002142_2017_宁波银行_2017年年度报告_2018-03-28.pdf

宁波银行股份有限公司 2017 年年度报告全文宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司BANK OF NINGBO CO.,LTD.（股票代码：002142）（股票代码：002142）2017 年年度报告宁波银行股份有限公司 2017 年年度报告全文1第一节 重要提示、目录及释义第一节 重要提示、目录及释义公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。公司第六届董事会第五次会议于 2018 年 3 月 27 日审议通过了2017 年年度报告正文及摘要。会议应出席董事 18 名，亲自出席董事 16 名，委托出席董事 2 名，朱年辉董事委托陈永明董事表决，李如成董事委托罗孟波董事表决，公司的部分监事列席了会议。公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每 10 股派发现金红利 4 元（含税）。本预案尚需提交公司 2017 年年度股东大会审议。公司董事长陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人孙洪波女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为公司及控股子公司永赢基金管理有限公司、全资子公司永赢金融租赁有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内会计准则对公司 2017 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。请投资者认真阅读本年度报告全文。公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第六节经营情况讨论与分析中有关风险管理的相关内容。宁波银行股份有限公司 2017 年年度报告全文2目录目录第一节 重要提示、目录及释义.1第二节 公司简介.4第三节 会计数据和财务指标摘要.7第四节 董事长致辞.10第五节 行长致辞.12第六节 经营情况讨论与分析.14第七节 重要事项.60第八节 股份变动及股东情况.74第九节 优先股相关情况.78第十节 可转换债券相关情况.80第十一节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.82第十二节 公司治理.93第十三节 财务报告.99第十四节 备查文件目录.99宁波银行股份有限公司 2017 年年度报告全文3释义释义在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：宁波银行、公司指宁波银行股份有限公司永赢基金指永赢基金管理有限公司永赢租赁指永赢金融租赁有限公司人民银行、央行指中国人民银行中国银监会、银监会指中国银行业监督管理委员会中国证监会、证监会指中国证券监督管理委员会4第二节 公司简介第二节 公司简介一、公司信息一、公司信息普通股股票简称宁波银行普通股股票代码002142优先股股票简称宁行优 01优先股股票代码140001可转换债券简称宁行转债可转换债券代码128024股票上市证券交易所深圳证券交易所公司的中文名称宁波银行股份有限公司公司的中文简称宁波银行公司的外文名称（如有）Bank of Ningbo Co.,Ltd公司的外文名称缩写（如有）Bank of Ningbo公司的法定代表人陆华裕注册地址中国浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号注册地址的邮政编码315042办公地址中国浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号办公地址的邮政编码315042公司网址WWW.NBCB.COM.CN电子信箱DSHNBCB.COM.CN二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名俞罡童卓超联系地址浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号电话0574-870500280574-87050028传真0574-870500270574-87050027电子信箱DSHNBCB.COM.CNDSHNBCB.COM.CN三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点公司选定的信息披露媒体的名称中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报登载年度报告的中国证监会指定网站的网址http:/公司年度报告备置地点宁波银行股份有限公司董事会办公室四、注册变更情况四、注册变更情况统一社会信用代码91330200711192037M公司上市以来主营业务的变化情况（如有）无历次控股股东的变更情况（如有）无五、其他有关资料五、其他有关资料（一）公司聘请的会计师事务所会计师事务所名称安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层签字会计师姓名陈胜、刘大禄（二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构保荐机构名称保荐机构办公地址保荐代表人姓名持续督导期间中信证券股份有限公司北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦广东省深圳市福田区中心三路 8 号中信证券大厦姜颖、赵文丛2018 年 1 月 12 日到 2019年会计年度结束5（三）报告期内，公司无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。六、发展愿景、企业文化及投资价值（一）发展愿景六、发展愿景、企业文化及投资价值（一）发展愿景令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行（二）企业文化（二）企业文化诚信敬业、合规高效、融合创新（三）投资价值及核心竞争力（三）投资价值及核心竞争力1、以“大银行做不好，小银行做不了”为经营策略，积极探索中小银行差异化的发展道路，持续积累在各个领域的比较优势，努力将公司打造成中国银行业中一家具备差异化核心竞争力，在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。2、以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，持续深化公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、投资银行、资产托管、资产管理等利润中心建设，持续提升永赢基金和永赢租赁的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局。3、以“区域市场、协同发展”为发展策略，强化以长三角为中心、珠三角和环渤海为两翼的机构布局，持续发挥总分支高效联动优势，积极适应市场变化，及时优化业务策略，确保分支行业务协调发展，不断增强分支行在区域市场的竞争力。4、以“支持实体、服务中小”为经营宗旨，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。5、以“控制风险就是减少成本”为风控理念，扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，积极适应银行业新常态下风险管理的需要，努力将各项风险成本降到最低，确保公司各项业务稳健可持续发展。6、以“融合创新、转型升级”为发展方向，长期以来，公司将科技作为银行最重要的生产力之一，加强投入，提升水平。经过持之以恒的努力，公司的科技支撑能力已经在同类银行中建立起比较优势，可以支撑下阶段银行各项业务的持续拓展。七、2017 年度主要获奖和排名情况七、2017 年度主要获奖和排名情况（一）在英国银行家杂志发布的“2017 全球银行 1000 强”榜单中，按一级资本排名，公司位列第 175 位，在中国银行业中排名第 24 位。（二）在英国银行家杂志发布的“2017 全球银行品牌 500 强”排行榜中，公司位列全球银行第 140 位，在中国银行业中排名第 17 位。6（三）在财富（中文网）发布的“2017 年中国上市公司 500 强”排行榜中，公司位列第 260 位。（四）在浙江省人民政府“2016 年度金融机构支持浙江经济社会发展”评选中，公司荣获二等奖。（五）在金融时报2017 年中国金融机构金牌榜评选中，公司荣获“最佳普惠金融服务中小银行”奖。（六）在中国银行业协会2016 年银行理财产品发行机构评价结果中，公司在城商行综合理财能力排名中排名第 10 位，获得“2016 年度中国银行业理财机构最佳城商行奖”。（七）在中央国债登记结算有限责任公司 2017 年中国债券市场优秀成员评选中，公司荣获“优秀金融债发行人”、“优秀承销机构奖”、“优秀自营机构奖”。（八）在21 世纪经济报道2017 年度“金贝奖”评选中，公司荣获“最佳现金管理银行奖”；在“21 世纪亚洲金融机构竞争力”评选中荣获“2017 年度卓越投行业务城商行奖”。（九）在上海证券报第八届“金理财”评选中，公司荣获“2017 年度城商行理财卓越奖”。（十）在经济观察报“2016-2017 年度中国卓越金融奖”评选中，公司荣获“卓越资产托管银行奖”。（十一）在中国外汇交易中心“2016 年度银行间外汇市场评优”中，公司荣获“最受欢迎即期做市机构奖”、“最佳竞价做市机构奖”、“最佳外币拆借会员奖”，同时位列中国外汇交易中心 2017 年度银行间本币市场交易 300 强。（十二）在证券时报“2017 中国财富管理机构君鼎奖”评选中，公司荣获“中国银行理财品牌君鼎奖”。（十三）在中国经营报2017 卓越资产管理银行评选中，公司荣获资产管理“金琥珀奖”。7第三节 会计数据和财务指标摘要第三节 会计数据和财务指标摘要一、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标经营业绩（人民币 千元）经营业绩（人民币 千元）2017 年2017 年2016 年2016 年本年比上年增减本年比上年增减2015 年2015 年营业收入25,314,32023,645,2447.06%19,516,562营业利润10,179,9059,653,5595.45%8,018,368利润总额10,163,3449,652,0785.30%8,014,928净利润9,355,7177,822,74219.60%6,566,991归属于母公司股东的净利润9,333,5727,810,41719.50%6,544,333归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润9,350,1817,812,39619.68%6,506,462经营活动产生的现金流量净额18,000,979109,411,852（83.55%）19,560,541每股计（人民币 元/股）每股计（人民币 元/股）基本每股收益1.801.5019.50%1.29稀释每股收益1.791.5019.33%1.29扣除非经常性损益后的基本每股收益1.801.5019.68%1.28每股经营活动产生的现金流量净额3.5521.58（83.55%）3.86归属于母公司普通股股东的每股净资产10.318.9714.94%7.92财务比率财务比率全面摊薄净资产收益率17.43%16.69%提高0.74个百分点16.29%加权平均净资产收益率19.02%17.74%提高1.28个百分点17.68%扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率17.46%16.70%提高0.76个百分点16.19%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率19.06%17.75%提高1.31个百分点17.58%注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、其他收益和资产处置收益。2、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。3、公司于 2017 年 11 月 16 日完成了优先股第二期股息的发放，合计金额人民币 2.23 亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考虑了已发放的优先股股息的影响。4、公司根据财政部于 2017 年 12 月 25 日发布的关于修订印发一般企业财务报表格式的通知（财会201730 号）的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置收益”及“其他收益”项目，上述规定对公司利润总额和净利润没有影响。规模指标（人民币 千元）规模指标（人民币 千元）2017 年末2017 年末2016 年末2016 年末本年末比上年末增减本年末比上年末增减2015 年末2015 年末总资产1,032,042,442885,020,41116.61%716,464,653客户贷款及垫款346,200,780302,506,67814.44%255,688,580个人贷款及垫款105,664,00195,877,50410.21%85,201,948公司贷款及垫款216,404,495186,304,79616.16%141,852,708票据贴现24,132,28420,324,37818.74%28,633,9248规模指标（人民币 千元）规模指标（人民币 千元）2017 年末2017 年末2016 年末2016 年末本年末比上年末增减本年末比上年末增减2015 年末2015 年末贷款损失准备14,001,4729,718,33744.07%7,289,475总负债974,836,470834,634,29816.80%671,367,334客户存款565,253,904511,404,98410.53%371,373,450个人存款105,858,589100,284,1575.56%82,045,992公司存款459,395,315411,120,82711.74%289,327,458同业拆入94,606,09634,832,834171.60%20,200,607股东权益57,205,97250,386,11313.54%45,097,319其中：归属于母公司股东的权益57,089,24550,278,00213.55%45,001,448资本净额82,019,50364,783,56726.61%58,822,834其中：一级资本净额56,810,41150,026,66013.56%44,794,971风险加权资产净额603,762,790528,644,87514.21%442,562,618注：1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银监会监管口径计算。2、根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知（银发201514 号），从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，2017 年 12 月 31 日存款总额为 6,671.89 亿元，比年初增加 1,027.06 亿元，增幅为 18.19%；贷款总额为 3,493.22 亿元，比年初增加 404.91 亿元，增幅为 13.11%。二、分季度主要财务指标二、分季度主要财务指标单位：（人民币）千元2017 年第一季度2017 年第一季度2017 年第二季度2017 年第二季度2017 年第三季度2017 年第三季度2017 年第四季度2017 年第四季度营业收入6,433,4165,882,5816,258,7956,739,528归属于母公司股东的净利润2,359,2152,406,2752,602,3741,965,708归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润2,369,8672,403,6982,612,9391,963,677经营活动产生的现金流量净额11,718,653(31,939,265)758,68937,462,902注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。三、非经常性损益项目及金额三、非经常性损益项目及金额单位：（人民币）千元项目项目2017 年2017 年2016 年2016 年2015 年2015 年非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分(8,674)227338采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益(5,753)39(37)单独进行减值测试的应收款项减值准备转回产生的损益-54,755除上述各项之外的其他营业外收入和支出(3,027)(1,482)(3,440)所得税的影响数845(763)(13,745)合 计(16,609)(1,979)37,871注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008 年修订）规定计算。四、补充财务指标四、补充财务指标9项目项目监管标准监管标准2017 年2017 年2016 年2016 年2015 年2015 年根据商业银行资本管理办法（试行）资本充足率(%)10.513.5812.2513.29一级资本充足率(%)8.59.419.4610.12核心一级资本充足率(%)7.58.618.559.03流动性比率(本外币)(%)2551.5444.9542.44流动性覆盖率(%)90116.2383.80100.34存贷款比例(本外币)(%)58.0655.6363.73不良贷款比率(%)50.820.910.92拨备覆盖率(%)150493.26351.42308.67贷款拨备率(%)4.043.212.85单一最大客户贷款比例(%)101.561.722.07最大十家单一客户贷款比例(%)5010.8913.2312.57单一最大集团客户授信比例(%)151.751.904.36正 常贷 款 迁 徙率(%)正常类贷款迁徙率1.151.953.38关注类贷款迁徙率83.5945.0934.77不 良贷 款 迁 徙率(%)次级类贷款迁徙率48.7853.2064.06可疑类贷款迁徙率35.3425.9018.81总资产收益率(%)0.970.981.03成本收入比(%)34.6334.2634.03资产负债率(%)94.4694.3193.71净利差(%)2.171.952.40净息差(%)1.941.952.38注：根据商业银行流动性风险管理办法（试行）要求，商业银行的流动性覆盖率应当于 2018 年底前达到 100%；在过渡期内，应当于 2014 年底、2015 年底、2016 年底及 2017 年底前分别达到 60%、70%、80%、90%。10第四节 董事长致辞第四节 董事长致辞2017 年，我国经济增长的稳定性显著增强，经济结构转型加快,经济质量和效益明显改善。但与此同时，经济金融环境仍然复杂严峻，一方面世界经济的突发性风险依然存在，对中国经济的运行带来诸多不确定性；另一方面国内民间投资增势依旧疲弱，实体经济发展仍面临不少困难。银行业也面临着行业政策趋紧、利率市场化加速、盈利增速放缓、竞争更加激烈的局面，对银行的经营转型提出了更高要求。2017 年，也是公司成立 20 周年和上市 10 周年。公司在董事会的领导下，在全体员工的共同努力下，紧紧围绕“管牢风险，提能增效，确保盈利”三大工作主线，各项业务经营情况良好，为公司的 20 周年华诞交出了一份满意的答卷。截至 2017 年底，公司总资产10,320.42 亿元，比年初增长 16.61%；实现归属于母公司股东的净利润 93.34 亿元，比上年同期增长 19.50%；每股收益 1.80 元，比上年同期提高 0.30 元；归属于上市公司普通股股东的每股净资产 10.31 元，比年初增长 14.94%；加权平均净资产收益率 19.02%，比上年提高 1.28 个百分点。在英国银行家2017 年“全球 1000 强银行”排行榜中，公司排名全球第 175 位，银行的口碑和市场竞争力不断增强。一是持续深化利润中心建设。公司多年来致力打造的多元利润中心已初步形成，公司银行、金融市场业务保持稳健增长，个人银行、资产管理、投资银行、资产托管等业务的盈利贡献持续提升。各利润中心均有适合自身业务发展的基础客户群，有适应客户需要的金融服务产品体系。同时，分支机构的盈利稳步增加，结构持续优化。控股子公司永赢基金、全资子公司永赢租赁发展势头良好，全行可持续发展能力显著增强。二是核心竞争力逐步显现。公司多年来始终坚持探索适合自身发展的商业模式，不断积累在细分市场中的比较优势。2017 年，公司获得非金融企业债务融资工具 A 类主承销商等新资格，公司的业务资格更加丰富，市场参与面更加广泛；公司逐步摸索出两条零售线的业务经营规律，产品在细分市场的竞争力不断提升，盈利占比不断加大；公司在国际业务、资产托管业务等领域积累了较好的口碑和市场知名度，在业务流程、服务效率等方面有明显的优势。公司扎实完善 IT 系统建设，不断巩固在同类银行中的领先地位，不断加速科技系统和新数据中心建设，推动科技支撑能力再上台阶。三是稳健经营能力显著增强。风险管理是银行业永恒的主题，面对宏观经济的周期起伏，经济结构的持续调整，公司以全面风险管理为指引，不断提升风险管理措施的针对性和有效性，推进集中作业、贷后回访、4+N 预警等重点工作，风险管理体系持续完善。截至 2017年底，公司不良贷款率 0.82%，比年初下降 0.09 个百分点，在银行同业中继续保持较低水平，体现出良好的风险管理能力和稳健经营能力。四是发展的后劲越来越足。2017 年，公司根据战略发展需要，先后完成了 100 亿元二11级资本债券和 100 亿元可转换债券的发行工作，资本的有效补充确保了公司后续的稳健发展；在日常经营中，公司强化资本预算控制，不断优化资产结构，节约资本占用；依托名单制引领，准确定位目标市场和目标客户，基础客户的持续有效增长为公司可持续发展奠定了良好的基础；人才队伍建设成效显著，逐步建立起体系化的人才引进、提升培养和分层选拔机制，员工素质持续提升，为公司的发展提供了人才保证。2018 年，中国经济步入新时代，供给侧结构性改革将挺进新纵深，金融行业防风险、去杠杆将持续深入，金融科技的浪潮将更加迅猛，银行业的竞争将更加激烈，经营业态也将面临更深刻的转变。2018 年，公司也将再启程，再出发，迎接新的挑战，在董事会的领导下，继续实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，立足当前，不断夯实发展基础，着眼长远，持续积累比较优势，推动公司持续稳健发展！董事长：陆华裕12第五节 行长致辞第五节 行长致辞2017年，在新旧动能转化的过程中，金融去杠杆、行业严监管、金融科技的发展不断重塑着银行业态。面对错综复杂的内外部环境，公司在董事会的领导下，保持战略定力，坚持聚焦本源，服务实体经济，较好完成了董事会制定的年度经营目标。回顾公司2017年的经营管理工作，呈现出五方面特点：第一，盈利保持稳健增长，规模取得重大突破。截至2017年底，公司总资产10,320.42亿元，比年初增长16.61%；各项存款余额5,652.54亿元，比年初增长10.53%；各项贷款余额3,462.01亿元，比年初增长14.44%。公司2017年度实现营业收入253.14亿元，较上年同期增长7.06%；实现归属于母公司股东的净利润93.34亿元，较上年同期增长19.50%。公司总资产首次站上万亿台阶，资产规模初步迈入中型银行行列；各项规模指标保持平稳增长，确保经营发展的稳健性与可持续性。第二，核心业务全面发力，盈利结构更趋合理。2017年，公司各利润中心的商业模式更为成熟，在细分市场中夯实基础、积累经验，提升各项业务的比较优势。公司银行在原有“上市赢”、“银政赢”及“进出口赢”金融服务方案的基础上，依托服务创新和产品创新，为中型客户提供全方位的综合金融服务；零售公司专注差异化发展，致力于提升小企业融资、结算、电子银行等一揽子金融服务水平；个人银行持续深耕储蓄存款、财富管理、消费信贷等核心业务领域，积极探索私人银行等新兴板块；金融市场积极借鉴国内外金融市场先进业务模式和发展经验，不断创新丰富产品体系，实现盈利稳步增长；资产管理以投研联动和产品优化为抓手，通过多元化布局大类资产，有效地推动业务持续发展；资产托管围绕“易托管”产品持续做强系统优势，提升服务优势，托管规模位列城商行第一位；投资银行继续打造“投行+”品牌体系，重点挖掘民生类企业、上市公司和成长型企业三大客群的需求，品牌效益日益显著。第三，风险管理深入推进，管理抓手更富成效。在严监管背景下，公司坚决贯彻“控制风险就是减少成本”的风险管理理念，持续深化全面风险管理，有效提升精细化管理水平。以名单制为抓手，继续发挥授信政策的引领作用；以“业务处理中心、信贷作业中心、监测中心”为抓手，不断优化管理效率，提高全面风险管理的广度和精度、增强其联动性和穿透性；以重点领域的合规管控为抓手，严守合规经营底线，增强全员合规意识，保障全行业务的稳健开展；以大数据风控技术为抓手，借助先进的管理理念和管理技术，做精专业，促进管理效能的不断提升。截至2017年底，公司不良贷款率0.82%，比年初下降0.09个百分点，继续保持较低水平。第四，业务资格不断丰富，综合服务持续优化。2017年，公司获得非金融企业债务融13资工具A类主承销商、国债甲类承销团成员、上清所CDS净额清算成员、信用风险缓释工具核心交易商、信用风险缓释凭证及信用联结票据创设机构等多项新资格。永赢基金通过固定收益投资、权益投资和量化投资上的多点发力，实现盈利的稳健增长，公募规模排名市场前列；永赢租赁发挥与公司的联动优势，在智能租赁、绿色租赁、民生租赁三大业务领域初步探索出了特色化的发展道路。齐备的业务资格、高效的联动服务，使得公司能为更多客户提供更为专业的综合性金融服务。第五，金融科技紧密融合，系统支撑有力增强。2017年，公司不断提升科技自主研发能力，持续推进科技与业务融合创新，提升科技对业务的支撑能力。围绕客户金融需求创新电子渠道建设，提升手机银行、微信银行移动端用户体验，为客户提供全流程线上服务。深化客户挖掘与营销，通过大数据分析，为精准获客、风险控制、客户营销与服务等重点领域提供有效支撑。大力推进平台化战略，全力支撑分行特色业务发展。持续推进自主创新，落地云计算、AR等先进技术的深度应用。在此基础上，公司积极推进双活数据中心实践，持续完善基础架构库建设，信息系统架构持续优化，系统运维安全保障能力不断提高，业务连续性持续提升，系统支撑有力增强。2017年，公司的经营管理得到了市场和客户的广泛认可，在英国银行家杂志评选的2017年“全球1000强银行”排行榜中，位列全球第175位；在英国银行家杂志评选的“2017全球银行品牌500强”排行榜中，位列全球银行第140位。2018年，公司将在董事会的领导下，秉承“以客户为中心”的经营理念，不断提升在细分市场上的金融服务能力，夯实业务基础，强化风险管理，积累比较优势，为早日将公司建设成为一家具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行而努力奋斗。行长：罗孟波14第六节 经营情况讨论与分析第六节 经营情况讨论与分析一、总体情况概述一、总体情况概述2017 年以来，世界经济缓慢复苏，步入新常态的中国经济在供给侧改革的纵深推动下，整体运行稳中向好。与此同时，在经济动能新旧转化之下，利率市场化、金融脱媒、跨界跨业竞争加剧以及各类风险因素交织等因素叠加下，银行业面临的挑战依然严峻。面对新形势和新挑战，公司按照董事会的战略部署，秉承“审慎经营，稳健发展”的经营理念，坚持“苦干”精神，围绕“管牢风险、提能增效、确保盈利”三大工作主线，坚持服务实体经济这一本源，不断提升经营发展的质效，经营业绩保持了持续、稳定的增长，核心竞争力进一步增强。（一）业务规模迈上新台阶。（一）业务规模迈上新台阶。近年来，公司坚持遵循商业银行的经营规律，保持战略定力，坚守基础业务，不断提升服务实体经济的深度和广度，大力夯实基础业务和基础客群，推动整体经营规模迈上“万亿”新台阶。截至报告期末，公司资产总额 10,320.42 亿元，比年初增长 16.61%；各项存款 5,652.54 亿元，比年初增长 10.53%；各项贷款 3,462.01 亿元，比年初增长 14.44%。同时，下属子公司业务保持良好增长态势，2017 年末永赢基金管理公司公募基金管理规模 867 亿元，在 122 家公募基金管理人中排名第 32 名；永赢金融租赁公司租赁资产余额 182 亿元，持续稳健增长。（二）盈利增长呈现新动能。（二）盈利增长呈现新动能。近年来，公司积极应对利率市场化带来的变革，持续致力于多元化利润中心的建设，投资银行、资产托管、资产管理、信用卡等利润中心的盈利能力不断增强，多元动力、多点支撑的盈利增长新格局进一步形成。2017 年，公司实现营业收入 253.14 亿元，同比增长 7.06%；实现归属于母公司股东的净利润 93.34 亿元,同比增长19.50%；实现手续费及佣金净收入 59.00 亿元，在营业收入中占比 23.31%。与此同时，公司分行区域盈利能力持续提升，发展动力更加均衡；两家子公司的盈利也保持良好增长势头，对集团的盈利贡献占比持续提升。（三）资产质量体现新优势。（三）资产质量体现新优势。良好的资产质量是银行可持续发展的基石。公司长期以来坚持“控制风险就是减少成本”的理念，不断提升风险管理的专业性和有效性，资产质量经受住了考验，在同业中体现出新的优势。报告期末，公司不良贷款余额 28.39 亿元，90 天以上逾期贷款 22.19 亿元，不良贷款和 90 天以上逾期贷款不存在剪刀差；不良贷款率 0.82%，较年初下降了 0.09 个百分点；拨贷比 4.04%，比年初提高了 0.83 个百分点；拨备覆盖率493.26%，比年初提高了 141.84 个百分点。（四）资本效率获得新提升。（四）资本效率获得新提升。历年来，公司力求探索一条资本消耗低、集约化、内涵式的发展路径，持之以恒践行轻型银行战略，做大基础业务，做强核心业务，坚持不懈地推进15多元化利润中心建设，不断提升盈利能力，推动实现资本的内生性积累；在强化资本约束的前提下，不断优化资产结构，进一步统筹经济资本配置，资本使用效率获得了进一步的提升。报告期末，公司加权平均净资产收益率为 19.02%，较上年提升了 1.28 个百分点；资本充足率为 13.58%，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为 9.41%和 8.61%。二、主营业务分析（一）利润表项目分析二、主营业务分析（一）利润表项目分析2017 年，面对金融去杠杆、行业严监管等新常态，公司始终坚持服务实体经济这一本源，在银行业新一轮的发展变革中，始终致力于在目标市场积累比较优势，在同业竞争中打造差异化的核心竞争力，坚持合规经营、稳健发展，不断增强可持续发展能力。2017 年，公司实现营业收入 253.14 亿元，同比增长 7.06%；实现归属于母公司股东的净利润 93.34亿元，同比增加 15.23 亿元，增长 19.50%。2017年，公司收入结构进一步优化。全年实现利息净收入163.89亿元，非利息收入89.25亿元。非利息收入在营业收入中占比 35.26%，比去年同期提高了 9.54 个百分点。利润表主要项目变动利润表主要项目变动单位：（人民币）千元项目项目2017 年2017 年2016 年2016 年增减额增减额增长率增长率营业收入25,314,32023,645,2441,669,0767.06%利息净收入16,388,97817,563,379(1,174,401)(6.69%)利息收入36,524,25034,256,4942,267,7566.62%利息支出(20,135,272)(16,693,115)(3,442,157)20.62%非利息收入8,925,3426,081,8652,843,47746.75%手续费及佣金净收入5,899,9375,543,655356,2826.43%其他非利息收益3,025,405538,2102,487,195462.12%营业支出(15,134,415)(13,991,685)(1,142,730)8.17%税金及附加(247,472)(563,896)316,424(56.11%)业务及管理费用(8,766,635)(8,100,523)(666,112)8.22%资产减值损失(6,108,069)(5,320,940)(787,129)14.79%其他业务成本(12,239)(6,326)(5,913)93.47%营业利润10,179,9059,653,559526,3465.45%营业外净收入(16,561)(1,481)(15,080)-税前利润10,163,3449,652,078511,2665.30%所得税费用(807,627)(1,829,336)1,021,709(55.85%)净利润9,355,7177,822,7421,532,97519.60%其中：归属于母公司股东的净利润9,333,5727,810,4171,523,15519.50%少数股东损益22,14512,3259,82079.68%1、利息净收入1、利息净收入2017 年，面对利率市场化、货币市场资金价格持续上行的外部挑战，公司主动调整资16产负债结构，持续优化资产负债联动管理，通过合理摆布资产，加速资产周转，努力提升资产回报水平；通过积极调整负债结构，优化负债来源控制负债成本支出，推动实现利息净收入 163.89 亿元。单位：（人民币）千元项目项目2017 年2017 年2016 年2016 年增减额增减额增长率利息收入增长率利息收入36,524,25034,256,4942,267,7566.62%发放贷款及垫款17,052,25615,304,8141,747,44211.42%存放同业521,789394,643127,14632.22%存放中央银行1,212,7211,031,324181,39717.59%拆出资金99,905165,023(65,118)(39.46%)买入返售金融资产371,828314,90056,92818.08%债券投资6,782,6274,585,3562,197,27147.92%理财产品及资管计划10,471,77012,457,468(1,985,698)(15.94%)其他11,3542,9668,388282.81%利息支出利息支出20,135,27216,693,1153,442,15720.62%同业存放1,102,4062,176,968(1,074,562)(49.36%)向中央银行借款501,696198,397303,299152.87%拆入资金1,471,108572,742898,366156.85%吸收存款9,439,9178,133,6841,306,23316.06%卖出回购金融资产款1,140,272850,768289,50434.03%发行债券6,472,2014,758,3461,713,85536.02%其他7,6722,2105,462247.15%利息净收入利息净收入16,388,97817,563,379(1,174,401)(6.69%)下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。单位：（人民币）千元项目项目2017 年2017 年2016 年2016 年平均余额平均余额利息收支利息收支平 均 收息率/付息率平 均 收息率/付息率平均余额平均余额利息收支利息收支平均收息率/付息率资产平均收息率/付息率资产一般贷款291,661,13415,845,8525.43%221,489,97512,679,5735.72%证券投资370,158,73017,254,3974.66%432,771,82317,042,8243.94%存放人民银行款项82,295,8131,212,7211.47%72,496,8971,031,3241.42%存放和拆放同业及其他金融机构款项37,859,6691,004,8762.65%38,481,195877,5322.28%总生息资产781,975,34635,317,8464.52%765,239,89031,631,2534.13%负债负债存款551,235,2429,439,9171.71%474,281,4618,133,684