601009_2019_南京银行_2019年年度报告_2020-04-29.pdf

重要提示及释义董事长致辞公司基本情况简介和主要财务指标公司业务概要经营情况讨论与分析银行业务信息与数据重要事项普通股股份变动及股东情况优先股相关情况董事、监事、高级管理人员和员工情况公司治理财务报告备查文件南京银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员关于公司2019年年度报告的确认意见246122960819197101116128129130目录重要提示及释义南京银行股份有限公司21、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2、公司第八届董事会第二十四次会议于2020年4月29日审议通过了本报告；本次会议应到董事10人，实到董事10人。3、公司2019年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。4、公司董事长胡升荣、财务部门负责人朱晓洁保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。5、公司第八届董事会第二十四次会议审议通过报告期利润分配预案为：以普通股总股本10,007,016,973股为基数，向全体普通股股东每10股派送现金股利3.92元人民币（含税），共计派发现金股利39.23亿元。以上预案尚需股东大会审议批准后方可实施。6、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。7、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。8、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。9、本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。10、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第五节银行业务信息与数据“十六、公司面临的各种风险及相应对策”。重要提示及释义二零一九年度报告3在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下含义公司本公司指南京银行股份有限公司中国银保监会指中国银行保险监督管理委员会中国证监会指中国证券监督管理委员会央行指中国人民银行江苏银保监局指中国银行保险监督管理委员会江苏监管局上交所指上海证券交易所安永指安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）宜兴阳羡指宜兴阳羡村镇银行昆山鹿城村镇银行指昆山鹿城村镇银行股份有限公司鑫元基金指鑫元基金管理有限公司日照银行指日照银行股份有限公司芜湖津盛农商行指芜湖津盛农村商业银行股份有限公司江苏金融租赁指江苏金融租赁股份有限公司苏宁消费指苏宁消费金融有限公司鑫合俱乐部指紫金山 鑫合金融家俱乐部元指人民币南京银行股份有限公司董事长致辞4各位股东:2019年是新中国成立70周年，是决胜高水平全面建成小康社会的关键之年，也是公司新五年规划的起始之年。公司认真贯彻落实上级党委、政府和监管部门决策部署，按照高质量发展要求，全面加强党的领导和党的建设，保持战略定力，加快转型步伐，强化风险防控，夯实管理基础，各项工作取得了不错的成效。二零一九年度报告5董事长致辞2019 年，公 司 经 营 业 绩 亮 点 突 出。资 产 总 额13,434.35亿元，存款总额8,499.16亿元，贷款总额5,688.64亿元，不良贷款率0.89%，营业收入324.42亿元，核心一级资本充足率8.87%。经营规模稳健增长，各项存款增势良好，实体客户增长加快，盈利能力稳步提升，资本充足率稳中向好，资产质量总体稳定，业务结构和收入结构也在不断优化。2019年，公司各项业务均衡发展。公司金融通过制定整体实施方案、强化总分联动等一系列举措，形成加快实体转型的合力，投行业务巩固市场优势，加强客户拓展，在江苏省内市场排名中蝉联第一；零售金融客户基础持续扩大，服务能力不断提升，大零售战略实现突破；交易银行产品创新多点开花，业务效率持续提升，交易银行战略全面推进；自贸区业务坚持创新驱动，成立了南京、苏州、连云港业务中心；金融市场板块稳健运行，成为江苏省首家、全国城商行中第四家获批筹建理财子公司的银行，业务牌照进一步丰富；小微金融深化科技文化金融渠道建设，“鑫快捷”成为首个余额超百亿元的小微产品，普惠金融完成了定向降准目标。2019年，公司风险合规管理持续加强。公司加强全面风险管理，发布风险偏好陈述书；有效进行资产质量管控，妥善处置大额授信风险；强化内控合规工作，加强案件防控，建立案防责任主体履职清单，优化反洗钱管理体系，加快审计工作信息化转型。2019年，公司党建工作强根铸魂。作为南京市第一批开展“不忘初心、牢记使命”主题教育的单位，公司全面扎实地开展了一系列主题教育活动。围绕建党98周年和新中国成立70周年等主题，开展系列争先创优活动；持续开展“鑫先锋”党建品牌二期深化工作，进一步增强基层党建的生机与活力；严格落实意识形态工作责任制，不断强化思想政治引领；深入推进党风廉政建设，推动党风行风持续向好。2019年，事关公司发展的一系列重大工作也取得了积极进展。2019年第一期金融债券成功发行，募集资金100亿元，为公司提供了低成本、较充裕的中长期资金支持；二级资本债发行获得市场认可，进一步优化了资本充足状况；机构管理得到加强，异地非持牌机构规范工作顺利完成，控股投资机构发展良好。与此同时，公司也得到了社会各界的认可。在中国银行业协会评选的2019年中国银行业100强榜单中排名升至第21位。在英国银行家杂志公布的世界前1000家大银行排名升至129位。入选人民银行会同市场监管总局协调组织的2019年度金融领域企业标准“领跑者”。先后荣获 金融时报“2019年度最佳理财服务中小银行”奖、“南京慈善奖最具爱心慈善捐赠单位”等荣誉称号。南京分行紫金中心支行营业部获评“2019年中国银行业文明规范服务百佳单位”。2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，是公司新五年战略规划全面加快落地实施的一年，公司将继续以回归本源的初心、稳中求进的信心、优化结构的决心，加快战略转型，服务实体经济，着力防控风险，提高经营效益，打造市场口碑，朝着“做强做精做出特色，成为中小银行中一流的综合金融服务商”的战略愿景不断迈进。董事长：二二年四月二十九日公司基本情况简介和主要财务指标南京银行股份有限公司6一、公司基本信息法定中文名称南京银行股份有限公司中文简称南京银行法定英文名称BANK OF NANJING CO.，LTD.英文名称缩写NJBK法定代表人胡升荣注册登记地址江苏省南京市中山路288号统一社会信用代码913201002496827567金融许可证机构编码B0140H232010001国际互联网网址http:/电子信箱邮政编码210008全国统一客服号95302二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名江志纯姚晓英联系地址江苏省南京市中山路288号南京银行董事会办公室电话025-86775067传真025-86775054电子信箱三、信息披露及备置地点选定信息披露的报纸上海证券报、中国证券报、证券时报刊登年度报告的中国证监会指定网址http:/年度报告备置地点上海证券交易所、公司董事会办公室四、公司股票概况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码普通股A股上海证券交易所南京银行601009优先股上海证券交易所南银优1360019南银优2360024公司基本情况简介和主要财务指标二零一九年度报告7五、近五年公司金融债券二级资本债情况发行时间发行金融债券二级资本债简称金融债券二级资本债代码2015年15南京银行0315200412016年16南京银行二级01162000616南京银行0216200612017年17南京银行绿色金融01172001117南京银行绿色金融0217200122018年18南京银行01182003818南京银行02182003918南京银行03182006818南京银行0418200692019年19南京银行01192000619南京银行02192000719南京银行二级1920091六、服务机构情况服务机构名称办公地址签字注册会计师保荐代表持续督导期间聘请的国内会计师事务所安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海市浦东新区世纪大道100号上海环球金融中心50楼陈露、刘晓颖履行持续督导职责的保荐机构华泰联合证券有限责任公司北京市西城区丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座6层龙定坤、吴凌2020年4月23日2021年12月31日南京证券股份有限公司江苏省南京市建邺区江东中路389号张红、高金余2020年4月23日2021年12月31日七、年度信用评级评级公司信用评级评级展望中诚信国际信用评级有限责任公司主体评级为AAA稳定公司基本情况简介和主要财务指标南京银行股份有限公司8八、股份托管机构A股普通股、优先股中国证券登记结算有限责任公司上海分公司九、主要会计数据和财务指标（一）报告期经营业绩1、主要财务数据和指标单位：人民币千元项目金额 利润总额14,893,041归属于上市公司股东的净利润12,453,477归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润12,397,508营业利润14,938,390经营活动产生的现金流量净额28,154,4312、近三年非经常性损益项目单位：人民币千元非经常性损益项目2019年2018年2017年 其他营业外收入和支出45,34938,94713,668少数股东权益影响额9,3576,7053,012所得税影响额21,77525,3127,906资产处置收益-1,558-10,5201,598其他收益-130,892-80,347-27,030 合计-55,969-19,903-846公司基本情况简介和主要财务指标二零一九年度报告9（二）可比期间主要会计数据和财务指标单位：人民币千元主要会计数据2019年2018年本年比上年 增减(%)2017年 经营业绩营业收入32,442,26227,405,55818.3824,838,737营业利润14,938,39012,711,54617.5211,898,129利润总额14,893,04112,672,59917.5211,884,461归属于上市公司股东净利润12,453,47711,072,91112.479,668,173归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润12,397,50811,053,00812.169,667,327经营活动产生的现金流量净额28,154,43141,660,138-32.42385,625 每股计基本每股收益（元股）1.421.2612.701.09稀释每股收益（元股）1.421.2612.701.09扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）1.411.2512.801.09每股经营活动产生的现金流量净额（元股）3.324.91-32.380.05归属于上市公司股东的每股净资产（元股）10.249.1711.677.94归属于母公司普通股股东的每股净资产（元股）9.088.0113.366.77 规模指标总资产1,343,435,3711,243,269,0208.061,141,162,795总负债1,255,507,1751,164,502,9617.811,072,952,203总股本8,482,2088,482,2088,482,208归属于上市公司股东的所有者权益86,880,54177,807,67711.6667,340,478存款总额849,915,979770,555,83810.30722,622,979贷款总额568,864,257480,339,71818.43388,951,934同业拆入14,206,31123,717,226-40.1014,257,491贷款损失准备21,229,87319,765,0857.4115,471,968注：1、2019年6月12日，公司2018年度股东大会审议通过 南京银行股份有限公司2018年度利润分配预案，以2018年12月31日普通股总股本8,482,207,924股为基数，每股派发现金红利0.392元人民币（含税），共计派发现金红利3,325,025,506.208元人民币，已于2019年7月31日完成现金红利派发。每股收益和净资产收益率按照 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）计算。2、2019年9月、2019年12月公司分别对南银优2、南银优1两期优先股发放股息人民币1.95亿元、2.2442亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司按照扣除两期优先股股息发放的金额进行计算。公司基本情况简介和主要财务指标南京银行股份有限公司10 3、根据财政部2017年修订的 企业会计准则第22号金融工具确认和计量 等准则，本公司自2019年起按新准则对金融工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因此相关财务指标与以前年度可比数口径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。4、根据财政部 关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知（财会 2018 36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。本公司已按上述要求调整财务报告，以前年度可比数无需调整。本表中，存款总额和贷款总额不包括应计利息。（三）可比期间财务比率分析主要财务指标(%)2019年2018年本年比上年增减（百分点）2017年 盈利能力加权平均净资产收益率16.5316.96下降0.43个百分点16.94扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率16.4516.93下降0.48个百分点16.94总资产收益率0.960.93上升0.03个百分点0.88净利差1.981.85上升0.13个百分点1.75净息差1.851.89下降0.04个百分点1.85 占营业收入百分比利息净收入占比65.9078.69下降12.79个百分点80.88非利息净收入占比34.1021.31上升12.79个百分点19.12中间业务净收入占比12.4713.09下降0.62个百分点14.05 资本充足率指标资本充足率13.0312.99上升0.04个百分点12.93一级资本充足率10.019.74上升0.27个百分点9.37 资产质量指标不良贷款率0.890.890.86拨备覆盖率417.73462.68下降44.95个百分点462.54拨贷比3.734.11下降0.38个百分点3.98 效率分析成本收入比27.3928.61下降1.22个百分点29.20利息回收率97.2697.50下降0.24个百分点98.20注：1、平均总资产收益率=净利润资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额期末资产总额）/2。2、净利差=总生息资产平均收益率总计息负债平均成本率。3、净息差=净利息收入总生息资产平均余额。4、成本收入比=业务及管理费营业收入。5、根据财政部2017年修订的 企业会计准则第22号金融工具确认和计量 等准则，本公司自2019年起按新准则对金融工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因此相关财务指标与以前年度可比数口径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。6、资产质量指标根据中国银保监会监管口径计算。公司基本情况简介和主要财务指标二零一九年度报告11（四）2019年分季度主要财务数据单位：人民币千元第一季度(1-3月份）第二季度(4-6月份）第三季度(7-9月份）第四季度(10-12月份）营业收入8,691,3797,948,0857,813,3937,989,405归属于上市公司股东的净利润3,320,3603,558,4523,010,1282,564,537归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润3,325,2063,539,3882,995,8622,537,052经营活动产生的现金流量净额8,804,226745,476-25,065,92543,670,654公司业务概要南京银行股份有限公司12公司业务概要南京分行一、报告期内公司经营范围及主营业务变更情况公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。公司银行业务提供对公客户的服务，包括对公贷款，开立票据，贸易融资，对公存款业务以及汇款业务等；个人银行业务提供对私客户的银行服务，包括零售贷款，储蓄存款业务，信用卡业务及汇款业务等；资金业务包括交易性金融工具，债券投资，回购及返售业务，以及同业拆借业务等。其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合理基准进行分配的业务。报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。公司业务概要二零一九年度报告13二、行业经营分析2019年，中国银行业总体保持平稳增长的发展态势，资产规模稳健扩张，盈利水平稳步增长，资产质量保持稳定，资本充足率有所回升，同时服务实体经济能力持续增强，公司治理水平不断提升，高质量发展的基础更加夯实。2019年银行业发展表现出以下特征：一是加大对民营小微企业的支持力度，小微金融业务迅速发展。银行业通过加大信贷投放力度、降低贷款利率、降费让利、推动“百行进万企”融资对接等措施，增加信贷供给，提升服务民营、小微企业质效；二是持续加强风险防范，坚决打好防范金融风险攻坚战。影子银行和交叉金融风险持续收敛，问题机构得到有序处置，银行业持续巩固市场乱象整治成果，加强重点领域风险防控，逐步化解地方政府隐性债务风险，加速暴露不良资产，坚持合法合规经营；三是贯彻LPR改革要求，有序推进LPR运用及存量浮动利率贷款定价基准转换。银行业深入贯彻央行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制要求，及时修订合同文本、优化业务系统，持续推进新投放贷款中LPR运用占比，同时对存量浮动利率贷款，稳妥有序开展定价基准转换工作；四是监管多项规范性文件出台，行业公司治理水平稳步提升。2019年 银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）系统重要性银行评估办法（征求意见稿）等文件出台，规范商业银行公司治理，有力推进银行业金融机构治理体系和治理能力现代化；五是加快资本工具创新，多渠道补充资本金。在监管机构的政策支持下，银行业资本补充渠道逐渐丰富，逐步建立资本补充长效机制，根据自身经营发展需要，以内源性资本补充为基础，综合运用IPO、发行永续债、优先股、二级资本债等多种方式加速进行外源性资本补充，缓解资本压力，增厚保持长远健康发展的安全垫；六是数字化转型持续推进，金融科技助力银行打造生态圈。商业银行加速对大数据、云计算等金融科技的运用，深入推进数字化转型，数据治理能力不断增强，数字化水平持续提升，同时开放银行兴起，助力银行更好整合关联业务场景，打造金融生态圈，提升整体服务效率；七是银行理财子公司试点有序开展，理财业务迎来发展新格局。理财子公司相继落地，开始探索符合监管要求和银行业实际的理财子公司经营模式，变革现有理财业务发展格局，成为商业银行增加金融产品供给、服务实体经济又一有效路径；八是加速对外开放，银行业对外开放程度不断提高。在国家加快金融对外开放进程的导向下，银保监会先后发布多条对外开放新措施，进一步放松外资银行准入门槛、业务限制，推动中国银行业进一步对外开放。2020年，为适应日益严峻的内外部发展环境，银行业发展趋势如下：一是继续坚持服务实体经济、服务民营小微企业不动摇，丰富服务实体客户手段，增加金融服务供给；二是更加注重风险防范，坚守合规经营底线，打好防范金融风险攻坚战；三是利率市场化进程加速，行业利差有进一步收窄趋势，需持续推进轻型化发展战略；四是数字化转型提速，加速推广线上“无接触”服务，积极打造银行生态圈；五是银行理财子公司步入快速发展期，助推理财业务变革；六是行业对外开放持续推进，提升整体服务水平及效率。公司业务概要南京银行股份有限公司14三、报告期主要业务开展情况（一）公司金融板块业务立足服务实体经济2019年，国内外经济环境复杂严峻，全球“降息潮”来临，中美贸易摩擦的实质影响不断显现，经济下行压力继续增大。监管部门围绕“金融供给侧结构性改革、防范化解金融风险、深化金融改革开放”出台一系列的政策措施，强化监督与指导。在此经济金融环境下，公司制定“两稳两增一调”的经营方针，坚持稳中求进的工作总基调，加快推进战略转型。紧抓存款组织，推动存款稳定增长，做好优质资产储备，抢抓资产投放；积极推动金融服务升级，完善公司金融产品体系，不断丰富服务产品，实现社会发展需求与金融供给的精准匹配；切实提升实体服务质效，深入推进“1+3”行动计划，推动公司实体客户数量和质量全面提升；持续做强特色业务，完善“鑫动绿色”特色产品体系建设；深入推进系统建设，完成“新一代公司客户营销管理平台项目”上线投产，强化科技赋能效果；加强内控合规建设和资产质量管控，守住合规底线，促进业务健康稳健发展。截至报告期末，公司对公贷款余额3,972.40亿元，较年初增加462.74亿元，同比增加13.18%，对公贷款占全部贷款69.83%，公司对公存款余额6,845.73亿元，较年初增加559.90亿元，同比增加8.91%，对公存款占全部存款80.55%。公司金融业务：公司通过资源倾斜、精准施策、产品创新、科技支撑、绿色发展等方式，服务实体经济、提升发展质效。加大资源倾斜，倾力支持实体经济，紧扣“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、扬子江城市群建设等国家及地方发展战略，聚焦战略决策部署和重点领域，引导信贷资金支持战略新兴产业，加大对传统优势产业转型升级的金融支持，提升服务实体客户的能力和水平；深入推进“1+3”行动计划，即“鑫联鑫”基础客户扩群行动加“鑫伙伴成长计划”“淘金计划”“鑫火计划”，联动支持大、中、小型企业客户。其中“淘金计划”聚焦区域支柱产业、战略性新兴产业，开展行业论证并推出行业性金融解决方案，目前已落地企业超2,200户；强化科技支撑，提升服务质效，运用互联思维和大数据技术，加大与知名金融科技公司的战略合作，探索城商行服务实体经济新模式，开发新一代公司客户营销管理平台，助力智慧营销、赋能增效；推 进 绿 色 金 融 品 牌建设，打造“鑫动绿色”品牌，创新推出固废贷、节水贷等绿色金融特色产品，为绿色产业提供全方位服务。加强与政府部门、绿色金融专业机构的合作联动，大力支持环保治理领域的高科技企业。公司业务概要二零一九年度报告15小微金融业务：公司小微金融继续专注于科技文化型小微企业服务，借助“数据+科技”力量，提升小微金融服务能力，满足小微企业金融需求。创新丰富小微企业金融产品，在原有特色产品“鑫快捷”“鑫联税”“鑫采购”“鑫转贷”基础上，创新推出两款全线上个人经营性贷款产品“阳光信保项目”、“大数紫金信保项目”；圆满完成普惠金融各项监管指标，以标准化产品、政银合作类业务和现代农业金融业务为重点业务发展方向，通过优化顶层设计、深化渠道建设、强化风险管理、金融科技赋能等多重举措，探索构建普惠金融创新实验室，推进公司普惠金融长效发展。截至报告期末，公司普惠金融贷款余额为384.72亿元，完成人民银行定向降准要求；纵深推进“鑫伙伴”成长计划，丰富和完善客户各项优惠措施、综合服务体系，共认定“鑫伙伴”客户2,534户；持续完善科技文化金融运作体系，做科技文化企业贴身管家，创新丰富“鑫智力”品牌，推出“鑫高企”“知保通”“增额保”等系列产品和服务；深化渠道合作，组织第五届“鑫智力”杯创新创业大赛、“鑫高企”金融服务直通车、“园区深耕计划”、“致敬独角兽”等活动，精准高效服务科技客户；创新农业金融服务模式，“鑫农保”是由公司与江苏省农业信贷担保有限责任公司共同探索的“银担企合作”新模式，实现贷款申请、业务审批、放款用信的全流程线上化操作，已累计投放1.22亿元；开展“百行进万企”融资对接工作，全面推进小微客户对接走访，重点跟进有融资需求的客户，及时给予授信支持，完成近两万户小微企业的走访对接。公司业务概要南京银行股份有限公司16截至2019年末，公司小微企业贷款余额1,763.46亿元，较年初增长111.15亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额382.91亿元，客户13,644户，完成银保监会“两增”目标。普惠型涉农贷款余额47.70亿元。投资银行业务：投行业务坚持以直接融资为中心，综合运用间接融资、资产证券化等多种产品形式，服务实体经济发展。报告期内，公司承销非金融企业债务融资工具1,132.43亿元，在江苏省内市场排名中蝉联第一，直融业务市场地位得以巩固。实现19单资产证券化业务的承销，承销份额114.20亿元，资产证券化业务不断创新突破。持续推进“鑫火”计划，不断丰富“鑫火”计划的内涵和外延，实现活跃客户数365户。交易银行业务：着重提升交易银行核心服务能力，稳步推进业务体系搭建和持续优化。综合化经营全面推进，外汇交易业务量成功突破100亿美元，业务量和汇兑收益同比大幅增加，国内证和供应链业务发展良好，保函业务覆盖国家不断增加，“鑫e伴”产品日常活跃客户占比持续提升，产品创新稳步落地，关税保函、鑫汇存、数据供应链、“鑫国结1.0”贸易交易追踪微服务等创新产品与服务手段的有效落地，实现了银企单据传递方式的优化。首次成功对接法巴意大利Connexis系统，落地苏州分行法巴推介意大利客户SWIFT资金划转业务并予以复制推广；科技赋能全面开启，重点打造数据供应链金融服务平台，2019年已实现鑫微贷业务模式的开发落地。启动了公司客户线上服务平台建设咨询项目，持续推动外币运营能力的提升。在手机银行、网银和智能柜台等渠道开通个人结售汇及个人跨境汇款功能。对公网银端开通对公跨境汇款、国际贸易融资等功能。自贸区业务：报告期内，自贸区业务管理中心结合上海自贸区金融政策和自由贸易账户本外币合一的特点，实现企业本外币资金一体化统筹管理，降低企业资金管理成本。提供跨境支付结算和贸易融资服务，满足企业资产配置和资金流动需求。自贸区业务持续轻资产、轻资本发展道路，自贸通、自贸存内贷、自贸版人民币资金池等业务保持稳健增长，逐步成为吸收负债的重要支撑。在境外债券投资业务成熟开展基础上，公司通过上海自贸区分账核算单元成功认购南京东南国资投资集团发行的全球首单中国（上海）自由贸易试验区和境外债券，持续深化自贸区金融服务。2019年全国新设江苏等6个自贸试验区，公司抢抓契机，率先在南京、苏州、连云港三地成立南京银行中国（江苏）自由贸易试验区业务中心，成为同业首家在江苏自贸区成立业务中心的金融机构，以金融支持当地自贸试验区建设。截至报告期末，自贸区分账核算单元资产总计77.30亿元，资产规模较年初增长19.27%，其中贷款业务余额23.48亿元，债券投资业务余额52.13亿元；自贸区分账核算单元负债余额73.69亿元，负债规模较年初增长13.84%。公司业务概要二零一九年度报告17（二）零售金融板块业务依托科技提质增效2019年，公司以新五年战略规划为引领，深入推进大零售战略。回归客户服务本源，构建以客户为中心的组织管理架构，形成涵盖全量零售客户的分层服务体系。提升四大核心能力，为客户提供更加专业化、精细化、智能化的投融资一体化综合金融服务。四大核心能力：一是立体化、场景化的营销服务模式。在完善零售客户线下“物理网点+财私中心”、线上“电子渠道+远程银行”立体式金融服务场景的基础上，主动拥抱移动互联网，打造以互联网平台为场景、以“你好e贷”为引擎、以支付服务为纽带、以综合服务为内涵的新型营销服务模式。二是数字化、智能化的营销运营体系。持续大零售营销管理平台2.0版本升级，推进零售客户标签体系建设，完善客户画像与行为分析，为客户提供精准化、个性化的产品服务组合。依托人工智能，布局智慧金融，为客户资产配置提供更专业的系统数据支撑。三是平台化、社区化的客户服务生态圈。围绕“衣、食、住、行、玩”等生活场景，搭建一站式泛金融服务平台“鑫e商城”。通过打通线上线下渠道、搭建异业联盟生态、丰富社区服务场景，全方位满足客户需求，多触点提升交互体验。四是共享化、开放化的经营发展理念。依托“鑫云+”互联网金融开放平台，开创“1+2+3N”金融服务新模式，通过技术连接和能力开放为广大中小银行和行业平台赋能，形成具有南京银行特色的开放银行雏形；继续深化与法国巴黎银行的战略合作，推动双方在业务、产品、客户、人员等多方面的深度融合，为零售客户提供更为广阔、更为开放的服务平台。零售业务规模稳步增长：截至报告期末，公司零售客户AUM（管理金融资产规模）达4,327.01亿元，较年初增长564.78亿元，增幅15.01%。公司零售客户总量1,944万户（不含互金平台零售客户数），个人存款余额1,636.22亿元，较年初增长221.96亿元，增幅15.69%，在各项存款中占比19.25%，较年初上升0.90个百分点。个人贷款余额1,716.24亿元，较年初增长422.50亿元，增幅32.66%，在各项贷款中占比30.17%，较年初上升3.24个百分点。零售中高端客户规模达到48.80万户，较年初新增4.80万户，增幅10.90%，其中零售私行及财富客户规模较年初新增3,928户，增幅17.95%。零售产品体系不断丰富：以客户需求为中心，不断丰富零售金融产品体系。投资类产品方面：南京银行以全金融资产发展为主线，持续优化本外币一体化的个人业务产品线，积极推进理财产品净值化转型，甄选与丰富客户适配的投资产品种类，建立完善“行内+行外”双轮驱动的私人银行特色化产品服务体系，满足零售客户多元化、个性化的财富管理需求。融资类产品方面：以“你好e贷”作为消费贷款转型发展主攻方向，加速内外部数据引入和规则模型优化，不断提升客户服务体验。发行南京银行京东金融联名信用卡，为广大年轻客户量身定制了一系列场景购物专属权益，带动年轻客户规模的快速增长。公司业务概要南京银行股份有限公司18零售贷款结构优化：零售贷款业务继续坚持消费金融和住房贷款双轮并驱，深入推进消费贷款转型发展和住房贷款高质量发展，实现规模、结构、客户、效益与资产质量的均衡协调可持续发展。以“你好e贷”为发力点，持续产品流程优化及客户体验提升，加快场景化平台渠道拓展，推动批量化获客模式转型，“你好e贷”品牌影响力日益提升，个人消费贷款转型发展取得阶段性成果。住房贷款方面，按照“因城施策”的政策导向，制定与监管要求、市场利率水平接轨的定价政策，为广大家庭及个人安家置业、改善居住条件提供信贷支持。截至报告期末，消费类贷款余额835.22亿元，占个人贷款余额48.67%；住房抵押贷款余额636.30亿元，占个人贷款余额37.07%。财富管理加速转型：公司积极推动理财业务净值化转型，发布理财业务讲堂、每周理财推荐、月度投资账单等培育扩大净值类理财客户，推进理财系统二期改造、优化渠道业务功能、强化售后服务意识等提升客户服务体验，持续提升净值型理财产品在全行理财产品份额中的占比。报告期内公司净值型理财保有量新增620.34亿元，增幅82.90%。立足零售客户大类资产配置需求，甄选丰富客户适配产品线，升级改造线上服务渠道，开发完成“财富诊断资产配置”全流程建设，创新运用3D智能机器人开展贵金属产品销售，持续完善零售条线专业培训教育体系和合规销售管理机制，不断提升零售客户的金融服务能力，南京银行荣获2019年度卓越财富管理银行奖。截至报告期末，零售中高端客户规模达到48.80万户，较年初新增4.80万户，增幅10.90%。公司业务概要二零一九年度报告19私人银行业务专业化发展：公司继续深化客户经营，推动私人银行业务转型发展。加强私行产品供应能力，全年发行26期私募理财产品，落地41款投行代理推介项目，发行55期三方代理证券投资类产品，共发行私募产品超230亿，满足私行客户多元化资产配置需求。深入私行客户服务管理，打造“鑫享家”核心客户俱乐部，开展投资论坛、财富之旅、名医健康行等系列增值服务活动，提升私行客户服务管理质量；搭建多维度培训体系，开展多形式投研支撑，推进私人银行资产配置系统建设，不断提升财富顾问的专业化服务能力。在2019亚太财富论坛暨年度国际私人及家族财富管理中国风云榜评选中，南京银行蝉联2019年度金瑧奖最佳中国私人银行奖项。截至报告期末，公司私行及财富客户规模达到25,813户，较年初新增3,928户，增幅17.95%。管理客户金融资产规模突破1,200亿元，较年初增长225亿元，增幅21.99%。银行卡业务模式创新：公司信用卡业务围绕“年轻化、多元化、场景化”的发展方向，以信用卡产品为抓手、互联网平台为场景、移动支付为媒介，携手京东金融，发行南京银行京东金融联名信用卡；依托智能终端和移动PAD，形成“线上平台引流+消费场景获客+线下交叉营销+综合价值提升”立体营销获客模式，实现线上化、综合化发展。截至报告期末，公司借记卡累计发卡2,109.38万张，较年初增加750.61万张，增幅55.24%；信用卡累计发行56.56万张，较年初新增23.11万张；信用卡实现透支余额47.22亿元，较年初新增10.51亿元；荣获中国银联颁发的2019年银联联名（主题）信用卡发卡优秀奖、移动支付突出贡献奖。公司业务概要南京银行股份有限公司20消费金融发展平稳：消费金融中心(CFC)持续打造线下线上双支柱业务模式，加快构建线下业务差异化市场定位，重塑上线核心业务产品，优化提升渠道获客效率，不断强化营销管理能力，进一步巩固线下核心业务特色优势；着力推动线上业务经营管理能力提升，持续拓展线上优质合作渠道，不断加强渠道精细化运营和管理，积极探索自营业务多样化获客模式，全年线上自营APP产品获客超300万。同时，CFC全面推进数字化能力建设，加快构建大数据管理体系，不断推动风险管控技术升级，持续推动运营流程和运营技术数字化转型，全面实现业务1键式线上电子化运营和1小时贷款审批。截至报告期末，CFC消费贷款余额391.10亿元，较上年末增长89.10亿元，增幅29.50%；新增客户622万户，累计服务客户1,730万户，增幅56.13%。2019年，南京银行在“中国区银行业天玑奖”评选中荣获“2019年消费信贷银行天玑奖”，在“2019年消费金融年度风云榜”评选中荣获“消费金融风险管理奖”和“消费金融技术创新奖”。网络金融业务创新突破：公司持续强化网络金融业务经营管理，依托技术创新推动服务升级，拓展产品服务场景，延长金融服务触角，提升客户服务能力。优化“你好银行”APP功能体验，创新应用OCR、人脸识别、远程视频客服等金融科技，推出“享富”系列互联网投资产品，上线支付宝、微信小程序等轻量级载体。加快场景化金融建设，推进互联网用户数字化运营体系，上线精准营销系统。创新应用金融科技，有序推进网络贷款投放。探索网络支付模式创新，推进“支付+账户+场景”策略。网络金融客户增长迅速，风险控制优良。2019年，公司荣获中国电子银行网“中国电子银行金榜奖”2019年“最佳直销银行奖”和“最具特色手机银行功能奖”，网联平台交易量排名跃居城商行第二。公司业务概要二零一九年度报告21渠道与客户服务优化升级：公司深入挖掘线上线下全渠道价值，不断丰富渠道服务手段、创新服务场景。进一步拓展移动端线上化服务功能，推进手机银行、个人网银迭代升级，实现零售业务线上化。完成手机银行与你好银行APP的合并建设，提升“鑫e伴”服务功能，实现传统客户与互联网客户、零售客户与小微客户移动端一站式服务。加快布局生活场景，上线泛金融生活服务平台“鑫e商城”，并通过线下网点体验区的建设，实现“网点、APP、场景”等线上线下渠道联动，丰富零售客户获客、活客手段。持续推进网点形象标准化建设，加速推广厅堂各类