600000_2016_浦发银行_2016年年度报告_2017-03-31.pdf

上海浦东发展银行股份有限公上海浦东发展银行股份有限公司司 2012016 6 年年度报告年年度报告 二一七年三月三十日二一七年三月三十日 2016 年年度报告 2 重要提示重要提示 1 1、本本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和和连带的法律责任。连带的法律责任。2 2、公司于、公司于 20172017 年年 3 3 月月 3030 日在上海召开日在上海召开第六第六届董事会届董事会第第十七十七次会议审议通过本报告，次会议审议通过本报告，朱敏朱敏董事因公务无法亲自出席会议，书面委托董事因公务无法亲自出席会议，书面委托沙跃家沙跃家董事代行表决权；董事代行表决权；田溯宁田溯宁独立董事因独立董事因公务无法亲自出席会议，书面委托公务无法亲自出席会议，书面委托袁志刚袁志刚独立董事代行表决权；其余董事亲自出席会议并独立董事代行表决权；其余董事亲自出席会议并行使表决权。行使表决权。3 3、公司公司 2012016 6 年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经普年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。4 4、公司公司董事长吉晓辉、行长刘信义、董事长吉晓辉、行长刘信义、副行长兼副行长兼财务总监潘卫东财务总监潘卫东及及会计会计机构负责人机构负责人林道林道峰峰声明：声明：保证保证年度年度报告中财务报告的真实、报告中财务报告的真实、准确、准确、完整。完整。5 5、经董事会审议的报告期利润分配预案经董事会审议的报告期利润分配预案：以以 20162016 年末普通股总股本年末普通股总股本 21,618,279,92221,618,279,922 股为基数，向全体股东每股为基数，向全体股东每 1010 股派送现金股股派送现金股利利 2 2 元元人民币（含税），合计分配现金股利人民币人民币（含税），合计分配现金股利人民币 43.2443.24 亿元亿元；以资本公积按每；以资本公积按每 1010 股转增股转增 3 3股股，合计转增人民币，合计转增人民币 64.8564.85 亿元亿元。6 6、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。7 7、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。8 8、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。当理解计划、预测与承诺之间的差异。9 9、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、风险、流动性风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各市场风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第类经营风险，具体详见第五五节节“银行业务信息与数据银行业务信息与数据”中“中“公司公司各类风险和风险管理情况”。各类风险和风险管理情况”。2016 年年度报告 3 目目 录录 第一节第一节 释义释义.4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.5 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要.11 第四节第四节 经营情况经营情况讨论与分析讨论与分析.17 第五节第五节 银行业务信息与数据银行业务信息与数据.35 第六节第六节 重要事项重要事项.56 第七节第七节 普通股普通股股份变动及股东股份变动及股东情况情况.64 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况.69 第九节第九节 董事、董事、监事监事、高级管理人员和员工情况高级管理人员和员工情况.72 第十节第十节 公司治理公司治理.80 第十一节第十一节 财务报告财务报告.91 第十二节第十二节 备查文件目录备查文件目录.92 2016 年年度报告 4 第一节第一节 释义释义 一、一、常用词语释义常用词语释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：浦发银行、公司、母公司、本行 指 上海浦东发展银行股份有限公司 本集团 指 上海浦东发展银行股份有限公司及其附属公司 上海信托 指 上海国际信托有限公司 浦银租赁 指 浦银金融租赁股份有限公司 浦银安盛 指 浦银安盛基金管理有限公司 浦发硅谷银行 指 浦发硅谷银行有限公司 浦发村镇银行 指 上海浦东发展银行股份有限公司发起设立的共 25 家村镇银行 浦银国际 指 浦银国际控股有限公司 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 报告期末 指 2016 年 12 月 31 日 报告期 指 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日 上年同期 指 2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日 比较期 指 2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日 2014 年 1 月 1 日至 2014 年 12 月 31 日 2016 年年度报告 5 第二节第二节 公司简介公司简介和主要财务指标和主要财务指标 一、公司一、公司基本基本信息信息 中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 中文简称 上海浦东发展银行、浦发银行 英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO.,LTD.英文名称缩写 SPD BANK 法定代表人 吉晓辉 首次注册日期 1992 年 10 月 19 日 目前注册和办公地址 中国上海市中山东一路 12 号（邮政编码：200002）统一社会信用代码 9131000013221158XC 金融许可证机构编码 B0015H131000001 公司网址 http:/ 电子信箱 服务热线 95528 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 穆 矢 杨国平、吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路 12 号浦发银行董监事会办公室 电 话 021-63611226 021-61618888 转董监事会办公室 传 真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 、 三三、信息披露及备置地点、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报、上海证券报、证券时报 登载年度报告的中国证监会指定网站网址 http:/ 公司年度报告备置地点 公司董监事会办公室 四四、公司股票简况、公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股 A 股 上海证券交易所 浦发银行 600000-优先股 上海证券交易所 浦发优 1 360003-浦发优 2 360008-2016 年年度报告 6 五五、本集团本集团近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据（一）主要会计数据 单位：人民币百万元 2016 年 审计数 2015 年 审计数 本期比上年 同期增减（%）2014 年 审计数 营业收入 160,792 146,550 9.72 123,181 利润总额 69,975 66,877 4.63 62,030 归属于母公司股东的净利润 53,099 50,604 4.93 47,026 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 51,687 49,561 4.29 46,650 经营活动产生的现金流量净额-191,993 358,820-153.51 191,158 2016 年末 审计数 2015 年末 审计数 本年末比上年 末增减（%）2014 年末 审计数 总资产 5,857,263 5,044,352 16.12 4,195,924 归属于母公司股东的净资产 367,947 315,170 16.75 260,169 归属于母公司普通股股东的净资产 338,027 285,250 18.50 245,209 普通股总股本（百万股）21,618 18,653 15.90 18,653 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元）15.636 13.902 12.47 11.950 注：（1）2016 年 3 月 18 日，公司发行人民币普通股 999,510,332 股，收购上海信托 97.33%的股权。交易完成后，公司普通股总股本扩大为 19,652,981,747 股。（2）2016 年 6 月 23 日，公司实施 2015 年度利润分配及资本公积转增股本方案。其中，以 2016 年 3月 18 日变更后的普通股总股本 19,652,981,747 股为基数，以资本公积按普通股每 10 股转增 1 股，合计转增 1,965,298,175 股。资本公积转增股本实施后，公司普通股总股本扩大为 21,618,279,922 股。（3）报告期末归属于母公司普通股股东的每股净资产，按公司期末总股本 21,618,279,922 股计算；比较期末归属于母公司普通股股东的每股净资产，按调整后的股数 20,518,818,557 股重新计算。（二）主要财务（二）主要财务指标指标 单位：人民币元 2016 年 审计数 2015 年 审计数 本期比上年 同期增减（%）2014 年 审计数 基本每股收益 2.404 2.422-0.74 2.292 稀释每股收益 2.404 2.422-0.74 2.292 扣除非经常性损益后的基本每股收益 2.338 2.372-1.43 2.274 每股经营活动产生的现金流量净额-8.881 17.487-150.79 9.316 加权平均净资产收益率（%）16.35 18.82 下降2.47个百分点 21.02 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）15.90 18.43 下降2.53个百分点 20.85 注：（1）每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。报告期内每股收益按报告期发行在外的普通股加权平均数 21,368,402,339 股计算得出，每股经营活动产生的现金流量净额按公司期末总股本21,618,279,922 股计算；比较期内每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额按调整后的股数20,518,818,557 股重新计算。2016 年年度报告 7（2）2016 年 3 月、2016 年 12 月，公司分别对浦发优 2、浦发优 1 两期优先股发放股息人民币 8.25亿元、9.00 亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考虑了两期优先股股息发放的影响。（3）非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算。（三）补充财务比例（三）补充财务比例 2016 年 2015 年 本期比上年同期增减 2014 年 盈利能力指标盈利能力指标（%）平均总资产收益率 0.98 1.10 下降 0.12 个百分点 1.20 全面摊薄净资产收益率 15.20 17.42 下降 2.22 个百分点 19.18 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 14.78 17.06 下降 2.28 个百分点 19.02 净利差 1.89 2.26 下降 0.37 个百分点 2.27 净利息收益率 2.03 2.45 下降 0.42 个百分点 2.50 成本收入比 23.16 21.86 上升 1.30 个百分点 23.12 现金分红比例 8.14 20.00 下降11.86个百分点 30.03 占营业收入百分比占营业收入百分比（%）利息净收入比营业收入 67.24 77.11 下降 9.87 个百分点 79.71 非利息净收入比营业收入 32.76 22.89 上升 9.87 个百分点 20.29 手续费及佣金净收入比营业收入 25.31 18.97 上升 6.34 个百分点 17.33 资产质量指标资产质量指标（%）不良贷款率 1.89 1.56 上升 0.33 个百分点 1.06 贷款减值准备对不良贷款比率 169.13 211.40 下降42.27个百分点 249.09 贷款减值准备对贷款总额比率 3.19 3.30 下降 0.11 个百分点 2.65 注：（1）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额期末资产总额）/2。（2）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。（3）扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。（4）净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。（5）净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额。（6）成本收入比=业务及管理费/营业收入。六六、境内外会计准则下境内外会计准则下会计数据差异会计数据差异 按照企业会计准则编制的财务报表和按照国际财务报告准则编制的财务报表中列示的报告期的本集团净利润、资产总额、负债总额无差异。2016 年年度报告 8 七七、本集团本集团 20162016 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：人民币百万元 项 目 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）营业收入 42,191 39,981 38,756 39,864 利润总额 18,451 16,871 18,367 16,286 归属于母公司普通股股东的净利润 13,922 12,848 13,912 12,417 归属于母公司普通股股东的扣除非 经常性损益后的净利润 13,682 12,521 13,508 11,976 经营活动产生的现金流量净额-101,580-32,469-15,746-42,198 八八、非经常性损益项目和金额、非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项 目 2016 年度 2015 年度 2014 年度 非流动资产处置损益-13 539 23 收回以前年度核销贷款的收益 1,650 630 292 其他营业外净收入 328 222 187 非经常性损益的所得税影响数-491-348-126 合 计 1,474 1,043 376 其中：归属于母公司股东的非经常性损益 1,412 1,043 376 归属于少数股东的非经常性损益 62-九九、报告期内股东权益变动情况及变化原因、报告期内股东权益变动情况及变化原因 单位：人民币百万元 项 目 股本 其他权益工具 资本 公积 盈余 公积 一般风险准备 其他综合收益 未分配利润 归属于母公司 股东权益合计 期初数 18,653 29,920 60,639 63,651 45,924 5,713 90,670 315,170 本期增加 2,965-16,004 15,038 19,569-53,099 106,675 本期减少-1,965-5,480-46,453-53,898 期末数 21,618 29,920 74,678 78,689 65,493 233 97,316 367,947 主要原因：报告期净利润增加及发行股份等。十、十、报告期末报告期末国际信用评级情况国际信用评级情况 评级公司 信用评级 评级展望 穆迪（Moodys）长期存款评级：Baa2 短期存款评级：Prime-2 稳定 标准普尔（Standard&Poors）长期发债人信用评级：BBB 短期发债人信用评级：A-2 稳定 惠誉评级（Fitch Ratings）长期发行人违约评级：BBB-稳定 2016 年年度报告 9 十十一一、公司、公司排名及排名及获奖情况获奖情况 国内外排名国内外排名 英国银行家杂志“全球银行 1000 强”第 29 位，居上榜中资银行第 7 位，成本收入比全球第一。“全球银行品牌 500 强”第 37 位，居上榜中资银行第 10 位，品牌价值 63.93 亿美元，品牌评级上调至 AAA-。美国财富杂志“财富世界 500 强”第 227 位，居上榜中资企业第 48 位、中资银行第 9 位。美国福布斯杂志“全球企业 2000 强”第 57 位，居上榜中资企业第 12 位、中资银行第 7 位。上海市税务局 2016 年上海市第三产业税收百强企业第 1 名 上海市企业联合会 2016 上海企业 100 强第 3 名 2016 上海服务业企业 100 强第 2 名 综合金融服务综合金融服务 上海市人民政府“spdb+”互联网金融平台获评“2015 年度上海金融创新奖”一等奖 金融时报 中国金融机构金牌榜“年度最佳财富管理银行”证券时报 2016 中国区最佳银行投行 2016 中国区最佳债券承销银行 2016 中国区最佳银团融资银行 新浪财经 最佳股份制商业银行 最受欢迎手机银行 第一财经 2016 中国金融创新榜“年度科技金融服务银行”21 世纪经济报道 2016 最佳资产管理银行 2016 最具人气理财产品 2016 海外金融服务新秀银行 中国外汇交易中心 2016 年度最佳货币掉期交易奖 2016 年度最受欢迎远掉做市机构奖 2016 年度最佳期权会员奖 2016 年度期权最具做市潜力会员奖 2016 年度最佳外币拆借会员奖 上海清算所 一、综合奖：优秀清算会员、优秀结算成员 二、单项奖：债券净额自营清算优秀奖、外汇自营清算优秀奖、利率互换自营清算优秀奖、大宗商品自营清算优秀奖、利率互换代理清算优秀奖、大宗商品代理清算优秀奖、优秀承销商、优秀发行人（货币市场工具）上海黄金交易所 2016 年度优秀金融类会员 2016 年度易金通优秀推广奖 2016 年度租借业务贡献奖 上海环境能源交易所 最佳碳金融创新奖 银行家杂志“智慧医疗Q 医院专属服务方案”荣获“十佳互联网金融创新奖”“大数据互联网融资平台”荣获“十佳金融产品创新奖”（零售业务）“基于财智在线投资服务平台的财富管理业务创新”荣获“十佳财富管理创新奖”亚洲银行家杂志 最佳手机安全项目（Best Mobile Security Project）最佳客户关系管理项目（Best CRM Project）企业社会责任企业社会责任 中国银行业协会 2015 年度中国银行业社会责任最佳公益慈善贡献奖 2016 年年度报告 10 十二十二、其他相关资料、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（企业会计准则编制的财务报表）名 称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 中国上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼 签字会计师姓名 周章、张武 公司聘请的会计师事务所（国际财务报告准则编制的财务报表）名 称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 中国上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名 称 中信证券股份有限公司 办公地址 广东省深圳市福田区中心三路 8 号中信证券大厦 签字保荐代表人姓名 梁宗保、刘昀 持续督导期间 2014 年 12 月 18 日2016 年 12 月 15 日 名 称 海通证券股份有限公司 办公地址 上海市广东路 689 号 签字保荐代表人姓名 张虞、杜娟 持续督导期间 2016 年 12 月 16 日2016 年 12 月 31 日 名 称 国泰君安证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东新区东园路18号中国金融信息中心5层 签字保荐代表人姓名 郁韡君、金利成 持续督导期间 2014 年 12 月 18 日2016 年 12 月 31 日 报告期内履行持续督导职责的财务顾问 名 称 海通证券股份有限公司 办公地址 上海市广东路 689 号 签字财务顾问主办人姓名 张虞、周威 持续督导的期间 2016 年 3 月 21 日2017 年 12 月 31 日 公司有限售条件流通股普通股的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 2016 年年度报告 11 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、公司主营业务一、公司主营业务 经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准，公司主营业务主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。二、公司所处行业发展情况二、公司所处行业发展情况 2016 年中国银行业提高支持经济发展的质效，改革、发展各项工作取得成效，保持了稳健运行的态势。商业银行支持“三去一降一补”全面推进，普惠金融全面实施，服务实体经济水平进一步提升。民营银行、消费金融公司设立实现常态化，投贷联动试点顺利推进，市场化债转股正式启动，金融资产管理公司股份制改革全面落地，理财、信托登记系统持续完善。重点领域信用风险管控得到加强，守住了不发生系统性风险底线。根据中国银监会统计数据，截至 2016 年 12 月末，银行业金融机构资产余额 226.3 万亿元，同比增长 15.8%；2016 年全年实现净利润 2 万亿元，同比增长 4%。三三、公司主要业务情况公司主要业务情况 （一）公司金融业务（一）公司金融业务 报告期内，公司坚持以客户为中心，深化客户经营，着力服务实体经济，为客户提供融资、投行、现金管理、电子银行、跨境业务、资产托管、离岸业务等全方位金融服务；同时加强科学管理，强化金融创新，推动客户基础不断夯实，业务规模稳步扩大，信贷结构持续优化，公司金融业务实现了稳步发展。截至报告期末，公司客户数达到 125.58 万户，较上年末增加 9.92 万户，增长 8.58%。1 1、大客户经营业务、大客户经营业务 报告期内，在公司“十三五”规划的战略思想指导下，确定了首批总行直营客户，打造集“总行直接经营、总分支协同经营、集团协同经营”等多种模式的大客户营销互动平台，逐步形成全面覆盖“总分支、跨区域、行内外、集团内外、境内外”的大客户营销生态体系。2016 年年度报告 12 2 2、对公存贷款业务对公存贷款业务 截至报告期末，对公存款余额（含对公保证金存款、国库存款和其他存款）25,097.18亿元，较上年末增加 744.91 亿元，增长 3.06%；对公贷款余额（含票据贴现）17,812.83亿元，较上年末增加 1,347.60 亿元，增长 8.18%。公司进一步优化信贷客户结构，大力支持升级产业、传统优势产业、战略新兴产业、现代服务业和绿色产业，严控“两高一剩”行业的资金投放。截至报告期末，绿色信贷余额 1,738.12 亿元，银团贷款余额 1,598.01 亿元。3 3、投资银行业务投资银行业务 报告期内，债券主承销 545 只，主承销金额 3,763.69 亿元，存续期债务融资工具余额6,099.85 亿元。截至报告期末，新增托管股权基金 109 只，同比增长 17.61%，托管规模5,648.40 亿元，同比增长 57.83%；并购金融业务持续迅速发展，境内外并购贷款余额 579.47亿元，同比增长 159.90%。4 4、交易银行交易银行业务业务 报告期内，公司聚焦“弱周期、大流量、高频度、轻资产、公司联动”等重点客户，强化产品渗透、风险管理、资源整合与服务支撑，推出海外直贷 2.0 版、线上供应链金融“政采 e 贷”等创新产品以及云资金监管服务、账管家等财资特色服务；业内首创“浦和赢”股权直投试点基金顺利完成了首笔投资。报告期内，交易银行特色业务量 5.56 万亿元，同比增长 133.58%；电子渠道交易量 34.63 万亿元，同比增长 31.04%。截至报告期末，服务科技型企业客户超过 1.80 万户。5 5、国际业务平台业务国际业务平台业务 报告期内，国际业务平台（含离岸、自贸区和香港分行）紧抓市场机遇，聚焦核心客户经营，加快业务结构优化，推动各项业务取得较好发展。截至报告期末，国际业务平台资产合计 2,433.96 亿元人民币，同比增长 27.23%，占集团资产总额的 4.16%。报告期内，累计实现营业收入 29.44 亿元人民币。（二）零售银行业务（二）零售银行业务 报告期内，零售业务坚持贯彻落实公司“十三五”战略规划，围绕客户经营、品牌、渠道、队伍等基础关键，创新突破，转型升级，实现财富管理、零售信贷、信用卡业务的快速发展；通过推进“spdb+”互联网金融服务平台、网点转型试点、社区银行经营能力提升和远程智慧客服，推动线下网点与线上渠道的融合，零售业务的渠道更加多元便捷。1 1、个人客户与存款个人客户与存款业务业务 报告期内，公司坚持以客户为中心，积极推进数字化经营，提高客户精准营销水平；推出营销主题活动，加快增值服务体系建设，扩大零售品牌新影响；加强负债融合经营，着力调整负债结构，通过财富业务、代发业务、支付结算业务的开源引流，不断拓展低成本负债资金来源。截至报告期末，个人客户 3,872 万户，较上年末增加 537 万户，增长 16.10%；个人存款余额 4,626.87 亿元。2016 年年度报告 13 2 2、消费及小微金融消费及小微金融业务业务 报告期内，公司立足改善民生，聚焦消费及小微金融领域，在住房按揭、互联网金融、小微金融等方面不断创新，持续提升普惠金融服务能力。截至报告期末，消费及小微金融贷款余额 7,404.84 亿元，较上年末增长 40.61%，其中住房按揭贷款余额 4,573.17 亿元。互联网金融方面，持续打造“点贷+快贷+靠谱 e 投”相结合，覆盖个人、企业全方位客群，消费贷款、经营贷款、投融资理财全面用途的全线上互联网投融资平台。对个人经营性贷款产品升级，推出“房抵快贷 2.0”，小微企业金融服务健康平稳发展。3 3、个人理财业务个人理财业务 报告期内，公司加快理财产品转型升级，推出净值型创新银行理财产品，为个人客户提供集现金管理类天添盈 1 号、固定期限类同享盈增利、净值型理财产品三位一体的理财产品服务和体验；以完善的银行理财+基金保产品线、创新的财智机器人资产配置推动方法、人性化的客户体验三大特色。报告期内，个人理财产品销量（含私人银行）5.58 万亿元，销售收入 21.21 亿元。4 4、借记卡及、借记卡及支付结算支付结算业务业务 借记卡方面，报告期内公司推出 SLUSH 联名创业卡、Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay等新产品及服务，在微信渠道新增预约发卡服务，通过产品交叉营销，加快实现零售基础客户获取。报告期内公司新发借记卡 687.00 万张，同比增长 24.06%；截至报告期末累计卡量5,202.62 万张，同比增长 13.78%。收单业务方面，内联外合，创新产品，实现收单业务快速发展，报告期内收单商户结算交易金额同比增长 17.42%。出国金融业务方面，报告期内公司推出手机银行“出国金融”频道，带动出国金融及电子商务跨境业务交易量与收入稳步增长。5 5、信用卡信用卡业务业务 报告期内，公司信用卡业务呈高速发展态势，各项指标增长显著，风险控制能力不断提升。截至报告期末，信用卡累计发卡 2,758.31 万张，流通卡数 1,687.59 万张，较上年末增长 46.00%；流通户数 1,510.77 万户，较上年末增长 41.81%；信用卡透支余额 2,667.76 亿元，较上年末增长 141.20%。报告期内，信用卡交易额 6,765.88 亿元，同比增长 62.90%；信用卡业务总收入 216.67 亿元，同比增长 104.77%。截至报告期末，不良贷款余额 32.34亿元，不良率 1.21%，较上年末下降 0.35 个百分点。6 6、私人银行私人银行业务业务 报告期内，公司私人银行聚焦客户在资产配置、财富传承上的需求，整合集团资源加大投融资产品创新，提升资产配置和综合服务能力，夯实队伍建设、中场支撑、风险管理、市场企划、数据营销等基础工作，形成多元化、多层次的产品服务体系，专业化、综合化的方案式营销模式，多层次、精细化的客户经营管理体系，加快提升公司私人银行客户的综合贡献度。截至报告期末，公司的私人银行客户数超过 1.90 万户，管理私人银行客户金融资产近 3500 亿元，客户资产质量和规模稳步提高。2016 年年度报告 14（三）金融市场与金融机构业务（三）金融市场与金融机构业务 报告期内，公司主动顺应监管要求，强化客户经营，加大产品和业务创新力度，扩大业务规模，优化业务结构，紧抓市场机遇，不断增强金融市场业务运作水平和投资交易能力，提升经营效益、强化风险管控。截至报告期末，公司主动运作资金类资产规模 2.07 万亿元。报告期内，实现金融市场业务营业净收入 481.86 亿元，同比增长 21.99%。1 1、投资交易投资交易业务业务 债券交易方面，公司强化债券市场基本面研究，关注市场热点，完善投资策略，把握市场波动，提高投资与交易水平。同时，积极开展业务创新，丰富投资品种。外汇交易方面，公司把握利率、汇率市场化机遇，重视产品及模式创新，加强协同和推广，在稳步发展传统即远掉期交易的基础上，重点突破结构类产品，大力开展双货币结售汇、外币期权等非美元外汇交易，积极拓展跨期期权、海鸥期权等期权组合业务，进一步提升自营及代客交易能力，提升市场综合影响力。2 2、金融机构业务金融机构业务 报告期内，推进金融机构客户经营 2.0 版，行业经营、客户经营、分层分类经营深入推进，持续打造资金网、授信网、代理网。截至报告期末，各类中资金融机构授信客户 508家，较上年末增长 10.19%；优化资产负债组合，非存款类金融机构负债余额 7,122 亿元，同比增长 18.99%；同业代理业务规模进一步扩大，CIPS 跨境人民币支付系统代理同业客户数 103 户；证券期货存管业务合作覆盖率达到 90%以上，试点开展银证互联网存管开户业务合作。公司成功推出同业专属网银平台，银行、证券、基金、期货、保险、信托等行业客户满意度与合作产品数显著提升。“外滩十二号”同业合作沙龙影响力不断提高。3 3、资产管理资产管理业务业务 报告期内，公司管理资产继续保持良好增长，资产结构优势明显；围绕重点领域，大力推进理财资产投放；不断丰富理财产品体系，优化产品结构，满足客户全方位需求；加强风险管理和控制，严格遵守监管机构的规范指引，不断提升内部风险管理水平和能力。截至报告期末，资产管理规模 1.82 万亿元，较上年末增长 16.46%；报告期内实现中间业务收入128.64 亿元，同比增长 51.54%。报告期内，理财产品销量 8.64 万亿元，实现销售收入 39.64亿元，同比增长 27.89%。4 4、资产托管业务资产托管业务 报告期内，公司积极进取，不断夯实托管业务发展基础，力促形成托管业务发展合力，守住合规经营和安全运营底线。截至报告期末，资产托管业务规模 7.56 万亿元，较上年末增长 51.81%。报告期内，实现托管费收入 35.39 亿元，同比增长 13.32%。2016 年年度报告 15（四四）渠道与服务渠道与服务 1 1、网点建设网点建设 报告期内，公司新设机构 198 家，其中一级分行 1 家，二级分行 4 家，同城支行 52 家，社区、小微支行 141 家，机构终止营业 15 家。截至报告期末，公司已在 31 个省、直辖市、自治区及香港特别行政区开设了 41 家一级分行，共 1,843 个分支机构。2 2、电子银行电子银行 报告期内，公司全面推进“spdb+”互联网平台建设，推出集团统一新版门户网站，实现门户网站、网上银行网站和信用卡网站的“三网合一”，与集团旗下各子公司网站实现对接，形成集团统一的 PC 端在线入口；推出新版个人网银，突破“先登录、后浏览”金融服务模式，将理财、融资、支付、汇划等金融服务开放式呈现互联网用户；实施移动端服务流程的数字化改造，推出新版手机银行，创新“刷脸登录”、“财智机器人”等数字化金融服务新模式；作为首批合作银行推出 Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay 等“云闪付”服务，推出移动营销 2.0 服务、微信公众号支付、微信社交汇款等多项金融服务，创新贯穿线上线下消费场景的移动支付，继续保持移动金融领域的领先优势。截至报告期末，个人网银客户 1,925.86 万户，报告期内交易笔数 9.46 亿笔，交易金额10.34 万亿元；个人手机银行客户 1,900.09 万户，较上年末增长 65.24%，报告期内交易笔数 3.81 亿笔，交易金额 3.36 万亿元；互联网支付绑卡个人客户 1,307.21 万户，较上年末增长 118.33%，报告期内交易笔数 7.74 亿笔，交易金额 4,901.44 亿元；现金类自助设备保有量 8,209 台，各类自助网点 4,801 个；电子渠道交易替代率 92.49%。3 3、运营支撑运营支撑 报告期内，公司坚持以“效能、精益、价值、平安”为目标，加快构建“轻前台、强后台、稳内控”的新型运营模式，形成“大运营支撑、大服务平台、大销售渠道”，打造卓越运营支撑的升级版。一是跨前支撑前台业务发展，助力经营发展，通过完善前台联动机制、发挥运营专业优势、支持跨地域联动营销，进一步提升综合化、差异化运营服务能力。二是稳步推进网点轻型化建设，通过集约运营发挥规模效应，通过数字化建设加快渠道分流，通过科学排班提升资源配置效率，进一步加快网点转型；升级 6S 管理，加强厅堂优质创新服务建设，加大运营坐销力度，构建网点运营服务新模式。三是完善集约化运营管理模式，构建集中作业双中心模式，扩大集约运营范围，推进了网点作业事项上收、网点内控与授权层级削减、柜员池建设，实践效果较好。四是推进“稳内控”措施确保安全转型，重构内控管理体系，实施差异化检查方式，强化风险预警机制，守住风险底线。（五五）人力资源）人力资源管理管理 报告期内，公司强化执行，围绕建立战略人力资源管理的整体目标，在人力资源规划配置、人力资源基础和制度建设、岗位和薪酬体系优化、员工绩效管理体系建设、干部员工队伍建设、以及机构管理等方面统筹推进，各项工作都取得了一定进展，实现了新五年的良好开局。一是不断完善人才配置机制，持续推动人才结构优化；二是优化干部管理机制，提升战略引领能力；三是不断优化激励约束机制，为战略执行提供动力；四是优化人才开发机制，2016 年年度报告 16 营造积极向上的人才氛围；五是完善人才引进机制，不断注入新的活力；六是夯实基础管理，提升人力资源集约化运营水平。四四、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 本集团以建设具有核心竞争优势的现代金融服务企业的愿景为引领，围绕全面提升综合化金融服务能力、打造高绩效全能型银行集团的战略目标，以推进“集团化、专业化、数字化、轻型化、国际化、集约化”战略任务为主线，以“做强交易银行，做强投行与资管，做强同业与托管，做大零售与小微，做大非信贷资产，做大子公司业务和国际业务”为重点业务领域，提升集团整体经营能力和竞争优势。本集团拥有银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照，具备了为客户