601169_2018_北京银行_2018年年度报告_2019-04-24.pdf

北京银行股份有限公司 2018年年度报告 1 北京银行股份有限公司北京银行股份有限公司BANK OF BEIJING CO.,LTD.二二一八一八年年年度报告年度报告 （股票代码：（股票代码：601169601169）二二一一九九年年四四月月 北京银行股份有限公司 2018年年度报告 2 目目 录录 释义.3 重大风险提示.3 第一节 重要提示.3 第二节 公司简介和主要财务指标.3 第三节 公司业务概要.8 第四节 经营情况讨论与分析.15 第五节 重要事项.37 第六节 普通股股份变动及股东情况.44 第七节 优先股相关情况.47 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.48 第九节 公司治理.58 第十节 报告期内获奖情况.62 第十一节 财务报告.63 第十二节 备查文件目录.63 北京银行股份有限公司 2018年年度报告 3 释义释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：文中文中 释义释义 本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司 章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行 中国人民银行 银监会、中国银监会 原中国银行业监督管理委员会 银保监会、中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会 证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 上海证券交易所 元 人民币元 重大风险提示重大风险提示 本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见经营情况讨论与分析章节。第一节第一节 重要提示重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。1.2 本年度报告（正文及摘要）于2019年4月23日经本公司董事会审议通过。杨书剑董事委托张东宁董事长代为出席会议并行使表决权。1.3 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。以2018年末总股本211.43亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.86元人民币（含税），合计人民币60.47亿元（含税）。1.4 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。1.5 本行法定代表人张东宁、行长杨书剑、主管财会工作副行长杜志红保证年度报告中财务报告的真实、完整。1.6 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。第二节第二节 公司简介公司简介和主要财务指标和主要财务指标 2.1 2.1 法定中文名称：法定中文名称：北京银行股份有限公司（简称：北京银行）法定英文名称：北京银行股份有限公司 2018年年度报告 4 Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：BOB）2.2 2.2 法定代表人：张东宁法定代表人：张东宁 2.3 2.3 董事会秘书：刘彦雷董事会秘书：刘彦雷 联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号 联系电话：（86）10-66223826 传真：（86）10-66223833 董秘信箱： 2.4 2.4 注册地址：北京市西城区金融大街甲注册地址：北京市西城区金融大街甲 1717 号首层号首层 办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号 邮政编码：100033 值班电话：（86）10-66426500 传真：（86）10-66426519 客服电话：（010）95526 国际互联网网址：http:/ 2.5 2.5 选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报、选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报证券日报 刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http:/ 年度报告备置地点：本行董事会办公室 2.6 2.6 股票上市交易所：上海证券交易所股票上市交易所：上海证券交易所 1、股票简称：北京银行 股票代码：601169 2、股票简称：北银优 1 股票代码：360018 3、股票简称：北银优 2 股票代码：360023 2.7 2.7 注册登记情况注册登记情况 首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日 变更注册登记日期：2018 年 10 月 12 日 注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 企业法人营业执照注册号：91110000101174712L 2.8 2.8 公司聘公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 2.8.1 公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 签字会计师：许旭明、楼坚 2.8.2 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构：摩根士丹利华鑫证券有限责任公司 办公地址：中国（上海）自由贸易试验区世纪大道 100 号上海环球金融中北京银行股份有限公司 2018年年度报告 5 心 75 楼 75T30 室 签字的保荐代表人：周磊、高峰 持续督导期间：2016 年 1 月 4 日至 2018 年 12 月 31 日 2.9 2.9 报告期主要利润指标报告期主要利润指标 2.9.1 整体利润指标（单位：人民币百万元）项目项目 报告期报告期 利润总额 23,522 归属于上市公司股东的净利润 20,002 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 20,058 主营业务利润 23,446 其他业务利润 142 营业利润 23,588 投资收益 281 营业外收支净额 (66)经营活动产生的现金流量净额 37,167 注：数据按照公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益（2014 年修订）、公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号（2017 年修订）的要求确定和计算。扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：（单位：人民币百万元）非经常性损益非经常性损益 报告期报告期 营业外收入 79 -政府补助收入 13 -久悬未取款项收入 7 -其它 59 营业外支出(145)-公益性捐赠支出(112)-其它(33)营业外收支净额(66)非经常性损益影响所得税数 17 合计合计 (49)(49)2.9.2 分季度列示主要利润指标（单位：人民币百万元）项目项目 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度 营业收入 13,716 13,650 13,751 14,371 归属于上市公司股东的净利润 5,785 6,069 4,773 3,375 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 5,776 6,097 4,770 3,415 经营活动产生的现金流量净额(27,862)51,276 (26,658)40,411 2.10 2.10 报告期末前三年主要会计数据和财务指标报告期末前三年主要会计数据和财务指标 （单位：人民币百万元）项目项目 2012018 8 年年 2012017 7 年年 变化变化（%）2012016 6 年年 营业收入 55,488 50,353 10.20 47,456 利润总额 23,522 22,820 3.08 22,298 归属于上市公司股东的净利润 20,002 18,733 6.77 17,802 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 20,058 18,761 6.91 17,830 北京银行股份有限公司 2018年年度报告 6 基本每股收益（元）0.91 0.99(8.08)0.96 稀释每股收益（元）0.91 0.99(8.08)0.96 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）0.91 0.99(8.08)0.97 每股经营活动产生的现金流量净额(元)1.76 0.59 198.31 (0.29)项目项目 2012018 8 年年 2012017 7 年年 变化变化 2012016 6 年年 加权平均净资产收益率(%)11.65 13.77 下降 2.12 个百分点 14.92 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)11.68 13.79 下降 2.11 个百分点 14.94 注：1、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号年度报告的内容与格式（2017 年修订）及公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。2、报告期内和 2017 年度每股经营活动产生的现金流量净额，按公司期末总股本 21,142,984,272 股计算；2016 年度每股经营活动产生的现金流量净额，按调整后的股数 18,248,010,822 股重新计算。（单位：人民币百万元）项目项目 2012018 8 年年 1212 月月 3131 日日 20201717 年年 1212 月月 3131 日日 本年末较本年末较上年上年末增减末增减（%）2012016 6 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 2,572,865 2,329,805 10.43 2,116,339 负债总额 2,378,731 2,153,091 10.48 1,972,560 归属于母公司的股东权益 192,450 174,844 10.07 142,120 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元）8.26 7.43 11.17 6.81 注:报告期末和 2017 年末归属于上市公司普通股股东的每股净资产，按公司期末总股本 21,142,984,272 股计算；2016 年末归属于上市公司普通股股东的每股净资产，按调整后的股数18,248,010,822 股重新计算。2.11 2.11 报告期末前三年主要业务信报告期末前三年主要业务信息及数据息及数据 （单位：人民币百万元）项目项目 2012018 8 年年 1212 月月 3131 日日 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 2012016 6 年年 1212 月月 3131 日日 存款总额 1,386,006 1,268,698 1,150,904 其中：个人活期储蓄存款 88,950 73,564 67,826 个人定期储蓄存款 201,147 176,796 162,097 企业活期存款 620,278 599,060 516,727 企业定期存款 396,967 351,413 333,735 保证金存款 78,664 67,865 70,519 贷款总额 1,261,811 1,077,101 899,907 其中：公司贷款 883,167 755,876 618,711 个人贷款 363,519 308,594 253,742 贴现 15,125 12,631 27,454 贷款损失准备 43,166 38,078 31,952 2.12 2.12 报告期末前三年补充财务指标报告期末前三年补充财务指标（单位：%）项目项目 2012018 8 年年 1212 月月 3131 日日 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 2012016 6 年年 1212 月月 3131 日日 资产利润率 0.82 0.85 0.90 资本利润率 10.89 11.82 13.76 不良贷款率 1.46 1.24 1.27 拨备覆盖率 217.51 265.57 256.06 拨贷比 3.18 3.30 3.25 成本收入比 25.19 26.85 25.81 单一最大客户贷款比率 3.16 3.29 4.51 北京银行股份有限公司 2018年年度报告 7 最大十家客户贷款比率 18.48 17.79 19.25 正常贷款迁徙率 0.83 0.94 1.60 关注贷款迁徙率 89.25 8.77 58.49 次级贷款迁徙率 74.43 7.94 63.07 可疑贷款迁徙率 61.60 35.85 28.13 流动性比例 55.93 41.28 50.10 注：1、资产利润率净利润/（期初总资产+期末总资产）/2；资本利润率归属于母公司的净利润/（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2。2、成本收入比=业务及管理费用营业收入。3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。2.13 2.13 资本构成及变化情况资本构成及变化情况 （单位：人民币百万元）项目项目 2018 年年 12 月月 31 日日 2017 年年 12 月月 31 日日 2016 年年 12 月月 31 日日 集团口径集团口径 本行口径本行口径 集团口径集团口径 本行口径本行口径 集团口径集团口径 本行口径本行口径 1.资本净额 237,505 232,387 219,747 215,020 184,757 180,693 1.1 核心一级资本 175,718 173,856 158,006 156,275 125,114 123,810 1.2 核心一级资本扣减项 4 2,206 10 2,392 12 2,277 1.3 核心一级资本净额 175,714 171,650 157,996 153,883 125,102 121,533 1.4 其他一级资本 17,944 17,841 17,926 17,841 17,909 17,841 1.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额 193,658 189,491 175,922 171,724 143,011 139,374 1.7 二级资本 43,847 42,896 43,825 43,296 41,746 41,319 1.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产 1,860,704 1,827,031 1,675,205 1,648,208 1,427,028 1,405,113 3.市场风险加权资产 10,536 10,536 7,064 7,064 9,532 9,532 4.操作风险加权资产 95,810 93,665 88,681 86,966 78,128 78,917 5.风险加权资产合计 1,967,050 1,931,232 1,770,950 1,742,238 1,514,688 1,493,562 6.核心一级资本充足率 8.93%8.89%8.92%8.83%8.26%8.14%7.一级资本充足率 9.85%9.81%9.93%9.86%9.44%9.33%8.资本充足率 12.07%12.03%12.41%12.34%12.20%12.10%9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照商业银行资本管理办法（试行）相关规定，商业银行 2010 年 9月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为 39.91 亿元。注：1、以上数据按照商业银行资本管理办法（试行）计算。2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。5、本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：北银金融租赁有限公司、北京延庆村镇银行股份有限公司、浙江文成北银村镇银行股份有限公司、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司、重庆永川北银村镇银行股份有限公司、云南马龙北银村镇银行股份有限公司、云南西山北银村镇银行股份有限公司、云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北银村镇银行股份有限公司和云南元江北银村镇银行股份有限公司。6、根 据 关 于 商 业 银 行 资 本 构 成 信 息 披 露 的 监 管 要 求 的 规 定，公 司 在 官 方 网 站()投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。2.14 2.14 报告期末杠杆率情况报告期末杠杆率情况 （单位：人民币百万元）北京银行股份有限公司 2018年年度报告 8 项目项目 2012018 8 年年 1212 月月 3131 日日 2012018 8 年年 9 9 月月 3030 日日 2012018 8 年年 6 6 月月 3030 日日 2012018 8 年年 3 3 月月 3131 日日 杠杆率（%）6.14 6.48 6.47 6.68 一级资本净额 193,658 188,891 183,374 182,681 调整后的表内外资产余额 3,151,553 2,917,147 2,834,694 2,734,653 2.15 2.15 报告期末流动性覆盖率情况报告期末流动性覆盖率情况 （单位：人民币百万元）项目项目 报告期末报告期末 流动性覆盖率(%)123.52 合格优质流动性资产 382,623 未来 30 天现金净流出量的期末数值 309,760 2.16 2.16 报告期股东权益变动情况报告期股东权益变动情况 （单位：人民币百万元）项目项目 期初数期初数 本期增加本期增加 本期减少本期减少 期末数期末数 股本 21,143 -21,143 优先股 17,841 -17,841 资本公积 43,885 -43,885 其他综合收益(2,344)3,990 -1,646 盈余公积 13,646 1,991 -15,637 一般风险准备 28,554 2,210 (82)30,682 未分配利润 52,119 20,084 (10,587)61,616 少数股东权益 1,870 143 (329)1,684 合计合计 176,714 176,714 28,418 28,418 (10,998)(10,998)194,134 194,134 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 3.13.1 公司经营范围公司经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询，见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务(企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。3.23.2 公司主要业务情况公司主要业务情况1 1 3.2.13.2.1 公司银行业公司银行业务务 1.1.主要工作重点主要工作重点 积极担当，支持国家重大战略。积极担当，支持国家重大战略。截至报告期末，本行支持京津冀贷款余额312 亿元，较年初增长 133 亿元；全年累计投放 187 亿元，重点支持延崇高速 1 本小节财务数据为本行口径。北京银行股份有限公司 2018年年度报告 9 公路、北京新机场综合服务楼、西红门城乡结合部改造等重点项目。支持“一带一路”贷款余额 239 亿元，较年初增长 31 亿元，支持乌鲁木齐市轨道交通 2号线、高铁核心区路网及管网完善等基础设施建设。支持长江经济带贷款余额91 亿元，较年初增长 14 亿元，重点支持棚改、环境整治等代表性民生工程。主动作为主动作为，支持民营经济发展。支持民营经济发展。截至报告期末，本行民营企业公司贷款余额超过 2,000 亿元。支持民营企业债券承销 88 亿元。为北京市 89%的创业板、87%的中小板上市企业，及 80%的新三板创新层企业服务，支持人工智能、新能源、金融科技等领域独角兽企业 29 家。召开“守初心、秉真心、用匠心”北京银行心系民营经济助力企业发展座谈会、服务民营经济再出发之银企签约仪式，发布民营经济行动方案，包括六大服务理念及十大行动举措。2.2.业务业务发展特色发展特色 机构业务发展再创佳绩。机构业务发展再创佳绩。财政业务方面，现金管理存款中标份额稳步提升，中标北京市规划和自然资源委员会非税收入代收资格，持续推动市、区两级财政业务电子化发展。社保业务方面，中标人社部在京中央国家机关事业单位工作人员社保卡发行服务合作银行，实现北京地区社保业务全面覆盖；中标深圳市社保基金定期存款参存银行资格。教育业务方面，与北京市教委签署全面战略合作协议，出资设立“北京银行乡村教师奖励基金”，与北京林业大学、南京理工大学签署全面战略合作协议，为天津财经大学提供“教育 e 通”综合金融服务。此外，与北京市总工会签署了新一轮全面战略合作协议，中标北京住房公积金业务受托银行项目。“京医通”项目健康发展，银医合作创新模式稳步推进。小微金融小微金融服务服务亮点频现。亮点频现。截至报告期末，本行小微企业2公司贷款余额4,256 亿元，同比增长 685 亿元，增幅 19%，高于全行贷款平均增速；单户授信1,000 万元及以下小微企业公司贷款同比增速 27.5%，高于全行贷款平均增速，户数高于上年同期，实现“两增”目标。文化、科技金融贷款余额分别为 708亿元、1,454 亿元，增速均超过 20%，高于全行贷款平均增速。一是打造普惠金融新支撑。完成小微预审批模型一期上线。推进发票大数据系统对接与小微网贷平台建设。推出续贷产品“永续贷”，满足小微企业融资需求。贴合旅游休闲消费升级趋势，创新推出面向休闲农业和乡村旅游行业特色产品“农旅贷”。二是引领文化金融新时代。设立首家银行系文化创客中心，搭建“跨界合作窗口、创业孵化空间、资源共享引擎、成长共赢舞台”四位一体服务平台；创新推出“书香贷”特色产品、“文租贷”特色服务方案，与北京文化产权交易中心签订“文创板”合作协议，与爱奇艺、优酷签订合作协议；业内首推网络电影供应链融资方案“票房宝”；融资支持红海行动及平昌冬奥会“北京 8分钟”；持续打造雍和、大望路文创专营支行，推出“雍和印象”、“创意 58”等特色品牌，作为唯一银行机构发起设立北京文化产业投融资协会并当选联席 2 符合中小企业划型标准规定（工信部联企业2011300）中的小型、微型企业划型标准；含不良、保理、商票、银票，不含转贴。北京银行股份有限公司 2018年年度报告 10 会长单位。三是赋能科技创新三十年。创新设立总行级科技金融创新中心，创新推出“前沿科技贷”，推动对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移，支持企业 61 家，累计授信 6.7 亿元。与中关村管委会签署新一轮战略合作协议，3 年 1,200 亿元授信支持全国科技创新中心建设。持续打造中关村小巨人创客中心，并在南京分行成功复制。截至报告期末，中关村小巨人创客中心会员总数超 1.8 万家，为近 3,000 家会员企业提供贷款 916 亿元。交易银行创新纵深推进。交易银行创新纵深推进。一是积极应对资管新规及市场形势变化，推出新型公司结构性存款产品，实现保本理财平稳迁移，为稳存增存提供有力支持。二是创新移动服务，拓宽获客渠道。发布“京管+”产品，围绕中小微企业经营管理、员工办公等场景，提供便捷移动金融服务，打造低成本获客新渠道。三是创新结算产品，丰富增存途径；推出公积金智能托收服务方案，提供资金调拨、公积金托收等服务，带动结算存款沉淀；持续优化单位结算卡产品，提升企业结算服务及应用体验。四是创新线上业务，发挥科技优势。发布“e 商融”交易市场综合服务方案，借助大宗商品交易平台信用，为平台交易商提供全流程金融服务，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式；研发“京信链”在线供应链产品，将核心企业信用延伸至上游多级供应商，实现应收账款债权拆分与转让，开辟互联网批量获客新模式；推出纸电票据交易融合业务，实现纸票、电票同场交易，降低风险、提升效率。投资银行业绩量质投资银行业绩量质双升双升。一是持续创新，做实债券承销品牌。截至报告期末，累计承销发行债券 204 只，同比增长 42.7%，发行只数跃升北京市场首位。承销规模 1,418 亿元，同比增长 33.0%。加强线上线下品牌推广，多笔债券新品首单落地。获得 CRMW、CLN 等信用风险缓释工具创设资格，发行北京市场首单支持 AA 评级民营企业 CRMW，有力提振民企发债信心。二是银团并购业务快速发展。银团业务牵头规模 418 亿元，投放规模同比增长 13.7%，累计组团规模超 2,000 亿元，并购贷款投放 57 亿元，在支持民企转型升级与并购重组方面发挥积极作用。三是证券化创新实现新突破。发行商业物业抵押借款资产支持票据 CMBN、全国首笔支持保障房项目 CMBN。3.3.品牌品牌建设建设 报告期内，本行荣获人行营管部 2017 年度小微企业、科技金融、文化金融信贷政策导向效果评估一等第一名。连续获得 2017、2018 年北京市“投贷奖”最高额奖励。作为唯一城商行荣获中银协银团贷款最佳业绩奖并多年蝉联最佳发展奖。作为唯一金融机构荣获第十三届 21 世纪亚洲金融竞争力评选“2018年度线上公司金融创新银行”称号。“互联网结算+融资”服务方案荣获欧洲金融“最佳供应链金融奖”。荣获中债登“优秀金融债发行人”称号、证券时报“2018 中国区城商行投行君鼎奖”等奖项。3.2.23.2.2 零售银行业务零售银行业务 1.1.主要经营成果主要经营成果 报告期内，本行零售业务转型发展取得明显成效。一是业务规模快速增长，资金量余额突破 6,500 亿元，储蓄存款规模 2,885 亿元，较年初增长 394 亿元，北京银行股份有限公司 2018年年度报告 11 增幅 15.8%，高于全行存款增速 6.6 个百分点；个人贷款规模 3,618 亿元，较年初增长 546 亿元，增幅 17.8%，近三年来在全行贷款中的占比提升 4.5 个百分点。二是市场份额持续提升，储蓄、个贷均实现全国市场份额以及行内占比的双提升。三是盈利贡献稳步提高，个贷利息收入突破 150 亿元，同比增长19.4%，新放个贷加权平均利率同比提升 131 个 BP。四是客户基础继续夯实，零售客户数达 2,050 万户，手机银行用户增长 39%，新增有效客户转化率超过85%，重点交易的电子银行替代率均超过 97%，客服满意度保持 99%以上。五是风险防控取得良好成效，零售信贷不良率 0.39%，较年初下降 0.09 个百分点。2.2.业务发展特点业务发展特点 报告期内，本行持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上线下渠道智能融合，打造“惠民金融”、“智慧金融”、“财富金融”特色品牌，促进业务发展提质增效。惠民金融方面，“富民直通车”首开互联网+农村金融跨界合作先河，首推京东联名富民卡，首创移动服务站模式，累计建设各类服务站点 297 个，富民卡累计发卡达 78 万张，富民贷子产品体系拓展至二十多款，“农宅宝”互联网+乡村旅游模式向全国推广，个人普惠金融贷款超过 300 亿元，增长 32%；推出工会卡十大服务体系，发行国内首张丝绸之路主题银行卡，发行京东白条、爱奇艺联名信用卡，推出首款 IP 信用卡“萌力星球卡”，银行卡发卡量突破2,500 万张；与贝壳找房开展战略合作，上线“二手房 e 贷”产品，实现线上化预审、无纸化审批、可视化流程。智慧金融方面，移动端加速升级迭代，上线新版手机银行 APP4.0，切入汽车、健康、出境等生活场景，利用生物识别技术与人工智能服务全面提升用户体验；线上支付交易量、交易金额均实现 50%以上的增长；信用卡网申渠道累计激活率达 96.7%，上线“掌上京彩”APP3.0。线下渠道加速智能转型，智能柜员机零售业务迁移率达到 80%，网点覆盖率超过 70%，Pad 银行实现全网点覆盖；搭建自有网贷平台，推出线上消费贷，实现线上秒级审批；与互联网龙头企业跨界合作小额贷款，通过合作引流经营长尾客户。财富金融方面，积极应对资管新规，净值型理财销售占比提升 11 个百分点，基金销量同比增长 60%；推出个人结构性存款，全年销量逾 500 亿元；业内首推全流程线上签证业务“悦行世界签”，业务量达同期线下渠道 6 倍，出国金融核心产品交易量同比增幅超 200%，试点落地联合签证中心；推出品牌金条“京禧金”，完善投资产品体系；通过家族信托与家族治理相结合，落地国内首只嵌套家族宪章的股权传承家族信托。3.3.品牌建设品牌建设 报告期内，本行蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”大奖，“富民直通车”品牌业务荣获首届中国金融年度品牌案例大赛特别奖，荣获首批“精准扶贫最具影响力企业”称号；荣获“银联卡创新合作奖”、“万事达卡卓越合作伙伴奖”、VISA“杰出合作伙伴奖”以及人民银行移动支付便民示范工程“先进单位”称号；荣获经济观察报“值得托付财富管理银行”奖、亚洲货币杂志“中国最佳私人银行-最佳区域性银行”国际性奖项；在中银协年度银行业客服中心综合评估中荣获中银协最高综合性奖项“先进示范单位奖”以及“优质服务单位”奖。3.2.33.2.3 金融市场业务金融市场业务 北京银行股份有限公司 2018年年度报告 12 1 1.主要经营成果主要经营成果 报告期内，本行围绕“高效能、高转速、轻资本、轻平台”的金融市场发展战略，持续发挥利润“增长极”、结构“平衡器”、客户“黏着剂”职能作用，严格贯彻落实各项监管新规要求，持续强化风险管理能力和盈利水平，实现了同业、国际、托管、理财和资金业务稳健合规发展。截至报告期末，本行资产结构和收益水平进一步优化，高收益资产占比较年初提升 2 个百分点，高收益资产加权平均收益率较年初增加 54 个 BP,外币资产利差较年初提升 53 个 BP,同业风险资产回报率较年初提升 8 个 BP；外汇交易总量同比增长 11.6%，本外币跨境资金收付总规模同比增长 47%。客户结构不断优化，以跨境产品为抓手，打造自贸区类离岸业务平台，贸易金融客户、优质国内证客户、自贸联动客户数量显著增加；积极拓展财务公司、基金公司等优质同业负债客群，降低同业资金成本；主动退出高风险同业客户，严格限制敏感客户额度使用。夯实资管业务多元化发展基础，研发符合资管新规、理财新规要求的新产品；推动预期收益型产品向净值型产品逐步转化，稳步推进新型存款产品对保本理财产品的有效替代。2 2.业务发展特业务发展特点点 一是强化服务国家重大战略及实体经济能力。联合 Swift 发布“一带一路”专属金融服务品牌“丝路汇通”，与 42 个“一带一路”沿线国家的 268 家银行建立稳定代理行关系，投资全国首单“一带一路”资产支持证券，全力支持“一带一路”建设；发布首届中国国际进口博览会专属跨境金融服务产品，为政府指定采购商提供优质跨境金融服务。通过理财、债券、直投等多种产品工具累计向京津冀地区投放资金 410 余亿元，有效支持京津冀协同发展。投资全国首单社区商业 CMBS、央企首单供给侧结构性改革租赁债权 ABS 等金融产品，支持金融市场改革创新。累计投资地方债 603 亿元，服务地方经济发展。获批人民银行营管部中关村示范区再贴现首批试点唯一银行机构，获得中国银行间市场信用风险缓释工具核心交易商、信用风险缓释凭证创设机构和信用联结票据创设机构三项资质,支持优质科技上市公司专项债券，托管全国首只支持优质科技企业发展的“纾困基金”20 亿元，支持民营经济振兴发展。二是推进业务转型升级与开拓创新。围绕市场和客户需求，以创新激发新的业务增长点，推出债券借贷、境外结构性票据投资、跨境银团贷款、外汇掉期组合等新产品，持续增强产品创新能力。开拓投资新渠道，完成票交所系统纸电融合项目，与 1,003 家银行建立代理行关系，遍布 101 个国家和地区，持续增强投资及服务渠道建设能力。拓展与境外投行在海外债务资本市场合作，加强与中资金融机构的海外分支机构纵深合作，推动存款结算、跨境清算、债券投资、跨境银团贷款等方面合作共赢，持续强化跨境金融服务能力。三是坚持稳健经营与合规发展。坚持“审慎经营、合规为先、严格准入、精细管理”的经营理念，严格落实监管要求，认真开展业务专项排查及检查梳理，建立重点客户跟踪机制，有效遏制风险累积。强化主动管理，优化产品交易结构，同业投资交易结构由 9 大类压缩至 4 大类，理财投资交易结构由 10 大类压缩至 6 大类，有效降低通道风险及成本。加强预判分析，主动隔离风险资产,严控高风险私募投资基金托管业务，审慎介入自身流动性管理能力较差、风险较高的的同业机构业务，有效控制交易风险。四是注重资本节约与科技支撑。持续探索资本节约型之路，着力提高托管、国内外贸易融资等低资本耗用业务占比。跨境清算等资金收付、结售汇、信用北京银行股份有限公司 2018年年度报告 13 证等业务规模较年初分别提升 47%、45%和 28%，国内证及福费廷等各类轻资产业务收益较年初增长 38%，结售汇收入较年初增长 31%。持续提升科技支撑，升级改造各类交易系统，上线“惠淘金”平台二期、金融市场见证管理系统、同业负债系统；完成上海票交所系统直连功能开发；搭建“托管家”运营系统，优化新资管系统，启动 GPI 全球支付创新项目，推进“国际在线”项目。3 3.品牌建设亮点品牌建设亮点 报告期内，本行荣获中国外汇交易中心颁发的“最佳会员奖”、“最佳即期会员奖”、“最大进步会员奖”、“即期最具做市潜力会员”奖项；荣获中国银行业协会颁发的“最佳贸易金融银行”、“最佳贸易金融产品创新银行”奖项；荣获中国贸易金融年会颁发的“最佳特色贸易金融银行”奖项；荣获全球各币种清算行颁发的“年度美元、欧元、澳元和新西兰元清算直通卓越奖”；荣获中国银行间市场交易商协会颁发的“优秀综合做市机构”；荣获全国银行间同业拆借中心颁发的“优秀自营机构”、“核心交易商”、“优秀货币市场交易商”、“优秀债券市场交易商”；荣获中国基金报“第一届中国公募基金英华奖最佳理财银行（城商行）”；荣获“2018 年全国银行业理财信息登记工作杰出单位”等奖项。3.2.43.2.4 直销银行业务直销银行业务 1.1.主要经营成果主要经营成果 报告期内，本行直销银行各项业务稳健增长，截至报告期末，直销银行客户达 45.1 万户，其中行外客户占比达到 61.4%。直销银行自成立以来，资金量累计销售额达 114.9 亿元。2.2.业务发展举措业务发展举措 报告期内，本行积极响应国家扩大对外开放政策，推进与 ING 联合设立合资银行项目。10 月 16 日，在李克强总理和荷兰首相的见证下，本行与 ING 签署关于设立合资银行的备忘录。双方密切合作，深入开展各项准备工作，项目进展顺利。报告期内，直销银行持续完善和优化互联网渠道服务流程，着力提升风险管理能力。根据各项监管要求进行系统改造，确保合规稳健运营。3.3.品牌建设品牌建设 报告期内，直销银行开展一系列新老客户专项营销活动，着力加强与客户的互动，强化以客户为中心的营销理念，不断提升线上场景化营销能力，稳步提升品牌知名度。3.2.53.2.5 信息科技建设信息科技建设 2018 年，本行科技建设工作深入落实科技“五五”规划方案，以“提升科技能力，引领转型发展”为目标，致力于打造科技领先型银行，不断提升金融科技供给能力，在科技治理、研发创新、基础设施建设等方面再上新台阶。一是创新科技治理手段，提升服务管理效能。发挥科技顶层设计的统领作用，成立网络安全与信息化领导小组，对标市委、市国资委网络安全工作要求，完成市国资委“展 e 计划”，科技管理效率显著提升。制定服务承诺目标，量化监控手段，发挥项目群管理的集约化作用。强化科技风险管理枢纽职能，完善科技治理体系建设，组织对全行信息科技制度进行全面梳理，推动科技条线制度持续更新，确保各项制度的一致性。强化分行科技管理，提升分行科技建北京银行股份有限公司 2018年年度