600908_2017_无锡银行_2017年年度报告_2018-03-29.pdf

2017 年年度报告 1/219 公司代码：600908 公司简称：无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司无锡农村商业银行股份有限公司 2012017 7 年年度报告年年度报告 2017 年年度报告 2/219 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司公司全体董事出席全体董事出席董事会会议。董事会会议。三、三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。四、四、公司负责人公司负责人邵辉邵辉、行长陶畅、行长陶畅、主管会计工作负责人主管会计工作负责人仲国良仲国良及会计机构负责人（会计主管人员）及会计机构负责人（会计主管人员）王瑶王瑶声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司2017年度利润分配预案为：以2017年12月31日总股本1,848,114,814股为基数，向全体股东每10股派送现金股利1.5元人民币（含税），共计派发现金股利277,217,222.10元。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否 九、九、重大风险提示重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告经营情况讨论分析之相关内容。十、十、其他其他 适用 不适用 2017 年年度报告 3/219 目目 录录 第一节第一节 释义释义.4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.5 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要.10 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析.12 第五节第五节 重要事项重要事项.32 第六节第六节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况.47 第七节第七节 优先股相关情况优先股相关情况.53 第八节第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况.54 第九节第九节 公司治理公司治理.67 第十节第十节 公司债券相关情况公司债券相关情况.77 第十一节第十一节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容.78 第十二节第十二节 财务报告财务报告.89 第十三节第十三节 备查文件目录备查文件目录.219 2017 年年度报告 4/219 第一节第一节 释义释义 一、一、释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行/无锡银行 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司 锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司 国联信托 指 国联信托股份有限公司 无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司 万新机械 指 无锡万新机械有限公司 兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司 保荐人/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司 人民银行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会/中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局 农信社 指 农村信用合作社 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 江苏银监局 指 中国银行业监督管理委员会江苏监管局 无锡银监分局 指 中国银行业监督管理委员会无锡监管分局 章程 指 无锡农村商业银行股份有限公司章程 2017 年年度报告 5/219 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称）公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank 公司的法定代表人 邵辉 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 孟晋 联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 电话 0510-82830815 传真 0510-82830815 电子信箱 三、三、基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司注册地址的邮政编码 214125 公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司办公地址的邮政编码 214125 公司网址 http:/ 四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 上海证券报、中国证券报、证券时报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 本公司董事会办公室 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 无锡银行 600908-六、六、其他其他相相关资料关资料 公司聘请的会计师事务所（境名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙）2017 年年度报告 6/219 内）办公地址 上海市南京东路 61 号 4 楼 签字会计师姓名 孙晓爽、薛蚺 公司聘请的会计师事务所（境外）名称 不适用 办公地址 不适用 签字会计师姓名 不适用 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东南路 528 号上海证券大厦北塔 2206 室 签字的保荐代表人姓名 冷鲲、潘锋 持续督导的期间 2016 年 9 月至 2018 年 12 月 报告期内履行持续督导职责的财务顾问 名称 不适用 办公地址 不适用 签字的财务顾问主办人姓名 不适用 持续督导的期间 不适用 七、七、近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标(一一)主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2017年 2016年 本期比上年同期增减(%)2015年 营业收入 2,851,464 2,519,896 13.16 2,396,552 营业利润 1,251,463 1,094,296 14.36 1,098,076 利润总额 1,225,895 1,093,846 12.07 1,024,592 归属于上市公司股东的净利润 994,948 892,768 11.45 833,336 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,014,524 894,422 13.43 889,389 经营活动产生的现金流量净额 6,237,020 3,091,109 101.77 11,611,578 2017年末 2016年末 本期末比上年同期末增减（%）2015年末 归属于上市公司股东的净资产 9,253,711 8,772,436 5.49 7,208,387 总资产 137,124,910 124,632,666 10.02 115,490,645 (二二)主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 2017年 2016年 比上年同期增减(%)2015年 经营活动产生的现金流量净额 6,237,020 3,091,109 101.77 11,611,578 每股经营活动产生的现金流量净额（元）3.37 1.67 101.80 6.98 2017 年年度报告 7/219 基本每股收益（元股）0.54 0.52 3.85 0.50 稀释每股收益（元股）0.54 0.52 3.85 0.50 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.55 0.52 5.77 0.53 加权平均净资产收益率（%）11.04 11.52 减少0.48个百分点 12.30 全面摊薄净资产收益率（%）10.75 10.18 增加0.57个百分点 11.56 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率（%）10.96 10.20 增加0.76个百分点 12.34 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）11.25 11.55 减少0.30个百分点 13.13 平均总资产收益率（%）0.76 0.74 增加0.02个百分点 0.76 成本收入比（%）30.03 32.48 减少2.45个百分点 32.30 净利差（%）1.93 1.75 增加0.18个百分点 1.75 净息差（%）2.15 1.96 增加0.19个百分点 2.00 (三三)补充财务数据补充财务数据 项目 2017 年末 2016 年末 本期比上年同期增减(%)2015 年末 总负债 127,772,960 115,759,959 10.38 108,172,757 同业拆入 1,000,000-100.00 存款总额 106,826,561 95,461,370 11.91 87,212,889 其中：个人活期储蓄存款 7,754,717 7,277,085 6.56 6,018,728 个人定期储蓄存款 33,464,858 32,842,098 1.90 33,151,130 企业活期存款 26,514,864 20,259,280 30.88 15,319,475 企业定期存款 36,223,236 30,999,916 16.85 28,479,039 其他存款 2,868,886 4,082,991-29.74 4,244,517 贷款总额 66,073,689 60,257,169 9.65 55,505,404 其中：公司贷款 48,879,728 41,212,716 18.60 38,534,383 个人贷款 9,246,590 8,468,925 9.18 6,167,458 贴现 7,947,371 10,575,528-24.85 10,803,563 贷款损失准备 1,764,193 1,686,716 4.59 1,481,900(四四)资本充足率资本充足率 主要指标 2017 年末 2016 年末 本期比上年同期增减(%)2015 年末 资本净额 13,124,227 10,779,948 21.75 9,173,173 其中：核心一级资本 9,286,699 8,819,990 5.29 7,269,702 其他一级资本 4,398 3,199 37.48 1,892 二级资本 3,893,340 2,019,976 92.74 1,952,645 扣减项 60,210 63,217-4.76 51,066 加权风险资产合计 92,916,997 85,216,178 9.04 67,518,359 资本充足率（%）14.12 12.65 增加 1.47 个13.59 2017 年年度报告 8/219 百分点 一级资本充足率（%）9.93 10.28 减少 0.35 个百分点 10.69 核心一级资本充足率（%）9.93 10.28 减少 0.35 个百分点 10.69 杠杆率（%）6.36 6.72 减少 0.36 个百分点 6.03 (五五)补充财务指标补充财务指标 主要指标 2017 年末 2016 年末 本期比上年同期增减百分点 2015 年末 不良贷款率 1.38 1.39 减少 0.01 个百分点 1.17 拨备覆盖率 193.77 200.77 减少 7 个百分点 227.92 拨贷比 2.67 2.80 减少 0.13 个百分点 2.67 存贷款比例（折人民币）61.85 63.12 减少 1.27 个百分点 63.64 流动性比例（折人民币）47.29 45.86 增加 1.43 个百分点 91.02 单一最大客户贷款比例 4.61 5.75 减少 1.14 个百分点 7.38 最大十家客户贷款比例 28.61 38.25 减少 9.64 个百分点 41.99 正常类贷款迁徙率 1.08 3.99 减少 2.91 个百分点 1.74 关注类贷款迁徙率 69.78 72.21 减少 2.43 个百分点 27.31 次级类贷款迁徙率 89.91 3.95 增加 85.96 个百分点 13.99 可疑类贷款迁徙率 82.50 0.09 增加 82.41 个百分点 5.44 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 适用 不适用 八、八、境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异(一一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况的净资产差异情况 适用 不适用 (二二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归归属于上市公司股东的属于上市公司股东的净资产差异情况净资产差异情况 适用 不适用 (三三)境内外会计准则差异的说明：境内外会计准则差异的说明：适用 不适用 九、九、2017 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 第一季度（1-3月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）2017 年年度报告 9/219 营业收入 673,934 711,598 754,584 711,348 归属于上市公司股东的净利润 238,059 283,761 249,462 223,666 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 236,911 289,992 255,208 232,413 经营活动产生的现金流量净额 4,208,886-2,309,511 2,037,073 2,300,572 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 适用 不适用 十、十、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2017 年金额 2016 年金额 2015 年金额 非流动资产处置损益-757-1,753-55 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 3,750 2,433 4,059 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-29,025-2,883-77,543 少数股东权益影响额 31 3-1,173 所得税影响额 6,425 546 18,659 合计-19,576-1,654-56,053 十一、十一、采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目 适用 不适用 单位：千元 币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,176,279 1,020,303-155,976-47,754 可供出售金融资产 20,262,539 21,400,701 1,138,162-合计 21,438,818 22,421,004 982,186-47,754 十二、十二、其他其他 适用 不适用 2017 年年度报告 10/219 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明(一一）公司概况公司概况 无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国银行业监督管理委员会下发 中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复银监办发2005159 号文批准，于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复(银监复2010328 号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：邵辉；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街 9 号；统一社会信用代码：91320200775435667T。成立以来，无锡农村商业银行始终不忘初心，牢记使命，以服务“三农”、服务中小微企业、服务市民为宗旨，紧抓战略机遇，深化转型创新，不断做大做强做优，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至 2017 年 12 月 31 日，本公司共设有 1 家直属营业部，2家分行，51 家支行，61 家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行 2 家农村商业银行，初步建立综合化经营格局。公司先后获得“江苏省银行业文明规范服务示范单位”、“江苏省敬老文明号”、“全国模范职工之家”、“中国地方金融十佳成长性银行”、“全球千强银行”、“农村商业银行城区标杆银行”、“2016 年度无锡 A 股上市公司-最佳上市公司奖”等荣誉称号，连续三年入围中国服务业 500强。（二）公司所从事的主要业务及经营模式（二）公司所从事的主要业务及经营模式 截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。（三）公司（三）公司 20172017 年度获奖情况年度获奖情况 1、荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2017 年中国服务业企业 500 强”；2、中国银监会农村金融部评为“农村商业银行城区标杆银行”；3、荣获中央国债登记结算有限责任公司颁发的“2017 年度优秀金融债发行人”；4、江苏省农村信用社联合社授予“2017 年先进基层党组织”称号；5、中国银监会江苏监管局、共青团江苏省委授予“2017 年度银行业金融机构优秀青年干部赴县级团委挂职先进集体”称号；6、无锡市金融学会授予“2017 年度先进团体会员单位”称号；7、中国人民银行无锡市中心支行授予“2017 年无锡市代理国库业务先进集体综合奖二等奖、国库经收业务二等奖”称号；8、中国人民银行无锡市中心支行授予“2017 年度无锡市银行业金融机构支付结算工作考核支付环境管理类优胜单位”称号；9、无锡市平安金融创建领导小组授予“2017 年度全市平安金融创建活动先进集体”称号；2017 年年度报告 11/219 10、中国银行业监督管理委员会无锡监管分局授予“2017 年度无锡市银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”称号；11、荣获中国人民银行无锡市中心支行、无锡市人民政府金融工作办公室、中国银行业监督管理委员会无锡监管分局、无锡市金融学会颁发的“2017 年无锡市一行一品金融服务创新项目-惠农贷项目”；12、无锡市人民政府金融工作办公室、无锡市上市公司协会联合授予“2016 年度无锡市优秀 A 股上市公司-最佳上市奖”、“2016 年度无锡市优秀 A 股上市公司-税收贡献奖”、“2016 年度无锡市优秀 A 股上市公司-盈利能力奖”、“2016 年度无锡市优秀 A 股上市公司-投资者回报奖”。（四）（四）行业情况说明行业情况说明 2017 年以来，中国经济运行稳中向好，消费需求对经济增长的拉动作用明显，投资结构持续优化，外贸局面进一步好转；同时，服务业对经济贡献占比持续提升，企业经营效益不断改善，经济增长的可持续性得到进一步加强。经济发展由高速增长阶段转向高质量发展阶段，发展的质量和效益正在发生深刻变化，供给侧结构性改革初见成效，中国经济已处于转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的关键期。展望未来，经济增长前景初步清晰，发展潜能巨大。随着供给侧结构性改革、简政放权和创新驱动战略的不断深化实施，经济发展的稳定性、协调性和可持续性有望继续增强。未来银行业的总体趋势主要有以下四点：一是持续去杠杆的大背景下，银行业资产规模增速将保持平稳增长，平均增速会保持低位运行；二是货币政策稳健中性，利率水平略有上升；三是房地产调控力度不会放松，长期贷款占比将进一步下降，去库存压力依然较大；四是消费升级推动企业转型升级，新兴企业和新业务模式对金融服务要求进一步提升。二、二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 适用 不适用 三、三、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 适用 不适用 经过十多年的发展，本行建立了五大核心优势：1、地方经济金融环境良好。主要体现在：（1）无锡作为全国 14 个 GDP 过万亿的城市之一，经济基础较好。（2）本行坚持深耕本地市场，累计发行市民卡（社保卡）超过 300 万张，拥有稳定的客户基础，有助于本行零售业务拓展，提供全面的金融产品及服务。（3）经过多年努力，本行营业网点在无锡实现了全覆盖（含江阴、宜兴），具有良好的可持续发展潜力。2、贴近市场。本行持续推进流程银行建设，相比于规模银行决策链条较短，决策效率更高，可以更快速地响应区域市场需求。3、风险可控。在全国农商行中，本行较早地建立了信贷业务风险管理的流程体系，有效的风控体系使本行的不良率低于行业平均水平。4、资金便利。与同行业相比，本行的杠杆率较低，受宏观调控影响较小；作为上市银行具有平台优势和持续有效的资本补充渠道。5、区域优势。无锡市是长三角的中心城市之一，具有较强的区位优势，为本行未来的发展提供了优越的市场基础。2017 年年度报告 12/219 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2017 年是无锡农村商业银行发展历程中创业与传承、挑战与奋斗的一年。一年来全行坚持“服务三农、服务中小微企业、服务社区居民”的市场定位和审慎经营的风险理念，主动适应经济发展新常态和全面从严的监管政策，统筹做好业务拓展、结构优化、风险防控、效益提升等各项工作，总体上保持了稳中有进的发展态势，为地方经济发展、金融服务改善和社会进步作出了应有贡献。主要工作如下：（一）聚焦发展主题，经营质效平稳提升 全行坚持将稳增长作为首要任务，围绕年度经营目标，深入分析居民和企业资产配置的新特点，紧跟资金的流向，细化分解考核任务，实现平稳增长。在中间业务拓展方面，建设柜面、网银、手机银行、直销银行的全面销售网络，完善理财、基金、保险、信托、贵金属的产品体系，在电子化渠道上加大投入，本行理财、基金的客户群体不断壮大，利润贡献不断扩大。此外，积极配合国家和地方经济转型，加快布局有比较优势的战略新兴产业、智能制造业、现代服务业。苏州分行、常州分行业务实现较快增长，为全行业务发展注入了强劲动力。（二）加速创新转型，竞争能力明显增强 近年来，本行践行创新驱动发展的理念，通过推进网点转型发展，整合运营提升效率；积极布局互联网金融，持续优化手机银行和直销银行，电子银行业务发展迅速；稳步推进财务管理体系建设，积极发挥 FTP 利润指导作用，进一步强化资产负债管理委员会和财务管理委员会的作用，不断促进经营管理水平的提高和经济效益增长。（三）践行普惠金融，服务质效持续提升 全行始终把发展普惠金融作为富民惠农的主要抓手，扎实开展“阳光信贷”建档工作，做深做细支农支小工作。与全市 14 家医院签订合作协议，与惠山区 23 所学校合作开展工资代发、4家学校开展校园缴费等业务。深入开展消费者权益保护工作，进一步完善消保工作运行机制，持续加大金融知识宣传力度，2017 年我行共赴社区、工厂、院校等场所开展宣传活动 46 场，切实帮助社会公众提高防范风险和正确使用金融服务的意识。（四）强化风险管理，风险管控不断提升 全行始终把防范金融风险放在首位，推进集中授信评审、集中放款中心建设和嵌入式风险审查管理，精准管控水平不断提升；强化信用风险防控，分类制定全行授信政策指引，严控大额贷款，信贷结构不断优化；加大风险排查力度，定期针对重点区域、重点行业、重点客户进行风险排查；定期召开不良、瑕疵贷款清降工作会议，多措并举，按照一户一策原则，努力落实清降目标；严密防范流动性风险，升级流动性风险管理系统，加大流动性指标实时监测力度；完善头寸管理体系，实现头寸精准管理；加强信息披露管理，强化舆情监测平台建设，重视监测和预警分析，修订完善突发舆情事件应急处置预案。（五）深化内控建设，稳健发展得到保障 全行高度重视合规管理对稳健发展的支撑作用，通过持续开展制度流程梳理，进一步发挥合规管理对全行稳健发展的支撑作用；同时，扎实落实行为整治活动，以监管部门“三三四”和市场乱象整治等专项治理为契机，不断推进合规管理精细化和高效运行；积极推动科技支撑能力，通过科技手段，持续优化操作风险与内控合规细节管理，推动信贷管理系统规范运行。二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 报告期内，本行主要经营情况分析如下：2017 年年度报告 13/219 (一一)主营业务分析主营业务分析 利润表及现金流量表相关科目变动分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表 报告期内，本行实现营业收入 28.51 亿元，比上年同期增长 13.16%；营业成本 16.00 亿元，比上年同期增长 12.23%。经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额分别为 62.37 亿元、-61.58 亿元、-2.04 亿元。单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 2,851,464 2,519,896 13.16 营业成本 1,600,001 1,425,600 12.23 经营活动产生的现金流量净额 6,237,020 3,091,109 101.77 投资活动产生的现金流量净额-6,158,397-11,144,402 44.74 筹资活动产生的现金流量净额-203,555 3,033,014-106.71 1.1.收入和成本分析收入和成本分析 适用 不适用 报告期内，本行实现营业收入 28.51 亿元，营业成本 16.00 亿元，营业收入比上年增加 13.16%，营业成本比上年增加 12.23%。(1).(1).主营业务主营业务分分行业行业、分、分产品产品、分地区情况、分地区情况 单位:千元 币种:人民币 主营业务分行业情况 分行业 营业收入 营业成本 毛利率（%）营业收入比上年增减（%）营业成本比上年增减（%）毛利率比上年增减（%）金融业 2,851,464 1,600,001 43.89 13.16 12.23 增加 0.42个百分点 主营业务分产品情况 分产品 营业收入 营业成本 毛利率（%）营业收入比上年增减（%）营业成本比上年增减（%）毛利率比上年增减（%）公司业务 1,585,734 851,105 46.33 1.40-8.76 增加 5.98个百分点 个人业务 360,806 232,747 35.49-12.46-15.67 增加 2.45个百分点 资金业务 901,118 514,540 42.90 66.49 139.21 减少 17.36个百分点 其他业务 3,806 1,609 57.72 41.02-2.96 增加 19.15个百分点 主营业务分地区情况 分地区 营业收入 营业成本 毛利率（%）营业收入比营业成毛利率比2017 年年度报告 14/219 上年增减（%）本比上年增减（%）上年增减（%）无锡地区 2,664,778 1,439,436 45.98 9.05 9.95 减少 0.44个百分点 江苏省内其他地区 186,686 160,565 13.99 138.96 37.95 增加 62.97个百分点 主营业务分行业、分产品、分地区情况的说明 适用 不适用 (2).(2).业务收入按种类分布情况业务收入按种类分布情况 业务种类 2017 年 占比（%）2016 年 占比（%）发放贷款及垫款利息收入 3,188,009 55.28 3,038,518 59.19 存放同业利息收入 82,290 1.43 112,742 2.20 存放中央银行款项利息收入 234,110 4.06 225,323 4.39 拆出资金利息收入 3,067 0.05 2,981 0.06 买入返售金融资产利息收入 34,652 0.60 14,114 0.27 转贴现利息收入 17,528 0.30 30,082 0.58 债券利息收入 1,077,500 18.69 924,802 18.01 应收款项类投资利息收入 883,484 15.32 523,440 10.20 投资收益 45,139 0.78 42,760 0.83 手续费及佣金收入 196,529 3.41 214,491 4.18 其他业务收入 4,269 0.07 4,452 0.09 (3).(3).产销量情况产销量情况分析表分析表 适用 不适用 (4).(4).成本分析表成本分析表 单位：千元 分行业情况 分行业 成本构成项目 本期金额 本期占总成本比例(%)上年同期金额 上年同期占总成本比例(%)本期金额较上年同期变动比例(%)情况 说明 金融业 费用、税金及附加 883,639 55.23 880,295 61.75 0.38-金融业 资产减值损失 714,790 44.67 543,733 38.14 31.46 增强抗风险能力，加大金融资产减值计提力度 2017 年年度报告 15/219 金融业 其他业务成本 1,572 0.1 1,572 0.11 0 分产品情况 分产品 成本构成项目 本期金额 本期占总成本比例(%)上年同期金额 上年同期占总成本比例(%)本期金额较上年同期变动比例(%)情况 说明 对公业务 费用、税金及附加 470,583 29.41 494,944 34.72-4.92-对公业务 资产减值损失 380,522 23.78 437,895 30.72-13.1-对私业务 费用、税金及附加 203,632 12.73 203,690 14.29-0.03-对私业务 资产减值损失 29,115 1.82 72,317 5.07-59.74-资金业务 费用、税金及附加 209,387 13.09 181,574 12.74 15.32-资金业务 资产减值损失 305,153 19.07 33,522 2.35 810.31 增强抗风险能力，加大金融资产减值计提力度 其他业务 费用、税金及附加 37 0.00 86 0.01-56.98-其他业务 其他业务成本 1,572 0.10 1,572 0.11 0-成本分析其他情况说明 适用 不适用 (5).(5).主要销售客户及主要供应商情况主要销售客户及主要供应商情况 适用 不适用 2.2.费用费用 适用 不适用 3.3.研发投入研发投入 研发研发投入投入情况表情况表 适用 不适用 情况说明情况说明 适用 不适用 2017 年年度报告 16/219 4.4.现金流现金流 适用 不适用 (二二)财务状况和经营成果分析财务状况和经营成果分析 1、主要财务指标增减变动幅度及原因、主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：千元 币种：人民币 主要财务指标 2017 年末 2016 年末 较上年末增减（%）主要原因 总资产 137,124,910 124,632,666 10.02 贷款及同业资产增加 总负债 127,772,960 115,759,959 10.38 存款、应付债券增加 营业收入 2,851,464 2,519,896 13.16 利息净收入增加 营业利润 1,251,463 1,094,296 14.36 利息净收入增加 归属于上市公司股东的净利润 994,948 892,768 11.45 净利润增加 2、报表中变化幅度超过报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因以上项目及原因 单位：千元 币种：人民币 主要会计科目 2017 年末 较上年末增减（%）主要原因 存放同业款项 3,625,487-30.91 调整资产配置 拆出资金-100.00 调整资产配置 买入返售金融资产 2,960,600 198.45 调整资产配置 持有至到期投资 19,058,859 80.03 持有至到期债券增加 应收款项类投资 5,335,913-42.93 应收款项类资管计划、信托产品等受益权投资减少 递延所得税资产 472,510 35.71 金融资产减值准备增加 其他资产 81,640 30.75 其他应收款增加 向中央银行借款 300,000 50.00 支小再贷款增加 同业及其他金融机构存放款项 2,058,029 305.99 调整负债配置 拆入资金-100.00 调整负债配置 应交税费 152,091 53.15 应交所得税增加 递延所得税负债-100.00 可供出售金融资产公允价值变动累计为浮亏 其他综合收益-119,445-223.15 可供出售金融资产公允价值变动减少 公允价值变动收益-47,754-96.32 交易性金融资产公允价值变动减少 资产处置收益-757-56.82 资产处置净亏损 汇兑收益 1,619-65.46 汇兑收益减少 税金及附加 28,829-54.52 营改增后，增值税不在本科目核算 资产减值损失 714,790 31.46 计提贷款减值准备及金融2017 年年度报告 17/219 资产减值准备 营业外收入 6,623 46.14 政府补助增加 营业外支出 32,191 546.15 捐赠支出增加 3、可能、可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位：千元 币种：人民币 项目 2017 年末 2016 年末 信用承诺 7,922,991 5,640,756 其中：银行承兑汇票 7,531,754 5,533,838 开出保函 387,887 86,492 开出信用证 3,350 20,426 租赁承诺 125,165 86,226 资本性支持承诺 8,244 6,469 (三三)非主营业务导致利润重大变化的说明非主营业务导致利润重大变化的说明 适用 不适用 (四四)资产、负债情况分析资产、负债情况分析 适用 不适用 1.1.资产资产及及负债负债状状况况 单位：千元 项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产的比例（%）上期期末数 上期期末数占总资产的比例（%）本期期末金额较上期期末变动比例（%）情况说明 资产：现金及存放中央银行款项 16,426,163 11.98 15,530,394 12.46 5.77 存放同业款项 3,625,487 2.64 5,247,733 4.21-30.91 调整资产配置 拆出资金-208,110 0.17-100.00 调整资产配置 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,020,303 0.74 1,176,279 0.94-13.26 买入返售金融资产 2,960,600 2.16 992,000 0.80 198.45 调整资产配置 应收利息 690,553 0.51 624,987 0.51 10.49 发放贷款和垫款 64,309,496 46.90 58,570,453 46.99 9.80 可供出售金融资产 21,401,301 15.61 20,263,139