601169_2017_北京银行_2017年年度报告_2018-04-26.pdf

北京银行股份有限公司 2017年年度报告 1 北京银行股份有限公司北京银行股份有限公司BANK OF BEIJING CO.,LTD.二二一一七七年年度报告年年度报告 （股票代码：（股票代码：601169601169）二二一一八八年年四四月月 北京银行股份有限公司 2017年年度报告 2 目目 录录 释义.3 重大风险提示.3 第一节 重要提示.3 第二节 公司简介和主要财务指标.3 第三节 公司业务概要.8 第四节 经营情况讨论与分析.14 第五节 重要事项.36 第六节 普通股股份变动及股东情况.44 第七节 优先股相关情况.47 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.49 第九节 公司治理.58 第十节 报告期内获奖情况.62 第十一节 财务报告.64 第十二节 备查文件目录.64 北京银行股份有限公司 2017年年度报告 3 释义释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：文中文中 释义释义 本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司 章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行 中国人民银行 银监会、中国银监会 中国银行业监督管理委员会 证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 上海证券交易所 元 人民币元 重大风险提示重大风险提示 本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第四节经营情况讨论与分析。第一节第一节 重要提示重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。1.2 本年度报告（正文及摘要）于2018年4月25日经本公司董事会审议通过。任志强董事委托张征宇董事、朱炎董事委托张征宇董事、刘红宇独立董事委托胡坚独立董事代为出席会议并行使表决权。1.3 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。以2017年末总股本211.43亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.67元人民币（含税），合计人民币56.45亿元（含税）。1.4 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。1.5 本行法定代表人张东宁、行长杨书剑、主管财会工作副行长杜志红保证年度报告中财务报告的真实、完整。1.6 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。第二节第二节 公司简介公司简介和主要财务指标和主要财务指标 2.1 法定中文名称：北京银行股份有限公司（简称：北京银行）法定英文名称：Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：BOB）北京银行股份有限公司 2017年年度报告 4 2.2 法定代表人：张东宁 2.3 董事会秘书：杨书剑 联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号 联系电话：（86）10-66223826 传真：（86）10-66223833 董秘信箱： 2.4 注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号 邮政编码：100033 值班电话：（86）10-66426500 传真：（86）10-66426519 客服电话：（010）95526 国际互联网网址：http:/ 2.5 选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http:/ 年度报告备置地点：本行董事会办公室 2.6 股票上市交易所：上海证券交易所 1、股票简称：北京银行 股票代码：601169 2、股票简称：北银优 1 股票代码：360018 3、股票简称：北银优 2 股票代码：360023 2.7 注册登记情况 首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日 变更注册登记日期：2017 年 9 月 6 日 注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 企业法人营业执照注册号：91110000101174712L 2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 2.8.1 公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）住所：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 01-12 室 办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 2.8.2 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构：摩根士丹利华鑫证券有限责任公司 办公地址：中国（上海）自由贸易试验区世纪大道 100 号上海环球金融中心 75 楼 75T30 室 北京银行股份有限公司 2017年年度报告 5 签字的保荐代表人：周磊、高峰 持续督导期间：2016 年 1 月 4 日至 2018 年 12 月 31 日 2.9 报告期主要利润指标 2.9.1 整体利润指标（单位：人民币百万元）项目项目 报告期报告期 利润总额 22,820 归属于上市公司股东的净利润 18,733 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 18,761 主营业务利润 22,758 其他业务利润 107 营业利润 22,865 投资收益 395 营业外收支净额-45 经营活动产生的现金流量净额 12,545 注：数据按照公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益（2014 年修订）、公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号（2017 年修订）的要求确定和计算。扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：（单位：人民币百万元）非经常性损益非经常性损益 报告期报告期 营业外收入 36-久悬未取款项收入 5-其它 31 营业外支出 81-公益性捐赠支出 15-其它 66 营业外收支净额-45 非经常性损益影响所得税数-11 合计合计 -3434 2.9.2 分季度列示主要利润指标（单位：人民币百万元）项目项目 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度 营业收入 13,606 12,892 12,316 11,539 归属于上市公司股东的净利润 5,445 5,634 4,437 3,217 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 5,445 5,636 4,444 3,236 经营活动产生的现金流量净额-20,525 27,687 1,147 4,236 2.10 报告期末前三年主要会计数据和财务指标（单位：人民币百万元）项目项目 2012017 7 年年 2012016 6 年年 本年比上年增减本年比上年增减 2012015 5 年年 营业收入 50,353 47,456 6.10%44,081 利润总额 22,820 22,298 2.34%21,085 归属于上市公司股东的净利润 18,733 17,802 5.23%16,839 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 18,761 17,830 5.22%16,803 基本每股收益（元）0.99 0.96 3.13%0.92 稀释每股收益（元）0.99 0.96 3.13%0.92 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）0.99 0.97 2.06%0.92 北京银行股份有限公司 2017年年度报告 6 加权平均净资产收益率(%)13.77 14.92 下降 1.15 个百分点 16.26 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)13.79 14.94 下降 1.15 个百分点 16.22 每股经营活动产生的现金流量净额(元)0.59-0.29 不适用 2.00 注：1、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号年度报告的内容与格式（2017 年修订）及公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。2、报告期内每股经营活动产生的现金流量净额，按公司期末总股本 21,142,984,272 股计算；比较期内每股经营活动产生的现金流量净额，按调整后的股数 18,248,010,822 股重新计算。（单位：人民币百万元）项目项目 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 20201616 年年 1212 月月 3131 日日 本年末较本年末较上年末增减上年末增减（%）2012015 5 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 2,329,805 2,116,339 10.09 1,844,909 负债总额 2,153,091 1,972,560 9.15 1,728,095 归属于母公司的股东权益 174,844 142,120 23.03 116,551 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元）7.43 6.81 9.10 6.12 注:报告期末归属于上市公司普通股股东的每股净资产，按公司期末总股本 21,142,984,272 股计算；比较期末归属于上市公司普通股股东的每股净资产，按调整后的股数 18,248,010,822 股重新计算。2.11 报告期末前三年主要业务信息及数据（单位：人民币百万元）项目项目 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 2012016 6 年年 1212 月月 3131 日日 2012015 5 年年 1212 月月 3131 日日 存款总额 1,268,698 1,150,904 1,022,300 其中：个人活期储蓄存款 73,564 67,826 58,739 个人定期储蓄存款 176,796 162,097 150,052 企业活期存款 599,060 516,727 446,047 企业定期存款 351,413 333,735 294,656 保证金存款 67,865 70,519 72,806 贷款总额 1,077,101 899,907 775,390 其中：公司贷款 755,876 618,711 560,774 个人贷款 308,594 253,742 189,331 贴现 12,631 27,454 25,285 贷款损失准备 38,078 31,952 27,473 2.12 报告期末前三年补充财务指标 （单位：%）项目项目 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 2012016 6 年年 1212 月月 3131 日日 2012015 5 年年 1212 月月 3131 日日 资产利润率 0.85 0.90 1.00 资本利润率 11.82 13.76 15.85 不良贷款率 1.24 1.27 1.12 拨备覆盖率 265.57 256.06 278.39 拨贷比 3.30 3.25 3.11 成本收入比 26.85 25.81 24.99 单一最大客户贷款比率 3.29 4.51 5.10 最大十家客户贷款比率 17.79 19.25 22.28 正常贷款迁徙率 0.94 1.60 1.43 关注贷款迁徙率 8.77 58.49 35.76 次级贷款迁徙率 7.94 63.07 68.27 可疑贷款迁徙率 35.85 28.13 59.42 北京银行股份有限公司 2017年年度报告 7 流动性比例 41.28 50.10 34.76 注：1、资产利润率净利润/（期初总资产+期末总资产）/2；资本利润率归属于母公司的净利润/（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2。2、成本收入比=业务及管理费用营业收入。3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。2.13 资本构成及变化情况（单位：人民币百万元）项目项目 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 2012016 6 年年 1212 月月 3131 日日 2012015 5 年年 1212 月月 3131 日日 集团口径集团口径 本行口径本行口径 集团口径集团口径 本行口径本行口径 集团口径集团口径 本行口径本行口径 1.资本净额 219,747 215,020 184,757 180,693 156,522 153,707 1.1 核心一级资本 158,006 156,275 125,114 123,810 111,820 111,551 1.2 核心一级资本扣减项 10 2,392 12 2,277 7 2,216 1.3 核心一级资本净额 157,996 153,883 125,102 121,533 111,813 109,335 1.4 其他一级资本 17,926 17,841 17,909 17,841 4,879 4,872 1.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额 175,922 171,724 143,011 139,374 116,692 114,207 1.7 二级资本 43,825 43,296 41,746 41,319 39,830 39,500 1.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产 1,675,205 1,648,208 1,427,028 1,405,113 1,201,450 1,175,909 3.市场风险加权资产 7,064 7,064 9,532 9,532 4,897 4,897 4.操作风险加权资产 88,681 86,966 78,128 78,917 69,687 69,016 5.风险加权资产合计 1,770,950 1,742,238 1,514,688 1,493,562 1,276,034 1,249,822 6.核心一级资本充足率 8.92%8.83%8.26%8.14%8.76%8.75%7.一级资本充足率 9.93%9.86%9.44%9.33%9.14%9.14%8.资本充足率 12.41%12.34%12.20%12.10%12.27%12.30%9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照商业银行资本管理办法（试行）相关规定，商业银行 2010 年9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为 49.89 亿元。注：1、以上数据按照商业银行资本管理办法（试行）计算。2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。5、本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：中加基金管理有限公司、北银金融租赁有限公司、北京延庆村镇银行股份有限公司、浙江文成北银村镇银行股份有限公司、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司、重庆永川北银村镇银行股份有限公司、云南马龙北银村镇银行股份有限公司、云南西山北银村镇银行股份有限公司、云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北银村镇银行股份有限公司和云南元江北银村镇银行股份有限公司。6、根据中国银监会关于商业银行资本构成信息披露的监管要求，公司在官方网站()投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。2.14 报告期末杠杆率情况（单位：人民币百万元）项目项目 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 2012017 7 年年 9 9 月月 3030 日日 2012017 7 年年 6 6 月月 3030 日日 2012017 7 年年 3 3 月月 3131 日日 杠杆率（%）6.58 5.82 5.77 5.85 一级资本净额 175,922 153,419 149,548 147,922 调整后的表内外资产余额 2,671,790 2,635,940 2,591,477 2,526,511 北京银行股份有限公司 2017年年度报告 8 2.15 报告期末流动性覆盖率情况（单位：人民币百万元）项目项目 报告期末报告期末 流动性覆盖率（%）117.68 合格优质流动性资产 297,795.72 未来 30 天现金净流出量的期末数值 253,048.16 2.16 报告期股东权益变动情况（单位：人民币百万元）项目项目 期初数期初数 本期增加本期增加 本期减少本期减少 期末数期末数 股本 15,206 5,937-21,143 优先股 17,841-17,841 资本公积 26,236 17,649-43,885 其他综合收益-334-2,010-2,344 盈余公积 11,801 1,845-13,646 一般风险准备 26,067 2,487-28,554 未分配利润 45,303 18,733 11,917 52,119 少数股东权益 1,659 226 15 1,870 合计合计 143,779143,779 46,89746,897 13,96213,962 176,714176,714 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 3.13.1 公司经营范围公司经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）3.23.2 公司主要业务情况公司主要业务情况1 1 3.2.13.2.1 公司银行业务公司银行业务 1.1.主要工作重点主要工作重点 支持重点区域建设。支持重点区域建设。一是支持京津冀协同发展。支持京津冀协同发展贷款余额 151 亿元，京津冀三地经营单位累计投放贷款 7,050 亿元，京津冀地区累计承销债券 2,434 亿元。落地北京天恒置业非首都功能疏解项目 33 亿元、新机场轨道交通牵头银团贷款 50 亿元等。二是支持北京城市副中心建设。重点授信支持北京城市副中心职工周转房项目 80 亿元、通州文旅区及环球主题公园配套 1 本小节财务数据为本行口径。北京银行股份有限公司 2017年年度报告 9 基建项目 37 亿元等。三是支持“一带一路”战略。支持“一带一路”贷款余额207 亿元。落地陕西沣西新城双创孵化园项目 5 亿元、乌鲁木齐经济技术开发区维泰地下管网建设项目 3.4 亿元等重点项目。推动落实供给侧改革。推动落实供给侧改革。一是支持实体经济调结构、降成本、增效益。累计投放制造业人民币公司贷款 943 亿元，人民币贷款余额 993 亿元。累计牵头银团贷款 437 亿元，投放并购贷款 59 亿元，支持国企混改与产业结构转型升级。二是协助地方财政盘活存量、降低成本。累计承销地方债 336 亿元，其中北京地区承销 101 亿元，外埠地区 234 亿元。三是支持保障性安居工程。落地北京首开棚改万泉寺产业基金项目 40 亿元、北京房山河北村棚改 PPP 牵头银团贷款项目 43 亿元等。2.2.业务发展特色业务发展特色 惠民金融服务水平稳步提升。惠民金融服务水平稳步提升。一是财政业务稳健发展。报告期本行累计中标地方国库现金管理 636 亿元，累计承销地方债 336 亿元。为 80 家市级预算单位办理自助柜面业务，财政资金支出近 35 亿元。二是社保服务范围扩大。开立市、区两级城乡居民基本医疗保险基金账户，启动 150 万新农合人员社保卡发放工作。三是教育行业服务升级。国内银行业首家推出教育行业综合服务方案“教育 e 通”，有效满足教育机构现金管理、代发代缴、资金计价、资金监管等多方面需求。北京联合大学、首都经济贸易大学、北京信息科技大学等合作项目成功落地。与北京市教委签署全面战略合作协议，截至报告期末，已累计捐资赞助“紫禁杯”优秀班主任奖励基金近 500 万元。四是医疗服务提质增效。持续推动“京医通”项目健康发展，已上线服务北京市三甲医院 27 家、各院部34 家，累计发卡 1,357 万张。建立银医合作新模式，单家医院银医合作顺利推进，与中国中医科学院眼科医院、中关村医院、顺义区医院等多家非市属医院建立合作关系。居民健康卡项目稳步推进，实现门头沟区属医院全部开户。小微金融特色发展亮点纷呈。小微金融特色发展亮点纷呈。截至报告期末，本行小微企业人民币公司贷款2余额 3,571 亿元，较年初增加 663 亿元，增速 23%，高于全行贷款平均增速，完成“三个不低于”监管目标。文化金融、科技金融贷款余额 568 亿元、1,180亿元，增速 31%、33%，在全行中占比持续提升。一是创新升级特色。总行层面成立北京银行文创金融事业总部，探索建设文创专营支行。国内银行业率先发布 IP 产业链文化金融服务方案“文化 IP 通”。与北京市新闻出版广电局签订新一轮 500 亿元战略合作协议。作为唯一金融机构参加北京国际文化创意产业博览会、首届中国“网络文学+”大会高峰论坛、2017 北京国际电影节中国电影投融资高峰论坛。为战狼、建军大业等投资方/出品发行方提供一揽子金融服务。二是聚焦科技金融。作为唯一合作银行参加北京市中小企业创投引导基金十周年庆、2017 年全国双创周“十百千万”双创能力培育工程发布会。承办中国银监会“银行业金融机构投贷联动业务座谈会”。牵头设立“北 2 符合中小企业划型标准规定（工信部联企业2011300）中的小型、微型企业划型标准；含不良、保理、商票、银票，不含转贴。北京银行股份有限公司 2017年年度报告 10 京银行中关村投贷联动共同体”。三是践行普惠金融。举行“北京银行积极试点农村承包土地的经营权抵押贷款暨北京市首单农权贷落地签约仪式”，创新推出以农村承包土地的经营权为抵押的“农权贷”特色产品并实现北京市农村承包土地的经营权抵押贷款首单落地。交易银行业绩创新并驾齐驱。交易银行业绩创新并驾齐驱。一是扩展客户规模带动业绩提升。交易银行客户达 5.9 万户，较 2016 年末增幅 13.6%；带动公司存款 5,775 亿元，较 2016年末增 793 亿元，在公司客户存款增量中占比 75%。二是产品创新持续发力。加快布局交易银行生态圈，加速培养支付结算、跨境金融、资金融资等板块优势，优化在线供应链、企业财资管理解决方案。研发智能账户新产品，推出单位结算卡新产品。新增跨行资金管理云平台服务，推出票据资产证券化业务，拓展票据转出渠道及业务营收空间。三是定制化服务方案开发能力增强。综合应用各类交易银行产品，面向制造业企业集团、教育机构、政府机关等客户定制服务方案。四是重点推进金融互联网建设。发挥金融科技支撑作用，提升互联网渠道金融服务能力；整合结算、融资、存管等产品，实现交易平台综合服务方案快速落地。投资银行创新发展提质增效。投资银行创新发展提质增效。一是债券承销品种不断丰富。抢抓市场机会，力推 ABN、双创债等创新产品，成功发行首单资产支持票据 ABN；成为市场上承销发行“债券通”的首批银行。报告期内，债券承销规模 1,066 亿元，发行只数 143 只，位列市场第 13 位。二是创优绿色金融品牌。成为北京地区首家获批绿色金融债的银行，成功发行 2 期累计 300 亿元绿色金融债，持续支持国家绿色经济发展。三是做强银团贷款业务。并购贷款投放 59 亿元，银团业务牵头规模 437 亿元，实现放款 247 亿元，累计组团规模达 1,633 亿元。3.3.品牌建设品牌建设 荣获中国人民银行 2016 年度小微企业、科技金融信贷政策导向效果评估一等奖。荣获中国银监会“理财直接融资工具和银行理财管理计划业务 2016 年度十佳单位”称号。荣获中国银行业协会 2017 年度国内银团贷款“最佳发展奖”。荣获北京市银行业协会“北京市银行业 2016 年度小微、三农金融服务优秀管理机构”。荣获中央国债登记结算有限责任公司 2017 年度“优秀金融债发行人”称号、2017 亚洲金融竞争力评选“卓越交易银行奖”、第 7 届金贸奖“最佳交易银行奖”。荣获金融时报 2017 中国金融机构金牌榜金龙奖年度最佳中小企业金融服务银行；21 世纪经济报道“2017 年度小微金融卓越服务奖”。3.2.23.2.2 零售银行业务零售银行业务 1 1、主要经营成果、主要经营成果 报告期内，本行零售业务转型取得明显成效。一是各项业务快速发展，零售营业净收入 86 亿元，同比增长 36%；零售资金量余额 6,039 亿元，较年初增长 1,096 亿元，增幅 22%；储蓄存款余额 2,488 亿元，较年初增长 201 亿元；零售贷款 3,072 亿元，较年初增长 545 亿元。二是市场份额稳步上升，储蓄及个贷市场份额较年初保持双提升，北京地区储蓄增量排名同业第一。三是客户规模大幅增长，零售客户规模达 1,872 万户，较年初增长 208 万户，增幅北京银行股份有限公司 2017年年度报告 11 12.5%；其中 VIP 客户增幅 17.5%，高端客户占比及综合贡献度进一步提高；电子银行客户增幅 21%，手机银行用户增幅 44%，重点业务线上渠道替代率达 93%以上。四是积极落实国家调控政策，房贷增量同比下降 34%。2 2、业务发展特点、业务发展特点 报告期内，本行持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，打造“智慧金融”、“财富金融”、“惠民金融”特色品牌，促进业务发展提质增效。打造“智慧金融”竞争优势。打造“智慧金融”竞争优势。与京东金融签署战略合作协议，成为第一家与京东金融风控联合建模的银行，落地京东开普勒、共享数据标签、联名信用卡等首批重点项目,被媒体誉为“金融+电商”跨界合作的典范；升级“智慧 e站”智能平台，深化京彩 E 家布局，构建零售移动展业平台,推动线上线下智能化发展；依托“京彩易联”拓宽获客渠道，为互联网金融机构提供一揽子综合服务，拓展国美金融等互联网金融机构 17 家；搭建便捷高效的移动端线上贷款平台，并创新推出“线上质押贷”等产品。优化优化“财富金融财富金融”服务体系。服务体系。构建更加丰富多元的资产配置平台，打造理财、基金、贵金属、保险、大额存单、第三方代销等“产品超市”，推出代发客户专属、新客专属、节日盈金等系列产品，实现常态化供应、动态化定制、差别化定价、菜单化配置；构建更加科学细分的多层次客户架构，横向开展产品交叉营销，纵向开展潜力客户晋级；构建更加专业全面的理财经理队伍，从金融市场分析、大资管产品体系、合规风险管理、财经时事研究与大类资产配置五大维度增强团队专业素养。零售资金量与理财销售规模双双突破 6,000 亿元。拓宽拓宽“惠民金融惠民金融”覆盖半径。覆盖半径。“富民直通车”服务体系全面升级，推出2.0 金融服务站，丰富站点建设模式，覆盖京津冀地区近 300 个行政村；升级“卡、贷、通”惠农产品体系旗下近 30 款产品，富民卡累计发放 65 万张，富民贷惠及 4 万余农户；启动首支惠民基金，首期计划募集 10 亿元，通过示范效应撬动上百亿社会资金投入农村建设；深化“悦行国际”出国金融品牌特色，新增两家分行级出国金融中心；信用卡发卡量突破 300 万张，首汽约车联名卡创建“金融+汽车”合作新模式；业内首创全线上 ETC 服务，开创“线上一站申请、线下上门安装”的 O2O 服务模式。3 3、品牌建设、品牌建设 报告期内，本行蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”大奖，并荣获“中国私人银行和财富管理奖”；荣获中国银行业协会“最佳区域私人银行奖”和“最佳家族财富管理奖”，中国银联颁发的“银联卡产品合作优秀奖”、“银行卡创新合作优秀奖”，中国支付清算协会 2017 年工作委员会优秀成员单位，以及各大权威媒体颁发的“年度市民信赖品质银行”、“卓越财富管理银行”、“区域性商业银行最佳手机银行”等荣誉，品牌影响力不断提升。3.2.33.2.3 金融市场业务金融市场业务 报告期内，本行围绕高效能、高转速、轻资本、轻平台“两高两轻”战略，合规经营，严控风险，金融市场业务全面发展，提质增效。截至报告期末，本行结合经济形势及监管要求，持续优化业务结构，主动压降同业，提升资产收益，同业资产较年初下降 20.12%，同业负债较年初下降 13.26%；着力提升资产收益水平和同业高收益资产占比，高收益资产同比增幅 15.3%；优化资产结构，北京银行股份有限公司 2017年年度报告 12 减少资本耗用，大力发展轻资本业务，托管、国内外贸易融资、外汇等低资本耗用业务占比较上年同期显著提升；紧抓服务实体经济这一本源，加大对重大战略项目的支持力度，重点支持民生工程、新兴产业、京津冀协同发展、“一带一路”和企业“走出去”领域等重大项目；不断创新业务产品，落地跨境并购贷款、跨境外币银团、外币 ABS 投资、结构性投资、内存自贸贷、全功能型跨境人民币双向资金池等新产品；不断提升服务能力，代理行渠道建设成效显著，配合国家“一带一路”战略构想、支持客户“走出去”，截至 2017 年末，全行有效代理行 1,023 家，覆盖全球 101 个国家和地区；积极加强品牌建设，不断提升“惠淘金”、“国际金融通”等品牌效应，荣获“最佳特色贸易金融银行”、“2016 年银行间债券市场优秀综合做市机构”、“最具影响力交易商”、“优秀货币市场交易商”、“优秀债券市场交易商”、“即期最具做市潜力会员”、“外汇最大进步奖”、“优秀综合做市商奖”、路透固收展望“国债奖第二名”、“资金面奖第三名”等奖项；蝉联中国银行业协会评选的“最佳贸易金融银行”；连续 8 年获得“年度美元清算直通卓越奖”；储蓄国债承销在城商行中排名第一，荣获财政部与央行联合颁发的“储蓄国债承销优秀奖”；北京银行、北京银行资管同时荣获“2017 年度银行间本币市场交易300 强”。3.2.43.2.4 直销银行业务直销银行业务 1、主要经营成果 报告期内，本行根据战略转型目标，不断推进直销银行各项业务稳健增长，持续探索互联网业务发展路径。截至报告期末，直销银行客户数达 41 万户，较年初增长 20.2%，其中行外客户占比达到 64.8%；储蓄余额达 23 亿元，较年初增长 24.2%。自成立以来，直销银行各类产品累计销售额达 92 亿元。2、业务发展举措 报告期内，直销银行持续提升客户体验及服务水平，优化服务流程，增加产品种类，满足客户多样化需求。引入 OCR 技术，智能识别客户身份证件，提升服务体验。升级开户流程，完善客户信息，提升数据质量。严格按照监管要求，根据银行二、三类账户的相关政策，进行业务流程和系统改造，确保合规运营。不断强化安全及风险管理。严格通过小额支付系统验证绑定账户类型，建立更加安全的账户体系。建立完善黑名单制度，严防电信诈骗。强化内控管理，避免操作风险。3、品牌建设 报告期内，直销银行推出多项营销活动，积极利用新媒体开展营销宣传，推广直销银行产品和服务。在 2017 年财经新媒体峰会上，北京银行直销银行荣获“金 V 榜 2017 年度最佳用户体验金融 APP”奖；在比财网举办的 2017 年首届直销银行理财节上，北京银行直销银行慧赚宝产品荣获“最佳产品销量奖”；在金融界杂志举办的 2017 领航中国年度评选中，北京银行直销银行荣获“杰出直销银行奖”。3.2.53.2.5 信息科技建设信息科技建设 2017 年是北京银行“五五规划”深化之年，是本行夯实转型发展的关键一年。本行信息科技建设工作围绕“强化管理、防控风险、不忘初心、永续发展”北京银行股份有限公司 2017年年度报告 13 的基本方略，继续深化落实“五五规划”重点任务，科技治理、技术研发、运营保障、信息安全和智慧创新等能力进一步提升，形成了总分联动、业务技术融合的科技建设模式，持续夯实科技基础保障能力，持续发挥科技引领创新效能，持续释放科技为业务赋能的效果。完善科技治理体系，发挥指导决策职能。高层管理委员会指导和决策职能得到充分发挥，信息科技管理委员会审议全行科技战略，决策重大信息科技事项。发挥架构管理工作价值，提升全行系统架构成熟度，打造面向移动互联网金融环境的未来银行信息化架构布局。积极探索适应快速研发模式的项目管理手段和工具，提升科技管理工作对金融科技发展的适应性。构建系统完备、科学规范、运行有效的信息科技制度体系，建立科技制度体系的动态管理机制。提升信息科技风险管理水平，发挥科技风险一道防线风险防范及三道防线间协同工作的作用，畅通监管机构、行内部门的沟通渠道，充分发挥科技风险管理枢纽职能。发挥科技引领作用，助力业务转型升级。满足业务发展要求，推动风险监控指挥中心、人行 302 号文件落实、反洗钱基础数据提取、公检法网络查控等一系列重点项目的研发工作。助力业务向新领域延伸，实施了网联支付清算平台、ETC 线上业务、委托贷款业务系统、对公单位结算卡、集团票据池等项目。继续释放四代核心系统建设成效，在网点转型、互联网业务拓展、产品优化升级等方面落地多项成果。推动精细化管理能力提升，案防系统、后督平台等重点管理系统完成投产，以数字化手段实现总行管理与一线操作的联动。强化科技创新驱动，金融科技为业务赋能。在新技术研发创新方面，不断深化大数据和人工智能技术在营销、风控和业务分析领域中的应用，完成了“大数据+营销”、“大数据+风控”、“大数据+指数”、“大数据+资讯”四类产品大数据服务的研发，深入支持了小微、零售、个贷、信用卡等业务开展，运用机器学习技术构建智能分析模型，在智能营销、智能风控等领域进行了有益的探索。构建北京银行区块链服务平台，实现区块链平台与贵宾权益、供应链金融等业务场景对接，提升客户服务体验。打造北京银行金融服务云，以云服务形式输出大数据能力、生物识别能力、人机交互能力、非结构化存储能力。研究并构建分布式数据库，将 NewSQL 开源数据库应用于核心业务场景，极大提升在互联网技术领域的自主可控能力。在理论研究创新方面，蝉联市国资委2017 年信息化水平测评第一名。荣获 2017 年度“北京市版权示范单位”称号。基于多维复杂结构熵理论的大数据交易反欺诈体系研究与实践课题荣获银行业信息科技风险管理课题研究二类成果奖。持续交付技术在银行软件开发中的应用研究课题荣获银行业信息科技风险管理课题研究三类成果奖。“北京银行基于分布式架构的互联网支付清算业务平台项目”荣获人民银行“银行科技发展奖”三等奖。“北京银行大数据智能平台系统项目”荣膺“2017 年度亚洲银行家最佳数据与分析项目”。浅析基于大数据提升银行案件防控工作质效荣获中国银行业发展研究 2017 年度优秀成果三等奖。打造稳健运营体系，健全信息安全保障。完善我行两地三中心架构体系，科技研发中心项目取得突破性进展，为竣工投产奠定坚实基础，依托科技研发中心建设，打造同业领先的一流数据中心，成为引领创新发展的科研“战略高地”。持续推进灾备中心建设，不断扩充部署灾备及生产系统。推动自动化批处理平台、私有云平台、自动化运维平台、一体化智能监控平台等四大运维平台搭建，提升智能化运维水平。以 ISO20000 认证为契机，形成常态化信息系统北京银行股份有限公司 2017年年度报告 14 分级管理工作机制。强化网络安全，构建信息安全防护堤。搭建态势感知平台，实现对互联网安全风险的主动防御。开展安全威胁评估，根据评估结果针对性提升安全保障。平稳完成党的十九大、“一带一路”国际合作高峰论坛等重要时期的运营保障工作。强化分行管理服务，提升分行科技能力。在分行现有科技管理体系基础上，帮助分行完善人员、制度、流程体系等重点领域建设。实现分