600908_2020_无锡银行_2020年年度报告_2021-03-29.pdf

2020 年年度报告 1/213 公司代码：600908 公司简称：无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司无锡农村商业银行股份有限公司 20202020 年年度报告年年度报告 2020 年年度报告 2/213 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司公司全体董事出席全体董事出席董事会会议。董事会会议。三、三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。四、四、公司负责人公司负责人邵辉邵辉、行长陶畅、行长陶畅、主管会计工作负责人主管会计工作负责人陈步杨陈步杨及会计机构负责人（会计主管人及会计机构负责人（会计主管人员）员）王瑶王瑶声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 由于“无锡转债”已进入转股期，公司将以权益分派股权登记日的总股本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派送现金股利1.8元人民币（含税）。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否 九、九、是否存在半数是否存在半数以上以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、十、重大风险提示重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本报告经营情况讨论分析之相关内容。十一、十一、其他其他 适用 不适用 本报告除特别注明外，均以人民币千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。2020 年年度报告 3/213 目录目录 第一节第一节 释义释义.4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.5 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要.9 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析.12 第五节第五节 重要事项重要事项.30 第六节第六节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况.42 第七节第七节 优先股相关情况优先股相关情况.48 第八节第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况.49 第九节第九节 公司治理公司治理.60 第十节第十节 公司债券相关情况公司债券相关情况.70 第十一节第十一节 财务报告财务报告.71 第十二节第十二节 备查文件目录备查文件目录.199 第十三节第十三节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容.200 2020 年年度报告 4/213 第一节第一节 释义释义 一、一、释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行/无锡银行 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司 锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司 国联信托 指 国联信托股份有限公司 无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司 万新机械 指 无锡万新机械有限公司 兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司 灵通车业 指 无锡灵通车业有限公司 联友锻造 指 无锡市联友锻造厂 天马塑胶 指 无锡天马塑胶管材有限公司 锡山三建 指 无锡市锡山三建实业有限公司 保荐人/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司 人民银行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会/银保监会/中国银监会/中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局 农信社 指 农村信用合作社 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 无锡银保监分局 指 中国银行保险监督管理委员会无锡监管分局 章程 指 无锡农村商业银行股份有限公司章程 2020 年年度报告 5/213 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称）公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank 公司的法定代表人 邵辉 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孟晋 李鋆华 联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 江苏省无锡市金融二街9号 电话 0510-82830815 0510-82830815 传真 0510-82830815 0510-82830815 电子信箱 三、三、基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司注册地址的邮政编码 214125 公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司办公地址的邮政编码 214125 公司网址 http:/ 四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 上海证券报、中国证券报、证券时报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 本公司董事会办公室 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 无锡银行 600908-六、六、其他其他相相关资料关资料 公司聘请的会计师事务所（境内）名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 上海市南京东路 61 号 4 楼 签字会计师姓名 张爱国、曹佳 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东南路 528 号上海证券大厦北塔2206 室 签字的保荐代表人姓名 王轩、周红鑫 2020 年年度报告 6/213 持续督导的期间 因无锡转债转股尚未完成，按照监管规定，后续将继续对转股事项进行持续督导 七、七、近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标(一一)主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2020年 2019年 本期比上年同期增减(%)2018年 营业收入 3,896,011 3,539,711 10.07 3,192,181 营业利润 1,495,510 1,461,892 2.30 1,314,890 利润总额 1,495,032 1,452,821 2.91 1,297,520 归属于上市公司股东的净利润 1,311,612 1,249,624 4.96 1,095,517 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,306,401 1,253,516 4.22 1,108,175 经营活动产生的现金流量净额 9,486,903 4,005,455 136.85-3,956,915 2020年末 2019年末 本期末比上年同期末增减（%）2018年末 归属于上市公司股东的净资产 13,979,139 11,649,445 20.00 10,850,483 总资产 180,018,291 161,912,124 11.18 154,394,543 (二二)主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 2020年 2019年 本期比上年同期增减(%)2018年 基本每股收益（元股）0.71 0.68 4.41 0.59 稀释每股收益（元股）0.61 0.59 3.39 0.52 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.71 0.68 4.41 0.60 加权平均净资产收益率（%）10.84 11.22 减少0.38个百分点 10.68 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）10.79 11.25 减少0.46个百分点 10.80 (三三)补充财务数据补充财务数据 单位：千元币种：人民币 项目 2020 年末 2019 年末 本期比上年同期增减(%)2018 年末 总负债 165,948,002 150,181,876 10.50 143,465,585 同业拆入 1,000,000 150,000 566.67 89,222 存款总额 141,332,321 128,195,730 10.25 115,808,239 贷款总额 99,693,249 84,930,666 17.38 75,342,525 贷款损失准备 3,908,881 2,969,215 31.65 2,198,717 备注：上述资产负债均不含应计利息。2020 年年度报告 7/213 (四四)资本充足率资本充足率 单位：千元币种：人民币 主要指标 2020 年末 2019 年末 本期比上年同期增减(%)2018 年末 资本净额 19,449,098 18,063,577 7.67 17,431,367 其中：核心一级资本 12,539,673 11,693,298 7.24 10,883,700 其他一级资本 1,503,540 4,780 31,354.81 4,414 二级资本 6,402,654 6,440,611-0.59 6,599,703 扣减项 996,769 75,112 1,227.04 56,450 加权风险资产合计 127,848,159 113,931,625 12.21 103,719,082 资本充足率（%）15.21 15.85 减少 0.64 个百分点 16.81 一级资本充足率（%）10.20 10.20/10.44 核心一级资本充足率（%）9.03 10.20 减少 1.17 个百分点 10.44 杠杆率（%）6.52 6.47 增加 0.05 个百分点 6.47 (五五)补充财务指标补充财务指标 单位：%主要指标 2020 年末 2019 年末 本期比上年同期增减百分点 2018 年末 不良贷款率 1.10 1.21 减少 0.11 个百分点 1.24 拨备覆盖率 355.88 288.18 增加 67.70 个百分点 234.76 拨贷比 3.92 3.50 增加 0.42 个百分点 2.91 2020 年度 2019 年度 本期比上年同期增减百分点 2018 年度 平均总资产收益率（%）0.77 0.79 减少 0.02 个百分点 0.75 净利差（%）1.90 1.79 增加 0.11 个百分点 1.93 净息差（%）2.07 2.02 增加 0.05 个百分点 2.16 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 适用 不适用 八、八、境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异(一一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况的净资产差异情况 适用 不适用 (二二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归归属于上市公司股东的属于上市公司股东的净资产差异情况净资产差异情况 适用 不适用 (三三)境内外会计准则差异的说明境内外会计准则差异的说明 适用 不适用 九、九、2020 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 2020 年年度报告 8/213 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）营业收入 1,060,352 903,228 907,135 1,025,296 归属于上市公司股东的净利润 342,324 333,790 325,612 309,886 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 344,207 332,310 323,481 306,403 经营活动产生的现金流量净额 4,042,993 5,774,225 643,659-973,974 十、十、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2020 年金额 2019 年金额 2018 年金额 非流动资产处置损益-1,108-947 25 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 10,697 5,688 2,372 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-2,427-9,942-19,192 少数股东权益影响额-214 12-253 所得税影响额-1,737 1,297 4,390 合计 5,211-3,892-12,658 十一、十一、采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目 适用 不适用 单位：千元 币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 交易性金融资产 12,365,160 9,501,771-2,863,389 289,550 衍生金融工具-285 12,745 13,030-1,904 其他债权投资 15,012,045 20,329,913 5,317,868 1,636,519 其他权益工具投资 600 600-60 合计 27,377,520 29,845,029 2,467,509 1,924,225 十二、十二、其他其他 适用 不适用 2020 年年度报告 9/213 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）公司概况（一）公司概况 无锡农村商业银行股份有限公司是经中国银行业监督管理委员会下发中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复（银监办发2005159 号）批准，于2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复(银监复2010328 号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：邵辉；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街 9 号；统一社会信用代码：91320200775435667T。成立以来，无锡农村商业银行始终不忘初心，牢记使命，以服务“三农”、服务中小微企业、服务市民为宗旨，紧抓战略机遇，深化转型创新，不断做大做强做优，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至 2020 年 12 月 31 日，本公司共设有 1 家直属营业部，3 家分行，53 家支行，59家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行 3 家农村商业银行。（二）公司所从事的主要业务及经营模式（二）公司所从事的主要业务及经营模式 截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。（三）公司（三）公司 2020 年度获奖情况年度获奖情况 1.荣获上海证券交易所 2019-2020 年度信息披露工作 A 级评价；2.荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2020 年中国服务业企业 500 强”；3.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年四好领导班子创建工作先进单位”；4.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年全省农商行合规银行建设一行一品优秀项目”；5.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年江苏省农商行系统反洗钱知识竞答团体优胜奖”；6.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“江苏省农村商业银行系统首届案例大赛优秀组织奖”；7.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年基层十佳创新案例”；2020 年年度报告 10/213 8.荣获中国人民银行无锡市中心支行、无锡市金融学会颁发的“无锡市银行系统稳企业保就业优秀新媒体作品一等奖”；9.荣获无锡市银行业协会颁发的“2020 年无锡银行普及金融知识万里行先进单位三等奖”；10.荣获无锡市慈善总会颁发的“慈善突出贡献奖”；11.荣获无锡市网络安全等级保护工作领导小组颁发的“2020 年度无锡市网络安全等级保护先进单位”；12.荣获无锡市金融学会颁发的“2020 年度先进团体会员单位”；13.荣获中国银保监会无锡市监管分局颁发的“2020 年度无锡市银行业金融机构普惠金融服务先进单位二等奖”；14.荣获无锡市人民政府颁发的“2019 年度金融工作先进单位”；15.荣获无锡市上市公司协会颁发的“2019 年信息披露优秀单位”；16.荣获无锡市平安金融创建活动领导小组颁发的“2019 年全市平安金融创建先进集体”。二、二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 适用 不适用 三、三、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 适用 不适用 1区域经济良好。面对疫情冲击无锡经济恢复稳定，2020 年实现地区生产总值 12370.48亿元，按可比价格计算，同比增长 3.7%。全年完成协议注册外资超 3000 万美元的重大外资项目69 个，至 2020 年底全球财富 500 强企业中有 104 家在无锡投资兴办了 209 家外资企业。全体、城镇、农村居民人均可支配收入分别达到 57589 元、64714 元、35750 元，同比分别增长 5.0%、4.5%、6.5%。除无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在省内多地设立了分支机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。2战略定位清晰。本行坚守服务三农和小微企业的市场定位，近年来围绕“深耕本土扎根区域、专注普惠突出特色、创新思维解放理念、精细管理强化能力”的战略目标持续改革转型，即坚持服务实体经济，发挥好公司业务“稳定器”的传统优势，聚焦长三角重点行业、产业集群和相关供应链打造专业化服务；突出零售业务“动力源”，以客户为中心，深化营销方式和理念转型，围绕“扩客群、优渠道、强营销、控成本、优团队”五大思路实现跨越式发展，通过大数据和信息科技提升客户获取与关系管理能力，努力将客户多元化的需求标准化、线上化、自动化，着力加快培育富有活力的零售直营团队，提升市场份额和利润占比；建设金融市场业务“生力军”，以市场化为导向，注重投研、交易、投资团队建设，加强对周期、久期的研究和把握，确保金融资产安全的前提下，谋求做厚板块收益。2020 年年度报告 11/213 3客户结构稳定。全行市民卡（包括省社保卡）保有量接近 500 万张，信用卡发卡量超过10 万张，手机银行累计开户超过 80 万户，相关业务帮助我行以较低的成本获取大量的零售客户，为实现零售业务发展夯实了基础。“惠市民、乐市民、富市民”金融生活品牌认知度不断提高，“智慧医院、停车、缴费、菜场、校园”等场景建设初见成效，零售客户数量、金额占比逐年提升。4资产质量扎实。本行坚守审慎稳健的合规经营理念，持续加快信贷管理模式转型，严格执行风险限额和信贷管理各项规定，着力推进全面风险管理数据集市、自动化审批、统一授信平台等建设，加强贷后管理和清收团队考核，一户一策抓好延期还本信贷风险，逾欠息贷款比例逐步下降，不良贷款率、关注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，良好的资产质量为我行深化转型奠定了坚实的基础。5科技支持增强。以“业务上网、服务到户”为导向，高度重视科技引领，着力打造敏态分布式运行平台，加快推进在线办公、移动营销、新一代 CRM、AI 和生物识别、大数据分析与建模和各类系统及技术应用，有效节约经营和人力成本，提高劳动效率，为客户提供更为便捷和良好的服务体验。6内部改革提速。面对利差空间收窄挑战，近年来本行持续深化内部改革，高度注重执行能力建设，系统开展了定岗定编优化、用人能上能下、薪酬多劳多得、流程应简尽简、培训因时应势等多项工作，绩效考核与战略发展目标紧密结合，全体员工面向市场、面对竞争的意识和能力显著增强。2020 年年度报告 12/213 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2020 年是极不平凡的一年。一年来，面对突如其来的疫情冲击、持续承压的宏观经济和日益激烈的市场竞争等一系列重大困难和严峻挑战，行长室在董事会的坚强领导下，紧紧围绕年初确定的经营目标任务，紧扣高质量发展主线，坚持稳中求进工作总基调，自觉践行新发展理念，全方位助力疫情防控和复工复产，全力服务乡村振兴，全面落实“六稳”“六保”，各项工作都呈现出“稳中向好、逆势上扬”的良好态势。（一）聚焦发展主题，综合竞争实力进一步增强（一）聚焦发展主题，综合竞争实力进一步增强 一是存款增长态势良好。一是存款增长态势良好。截至报告期末，全行各项存款余额 1413.32 亿元，比年初增加 131.36亿元，增幅 10.25%。其中对公存款余额 810.52 亿元，比年初增加 46.64 亿元，增幅 6.11%；个人存款余额 602.80 亿元，比年初增加 84.73 亿元，增幅 16.35%。二是贷款投放再创新高。二是贷款投放再创新高。截至报告期末，全行各项贷款余额 996.93 亿元，比年初增加 147.63 亿元，增幅 17.38%。三是经营效益三是经营效益保持平稳。保持平稳。截至报告期末，全行实现营业收入 38.96 亿元，同比增长 10.07%，其中中间业务收入2.28 亿元，同比增长 63.89%；实现归属于母公司净利润 13.12 亿元，同比增长 4.96%。四是资产四是资产质量总体稳健。质量总体稳健。截至报告期末，全行五级分类不良贷款余额 10.98 亿元，不良贷款比例 1.10%，较年初下降 0.11 个百分点，不良贷款拨备覆盖率 355.88%，较年初提升 67.70 个百分点，风险抵御能力进一步增强。五是资本补充工作稳妥推进。五是资本补充工作稳妥推进。成功发行 15 亿元无固定期限资本债券，显著提升本行一级资本充足率，有效缓解了资本补充压力，为 2021 年持续服务实体经济奠定了良好的基础。（二）践行初心使命，服务实体质效进一步提升（二）践行初心使命，服务实体质效进一步提升 一是全力以赴稳企业保就业。一是全力以赴稳企业保就业。持续做好企业复工复产的金融支持，把更多资源配置到疫情防控和复工复产一线，全年共通过“复工贷”累计发放贷款12.25亿元，申请人行支农支小再贷款资金74.56亿元。二是全力服务乡村振兴战略。二是全力服务乡村振兴战略。加大涉农领域贷款投放，全力支持农业经营主体稳定农产品市场供应。围绕新农村住房改造，依托“阳光幸福贷”产品，助力改善村居环境。以“万企联万村 共走振兴路”为契机，分别在羊尖、东北塘和荡口地区试点企业阳光信贷建档和整村授信工作，着力打造样板工程，为全行复制推广做好准备。三是全力推进普惠金融工作。三是全力推进普惠金融工作。全面开展大走访送服务，推进增户扩面和信贷投放，不断扩大金融服务覆盖面。至年末，全行共计走访回访各类企业3万余户，拓展首贷户895户、发放贷款46.15亿元。年末全行普惠型小微企业贷款比年初增长27.13%；贷款户数比年初增加1260户；“两增两控”监管目标全面完成。四是全力支四是全力支持民持民营企业发展。营企业发展。将重点民营企业拓展情况纳入分支行年度考核，引导分支机构进一步加大民营企业贷款投放，助力民营经济发展壮大；突出抓好制造业企业走访服务，全行制造业贷款稳步增长。五是全力推动绿色信贷工作。五是全力推动绿色信贷工作。将绿色理念贯穿于业务发展全过程，积极支持节能减排、循环经济等方面的企业和项目，大力支持节水农业，支持节肥、节药生产技术应用，助力化肥农药零增长2020 年年度报告 13/213 行动。严把新增贷款环保标准关，坚决退出环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业，将创造经济效益和社会效益并举。（三）力推创新转型，比较竞争优势进一步凸显（三）力推创新转型，比较竞争优势进一步凸显 一是科一是科技支撑持续增强。技支撑持续增强。顺利完成核心系统数据库升级迁移工作，建设落地全行级图像识别平台，投产上线客户信息管理、客户关系管理、智能网格营销平台等一大批应用系统，为基层开展营销、部室加强管理提供了强有力的支撑。二是产品服务不断创新。二是产品服务不断创新。积极提升大数据分析和模型建设能力，持续优化“阿福 e 贷”和“锡银快贷”消费贷款产品保障居民合理消费需求。三三是是网点转型有序推进。网点转型有序推进。进一步丰富服务渠道，解放柜面生产力，截至年末，分流 143 名柜员转岗至营销等其他条线。加快推进柜面无纸化项目建设，柜面无纸化交易覆盖率达到 90%。四是行业合四是行业合作不断深入。作不断深入。参股筹建的徐州农村商业银行于 9 月 28 日正式开业，战略布局进一步优化。与无锡广播电视集团、江南大学附属医院、无锡怡和妇产医院、滨湖中医院、惠山中专、东亭农贸市场等单位加强合作积极拓宽本行消费金融场景应用。配合无锡市“太湖人才计划”实施，推出专属定制联名借记卡。五是五是资金业务稳健发展。资金业务稳健发展。持续优化资产结构和资产久期，加快推动理财净值化转型，与国联、华泰、国泰君安等券商积极加强合作，截至年末，全行理财余额 170.74 亿元，其中净值型理财余额 136 亿元，净值转化率 80%。（四）坚持底线思维，风险防控能力进一步提高（四）坚持底线思维，风险防控能力进一步提高 一是一是健全风险管理架构。健全风险管理架构。制定贷后管理、贷后检查、催收实施细则，持续优化贷后管理系统，实现贷后检查、风险预警、风险分类等贷后管理行为全覆盖。二二是强化信用风险防控。是强化信用风险防控。以“三大”行动和“信用风险管理提升年”活动为抓手，常态化开展表内外资产风险排查工作，全面盘清和暴露风险底数，切实推动存量风险处置及潜在风险资产入账，有效防范和化解新增风险。三是深入推进合规银行建设三是深入推进合规银行建设。扎实开展市场乱象整治“回头看”活动，抓好问题的整改提升和追责问责。精心部署 民法典 实施准备工作，完成 40 种信贷合同和 95 个规章制度的修订工作。四是保持案防高压态势。四是保持案防高压态势。深入开展抵押权证、金融许可证和贷款资金用途等问题多发易发领域的风险排查，落实履职回避制度要求，开展员工异常行为排查，有效防范和化解案件风险。深化审计监督，建立审计数据分析中心，初步完成收单、个贷、信用卡等非现场专题审计项目，信息化审计能力进一步提升。五是加强安全保卫工作。五是加强安全保卫工作。紧盯网点“135”工程改造、款箱押运等问题隐患和薄弱环节，认真组织大排查大整治，推动全行安全经营形势稳定向好。（五）聚合要素资源，内生发展动能进一步激发（五）聚合要素资源，内生发展动能进一步激发 一是财务管理水平显著提升。一是财务管理水平显著提升。以价值创造和能力建设为主线，深化全面预算和资本管理，紧盯预算执行情况，合理分配资源，努力降本增效。持续加强数据治理，注重源头数据质量管控，建设监管综合报送平台，搭建监管指标集市，有效提升数据质量。二二是考核导向作用有效是考核导向作用有效发挥发挥。以“三年发展规划”为导向，对全行员工进行盘点和岗位价值开展评估，着力打造符合我行特色的任职资格和员工晋升体系。围绕业绩导向，坚定不移推进员工薪酬、绩效市场化改革。三是教育三是教育培训体系更加健全。培训体系更加健全。针对员工履职要求，常态化开展金融小课堂、学习地图闯关和新产2020 年年度报告 14/213 品、新业务、新流程推广等适应性培训。聚焦经营重点和战略传导，开展阳光信贷动员、金融支持企业复工复产等培训项目。围绕员工进阶发展和素质提升，开展内训师课程萃取、大堂经理厅堂营销等培训项目，推动人才梯次化培养。四是消保工作质效不断提高。四是消保工作质效不断提高。成立消费者权益保护委员会工作小组，持续完善消保工作机制；扎实开展“普惠金融知识万里行”“防范非法集资宣传月”“存款保险宣传”等系列金融宣传教育活动。二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 具体情况见下表：(一一)主营业务分析主营业务分析 1.1.利润表及现金流量表相关科目变动分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 3,896,011 3,539,711 10.07 营业成本 2,400,501 2,077,819 15.53 经营活动产生的现金流量净额 9,486,903 4,005,455 136.85 投资活动产生的现金流量净额-6,960,904-4,711,491-47.74 筹资活动产生的现金流量净额-1,571,397-5,539,959 71.64 2.2.收入和成本分析收入和成本分析 适用 不适用 报告期内，本行实现营业收入38.96亿元，营业支出24.01亿元，营业收入比上年增加10.07%，营业支出比上年增加 15.53%。(1).(1).主营业务主营业务分分行业行业、分、分产品产品、分地区情况、分地区情况 单位:千元 币种:人民币 主营业务分行业情况 分行业 营业收入 营业成本 金融业 3,896,011 2,400,501 主营业务分产品情况 分产品 营业收入 营业成本 公司业务 2,190,201 1,279,429 个人业务 770,568 455,534 资金业务 925,012 663,966 其他业务 10,230 1,572 主营业务分地区情况 分地区 营业收入 营业成本 无锡地区 3,284,392 2,116,240 江苏省内其他地区 611,619 284,261 2020 年年度报告 15/213 主营业务分行业、分产品、分地区情况的说明 适用 不适用 (2)(2)主要财务指标增减变动幅度及原因主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：千元币种：人民币 主要财务指标 2020 年末 2019 年末 较上年末增减（%）主要原因 总资产 180,018,291 161,912,124 11.18 贷款及其他金融资产增加 总负债 165,948,002 150,181,876 10.50 存款及其他金融负债增加 营业收入 3,896,011 3,539,711 10.07 业务稳健增长 营业利润 1,495,510 1,461,892 2.30 业务稳健增长 归属于上市公司股东的净利润 1,311,612 1,249,624 4.96 业务稳健增长(3)(3)报表中变化幅度超过报表中变化幅度超过 30%30%以上项目及原因以上项目及原因 单位：千元币种：人民币 主要会计科目 2020 年末 较上年末增减（%）主要原因 衍生金融资产 12,745 100.00 衍生金融资产增加 其他债权投资 20,329,913 35.42 金融投资增加 长期股权投资 1,611,906 119.87 新增投资联营企业 在建工程 57,446 117.64 在建工程增加 向中央银行借款 7,975,676 171.98 向央行借款增加 衍生金融负债-100.00 衍生金融负债减少 拆入资金 1,000,713 561.93 拆借资金增加 卖出回购金融资产款 95,017-96.5 卖出回购款项减少 应付职工薪酬 85,023 33.08 计提职工薪酬 其他负债 1,271,346 383.93 待结算资金增加 递延所得税负债-100.00 金融工具公允价值变动 其他权益工具 2,112,385 244.33 发行权益工具 其他综合收益-24,619-119.91 其他债权投资公允价值变动 手续费及佣金收入 228,030 63.89 理财手续费收入增加 其他收益 7,639 97.39 政府补助增加 公允价值变动收益-37,886-262.73 金融资产公允价值变动 汇兑收益-2,268-152.17 汇率变动 其他业务收入 2,591-43.7 租金收入变动 信用减值损失 1,310,786 31.12 计提信用减值增加 营业外收入 6,712 117.36 政府补助增加 营业外支出 7,190-40.87 捐赠支出减少(4)(4)可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位：千元币种：人民币 2020 年年度报告 16/213 项目 2020 年末 2019 年末 信用承诺 18,536,949 16,792,076 其中：银行承兑汇票 18,238,730 16,707,448 开出保函 266,422 51,846 开出信用证 31,797 32,782 租赁承诺 66,605 90,729 资本性支出承诺 7,040 7,527 3.3.费用费用 适用 不适用 4.4.研发投入研发投入 研发研发投入投入情况表情况表 适用 不适用 单位：千元 本期费用化研发投入 13,533 本期资本化研发投入 0 研发投入合计 13,533 研发投入总额占营业收入比例（%）0.35 公司研发人员的数量 66 研发人员数量占公司总人数的比例（%）4.30 研发投入资本化的比重（%）0 情况说明情况说明 适用 不适用 5.5.现金流现金流 适用 不适用 (二二)非主营业务导致利润重大变化的说明非主营业务导致利润重大变化的说明 适用 不适用 (三三)资产、负债情况分析资产、负债情况分析 适用 不适用 1.1.资产资产及及负债负债状状况况 单位：千元币种：人民币 项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产的比例（%）上期期末数 上期期末数占总资产的比例（%）本期期末金额较上期期末变动比例（%）资产：现金及存放中央银行款12,783,207 7.10 13,146,796 8.12-2.77 2020 年年度报告 17/213 项 存放同业款项 2,707,439 1.50 2,773,702 1.71-2.39 拆出资金 404,819 0.22 390,802 0.24 3.59 衍生金融资产 12,745 0.01-买入返售金融资产 648,832 0.36 603,134 0.37 7.58 发放贷款和垫款 95,942,814 53.30 82,097,471 50.71 16.86 金融投资 交易性金融资产 9,501,771 5.28 12,365,160 7.64-23.16 债权投资 33,642,655 18.69 32,580,544 20.12 3.26 其他债权投资 20,329,913 11.29 15,012,045 9.27 35.42 其他权益工具投资 600-600-长期股权投资 1,611,906 0.90 733,107 0.45 119