款、小微金融、网络金融、零售业务几个重点领域精准发力，实现高质量发展的目标。在公司业务方面，设立一级部门小企业部，服务综合授信在 100 万元至 1000 万元的小企业客户，围绕“方便、快捷、风险可控”的原则打造专属产品和信贷审批流程。推进公司业务投行化，致力于为客户提供综合金融服务方案，满足多层次需求，专属支持科技型企业升级,创新企业融资组合模式及担保方式，重视全流程金融服务，解决了科技型中小微企业融资难的问题。加大乡村振兴支持力度，加大“三优三保”信贷投放,加快农村集体资金系统建设，助力农村经济发展。在零售业务方面，小微金融依托移动办公、智能审批、大数据风控和集中出账等系统，通过标准化产品的开发与运用，提升服务质效。精心筹划并完成机构改革，报告期内，本行顺利完成对张家港区域基层支行的全面改革，构建了对公业务集中运营、零售业务网格化管理的新模式。在金融市场方面，顺应当前金融监管形势新变化，推动业务向综合化转型，推动金融市场业务合规稳健发展。在互联网金融方面，强化互联网思维、开辟金融服务新渠道。加速实现城市智慧化方案在商业消费、公共服务、交通出行和政府服务等领域成功落地，优化直销银行平台功能，丰富直销银行产品。二、主要资产重大变化情况二、主要资产重大变化情况1、主要资产重大变化情况、主要资产重大变化情况公司主要资产变化情况详见“第四节 经营情况讨论与分析 三、资产负债情况分析”。2、主要境外资产情况、主要境外资产情况 适用 不适用三、核心竞争力分析三、核心竞争力分析公司积极贯彻落实中央经济金融方针政策，坚持战略定力，坚守服务“三农”、服务民营、服务小微江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文13企业的初心，与时俱进深化创新转型，致力服务实体经济，积极推进普惠金融，促进金融支持与地方经济发展良性互动增长，走出了一条特色化、差异化、专业化的创新发展之路，着力打造独特的经营优势，形成了较强的核心竞争力。（一）支持小微、服务三农“主力军”公司自改制组建全国首家农商行至成为首批上市的农商行，始终不忘服务“三农”、服务小微企业的初心，以支农支小引领战略转型方向，铸就差异化经营特色，努力实现高质量发展的目标。报告期内，公司成立小企业部，作为专门服务单户授信 1000 万元以下小企业的业务专营部门，全力提升普惠型小微企业金融服务，积极落实普惠金融监管政策。公司始终将“三农”金融服务放在重要战略位置。报告期内，公司与张家港市八个乡镇建立联系，并与 80%以上乡镇进行“三资管理”系统对接测试。与此同时，公司加大对涉农区域的信贷投放力度，单独切分贷款资源，予以优先投放；加大对农、林、牧、渔行业的信贷支持力度，不设行业限定额度指标，农商银行姓“农”的特点得到进一步显现。（二）推进机构改革“创新者”公司自成立之初就打上了“敢于争先”的张家港精神的烙印。为完成战略转型，着力推进机构改革，2018 年 6 月份，顺利完成对本地基层支行的全面机构改革，形成“7+2+16+1”机构设置，即 7 家中心支行、2 家综合支行、16 家零售支行、1 家对公支行，构建了对公业务集中运营、零售业务网格化管理的新模式。设立小企业部，引入小微信贷理念，引导简便、高效化服务；重组信用卡部，成立信用卡与消费金融部，搭建消费金融与信用卡业务融合发展的平台，调整完善网络金融部职能定位，明确发展目标和路径；完成干部配套竞聘，在两轮机构网点改革中实施干部全员竞聘上岗，为转型发展提供坚强的组织保证。（三）拥抱智慧金融“先行者”公司积极主动拥抱互联网，推动智慧金融与传统业务的嫁接，开拓业务发展空间。报告期内，本行联合中国银联、蚂蚁金服、腾讯三大支付巨头开展当地智慧城市建设；为进一步优化客户服务体验度，本行推出了移动超级柜台及智能超级柜台等，突破了物理营业网点办理业务的限制。这些举措在树立了本行科技金融新形象的同时，也奠定了本行加速建设智慧银行新的里程碑。（四）强化经营管理“践行者”报告期内，公司持续强化各项管理，协同推进战略转型，在资本管理、风险管理、内部考核机制等方面不断探索符合自身战略定位和长远发展目标的体系、机制与措施，立足稳健发展，推动整体经营效率持续提升，各项综合性指标持续保持在稳健水平。江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文14第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析一、一、概述概述1、总体经营情况概述2018 年，公司在上级监管部门及董事会的正确领导下，始终坚持战略定力，回归本源，支农支小，支持实体经济发展，大力弘扬张家港精神，团结奋进、自加压力，经营质效进一步提升，核心竞争能力不断增强。（一）依托双引擎发力奠定加速度发展基础。一是借力资本市场，报告期内顺利发行 25 亿元可转债，增强了资本实力，为加快业务发展特别是增加信贷投放奠定了坚实基础。二是继续推进分支机构网点布局，年内开设苏州分行和江阴支行，完成以苏州、无锡、南通 3 家分行为支柱，在省内外开设 14 家异地支行、2 家控股村镇银行并投资 5 家农商行的区域性商业银行布局。（二）专注服务区域实体经济补给金融活水。公司坚持战略定力，深耕当地，服务区域经济发展，突出重点专业专注于中小微企业和城乡居民两大领域，实现差异化定位、特色化发展。让中小微企业享受到金融源头活水的滋润。（三）坚持“稳中求进”的合规经营思路不动摇。一是强化合规内控管理。制定年度案防工作方案，加大合规案防考核力度，推动合规案防文化建设，反洗钱基础管理稳步提升。二是强化风险基础管理。进一步规范全面风险治理架构建设，序时推进重点项目建设。三是强化审计防线作用。开展全面审计和总行部门审计，注重业务管理规范化。（四）激发内生动力的队伍活力在稳步提升。一是加强党建引领。党建工作与战略转型紧密结合，使党建工作真正融入我行各项业务发展中，成为推动战略发展转型的重要力量。二是加强文化宣贯。制定实施三年战略发展规划和大家金融的企业文化。三是加强人才管理。打造一支具有张家港行特质、堪当新时代发展重任的干部队伍。2、公司在支持民营企业和小微企业方面的制度安排及成果公司积极响应“回归本源、聚焦主业、服务实体”的监管政策，坚持战略定力，不断完善服务民营、小微企业的机制体制。一是坚定下沉式“支农支小”方向不变。在信贷投放计划上，优先支持先进制造型实体经济，优先支持小微企业。不断压缩控制大额信贷投放，重点向民营企业、小微企业倾斜。报告期内，信贷资产占比显著提升，资产结构进一步优化，回归本源业务力度凸显。二是深化小微差异化考核激励机制。在信贷资源、财务资源、人力资源上中重点向小微企业倾斜。对小微企业业务，制定专门作业流程尽职指引和相关问责制度，鼓励小微企业业务发展。信贷规模优化支持小微企业信贷投放。除人行再贷款外，充分调动全行服务小微企业的积极性，通过制定劳动竞赛方案等，强化对中小微企业信贷贷款投放的考核江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文15激励，切实调动全行做小做散贷款的积极性。此外，实行小企业业务单独计价，建立专属的绩效考核体系，确保小企业客户经理激励措施到位。三是提升服务民营、小微企业服务质效。为响应国家政策导向，落实单户授信 1000 万元以下普惠金融和“两增两控”要求。报告期内，对公司条线进行了团队和业务分层，成立了单户授信 1000 万元以下的专营化团队小企业团队，专门服务综合授信在 100 万元至 1000 万元的小企业客户，有力支持小企业的融资需求。此外，本行设有小微金融事业部，进一步聚焦“支农支小”“服务小微”的战略重心，服务对象及金融服务进一步下沉，主要服务 200 万元以下的个体工商户和小微企业，通过标准化产品的开发与运用，提升普惠金融服务质效。报告期内，公司在服务小微、服务三农、促进服务实体经济上迈出了坚实的一步，各项经营指标得到明显改善。二、主营业务分析二、主营业务分析1 1、概述、概述是否与经营情况讨论与分析中的概述披露相同 是 否参见“第四节 经营情况讨论与分析”中的“一、概述”相关内容。2 2、收入与成本、收入与成本利润表主要项目变动单位：人民币元项目项目2018 年度年度2017 年度年度变动额变动额变动比例变动比例一、营业收入一、营业收入2,992,439,505.322,413,577,974.90578,861,530.4223.98%利息净收入2,719,991,378.492,124,637,764.24595,353,614.2528.02%利息收入4,712,979,106.924,060,448,997.96652,530,108.9616.07%利息支出1,992,987,728.431,935,811,233.7257,176,494.712.95%手续费及佣金净收入32,952,728.17113,819,454.83-80,866,726.66-71.05%手续费及佣金收入96,406,054.14140,624,438.41-44,218,384.27-31.44%手续费及佣金支出63,453,325.9726,804,983.5836,648,342.39136.72%投资收益208,377,742.97151,206,874.0157,170,868.9637.81%资产处置收益-613,135.742,629,733.76-3,242,869.50-公允价值变动收益11,264,059.193,575,478.377,688,580.82215.04%汇兑收益13,826,826.758,155,188.735,671,638.0269.55%其他业务收入6,639,905.499,553,480.96-2,913,575.47-30.50%二、营业支出二、营业支出2,145,712,702.161,699,377,094.30446,335,607.8626.26%税金及附加20,633,999.5218,081,866.692,552,132.8314.11%业务及管理费1,060,242,779.12876,877,795.50183,364,983.6220.91%资产减值损失1,064,835,923.52804,417,432.11260,418,491.4132.37%江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文16其他业务成本-三、其他收益三、其他收益6,306,300.003,417,440.002,888,860.0084.53%四、营业利润四、营业利润853,033,103.16717,618,320.60135,414,782.5618.87%加：营业外收入5,283,834.2132,684,561.26-27,400,727.05-83.83%减：营业外支出4,321,183.852,556,514.151,764,669.7069.03%五、利润总额五、利润总额853,995,753.52747,746,367.71106,249,385.8114.21%减：所得税费用36,254,008.51-6,544,868.3842,798,876.89-六、净利润六、净利润817,741,745.01754,291,236.0963,450,508.928.41%（一）按照经营持续性分类1、持续经营净利润817,741,745.01754,291,236.0963,450,508.928.41%2、终止经营净利润-（二）按所有权归属分类-1、归属于母公司所有者的净利润835,118,718.67763,102,278.7072,016,439.979.44%2、少数股东损益-17,376,973.66-8,811,042.61-8,565,931.0597.22%（1）利息收入与支出分析单位：人民币元项目项目2018 年度年度2017 年度年度增减额增减额增增长长率率一、利息收入一、利息收入4,712,979,106.924,060,448,997.96652,530,108.9616.07%存放同业15,347,688.2822,029,459.84-6,681,771.56-30.33%存放中央银行141,017,534.69131,939,176.559,078,358.146.88%拆出资金21,798,883.0732,701,804.12-10,902,921.05-33.34%贷款和垫款3,031,851,805.952,514,051,794.56517,800,011.3920.60%票据贴现87,044,138.2866,460,160.3220,583,977.9630.97%债券投资1,306,042,303.771,227,857,452.3278,184,851.456.37%买入返售金融资产33,610,311.5418,069,548.7915,540,762.7586.01%转贴现利息收入76,263,295.7244,992,255.9031,271,039.8269.50%其他利息收入3,145.622,347,345.56-2,344,199.94-99.87%二、利息支出二、利息支出1,992,987,728.431,935,811,233.7257,176,494.712.95%同业存放97,758,173.3778,228,649.1919,529,524.1824.96%吸收存款1,334,156,944.771,302,657,985.8131,498,958.962.42%拆入资金28,796,226.017,760,367.5721,035,858.44271.07%转（再）贴现利息支出2,461,606.935,180,997.63-2,719,390.70-52.49%卖出回购金融资产316,777,639.08452,948,863.28-136,171,224.20-30.06%其他利息支出213,037,138.2789,034,370.24124,002,768.03139.28%利息净收入利息净收入2,719,991,378.492,124,637,764.24595,353,614.2528.02%下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。单位：人民币万元项目项目2018 年年2017 年年日均余额日均余额利息收入利息收入/支出支出平均收益平均收益率率/成本率成本率日均余额日均余额利息收入利息收入/支出支出平均收益平均收益率率/成本率成本率江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文17生息资产贷款及垫款（注 1）5,381,731.18319,269.765.93%4,644,411.84262,032.325.64%债券投资3,576,858.58130,604.233.65%3,530,863.99122,785.753.48%买入返售金融资产104,362.723,361.033.22%53,761.451,806.953.36%存放及拆放同业、存放中央银行款项及其他1,136,231.8117,816.731.57%1,182,121.1718,901.781.60%小计10,199,184.29471,051.754.62%9,411,158.45405,52