601997_2016_贵阳银行_2016年年度报告_2017-04-14.pdf

贵阳银行股份有限公司贵阳银行股份有限公司 BANK OF GUIYANG CO.,LTD.20162016 年年度报告年年度报告 （股票代码：（股票代码：601997601997）二一七年四月二一七年四月 贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告 重要提示重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本 报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本行第三届董事会2017年度第二次会议于2017年4月14日 审议通过了2016年年度报告及摘要，会议应出席董事15人，实际出席董事14人，曾康霖董事委托罗宏董事代为行使表决权，本行5名监事列席了本次会议。三、本行年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。四、本行董事长陈宗权先生、行长李忠祥先生、主管会计工作 的负责人夏玉琳女士、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行董事会建议，以总股本22.99亿股为基数，向登记在册的全体股东每10股派送现金股利2.6元人民币（含税）,共计派发现金股利5.98亿元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编 制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。七、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告 实质承诺，请投资者注意投资风险。八、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。否。九、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。否。十、重大风险提示 本行经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、信息科技风险和声誉风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“经营情况讨论与分析”中“报告期各类风险和风险管理情况”的相关内容。贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告 目目 录录 第一节 释 义 5 第二节 公司简介和主要财务指标 6 第三节 董事长致辞 10 第四节 行长致辞 12 第五节 公司业务概要 15 第六节 经营情况讨论与分析 20 第七节 商业银行信息披露内容 45 第八节 重要事项 63 第九节 普通股股份变动及股东情况 73 第十节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 79 第十一节 公司治理 93 第十二节 财务报告 105 第十三节 备查文件目录 106 贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-5-第一节第一节 释释 义义 在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义：本行、公司 贵阳银行股份有限公司 央行 中国人民银行 中国银监会 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 贵州银监局 中国银行业监督管理委员会贵 州监管局 上交所、交易所 上海证券交易所 广元市贵商村镇银行 广元市贵商村镇银行股份有限 公司 贵银金融租赁公司 贵阳贵银金融租赁有限责任公 司 元 人民币 元 贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-6-第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 贵阳银行股份有限公司 公司的中文简称 贵阳银行 公司的外文名称 BANK OF GUIYANG CO.LTD.公司的外文名称缩写 BANK OF GUIYANG 公司的法定代表人 陈宗权 二、联系人和联系方式 董事会秘书 董静 证券事务代表 李虹檠 联系地址 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 电话 0851-86859036 传真 0851-86859053 电子邮箱 gysh_ 三、基本情况简介 公司注册地址 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 公司注册地邮政编码 550004 公司办公地址 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 公司办公地邮政编码 550004 公司网址 电子邮箱 gysh_ 服务热线 40011-96033 贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-7-四、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报上海证券报证券时报证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股A股 上海证券交易所 贵阳银行 601997 六、公司注册情况 首次注册日期 1997年4月9日 首次注册地点 贵阳市云岩区瑞金北路75号 变更注册日期 2016年11月7日 变更注册地点 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 注册资本 人民币2,298,591,900元 统一社会信用代码 9152010021449398XY 金融许可证机构编码 B0215H252010001 七、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 天健会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 杭州市江干区钱江路1366号华润大厦B座 签字会计师姓名 张凯、魏倩 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼 签字的保荐代表人姓名 宋双喜、吴书振 持续督导的期间 2016年8月16日至2018年12月31日 公司其他基本情况 本报告以中、英文编制，中、英报告理解上发生歧义时，以中文报告为准。贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-8-八、近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币经营业绩（人民币 千元）千元）20162016 年年 20152015 年年 本年较上年增减（本年较上年增减（%）20142014 年年 营业收入 10,159,448 7,705,192 31.85 5,742,986 营业利润 4,197,460 3,892,504 7.83 2,971,750 利润总额 4,252,379 3,924,929 8.34 2,996,791 归属于母公司股东的净利润 3,654,319 3,221,807 13.42 2,435,736 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 3,627,256 3,207,690 13.08 2,422,468 经营活动产生的现金流量净额 68,461,132 37,853,460 80.86 13,641,827 每股计（人民币每股计（人民币 元元/股）股）基本每股收益 1.86 1.79 3.91 1.35 稀释每股收益 1.86 1.79 3.91 1.35 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.85 1.78 3.93 1.35 每股经营活动产生的现金流量净额 29.78 21.05 41.47 7.58 归属于母公司股东的每股净资产 9.20 7.76 18.56 5.87 盈利能力指标（盈利能力指标（%）全面摊薄净资产收益率 17.29 23.09 下降 5.80 个百分点 23.09 加权平均净资产收益率 21.67 26.37 下降 4.70 个百分点 26.44 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 17.16 22.99 下降 5.83 个百分点 22.96 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 21.51 26.26 下降 4.75 个百分点 26.29 总资产收益率 1.21 1.64 下降 0.43 个百分点 1.76 净利差 2.76 3.45 下降 0.69 个百分点 3.93 净息差 2.88 3.62 下降 0.74 个百分点 4.05 资本充足率指标（资本充足率指标（%）资本充足率 13.75 13.54 上升 0.21 个百分点 13.54 一级资本充足率 11.51 10.68 上升 0.83 个百分点 10.81 资产质量指标（资产质量指标（%）不良贷款率 1.42 1.48 下降 0.06 个百分点 0.81 拨备覆盖率 235.19 239.98 下降 4.79 个百分点 400.43 拨贷比 3.33 3.56 下降 0.23 个百分点 3.26 效率分析（效率分析（%）成本收入比 25.60 26.43 下降 0.83 个百分点 27.19 利息回收率 94.12 98.09 下降 3.97 个百分点 99.43 规模指标规模指标 （人民币（人民币 千元）千元）20162016 年年 1212 月月 3131 日日 20152015 年年 1212 月月 3131 日日 本年末较上年同期本年末较上年同期末增减（末增减（%）20142014 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 372,253,194 238,196,550 56.28 156,099,533 负债总额 350,253,486 224,062,667 56.32 145,388,320 归属于母公司股东的所有者权益 21,137,231 13,954,060 51.48 10,549,504 存款总额 262,998,070 180,987,014 45.31 130,451,820 贷款总额 102,493,710 83,174,241 23.23 70,070,899 贷款损失准备 -3,414,816-2,960,374 15.35-2,285,213 注：根据 公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号年度报告的内容与格式（2016 年修订）公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算 贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-9-九、2016年分季度主要财务数据 单位：人民币 千元 第一季度第一季度 （1 1-3 3 月份）月份）第二季度第二季度 （4 4-6 6 月份）月份）第三季度第三季度 （7 7-9 9 月份）月份）第四季度第四季度 （1010-1212 月份）月份）营业收入 2,192,140 2,178,445 2,693,068 3,095,795 营业利润 906,696 861,015 1,336,574 1,093,175 利润总额 908,930 859,596 1,337,607 1,146,246 归属于母公司股东的净利润 808,768 734,347 1,154,977 956,227 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 807,230 735,449 1,154,481 930,096 经营活动产生的现金流量净额 11,383,738 22,441,055 1,687,405 32,948,934 十、非经常性损益项目和金额 单位：人民币 千元 非经常性损益非经常性损益项目项目 2012016 6 年年 2012015 5 年年 2012014 4 年年 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分-481-443-355 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外）57,646 34,004 33,502 除上述各项之外的其他营业外收支净额-2,246-1,136-8,106 少数股东权益影响额-13,115-9,687-3,990 所得税影响额-14,741-8,621-7,783 合计 27,063 14,117 13,268 十一、采用公允价值计量的项目 单位：人民币 千元 项目名称项目名称 期初余额期初余额 期末余额期末余额 当期变动当期变动 对当期利润的影响金额对当期利润的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,072,741 943,518 -129,223-32,291 可供出售金融资产 48,963,026 94,497,015 45,533,989 350,476 合计 50,035,767 95,440,533 45,404,766 318,185 贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-10-第三节第三节 董事长董事长致辞致辞 2016 年，面对复杂的外部经济环境和艰巨的改革发展任务，贵阳银行人抢抓机遇、团结齐心、奋力拼搏，用辛勤和汗水书写了贵阳银行发展史上不平凡的一年。这一年这一年，我们实现了，我们实现了“四个突破四个突破”。”。一是全行资产规模突破 3000亿元，达到 3722.53 亿元，成为贵州省资产规模最大的商业银行；二是各项存款余额突破 2000 亿元，达到 2629.98 亿元,资金实力进一步增强；三是各项贷款余额突破 1000 亿元，达到 1024.94 亿元，服务地方经济的能力进一步提升；四是营业收入突破 100 亿元，达到101.59 亿元，盈利能力处于上市银行领先水平。这一年，我们完成了“三件大事”。这一年，我们完成了“三件大事”。一是实现了公开上市，成为中西部首家 A 股上市城商行；二是新设贵安分行和 45 家县域支行，机构网点实现省内各市州及县域全覆盖；三是发起设立贵银金融租赁公司，综合化、集团化经营迈出实质性步伐。这一年，这一年，我们我们做到做到了了“三个三个保持保持”。一是经营效益保持稳中有升，全年实现归属于母公司股东净利润 36.54 亿元，同比增长 13.42%，每股收益 1.86 元，较上年增加 0.07 元，资本利润率、资产利润率等盈利指标保持行业领先；二是资产质量保持稳定，不良贷款率 1.42%,低于全国城商行及全省银行业平均水平；三是品牌影响力保持良好，在英国银行家杂志发布的“2016 全球银行 1000 强排名”中，贵阳银行排名 395 位，资本收益率位居中国商业银行第 4 位；在亚洲银行家发布的“2016 亚洲银行 500 强”榜单中，“实力排名”位居第 50 位，“资本回报率”排名位居第 6 位，居中国入选银行第 1 位；贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-11-在 2016 年中国银行业协会发布的“中国商业银行稳健发展能力评价体系”中多项指标位居城商行前十，收益可持续能力位居第 1 位。这些成绩的取得，离不开各级党委政府部门的悉心关怀，离不开各级监管机构的指导和帮助，离不开公司股东、客户和社会各界的大力支持，离不开全体贵阳银行人的辛勤奉献，我谨代表公司表示诚挚的谢意！2017 年，贵阳银行将迎来 20 岁生日。二十年甘苦风雨兼程，二十年求索岁月如歌，站在新的起点，我们要更加牢记使命，不忘初心、坚守定位、保持定力，以更加坚定的信心、更加扎实的作风、更加昂扬的斗志，推动改革创新，加快转型发展，强化审慎合规，筑牢发展根基，不遗余力地把贵阳银行办成品质卓越的优秀上市银行。董事长：陈宗权 2017 年 4 月 14 日 贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-12-第四节第四节 行长致辞行长致辞 2016 年，面对复杂多变的外部环境，本行经营管理层紧紧围绕董事会确定的目标任务，加快经营转型和业务创新，扎实推进各项经营管理工作，努力提升服务竞争能力，全面超额完成了年度目标任务，发展态势良好，经营成效显著。稳中求进，规模效益持续稳步增长。稳中求进，规模效益持续稳步增长。总资产 3722.53 亿元，较年初增加 1340.57 亿元，增长 56.28%；各项存款余额 2629.98 亿元，较年初增加 820.11 亿元，增长 45.31%；各项贷款余额 1024.94 亿元，较年初增加 193.19 亿元，增长 23.23%；全年实现营业收入 101.59亿元，同比增长 31.85%；实现归属于母公司股东净利润 36.54 亿元，同比增长 13.42%；资本利润率 20.42%，资产利润率 1.21%。突出特色，创新转型成效不断显现。突出特色，创新转型成效不断显现。不断完善业务治理体系，制订实施大公司金融、大零售金融、大同业金融体系建设方案，完善小微金融事业部运营机制，成立科技金融事业部、互联网金融事业部；积极推进融资模式创新，构建“信贷+投行+理财”综合金融服务模式，创新设立了 PPP 基金、城镇化基金、产业基金及农业产业扶贫基金，满足了地方经济多元化融资需求；零售业务稳步发展，储蓄存款快速增长，消费信贷产品不断创新，信用卡发卡量在全省保持领先；持续推进互联网金融创新，移动支付和互联网交易高速增长，业务替代率达到 82.82%，较上年上升 15.32 个百分点；积极推动大数据金融发展，开发“数谷 e 贷”等创新金融产品，降低小微企业融资成本，提高业务办理效率，有效解决广大小微客户的融资难题；稳步推进综合化、集团化经营，发起设立的贵银金融租赁公司顺利开业，控股子公贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-13-司广元市贵商村镇银行资产、存贷款规模在四川省村镇银行中均排名第一。不忘初心，积极服务地方经济发展转型。不忘初心，积极服务地方经济发展转型。坚持与地方经济共生共荣，共同发展，深入对接地方经济发展战略，不断丰富金融服务产品，优化金融生态环境；围绕供给侧结构性改革，大力支持省市重点产业、重点区域、重点项目建设；大力拓展普惠金融，重点满足小微企业和涉农等领域发展需要，小微贷款实现“三个不低于”目标；大力实施金融精准扶贫，积极推行金融精准扶贫“普惠行动计划”，优化总分支管理架构，创新扶贫金融产品，建立农村金融服务站达到 5229家，设立交通、水利、产业、精准扶贫基金。强化管控，风险防控能力不断提升。强化管控，风险防控能力不断提升。着力优化风险治理体系建设，丰富风险管理技术与手段，建立健全“纵向垂直”、“横向嵌入”的三级风险管理体系、“总分支”三级风险管理架构体系和机制，全面风险管理体系进一步完善；加强内控和风险管理政策制度建设，健全风险管理制度体系，风险管理逐步走向规范化和精细化；强化重点领域风险防控，加强对平台公司、房地产开发企业和“两高一剩”行业风险防控，不新增严重产能过剩行业贷款；努力提升风险处置化解力度，严控资产质量，探索开展不良资产受益权转让，参加不良贷款流转平台试点，年末不良贷款率 1.42%，各类风险总体可控。固本强基，固本强基，基础支撑能力不断增强。基础支撑能力不断增强。新设贵安分行和 45 家县域支行，机构网点实现全省 9 个市州、88 个县域全覆盖，市场影响力进一步扩大；对网点实行分类管理，积极推行智能网点建设，服务转型成效明显；完善直销银行和手机银行功能，全面提升金融产品客户贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-14-体验；积极探索移动互联网金融新兴信息技术应用研究，着力推进互联网金融产品创新；持续加强科技研发，不断增强科技支撑能力;不断完善数据治理体系，持续提升数据质量，构建数据共享机制；制定实施人力资源规划，加强高层次人才引进，分层次做好员工培训，专业化、多层次的人才体系逐步构建。展望 2017 年，我们相信，在董事会的正确领导和各位股东的关心支持下，经营管理层将紧紧围绕董事会制定的发展战略和经营目标，坚持稳健经营发展，主动把握市场机遇，持续推进综合金融服务能力建设，不断推动全行战略转型，为打造品质卓越的优秀上市银行做出更大努力。行长：李忠祥 2017 年 4 月 14 日 贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-15-第第五五节节 公司业务概要公司业务概要 一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）（一）公司概况公司概况 本行成立于 1997 年 4 月 15 日，是经中国人民银行关于贵阳城市合作银行开业的批复（银复1997121 号）批准，由贵阳市原24 家城市信用合作社、1 家城市信用合作联社股东和贵阳市财政局共同发起设立组建而成的股份有限公司。2010 年 11 月 2 日，本行已取得中国人民银行换发的中华人民共和国金融机构法人许可证（编码：B0215H252010001）。本行设立时注册资本 2 亿元；截至首次公开发行前，本行历经五次增资扩股，注册资本由 200,000,000 元增加至1,798,591,900 元；2016 年 8 月，本行通过上海证券交易所首次公开发 行 500,000,000 股 人 民 币 普 通 股，发 行 后 注 册 资 本 由1,798,591,900 元变更为 2,298,591,900 元。（二）（二）经营范围经营范围 本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-16-售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。（三）（三）公司所处行业发展情况公司所处行业发展情况 2016 年，我国银行业总体保持稳健运行，改革和转型深入推进，服务供给侧结构性改革取得实质性进展，服务质量和效率稳步提升，重点领域风险管控得到加强。中国银监会数据显示，2016 年末，我国银行业金融机构本外币资产总额为 232 万亿元，同比增长 15.8%，不同类型的银行业金融机构资产增速出现分化，其中城市商业银行机构增速较快。2016 年商业银行实现净利润 1.65 万亿元，同比增长3.54%，较去年实现小幅回升，中小银行表现更为突出。截至 2016 年末，商业银行不良贷款余额 1.51 万亿元，较上季末增加 183 亿元；商业银行不良贷款率 1.74%，较上季末下降 0.02 个百分点，全年信贷资产质量整体平稳，重点领域风险管控加强，守住了不发生系统性、区域性金融风险的底线。面向 2017 年，随着“一带一路”、长江经济带等国家战略深入实施，供给侧结构性改革的系统性和协同性增强，以市场为导向的结构性体制和治理改革加快，中国经济筑底条件得到巩固。宏观调控部门将继续实施稳健的货币政策和积极的财政政策，为经济增长和供给侧结构性改革营造了适宜的政策空间，银行业经营环境将有所改善，行业发展呈现如下特点：一是金融业综合经营试点效应显现，商业银行加快推进非银行金融机构设立，在金融混业创新上不断突破。二是向轻型银行转型日益受到关注，银行业将更多地从“重资产”向“轻资产”“轻渠道”“轻流程”转变。三是随着 PPP 项目发力、新兴行业加快形成、债券市场开放提速等结构性机遇凸显，以投贷联动、绿色金融、ABS 等为代表的创新金融服务模式不断涌现。四是消费金融成贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-17-为零售银行业务新增长极。在政策红利不断释放、居民收入持续增长、消费结构加速升级的背景下，消费金融市场仍有巨大提升空间。五是各银行加快推进数字化进程，不断创新完善互联网金融产品，支付和直销银行成为银行互联网化发展的重点领域。六是监管的全面性将明显提高，尤其是 MPA 考核体系不断丰富，表外理财、应收及预付款被正式纳入 MPA 广义信贷指标范围，对银行业的同业、债券、股权和其他投资配置及理财规模等约束力更强，监管环境更趋严格。二、核心竞争力分析（一）依托良好的区域环境（一）依托良好的区域环境 作为立足贵州的城市商业银行，本行依托贵州省、贵阳市良好的区域环境，获得了较好的发展机会。近年来，贵州省经济保持较好的发展势头，全省地区生产总值已连续 14 年实现两位数增长，增速连续 6 年位居全国前三位，2016 年，全省地区生产总值为 1.17 万亿元；贵州省金融业整体实现快速发展，2016 年末，全省银行业金融机构资产总额 3.08 万亿元、同比增长 23.00%；全省银行业金融机构负债总额 2.96 万亿元、同比增长 22.76%。“十三五”期间，贵州省、贵阳市均确立了两位数的经济增长目标，制定了大数据战略、大扶贫战略，大扶贫战略为本地区金融扶贫业务带来良好机遇。基于长期服务农村的实践和密级的网点下沉优势，本行在农村扶贫金融市场具有一定优势，随着农村金融服务站的快速建设和夯实，这一优势将更加突出。本行跨区域设立了成都分行，亦获得了四川省、成都市快速发展带来的机遇。贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-18-（二）拥有深厚的客户基础（二）拥有深厚的客户基础 本行始终秉承“服务市民、服务中小、服务地方”的办行宗旨，坚持“深耕细作”，拥有广泛的客户基础。一是以“情系千万家，真诚服务社区”的服务理念，积极参与社区共建，努力构建多层次、广覆盖的便民网络，有效满足社区居民的金融服务需求。二是本行坚持打造特色化、差异化的中小微企业金融服务体系，中小微业务产品和服务模式持续创新，品牌影响力不断提升。三是扎根地方,与地方经济实现深度融合，与地方政府建立了紧密的业务合作关系并保持良好的沟通，在地方支柱产业、优势行业拥有一批长期合作的稳定客户。四是总行及主要分支机构均位于贵州省，熟悉本地市场和客户需求，紧密贴近市场，能够针对市场变化，快速调整产品，很好地为客户提供多样性、个性化的金融服务，培育了较高的客户忠诚度。（三）拥有突出的机构优势（三）拥有突出的机构优势 本行不断调整优化营业网点布局，已实现省内 88 个县域全覆盖，机构网点全覆盖为本行提供了强有力的营销平台和经营基础，在银行宣传、营销渠道上占有较大优势。同时，本行区域战略布局合理，内部协同能力强，信息传递快速有效，管理决策链条短、效率高。（四）保持持续的创新能力（四）保持持续的创新能力 抓住贵阳市打造创新型中心城市的发展机遇，本行坚持创新驱动，加大创新投入，稳步推进金融创新。一是坚持战略引领，不断优化业务治理体系，加快推进事业部制改革，完善了小微金融事业部运营机制，成立了科技金融事业部、互联网金融事业部。二是电子银行渠道建设投入加大，整合多种线上渠道，为客户提供全方位移动支付体验,贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-19-并探索建立智慧网点，服务效率得以提升。三是结合市场需求，持续推出个人金融、互联网金融、理财投资、贸易金融、投行业务等多个条线的创新产品。贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-20-第六第六节节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 2016 年，本行实现公开上市，及时补充了一级资本，提升了风险抵御能力，为推进本行各项业务实现平稳健康发展奠定了更为坚实的基础。报告期内,本行坚守“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，借助地缘优势，深耕本地市场，保持了良好的发展态势。报告期内，经营效益稳步提升。全年实现营业收入 101.59 亿元，较上年增加 24.54 亿元，增长 31.85%；实现归属于母公司所有者的净利润 36.54 亿元，较上年增加 4.33 亿元，增长 13.42%；母公司实现中间业务收入 15.02 亿元，同比增长 104.09%，中间业务收入占营业收入的 15.23%；基本每股收益 1.86 元，较上年增加 0.07 元；资产利润率 1.21%，较上年下降 0.43 个百分点；资本利润率 20.42%，较上年下降 5.66 个百分点。报告期内，规模指标较快增长。截至报告期末，资产总额3,722.53亿元，较上年末增加 1,340.57 亿元，增长 56.28%；存款余额 2,629.98亿元，较上年末增加 820.11 亿元，增长 45.31%；贷款余额 1,024.94亿元，较上年末增加 193.19 亿元，增长 23.23%。报告期内，监管指标稳中向好。不良贷款率 1.42%，较上年末下降 0.06 个百分点；拨备覆盖率 235.19%，较上年末下降 4.79 个百分点；拨贷比3.33%，较上年末下降0.23个百分点；资本充足率13.75%。贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-21-二、报告期内各业务线主要经营情况(一一)公司金融业务公司金融业务 报告期内，本行持续优化信贷结构，强化资金组织，坚持“大公司金融转型升级”发展格局，坚持新型业务与传统业务齐头并进，强化统筹管理和营销联动，实施大客户分类分层名单制管理、订制化服务和中小企业“专业队伍、综合服务”的营销策略，搭建需求发现机制、部门管理机制和服务考核机制，实现总分支联动、部门纵向联动和总行横向联动。完善中间业务收入管理，重视重点机构客户管理。加强银保业务合作，保险代理业务收入稳步提升。截至报告期末，对公存款余额 2,014.15 亿元，较年初增加 714.59亿元，增长 54.99%；对公贷款余额 787.47 亿元，较年初增加 183.18亿元，增长 30.31%。(二二)个人金融业务个人金融业务 报告期内，积极推进产品创新，研发上线“爽得利”“爽得福”“爽得赢”等特色储蓄产品；个人金融业务稳步增长，新增信用卡20.26 万张，总量达 37 万张，发卡量保持快速增长，用信额度持续增长，业务收入能力稳步提升。截至报告期末，储蓄存款余额 506.32 亿元，较年初增加 143.27亿元，储蓄存款增量排名贵州省第二位；母公司消费贷款余额 134.92亿元，较年初增长 26.39 亿元。(三三)金融同业业务金融同业业务 报告期内，本行获得非金融企业债务融资工具承销业务承销商贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-22-（银行类）资质；通过完善同业业务治理体系，增强区域内同业合作，初步构建了多渠道综合化的合作体系；与银行、证券、信托、基金、资管、保险等217家同业机构开展了同业授信。截至报告期末，母公司表内债券投资余额 1,383.55 亿元；买入返售金融资产余额 79.52 亿元；存放同业余额 46.86 亿元。(四四)小微企业金融业务小微企业金融业务 本行致力于打造具有特色化、差异化的小微企业金融服务体系。报告期内，通过事业部制改革，在总行设立小微事业部，在分行下设分部，按照扁平化大集中的原则进行垂直管理；通过制定完善系列规程规范，强化过程管理，重构了事前事中事后的风险管理机制；初步建立小微信用风险量化体系，提高了作业效率，为大数据风控奠定基础；持续开展就业小额担保贷款业务，落实小微企业续贷政策，在一定程度上有效降低小微企业融资成本。报告期内，本行公开发行小微企业贷款专项金融债券20亿元，通过互联网平台推进小微金融模式创新，小微贷款实现了“三个不低于”目标。报告期内，加深与“互联网+”的融合，创新推出了“税源贷”服务，“数谷e贷”系列的“电商e贷”“烟草e贷”两个子产品。(五五)社区金融业务社区金融业务 本行社区支行持续秉承“情系千家万户，真诚服务社区”的服务宗旨，“贴近基层、贴近社区、贴近居民”，持续推进普惠金融，切实为社区居民提供便利、实惠，将社区、小微支行打造成各具特色的“社区金融便利店”。2016 年底，本行社区支行已达 60 家，服务范围除贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-23-贵阳地区外，还覆盖了遵义、凯里等 8 个市州。截至报告期末，母公司社区储蓄存款余额 13.73 亿元，较年初增加 7.5 亿元。截至报告期末，通过社区支行累计开设账户 94271 户，累计办理业务 426 万笔。(六六)投资银行业务投资银行业务 报告期内，本行投行业务借助银政企联动的合作体系，大力推动产品创新，引导各类机构设立城镇化基金、PPP 基金；积极参与中国银监会理财直接融资工具发行，取得银行间市场交易商协会承销商资质。截至报告期末，母公司应收款项投资余额 559.72 亿元；报告期内，债券受托管理 184 亿元，理财直融工具合同签约金额 20 亿元，实现利息收入 26.22 亿元。(七七)直销银行业务直销银行业务 报告期内，本行不断优化移动金融应用，实现了HCE及Apple pay支付功能，实现爽得利、税源e贷、POSe贷的在线销售和申请功能；优化线上使用环境，开通了多个第三方支付机构的银行卡提现、转账功能。截至报告期末，母公司网上银行和手机银行累计客户数达121万户；电子交易笔数替代率82.82%，有效个人电子业务渗透率76.11%，有效对公电子业务渗透率90.62%。报告期内，母公司网银新增用户同比增长72.34%，手机银行新增客户同比增长493.91%；移动支付和互联网交易合计4,040.27万笔、金额11,188.77亿元。贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-24-(八八)科技金融科技金融 报告期内，完成科技金融事业部制改革，建立专属于科创企业的科技金融产品体系，初步搭建了科技金融共建体系。截至报告期末，累计对 214 户科技型企业提供授信，对贵州省 383 户持证科技型企业中的 352 户企业提供有关服务。(九九)农村金融业务农村金融业务 报告期内，本行持续完善农村金融服务体系，在总、分、支行分别新设农村金融部，新增专业人员；结合电商拓展农村金融服务，将“农村电商”和“农村金融服务”资源互补，加快渠道建设，增设农村金融站点（含助农取款点），共同推进农村普惠金融和农村经济的可持续发展；配套推出了“爽农贷”“爽农存”两大系列 5 个板块的涉农金融产品体系。截至报告期末，本行设立的农村金融站（含助农取款点）点共5229家，涉及全省64个县（区）、4629个行政村，通过农村金融站点（含助农取款点）累计发行借记卡7.3万张。(十十)资产管理业务资产管理业务 本行以客户需求为导向，不断丰富系列理财产品，严格执行资产质量日常监控办法，报告期内无新增违约资产。截至报告期末，母公司产品存续规模 568.64 亿元；全年实现理财中间业务收入 3.57 亿元。贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-25-(十一十一)国际业务国际业务 报告期内，母公司实现结算规模 3.76 亿美元；在 2016 年国家外汇管理局贵州省分局年度考核中，获得 A 类评级。(十二十二)信息科技建设信息科技建设 报告期内，本行持续推进信息科技治理体系的建设，完善和修订信息科技相关管理制度，开展了业务产品创新、新技术应用与风险管控等工作。一是信息科技基础设施保障水平明显提高，实现各类重要信息系统多中心、负载均衡的安全运行模式，支持了互联网金融及大数据应用需求。二是信息科技风险管理“三道防线”进一步完善，提升信息系统风险预警水平，保障业务连续性；完成各风险管理系统的建设，完成小微业务风险预警系统的开发。三是探索开发应用互联网金融产品，在“爽爽 bank”手机银行上实施人体生物识别技术的应用，并在国内较早地使用二维码支付；构建了“助农服务系统平台”，建设“大数据平台”“私有云”和虚拟化平台，初步构建起大数据基础服务平台。三、报告期内主要经营情况(一一)主营业务分析主营业务分析 1.利润表及现金流量表相关科目变动分析 报告期内，本行实现利润总额 42.52 亿元，同比增长 8.34%；营业收入 101.59 亿元，同比增长 31.85%。其中，利息净收入占比为82.69%，比去年下降 5.9 个百分点，手续费及佣金净收入占比为贵阳银行股份有限公司 2016年年度报告-26-13.98%，比去年上升 5.23 个百分点。单位：人民币 千元 项目项目 2012016 6 年年 2012015 5 年年 变动比例（变动比例（%）营业收入 10,159,448 7,705,192 31.85 营业支出 5,961,988 3,812,688 56.37 营业利润 4,197,460 3,892,504 7.83 经营活动产生的现金流量净额 68,461,132 37,853,460 80.86 投资活动产生的现金流量净额 -85,769,463 -65,499,680 30.95 筹资活动产生的现金流量净额 23,618,403 24,756,937-4.60 2.业务收入分布情况 单位：人民币 千元 业务种类业务种类 20162016 年年 20152015 年年 同比增长同比增长（%）贷款收入 6,124,111 6,209,769-1.38 存放中央银行收入 501,199 413,808 21.12 存放同业收入 126,554 241,482-47.59 拆出资金收入 252 309-18.45 债券及其他投资收入 6,109,561 3,309,443 84.61 买入返售金融