601988_2018_中国银行_2018年年度报告_2019-03-29.pdf

中国银行股份有限公司 中国银行股份有限公司 股票代码：601988 股票代码：601988 2018 年年度报告 2018 年年度报告 1 中国银行简介 中国银行简介 中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912 年 2 月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从 1912 年至 1949 年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。1949 年以后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。1994 年，中国银行改为国有独资商业银行。2004 年8 月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006 年 6 月、7 月，中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。继服务 2008 年北京夏季奥运会之后，2017 年中国银行成为北京 2022 年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，成为中国唯一的“双奥银行”。2018 年，中国银行再次入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续 8 年入选的金融机构。中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及 57 个国家和地区设有机构，拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供全面的金融服务。中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。在一百多年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对大有可为的历史机遇期，中国银行作为国有大型商业银行，将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，努力建设成为新时代全球一流银行，为建设现代化经济体系、实现中华民族伟大复兴的中国梦、实现人民对美好生活的向往做出新的更大贡献。2 发展战略发展战略 战略目标：战略目标：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行。实现战略目标分“三步走”：到 2020 年到 2020 年我国全面建成小康社会之际，实现“发展基础进一步夯实，特色优势进一步扩大，体制机制进一步完善，综合实力进一步增强”。到 2035年到 2035年国家基本实现社会主义现代化时，中国银行要实现从世界一流大行向世界一流强行的跨越，全面建成新时代全球一流银行。到 2050 年到 2050 年将中国银行打造成为社会主义现代化强国的金融重器，成为全球金融业的一面旗帜。战略内涵：战略内涵：坚持科技引领。把科技元素注入业务全流程、全领域，打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行，打造新金融，构建新生态，建设新中行。坚持创新驱动。紧盯市场趋势和客户需求，加快推动技术创新、产品创新和业务创新，通过颠覆传统、打破常规的行动，在全球范围内成为优质金融服务的提供者、平台连接的缔造者、数据价值的创造者和智能服务的先行者。坚持转型求实。紧紧围绕实体经济需要和高质量发展要求，落实新发展理念，聚焦“三大攻坚战”，服务供给侧结构性改革，加快推进科技数字化、业务全球化、服务综合化、资产轻型化、机构简约化，切实防范金融风险，打造具有强大价值创造能力和市场竞争能力的高质量发展模式。坚持变革图强。强化忧患意识，保持战略定力，增强变革勇气，深入推进全行思想变革、机制变革和组织变革，汇聚起推动中国银行事业发展的磅礴伟力。坚持党的领导。加强党的领导，加强党的建设，全面从严治党，带动全面从严治行，完善治理体系，提升治理能力，为建设新时代全球一流银行提供坚强保障和战略支撑。价值观：担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效 担当，价值观：担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效 担当，对国家负责，对社会负责，对客户负责，对员工负责，对股东负责，对银行负责，面对责任能够挺身而出，面对矛盾能够迎难而上，面对任务能够善始善终。诚信，诚信，重承诺，守信用，言行相符，表里如一，襟怀坦荡，诚实无欺。专业，专业，本领高强，业务精湛，发扬工匠精神，坚持精益求精。创新，创新，永不停滞、永不僵化，敢于大胆探索，善于博采众长，勇于推陈出新。稳健，稳健，坚守风险底线，坚持合规经营，遵循发展规律，实现行稳致远。绩效，绩效，坚持对标市场，坚持结果导向，注重价值创造，促进持续增长。3 荣誉与奖项荣誉与奖项 The Banker（银行家）全球 1000 家大银行第 3 位 全球银行品牌 500 强第 4 位 FORTUNE（财富）2018 年世界 500 强第 46 位 Forbes（福布斯）全球企业 2000 强第 9 位 Euromoney（欧洲货币）亚洲最佳现金管理银行 Asia Money（亚洲货币）中国最佳公司及投资银行 中国最佳跨境债务融资奖 最佳贸易融资银行 最佳全球投资布局奖 海外市场表现最佳的绿色金融银行 贸易金融 最佳现金管理银行 亚洲金融 最佳交易银行 亚洲私人银行家 中国卓越私人银行 国际金融评论 中国最佳债券主承销商 财资 亚洲最佳公司债券 中国人民银行 银行科技发展一等奖 新华社“金融理财”类优秀移动应用 21 世纪经济报道 2018 年度亚洲卓越商业银行 金融时报 年度最佳商业银行 证券时报 中国智能投顾新锐奖 中国电子银行网 最佳个人手机银行用户体验奖 中国金融认证中心 最佳网上银行 银行家杂志社 十佳银行智能网点创新奖 金融电子化 产品创新突出贡献奖 新浪财经 最佳普惠金融银行 WPP 集团 BrandZ 最具价值中国品牌 100 强第 14 位 世界品牌实验室 中国 500 最具价值品牌第 11 位 胡润研究院 2018 胡润品牌榜第 13 位 中国银行业协会 年度最具社会责任金融机构 中华英才网 中国大学生金融业最佳雇主 4 年报目录年报目录 项目 页码 释义 项目 页码 释义 5 重要提示 重要提示 6 财务摘要 财务摘要 7 公司基本情况 公司基本情况 10 董事长致辞 董事长致辞 11 行长致辞 行长致辞 14 监事长致辞 监事长致辞 16 管理层讨论与分析 管理层讨论与分析 17 综合财务回顾 17 业务回顾 30 风险管理 54 机构管理、人力资源开发与管理 63 展望 65 社会责任 社会责任 66 股本变动和股东情况 股本变动和股东情况 68 董事、监事、高级管理人员 董事、监事、高级管理人员 73 公司治理 公司治理 86 董事会报告 董事会报告 99 监事会报告 监事会报告 106 重要事项 重要事项 110 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 112 审计报告 审计报告 113 会计报表 会计报表 118 股东参考资料 股东参考资料 338 组织架构 组织架构 341 机构名录 机构名录 342 5 释义 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：A 股 本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988）本行本集团集团 中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司 财政部 中华人民共和国财政部 东北地区 就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省、辽宁省分行及大连市分行 独立董事 上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 公司法 中华人民共和国公司法 公司章程 本行现行的中国银行股份有限公司章程 H 股 本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）华北地区 就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部 华东地区 就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及青岛市分行 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 基点(Bp,Bps)利率或汇率改变量的计量单位。1 个基点等于 0.01 个百分点 境内优先股 本行优先股股本中每股面值人民币 100 元的在境内发行的优先股，有关股份于上交所挂牌转让（优先股代码：360002、360010）境外优先股 本行优先股股本中每股面值人民币 100 元的在境外发行的优先股，有关股份于香港联交所上市及以美元买卖（股份代号：4601）上交所 上海证券交易所 西部地区 就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自治区及新疆维吾尔自治区分行 香港交易所 香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 香港证券及期货条例 证券及期货条例（香港法例第 571 章）银保监会中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会 元 人民币元 中国证监会 中国证券监督管理委员会 中南地区 就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行 中银保险 中银保险有限公司 中银国际控股 中银国际控股有限公司 中银国际证券 中银国际证券股份有限公司 中银航空租赁 中银航空租赁有限公司，一家根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市 中银基金 中银基金管理有限公司 中银集团保险 中银集团保险有限公司 中银集团投资 中银集团投资有限公司 中银人寿 中银集团人寿保险有限公司 中银三星人寿 中银三星人寿保险有限公司 中银香港 中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司 中银香港（控股）中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市 中银资产 中银金融资产投资有限公司 6 重要提示 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行于 2019 年 3 月 29 日召开了董事会会议，审议通过了本行 2018 年年度报告及摘要。会议应出席董事 14 名，实际亲自出席董事 14 名。14 名董事均行使表决权。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2018 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。本行董事长陈四清、行长刘连舸、会计信息部负责人张建游保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本行董事会建议派发 2018 年度末期普通股股息每股 0.184 元人民币（税前），须待本行于2019年5月17日召开的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己的信息和本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响，其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺。投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险，以及在业务经营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险以及操作风险等，同时需满足监管各项合规要求。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析风险管理”部分。7 财务摘要 财务摘要 504,107483,278483,630201820172016营业收入营业收入单位：百万元人民币228,485222,229220,011201820172016营业利润营业利润单位：百万元人民币192,435184,986184,051201820172016净利润净利润单位：百万元人民币0.590.560.54201820172016基本每股收益基本每股收益单位：人民币元0.940.981.05201820172016平均总资产回报率平均总资产回报率单位：%12.0612.2412.58201820172016净资产收益率净资产收益率单位：%1.90 1.841.83201820172016净息差净息差单位：%28.09 28.34 28.08 201820172016成本收入比成本收入比单位：%28.6429.9836.72201820172016非利息收入占比非利息收入占比单位：%0.95 0.81 0.91 201820172016信贷成本信贷成本单位：%1.42 1.45 1.46 201820172016不良贷款率不良贷款率单位：%181.97 159.18 162.82 201820172016不良贷款拨备覆盖率不良贷款拨备覆盖率单位：%8 注：本报告根据企业会计准则编制1。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。单位：百万元人民币 注释 注释 2018年 2017年 2016年 2018年 2017年 2016年 全年业绩全年业绩 利息净收入 359,706 359,706 338,389 306,048 非利息收入 2 144,401 144,401 144,889 177,582 营业收入 504,107 504,107 483,278 483,630 业务及管理费 (141,610)(141,610)(136,963)(135,820)资产减值损失 (99,294)(99,294)(88,161)(89,072)营业利润 228,485 228,485 222,229 220,011 利润总额 229,643 229,643 222,903 222,412 净利润 192,435 192,435 184,986 184,051 归属于母公司所有者的净利润 180,086 180,086 172,407 164,578 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 3 178,849 178,849 170,095 143,841 普通股股息总额 N.A.N.A.51,812 49,457 于年底于年底 资产总计 21,267,275 21,267,275 19,467,424 18,148,889 客户贷款总额 11,819,272 11,819,272 10,896,558 9,973,362 贷款减值准备 4(303,781)(303,781)(252,254)(237,716)投资 5 5,054,551 5,054,551 4,554,722 3,972,884 负债合计 19,541,878 19,541,878 17,890,745 16,661,797 客户存款 14,883,596 14,883,596 13,657,924 12,939,748 归属于母公司所有者权益合计 1,612,980 1,612,980 1,496,016 1,411,682 股本 294,388 294,388 294,388 294,388 每股计 每股计 基本每股收益（元）0.59 0.59 0.56 0.54 每股股息（税前，元）6 0.184 0.184 0.176 0.168 每股净资产（元）7 5.14 5.14 4.74 4.46 主要财务比率主要财务比率 平均总资产回报率（%）8 0.94 0.94 0.98 1.05 净资产收益率（%）9 12.06 12.06 12.24 12.58 净息差（%）10 1.90 1.90 1.84 1.83 非利息收入占比（%）11 28.64 28.64 29.98 36.72 成本收入比（%）12 28.09 28.09 28.34 28.08 资本指标资本指标 13 核心一级资本 1,488,010 1,488,010 1,377,408 1,297,421 其他一级资本 109,524 109,524 105,002 103,523 二级资本 347,473 347,473 264,652 225,173 核心一级资本充足率（%）11.41 11.41 11.15 11.37 一级资本充足率（%）12.27 12.27 12.02 12.28 资本充足率（%）14.97 14.97 14.19 14.28 资产质量资产质量 不良贷款率（%）14 1.42 1.42 1.45 1.46 不良贷款拨备覆盖率（%）15 181.97 181.97 159.18 162.82 信贷成本（%）16 0.95 0.95 0.81 0.91 贷款拨备率（%）17 3.07 3.07 2.77 2.87 9 单位：百万元人民币 注释 注释 2018年 2017年 2016年 2018年 2017年 2016年 汇率 汇率 1 美元兑人民币年末中间价 6.8632 6.8632 6.5342 6.9370 1 欧元兑人民币年末中间价 7.8473 7.8473 7.8023 7.3068 1 港币兑人民币年末中间价 0.8762 0.8762 0.8359 0.8945 注释注释 1 本行于 2018 年 1 月 1 日起采用财政部发布的企业会计准则第 22 号 金融工具确认和计量、企业会计准则第 23号 金融资产转移、企业会计准则第 24 号 套期会计、企业会计准则第 37 号 金融工具列报四项金融工具相关会计准则（简称“新金融工具准则”），并根据关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836 号）调整了列报方式，前期比较数据并无重述。2 非利息收入手续费及佣金净收入投资收益公允价值变动收益汇兑收益其他业务收入。3 非经常性损益按照公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号 非经常性损益(2008)的要求确定与计算。4 贷款减值准备以摊余成本计量的贷款减值准备以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。5 2018 年投资根据新金融工具准则列示，包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、以摊余成本计量的金融资产。前期比较数据并无重述。6 每股股息为本行派发给普通股股东的每股股息。7 每股净资产（期末归属于母公司所有者权益合计其他权益工具）期末普通股股本总数。8 平均总资产回报率净利润资产平均余额100%。资产平均余额（期初资产总计期末资产总计）2。9 净资产收益率归属母公司所有者（普通股股东）的净利润归属母公司所有者（普通股股东）权益加权平均余额100%。根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）（证监会公告20102 号）的规定计算。10 净息差利息净收入生息资产平均余额100%。平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。11 非利息收入占比非利息收入营业收入100%。12 成本收入比根据财政部金融企业绩效评价办法（财金201635 号）的规定计算。13 资本指标根据商业银行资本管理办法（试行）（银监会令20121 号）等相关规定并采用高级方法计算。14 不良贷款率期末不良贷款余额期末客户贷款总额100%。计算不良贷款率时，客户贷款不含应计利息。15 不良贷款拨备覆盖率期末贷款减值准备期末不良贷款余额100%。计算不良贷款拨备覆盖率时，客户贷款不含应计利息。16 信贷成本贷款减值损失客户贷款平均余额100%。客户贷款平均余额（期初客户贷款总额期末客户贷款总额）2。计算信贷成本时，客户贷款不含应计利息。17 贷款拨备率期末贷款减值准备期末客户贷款总额100%，根据本行中国内地机构数据计算。计算贷款拨备率时，客户贷款不含应计利息。10公司基本情况 公司基本情况 法定中文名称 法定中文名称 中国银行股份有限公司（简称“中国银行”）法定英文名称 法定英文名称 BANK OF CHINA LIMITED（简称“Bank of China”）法定代表人、董事长：法定代表人、董事长：陈四清 副董事长、行长：副董事长、行长：刘连舸 董事会秘书、公司秘书：董事会秘书、公司秘书：梅非奇 地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 电话：(86)10-6659 2638 传真：(86)10-6659 4568 电子信箱： 证券事务代表：证券事务代表：余珂 地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 电话：(86)10-6659 2638 传真：(86)10-6659 4568 电子信箱： 注册地址：注册地址：中国北京市复兴门内大街 1 号 办公地址 办公地址 中国北京市复兴门内大街 1 号 邮政编码：100818 电话：(86)10-6659 6688 传真：(86)10-6601 6871 国际互联网网址：http:/ 电子信箱： 客服和投诉电话：(86)区号-95566 香港营业地点：香港营业地点：香港花园道 1 号中银大厦 选定的信息披露报纸（A 股）选定的信息披露报纸（A 股）中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 刊登年度报告的中国证监会指定网站 刊登年度报告的中国证监会指定网站 http:/ 刊登年度报告的香港交易所网站 刊登年度报告的香港交易所网站 http:/www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 年度报告备置地点 中国银行股份有限公司总行 上海证券交易所 法律顾问 法律顾问 金杜律师事务所 高伟绅律师行 审计师 审计师 国内会计师事务所 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号 东方广场安永大楼 16 层 签字会计师：杨勃、冯所腾 国际会计师事务所 安永会计师事务所 办公地址：香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼 统一社会信用代码：统一社会信用代码：911000001000013428 金融许可证机构编码：金融许可证机构编码：B0003H111000001 注册资本：注册资本：人民币贰仟玖佰肆拾叁亿捌仟柒佰柒拾玖万壹仟贰佰肆拾壹元整 证券信息 证券信息 A 股：上海证券交易所 股票简称：中国银行 股票代码：601988 H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：中国银行 股份代号：3988 境内优先股：上海证券交易所 第一期 优先股简称：中行优 1 优先股代码：360002 第二期 优先股简称：中行优 2 优先股代码：360010 境外优先股：香港联合交易所有限公司 股票简称：BOC 2014 PREF 股份代号：4601 11董事长致辞 董事长致辞 在这个生机勃发的美好时节，我高兴地向广大股东和各界朋友报告中国银行2018年经营业绩：根据中国会计准则，2018年集团实现净利润1,924亿元，比上年增长4.03%；实现归属于母公司所有者的净利润1,801亿元，比上年增长4.45%；不良贷款率为1.42%，比上年末下降0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%。本行董事会建议派发2018年普通股股息每股0.184元，将提交2019年5月召开的股东大会审议。2018 年，我们以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，研究制定中国银行新的发展战略，强调科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行。一年来，我们坚持稳中求进工作总基调，以服务供给侧结构性改革为主线，着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新各项工作，深入推进发展战略实施，新时代全球一流银行建设取得良好开局。我们全力提高服务实体经济质效我们全力提高服务实体经济质效。全年集团客户贷款总额比上年末增加 9,227.14 亿元，积极为实体经济提供源头活水。持续调整优化信贷结构，新增贷款重点支持基础设施建设补短板和战略性新兴产业发展。坚决落实民营企业座谈会精神，率先发布中国银行支持民营企业二十条。加强投、贷、债联动，严控贷款定价和服务收费，积极缓解小微企业融资难、融资贵问题。全年普惠金融贷款增长 12.26%，高于全行各项贷款增速。我们全力服务供给侧结构性改革我们全力服务供给侧结构性改革。坚决落实“三去一降一补”，产能过剩行业贷款余额持续下降。积极践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，绿色信贷占比稳步提升。积极稳妥推进“去杠杆”工作，帮助前景良好但遇到暂时困难的企业渡过难关。年内落地市场化债转股项目 439 亿元。坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，认真执行住房金融政策，严格执行差异化信贷政策。我们全力防范化解风险。我们全力防范化解风险。坚持底线思维，把防范化解风险与服务实体经济更好结合起来，持续强化风险管理三道防线。加大风险化解工作力度，全年境内分行化解不良资产 1,525 亿元。着力完善风险内控制度，投产全行员工合规档案系统，建立内控合规评价体系。完善消费者保护管理体制机制，监管评级连续两年提升。深入落实银行业市场乱象整治要求，加强问题整改，健全内控体系。完善集团反洗钱、反恐与制裁合规制度体系，加强反洗钱系统建设。在人民银行组织的商业银行反洗钱工作评级中，位居国内同业第一。我们全力服务国家全方位对外开放我们全力服务国家全方位对外开放。持续做好“一带一路”金融服务，累计为沿线项目提供授信支持超过 1,300 亿美元，资产质量保持优良水平。面向 4 个中东欧国家和 9 个非洲国家举办 2 期“一带一路”国际金融交流合作研修班，推动我国与各相关国家经贸合作与民心相通。积极服务首届中国国际进口博览会，举办展商客商供需对接会，推动达成合作意向1,258 项。我们全力做好精准扶贫工作我们全力做好精准扶贫工作。深入贯彻落实党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，全力做好精准扶贫工作。持续加大金融资源投入，全年扶贫贷款增长 23%，余额达到 624 亿 12元。积极汇聚境内外各种资源参与脱贫攻坚，全行共派出扶贫干部 1,550 名，定点帮扶陕西咸阳 4 个贫困县和全国 1,052 个贫困村，无偿投入帮扶资金 1.15 亿元。我们以时不我待的精神状态和一往无前的奋斗姿态，扎实推进新时代全球一流银行建设。科技引领作用凸显，数字化发展步伐不断加快。我们以时不我待的精神状态和一往无前的奋斗姿态，扎实推进新时代全球一流银行建设。科技引领作用凸显，数字化发展步伐不断加快。以手机银行、交易银行、智能柜台为载体，加快推动全行数字化转型。手机银行客户数突破 1.4 亿户，交易金额突破 20 万亿元，客户体验和市场口碑大幅提升。建成私有云、大数据、人工智能三大平台，投产智能投顾、智能客服、智能风控、量化交易等重点项目。海外信息系统整合转型项目顺利收官，实现全球系统版本统一、集中部署和一体化运营。创新驱动成果丰硕，产品服务基础不断夯实。创新驱动成果丰硕，产品服务基础不断夯实。稳步推进三级创新体系建设，在执委会下设立创新与产品管理委员会，在新加坡成立首家总行级创新研发基地。“中银来聚财”“个人保证金”“中银慧投”等一批明星产品赢得市场好评。开展“千万商户大会战”，拓展商户总量超过95.6万户，带动个人客户存款、金融资产分别增长300亿元、527亿元。转型求实稳妥推进，价值创造水平不断提升。转型求实稳妥推进，价值创造水平不断提升。着力优化业务结构，集团个人金融业务营业收入贡献度进一步提升。全球市场代客、债务资本市场等轻资本业务快速发展。全球化产品建设和全球协同营销加快推进，业务全球化水平进一步提升。启动理财子公司、中银金融租赁筹设工作，服务综合化深入推进。稳步推进资本补充计划，完成 800 亿元二级资本债发行。变革图强全面实施，改革动力、发展活力不断迸发。变革图强全面实施，改革动力、发展活力不断迸发。针对基层网点、海外机构、综合经营公司、总行部门的不同特点，制定差异化的管理措施，集团管控机制进一步完善。积极稳妥推动总行组织机构改革，完善普惠金融、交易银行、综合经营管理模式。完善激励约束机制，强化市场对标和价值创造导向。大力发现培养选拔优秀年轻干部，举办“百人计划”和“远航项目”培训班，同时用好各年龄段干部，鼓励人才到艰苦地区和基层一线干事创业。认真践行党的群众路线，召开中行历史上首次员工工作会议，不断激发员工干事创业的热情与活力。在发展战略的引领下，全行经营管理迈上新台阶。一是营业收入首次突破 5,000 亿元，盈利达到近年最好水平。二是贷款拨备计提超过 1,070 亿元，风险抵补能力进一步增强。三是资本充足率持续提升，一级资本在全球 1000 家大银行中排名第三位，比上年提升一位。四是人均利润、网均利润持续增长。更为可贵的是，在经营管理取得新成绩的同时，干部员工士气大幅提升。大家相信，随着发展战略的深入推进，中国银行会越来越好。2018 年，本行按照法律法规和公司章程的规定，顺利完成了部分董事的变更。刘连舸先生担任本行副董事长、执行董事，吴富林先生、林景臻先生担任本行执行董事，廖强先生、姜国华先生分别担任本行非执行董事和独立董事。借此机会，我谨代表董事会，向本行新任董事表示热烈欢迎，对不再担任本行董事的任德奇先生、张青松先生、张向东先生和 Nout WELLINK 先生为中国银行改革发展作出的贡献表示诚挚的谢意！当今世界面临百年未有之大变局，银行业的外部经营形势更加严峻复杂。中国银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完成好深化金融供给侧结构性改革各项任务，保持战略定力，深化战略实施，完善金融服务，防范金融风险，为圆 13满实现发展战略第一阶段目标打下决定性基础，以优异成绩迎接新中国成立 70 周年。陈四清 董事长 2019 年 3 月 29 日 14行长致辞 行长致辞 2018年是中国银行新发展战略实施的开局之年。一年来，紧紧围绕“建设新时代全球一流银行”的目标，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，扎实推进各项工作，取得了良好的经营业绩。根据中国会计准则，2018 年末集团资产总额 21.27 万亿元，负债总额 19.54 万亿元，归属于母公司所有者权益合计 1.61 万亿元，分别比上年末增长 9.25%、9.23%和 7.82%。全年实现净利润 1,924 亿元，较上年增长 4.03%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 11.41%、12.27%和 14.97%，均符合监管要求。2018 年，本行积极应对外部环境变化，经营效益实现稳步提升，主要驱动因素是：第一，营业收入持续增长，集团营业收入达到5,041.07亿元，比上年增长4.31%；第二，经营效率稳步提高，集团成本收入比为 28.09%，较上年下降 0.25 个百分点；第三，业务结构不断优化，集团个人金融业务营业收入贡献度进一步提升，海外业务保持良好发展势头，特色优势持续巩固。值得一提的是，本行风险抵补能力显著增强，不良贷款拨备覆盖率达到 181.97%，比上年提升 22.79 个百分点。坚持科技引领，加快推动数字化银行建设。坚持科技引领，加快推动数字化银行建设。手机银行功能持续优化，全年交易金额突破 20万亿元。加快网点智能服务体系建设，实现智能柜台全网点覆盖，推广移动版、现金版智能柜台，网点生产力持续提升。推出公司金融上门开户服务，业务耗时缩短至 30 分钟。依托大数据及人工智能技术搭建“网御”反欺诈平台。完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设，以三大技术平台支持业务创新。扎实推进“多地多中心”机房基础设施建设，西安云中心投入运行。信息科技服务能力持续增强，IT 产能同比增长 16.6%。本行金融科技发明专利申请量全球金融业排名第 2 位。坚持创新驱动，不断升级产品服务。坚持创新驱动，不断升级产品服务。投产新产品数量同比增长 126%，为业务发展注入新活力。参与海关“单一窗口”配套金融模块建设，创新推出电子汇总征税保函服务。办理首批原油期货交易并提供一揽子金融服务，办理首批铁矿石期货、PTA 期货国际化金融业务。推出智能投顾产品“中银慧投”，交易量达到 57 亿元。推出铁路“e 卡通”，大力拓展铁路出行场景。全面推出线上个人外币现钞预约服务。投产供应链金融综合服务平台和“云缴费”平台，产品组合创新力度进一步加大。坚持转型求实，支持经济高质量发展。坚持转型求实，支持经济高质量发展。继续发挥全球化业务领先优势，主动服务国家对外开放新格局。加快自贸区业务布局，成为海南自由贸易账户体系的首批试点行之一。与中国外汇交易中心合作在新加坡率先推出交易型债券指数。海外区域化管理和布局有序推进，完成中银香港对六家东南亚机构的整合，海外业务中心专业作用进一步发挥，集约化经营逐步加强。服务综合化深入推进，商业银行与证券、保险、基金、投资银行等多项业务加强协同增效，努力为客户提供高效、一揽子解决方案，综合化经营保持良好发展势头。资产轻型化成效明显，养老金等轻资本型业务发展提速，集团信用风险权重下降 1.3 个百分点。坚持变革图强，持续优化管理机制。坚持变革图强，持续优化管理机制。制定信息科技、公司金融、个人金融、金融市场、全球化发展等 11 个重点领域子规划，扎实推动集团战略落地。改革激励约束和资源配置机制，15强化价值创造导向。改革人事费用配置机制，突出长期绩效导向，实施高职人员“五年穿透式”考核。平稳推动总行组织机构改革，优化股权投资与综合经营管理、交易银行、普惠金融业务组织架构。完善省会城市分行管理模式，明确省会城市分行发展策略，提高省会地区机构竞争力。坚持稳健经营，全面加强风险管理。坚持稳健经营，全面加强风险管理。全年境内分行化解不良资产 1,525 亿元，产能严重过剩行业贷款余额、不良余额分别减少 101 亿元和 33 亿元，集团资产质量基本稳定。设立欧非集中审批中心，加强海外信用风险管控。密切跟进市场变化，有效应对部分新兴市场波动，加强债券日常监测预警，市场风险管理主动性进一步增强。完善反洗钱体系，加强分行监测分析中心建设。加强境内外机构合规管理，全面提升合规水平。2019 年，本行将认真贯彻落实党中央和国务院关于经济金融工作的决策部署，深入推进发展战略实施，推动各项工作再上新台阶。一是聚焦服务实体经济，适度加快资金投放，大力发展普惠金融，积极支持民营经济，同时全面加大客户拓展和负债业务拓展力度，提升发展质效。二是聚焦基础建设工作，进一步夯实科技基础、产品服务基础和渠道运营基础，强化创新驱动，增强发展后劲。三是聚焦特色优势，持续推进业务全球化、服务综合化，深化集团内部联动，凝聚发展合力，提升协同效能。四是聚焦防范化解金融风险，持续加强全面风险管理，特别是对信用风险、合规与反洗钱风险、内控与操作风险、市场风险与流动性风险的管理，坚决守住合规和风险底线，确保安全、稳健运营。2018 年是我加入中国银行的第一年。借此机会，我对董事会、监事会的指导和帮助表示衷心感谢，对海内外全体员工的辛勤工作和无私奉献表示衷心感谢，对广大投资者和各界朋友的信赖与支持表示衷心感谢！2019 年，我将与管理层成员一起，在党中央和国务院的坚强领导下，认真落实董事会决策部署，自觉接受监事会监督，廉洁奉公、求真务实、开拓创新、勤勉尽责，为把中国银行建设成为新时代全球一流银行奋发努力，顽强拼搏，以良好的经营业绩回报广大客户、投资者和社会各界的信任与支持！刘连舸 行长 2019 年 3 月 29 日 16 监事长致辞 监事长致辞 2018年，监事会根据国家有关法律、法规、监管要求和本行公司