002958_2019_青农商行_2019年年度报告_2020-04-26.pdf

青岛农村商业银行股份有限公司 Qingdao Rural Commercial Bank Corporation（股票代码：002958）2019年度报告 青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 1 第一节第一节 重要提示、目录及释义重要提示、目录及释义 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长贾承刚先生及计划财务部负责人袁文波女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本行第三届董事会第九次会议于2020年4月23日审议通过了2019年度报告正文及摘要。会议应出席本次会议的董事12人，实际出席会议（含网络方式）的董事11人。姜俊平董事授权委托胡文明董事代为出席。经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以本行股本总额5,555,555,556股为基数，按照每10股派发现金股利1.5元（含税），不送股、不转增股本。该利润分配预案将提呈2019年度股东大会审议。本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2019年度财务报表进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第七节经营情况讨论与分析中有关风险管理的相关内容。青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 2 目目 录录 第一节 重要提示、目录及释义.1 第二节 董事长致辞.5 第三节 行长致辞.7 第四节 公司简介.9 第五节 会计数据和财务指标摘要.11 第六节 公司业务概要.14 第七节 经营情况讨论与分析.18 第八节 重要事项.65 第九节 股份变动及股东情况.82 第十节 优先股相关情况.89 第十一节 可转换公司债券相关情况89 第十二节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.90 第十三节 公司治理.104 第十四节 财务报告.108 第十五节 备查文件目录.109 青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 3 释释 义义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：本行/青岛农商银行/本公司/我们 指 青岛农村商业银行股份有限公司，包括子公司、分支机构（倘文义所需）普通股/A 股 指 在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的，以人民币标明面值，以人民币认购和交易的普通股股票，是境内上市内资股 股东/股东大会 指 本行股东、股东大会 董事/董事会 指 本行董事、董事会 监事/监事会 指 本行监事、监事会 国务院 指 中华人民共和国国务院 财政部 指 中华人民共和国财政部 人民银行/央行 指 中国人民银行 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国银监会/银监会 指 中国银行业监督管理委员会，已并入中国银行保险监督管理委员会 外汇管理局 指 中国国家外汇管理局 山东省联社/省联社 指 山东省农村信用社联合社 元 指 人民币元 新金融工具准则 指 财政部发布并于 2018 年 1 月 1 日生效的 企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量 企业会计准则第 23 号金融资产转移及企业会计准则第 37 号金融工具列报 报告期、报告期内 指 自 2019 年 1 月 1 日起至 2019 年 12 月 31 日止的期间 报告期末 指 2019 年 12 月 31 日 日照蓝海村镇银行 指 日照蓝海村镇银行股份有限公司 深圳罗湖蓝海村镇银行 指 深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司 青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 4 德兴蓝海村镇银行 指 德兴蓝海村镇银行股份有限公司 弋阳蓝海村镇银行 指 弋阳蓝海村镇银行股份有限公司 沂南蓝海村镇银行 指 山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司 济宁蓝海村镇银行 指 济宁蓝海村镇银行股份有限公司 金乡蓝海村镇银行 指 山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司 平阴蓝海村镇银行 指 平阴蓝海村镇银行股份有限公司 本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 5 第二节第二节 董事长致辞董事长致辞 2019年，青岛农商银行全力抓住A股上市所激发的澎湃动力，充分发挥城市农商银行的创新空间优势，积极担当崛起地方金融品牌的战略重任，加强服务、加快创新，提升品质、树立形象，服务能力、市场口碑、品牌价值大幅提升。不忘初心，方得始终。在这一年里，我们承载着几代农信人的梦想，承载着加快地方金融品牌战略崛起的重任，成功登陆A股资本市场，成为全国最年轻的A股上市银行和长江以北第1家A股上市农商银行，并在上市当年成为青岛三家入围“沪深300”指数的上市企业之一，市值总额位居“中国上市公司市值500强”第377位、山东省上市金融企业第1位。2020年初还入选“富时罗素全球股票指数”，上榜国际权威品牌金融“全球银行品牌价值500强”第300位，位居全国农商银行第5位和山东省地方法人银行第1位，充分向市场展现了“青农商行，002958”的品质和力量。在这一年里，我们围绕“想透、说清、干实”的工作思路，吹响了“二次创业”的号角，“标杆普惠银行塑造工程、特色金融建设工程”等“十大工程”逐一答辩、“南下北上”学习成果逐一落实，“崇尚学习、崇尚创新、崇尚实干、崇尚和谐”的文化基因得到充分展现。在这一年里，我们清醒地自我认知、自我判断，提出了“抓内控、练内功、补短板”的工作主线条，以刀刃向内、自我革命的勇气，狠抓客户经理队伍建设、狠抓品牌声誉管理、狠抓优质服务提升，专业、优质、审慎、合规的现代银行气质不断提升。在这一年里，我们认真兑现“幸福路上，不落下任何一名踏实肯干员工”的庄严承诺，“十大人物”隆重表彰和宣讲，“十件实事”逐一落实和跟踪；实施岗位带教管理机制，更好地让新入行大学生、新转岗员工适应、传承和提升，“和谐农商、人文农商”的价值趋向更加深入人心。正是凭着善学、赶超、实干的驱动和基因，2019年改革发展、转型创新再创佳绩。截至2019年末，资产规模、吸收存款、发放贷款和垫款总额分别达到3,416.67亿元、2,188.06亿元和1,787.09亿元，分别增长16.16%、13.60%和30.47%；不良贷款率1.46%，较年初下降0.11百分点；拨备覆盖率310.23%，较年初提高20.18个百分点。全年实现国际结算量149亿美元，同比增长14.62%；实现归属于母公司股东的净利润28.25亿元，同比增长16.78%，净利润增幅创近五年来最高水平。志存高远，方能行稳致远！2020年，是我们国家全面建成小康社会和“十三五规划”的收官之年，也是我们青岛农商银行奋进“二次创业”、推动“十大工程”的关键之年。面青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 6 对新冠疫情影响，我们将认真践行习近平新时代中国特色社会主义思想，认真落实金融服务实体经济的根本宗旨，着重加强线上服务、着重加大信贷支持、着重优化服务措施，确保金融服务不因疫情而“降速”、不因疫情而“降温”，与广大客户和实体企业共克时艰。同时，我们紧紧围绕打造一流“公众银行、省级银行、集团银行”的战略愿景，以上市银行、地方大行、市场领跑者的标准、规范和姿态，持续深化科技赋能、持续加快业务发展、持续强化内控管理、持续提升品牌价值，更好地展现“普惠银行、开放银行、智慧银行、品质银行”的内涵和形象，更好地为客户创造价值、为股东创造回报、为社会创造财富！大江大河奔腾向前，时代潮流势不可当。叩问初心，我们任重道远；追逐梦想，我们热血向前。在2020年里，我们将脚踏实地、拼搏奋进，让实干赢得未来、让梦想照进现实！董事长 刘仲生 青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 7 第三节第三节 行长致辞行长致辞 2019 年是青岛农商银行上市夙愿终得以偿的圆梦之年，也是“二次创业”帷幕升起的起航之年。面对复杂的经济金融形势，我们紧紧围绕行党委和董事会的战略部署，按照抓内控、强内功、补短板的年度工作主线，迅速开启以党建引领示范工程、标杆普惠银行塑造工程、行业交易银行打造工程、平台开放银行创新工程、特色金融建设工程、内控合规强化工程、资产质量优化工程、信贷结构调整工程、优质服务提升工程、人文农商深化工程等“十大工程”为主体的二次创业新征程，延续了业务发展快、资产质量优、效益增势好、风险抵补能力强的良好经营态势，实现了质量、效益、规模的持续均衡发展。截至 2019 年末，集团资产总额 3,416.67 亿元，增长 16.16%。实现营业收入 87.29亿元、归属于母公司股东净利润 28.25 亿元，同比分别增长 16.98%和 16.78%。不良贷款率 1.46%，较年初下降 0.11 个百分点；拨备覆盖率 310.23%，较年初提高 20.18 个百分点。过去的一年，我们根据金融供给侧结构性改革要求，聚焦普惠金融等薄弱环节、基础设施等重点方向、新兴产业等关键领域，深入实施产品创新拉动、科技赋能驱动、平台思维促动、特色发展推动的经营策略，优化金融资源配置，创新金融服务方式，在提升实体经济服务质效的同时，努力优化发展质量和转型动能。一年来，先后取得信用风险缓释工具核心交易商等资格，中标农业农村部支农创新政府采购项目，获得市级财政专户资金存放等资质，发行全国首单军民融合专项债券，同时合作上线“智慧社区”等场景融入 APP，推出“跨境 e 家”等线上服务平台，搭建微信营销系统等精准拓展工具，分别开设上合示范区和山东自贸区内的首家专营分支机构。在抓好业务发展的同时，我们强化金融科技赋能力量，严格风险管控，提升管理效能，改革发展基础进一步夯实。一年来，我们建立大数据运管的专业组织，完善贷款审批事前介入机制，搭建数字化智能化贷后预警模型，丰富不良贷款清收处置，并推进以智慧厅堂建设为载体、“三大集中”建设为支撑的运营体系转型，运维管理效能持续提升。2020 年初，一场突如其来的新冠肺炎疫情，打乱了正常的生产生活秩序，也影响了银行业的发展节奏。我们在高效响应疫情防控需求、大力支持企业复工复产的同时，也在全面研判疫情影响，及时调整经营策略，并深入思考疫情过后的发展逻辑变化。虽然青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 8 疫情将在短期内加大经济下行压力，但在宏观政策加码刺激、区域经济向好带动，以及自身转型的赋能加持下，我们仍然充满信心。对于区域性的地方银行而言，无论外部环境如何变化，只有在固定的市场空间中保持各类市场的全面领先、各种产业的全面拓展、各项业务的全面发展，在做强长板优势的同时，补齐短板差距，才能推动持续发展、稳健发展和领先发展。过往经验也在证明，随着学习创新力度的持续加大和金融科技应用的持续深化，我们的业务竞争力、发展突破口、服务认可度和品牌形象力都在快速增加，城区市场拓展、重点行业渗透、机构客户营销等传统短板正在快速补齐，已经成为助推今后持续优质发展的最大潜力。面对困难挑战，我们要做的就是因时而变、随事而制、顺势而为，在更加注重形势研判和风险管控的同时，浓厚崇尚学习、崇尚创新、崇尚实干的文化氛围，创新实体经济的服务模式，丰富集约发展的转型内涵，努力化危为机，做到蹄急步稳。在接下来的工作中，我们将围绕行党委和董事会的战略部署，继续按照“二次创业”的发展规划，依托“十大工程”建设为抓手，深化创新拓增量、优化服务稳存量、细化管理补短板、强化营销挖潜力，积极培育特色化发展、敏捷化服务、精细化管理、数字化风控等竞争优势，走好自己的路，干好自己的事，奋力打造成为一流的标杆地方银行。行长 刘宗波 青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 9 第四节第四节 公司简介公司简介 一、公司信息一、公司信息 股票简称 青农商行 股票代码 002958 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 中文名称 青岛农村商业银行股份有限公司 中文简称 青农商行 外文名称（如有）Qingdao Rural Commercial Bank Corporation 外文名称缩写（如有）QRCB 法定代表人 刘仲生 注册地址 山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号楼 注册地址的邮政编码 266061 办公地址 山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号楼 办公地址的邮政编码 266061 公司网址 电子邮箱 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 隋功新 联系地址 青岛市崂山区秦岭路6号1号楼 电话 0532-66957767 传真 0532-85933800 电子信箱 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体的名称 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 巨潮资讯网 http:/ 公司年度报告备置地点 青岛农村商业银行股份有限公司董事会办公室 四、注册变更情况四、注册变更情况 统一社会信用代码 91370200599001594B 上市以来主营业务的变化情况（如有）无变更 青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 10 历次控股股东变动情况 本行无控股股东 五、其他有关资料五、其他有关资料（一）公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层 签字会计师姓名 黄艾舟、刘珊（二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 招商证券股份有限公司 深圳市福田区福田街道福华一路 111 号 吴喻慧、宁博 2019 年 3 月 26 日至 2021 年会计年度结束（三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。六六、主要获奖和排名情况、主要获奖和排名情况（一）在英国银行家杂志发布的“2019 年全球银行 1000 强”榜单中，本行位居第 355 位。（二）在中国企业联合会、中国企业家协会公布榜单中，本行荣获“2019 年中国服务业企业 500 强”称号。（三）在中国银行业协会发布的“2019 年中国银行业 100 强榜单”中，本行位居第56 位。（四）上榜“2019 年上市公司市值 500 强”榜单，本行位居第 377 位。（五）在证券时报 主办的“2019 中国区银行业天玑奖”评选中，本行荣获“2019年度普惠金融服务银行天玑奖”。（六）在 金融时报 主办的“中国金融机构金牌榜金龙奖”评选中，本行荣获“2019年度最佳农商银行”。（七）在银行家杂志社、中国社科院金融研究所金融产品中心、中央财经大学中国互联网经济研究院共同主办的“中国金融创新奖”评选中，本行胶州三里河支行荣获“十佳智能网点创新奖”。青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 11 第五节第五节 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 一一、主要会计数据和财务指标、主要会计数据和财务指标 单位：千元 项目项目 2019年年 2018年年 本年比上年增减本年比上年增减 2017年年 营业收入 8,729,188 7,462,073 16.98%6,079,088 利润总额 3,110,472 3,029,168 2.68%2,765,856 净利润 2,847,247 2,444,093 16.50%2,140,285 归属于母公司股东的净利润 2,824,798 2,419,006 16.78%2,136,450 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 2,808,611 2,403,253 16.87%2,047,838 经营活动使用的现金流量净额(4,840,569)(2,363,993)104.76%2,123,285 基本每股收益（元/股）0.52 0.48 8.33%0.43 扣除非经常性损益后的每股收益（元/股）0.52 0.48 8.33%0.41 稀释每股收益（元/股）0.52 0.48 8.33%0.43 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股）0.52 0.48 8.33%0.41 加权平均净资产收益率 12.38%12.86%下降 0.48 个百分点 13.33%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 12.31%12.77%下降 0.46 个百分点 12.77%项目项目 2019年年 12月月31日日 2018年年 12月月31日日 本年末比上年末本年末比上年末 增减增减 2017年年 12月月31日日 资产总额 341,667,384 294,141,165 16.16%251,054,239 发放贷款和垫款总额 178,709,006 136,973,948 30.47%112,444,559 负债总额 316,405,685 272,798,404 15.99%233,135,655 吸收存款 218,805,639 192,610,288 13.60%173,935,299 归属于母公司股东的净资产 24,415,271 20,513,629 19.02%17,114,539 归属于母公司股东的每股净资产（元/股）4.39 4.10 7.07%3.42 注：每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。二二、境内外会计准则下会计数据差异、境内外会计准则下会计数据差异（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 不适用。青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 12（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 不适用。（三）境内外会计准则下会计数据差异原因说明 不适用。三三、分季度主要财务指标、分季度主要财务指标 单位：千元 项目项目 第一季度第一季度 第二季度第二季度 第三季度第三季度 第四季度第四季度 营业收入 2,124,415 2,170,176 2,285,203 2,149,394 归属于母公司股东的净利润 760,405 655,559 941,526 467,308 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 755,088 649,988 927,171 476,364 经营活动使用的现金流量净额(1,529,573)(4,107,443)(114,026)910,473 注：上述财务指标或其加总数与本行已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。四四、非经常性损益项目及金额、非经常性损益项目及金额 单位：千元 项目项目 2019年度年度 2018年度年度 2017年度年度 非流动资产处置收益 18,921 5,505 85,225 政府补助 47,589 45,300 40,036 其他符合非经常性损益定义的损益项目(26,686)(15,346)(46)非经常性损益净额 39,824 35,459 125,215 减：以上各项对所得税的影响(10,541)(9,057)(31,411)合计 29,283 26,402 93,804 其中：影响母公司股东净利润 的非经常性损益 16,187 15,753 88,612 影响少数股东损益的非经常性损益 13,096 10,649 5,192 注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益（2008 年修订）规定计算。五五、补充财务及监管补充财务及监管指标指标 指标类别指标类别 指标指标 指标指标 标准标准 2019 年年 2018 年年 2017 年年 资本充足 核心一级资本充足率 7.5%10.48%10.60%10.50%一级资本充足率 8.5%10.49%10.61%10.51%资本充足率 10.5%12.26%12.55%12.59%核心一级资本净额（千元）-24,576,179 20,666,616 17,215,149 一级资本净额（千元）-24,597,633 20,687,014 17,228,564 青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 13 指标类别指标类别 指标指标 指标指标 标准标准 2019 年年 2018 年年 2017 年年 二级资本净额（千元）-4,148,191 3,776,109 3,409,602 总资本净额（千元）-28,745,824 24,463,123 20,638,166 风险加权资产合计（千元）-234,559,480 194,974,970 163,988,947 流 动 性 风险 流动性比例 25%71.45%59.65%50.90%信用风险 不良贷款率 5%1.46%1.57%1.86%单一客户贷款集中度 10%7.31%6.79%7.51%单一集团客户授信集中度 15%10.11%10.32%7.51%最大十家单一客户贷款比例-53.56%53.00%50.31%正常类贷款迁徙率-3.14%2.67%4.12%关注类贷款迁徙率-26.13%17.17%13.96%次级类贷款迁徙率-81.86%90.69%93.28%可疑类贷款迁徙率-5.19%13.24%7.16%拨备情况 拨备覆盖率 150%310.23%290.05%272.16%盈利能力 成本收入比 45%30.25%32.23%35.69%总资产收益率-0.90%0.90%0.93%净利差-2.75%2.29%2.40%净利息收益率-2.61%2.49%2.60%注：1.流动性比例为本行报监管部门的数据。2.资本充足指标根据原中国银监会于 2012 年 6 月 7 日发布的商业银行资本管理办法计算。3.流动性比例=流动性资产期末余额 流动性负债期末余额 100%。4.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款期末余额 100%单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额 资本净额 100%单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额 资本净额 100%5.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）损失准备余额 期末不良贷款余额 100%。6.成本收入比=业务及管理费 营业收入 100%总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额 100%净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率 净利息收益率=利息净收入 总生息资产平均余额 100%青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 14 第六节第六节 公司业务概要公司业务概要 一、一、报告期内本行从事的主要业务报告期内本行从事的主要业务 本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。二、二、主要资产重大变化情况主要资产重大变化情况（一）主要资产重大变化情况 本行主要资产变化情况详见“第七节 经营情况讨论与分析”之“二、主营业务分析”之“（二）资产负债表分析”之“1.主要资产分析”。（二）主要境外资产情况 本行无境外资产。三、核三、核心竞争力分析心竞争力分析 本行自 2012 年 6 月成立以来，围绕“服务三农主力银行、城乡统筹主办银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”的品牌定位，规范公司治理，加快业务发展，加强风险防控，提升质量效益，综合金融服务能力和市场竞争能力明显提升，走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。发展前景广阔的地区经济。发展前景广阔的地区经济。青岛是国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济区规划核心区域龙头城市、“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的主要节点城市和海上合作战略支点，中央全面深化改革委员会第九次会议同意在青岛建设中国-上海合作组织地方经贸合作示范区,山东自贸区青岛片区获批复，地区未来发展潜力巨大，在海洋经济、交通基础设施建设、军民融合、乡村振兴、国际航运贸易、高端制造业等领域市场空间广阔。青岛市财富管理金融综合改革试验区为本行多元化经营和集团化发展提供了创新、转型、发展的机会和环境。本行依托财富管理金融综合改革试验区的政策红利，青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 15 加快业务创新，加强综合经营，获得了山东省地方法人银行首张基础类外汇衍生品交易业务的资格和全国农村金融机构首张金融市场持牌经营牌照，有效融入了青岛经济社会改革和金融综合改革试验区建设。山东省以新发展理念为统领，聚焦高质量发展，围绕“八大发展战略”，构建高质量发展标准体系，为本行未来跨区域经营带来了广阔空间。本行按照“根植青岛、拓展山东、辐射华东六省”的市场布局战略，在深耕青岛市场的基础上，积极推进山东省内跨区域经营，目前已在烟台市设立异地分行一处，济南市设立异地支行一处，深圳、江西等 8 家蓝海村镇银行全部挂牌开业，跨区域步伐稳步推进，为本行高效快速发展提供了广阔的市场空间。规范的公司治理架构。规范的公司治理架构。目前，本行股东持股比例均衡，且主要股东保持稳定。稳定分散的股权结构，避免了内部控制人现象，能够保证董事会、监事会、高级管理层按照各自职责履行职能，充分适应了地方法人银行决策链条短、管理半径小、反映灵敏迅速的经营管理机制。本行主要股东支持本行在信息科技、品牌建设、网点改造、人才引进、跨区域经营等方面的基础投入；支持董事会对高级管理层的充分授权，使得高级管理层能够根据市场变化及时作出经营决策。本行健全了董事会、监事会、高级管理层下设的各专门委员会，保证了经营管理的决策、执行、约束、激励、考核等各方面内容能够有效落地实施。本行董事、监事、高级管理人员拥有多年的银行业管理经验，在多年的市场竞争中形成了良好的市场意识，对国内银行市场特别是当地银行市场具有深刻的理解，能够帮助本行确定符合自身实际的发展战略和发展策略。独具特色的城乡金融服务模式。独具特色的城乡金融服务模式。本行围绕“服务三农主力银行、城乡统筹主办银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”的战略定位，在城乡统筹与发展的实践中，探索出了一套独具特色的城乡金融发展模式，奠定了本行持续、健康、高效发展的根本。遍布城乡的服务网络，使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。截至 2019 年末，全行网点总数为 356 个，其中，在青岛地区设有营业网点 354 个，是当地网点数量最多，服务范围最广泛的银行，在外地设有营业网点 2 个，分别是章丘支行和烟台分行。全国首创互联网小微云支付系统，充分满足农民、农村、农业现代化的金融服务需求。本行紧跟城镇化和农业现代化发展方向，不断加大对新型农村社区和农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的服务力度，推出专人负责、专人对接、专人服务、专人跟踪、专人督导的“五专”服务，不断巩固在农村市场的主体地位。紧跟城乡统筹发展步伐，本行打造“城乡居民贴心银行”的服务品牌，全面建设社区支行、微贷中心、直销银行、财青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 16 富管理“四位一体”的服务平台，形成了“线上线下、网上网下、金融和生活融合一体”的社区服务体系，充分满足了社区居民财富增值、消费信贷、服务便捷的金融需求。专业高效的中小微金融服务优势。专业高效的中小微金融服务优势。本行通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式全力服务中小微企业。在总行层面，本行设立专门的中小微企业服务管理部门，并按照矩阵式管理原则在各管辖支行设立专门的中小微企业服务部门以及服务机构，建立起多层次、全覆盖的中小微企业金融服务网络。同时，本行注重加强信贷管理，实施信贷流程再造工程，加强风险管理，建设了审查、审批、放款、贷后检查和档案管理的“五大”信贷管理中心，推行中小微企业贷款集中制、扁平化的管理模式和独立审批人、评审委员会、审批委员会的三级审批机制，有效提高了中小微贷款的审批效率。引入德国微贷技术，微贷业务打破了传统银行对小微企业融资的认定标准，将客户的成长性和发展前景作为重要的参考因素，有效满足了小微企业“金额小、需求频、周期短”的融资需求。强化服务创新，积极转变营销模式，由一对一的营销模式向平台、渠道营销模式转变，不断加强银政、银会、银媒的合作，成功打造了“鑫融小微”服务品牌。同时，加快产品创新研发，针对不同行业中小微企业的差别，有针对性地设计研发产品。本行充分发挥国际业务开办时间长、业务牌照全、服务能力强的优势，积极支持中小企业参与国际竞争。优异的金融资产和投资理财配置能力。优异的金融资产和投资理财配置能力。本行 2014 年提出了“一体两翼”的战略转型目标，在大力发展大零售和公司金融、国际业务的同时，积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易性银行转型，坚持严控风险的底线思维，不断规范资产管理业务，更好地支持经济结构调整和转型升级。2014 年，推进金融市场部和投资理财部的事业部制改革，形成前中后台责任清晰明确、相互监督制约的业务拓展及内部控制机制，实现金融市场、投资理财业务的专业化经营。金融市场条线拥有利率定价自律机制成员、资产证券化发行、绿色金融债发行、国库现金定存、基础类衍生品交易等资格，投资范围涉及债券、理财、资管、信托、基金和衍生品等多种类型。本行充分运用金融牌照，不断强化与券商、基金、信托和保险等非银行机构合作，为本行资金交易、主动负债、流动性管理奠定了坚实的客户基础。本行投资理财业务以“回归本源、专注主业”为原则，以“净值化转型”为发展主基调，从制度流程、风险管理、合规销售等方面建立了较为完善的内控体系，持续推进理财业务的高质量发展。2016 年 4 月，本行作为牵头银行发起设立蓝海金融合作联盟，与多家金融同业机构在金融市场、投资理财、国际业务、微贷青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 17 业务等业务领域开展业务合作，通过发挥各成员之间的优势性和互补性，以创新的模式在价值链上实现互惠双赢。审慎的风险控制和严密的内控管理。审慎的风险控制和严密的内控管理。本行致力于“特色化经营、精细化管理、集约化控制”，启动流程银行、全面风险管理、资产负债管理系统、会计运营三大集中等“十大创新项目”，统筹推进组织架构、管理体制、考核机制、营销体系、渠道建设的创新和流程的优化再造，建立了以价值创造为核心的管理体系、以流程为轴线的运营体系、以战略为导向的考核体系和以资本控制为基础的风险防控体系。本行自成立以来，一直贯彻“稳健经营、稳步发展”的经营管理理念，梳理完善了风险管理组织架构、规章制度与管理流程，构建了由董事会、高级管理层、风险管理部门及支行共同组成的自上而下的风险管理体系。在业务经营中，将风险控制贯穿于业务营销、审批、检查、运行的全过程，全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险，不断深化全面风险管理体系建设，切实提高了本行的风险管控能力，有效保障了本行业务经营稳健高效。在完善公司治理架构的基础上，本行加强内部控制体系和内部控制措施建设，形成了由前台业务部门、风险管理部、法律合规部和审计部组成的内部控制“三道防线”，保证了内部控制体系的分工合理、职责明确、报告关系清晰。务实进取的经营管理团队。务实进取的经营管理团队。本行高级管理人员具有卓越的战略视野、深厚的行业认知和市场化管理理念。高级管理人员拥有丰富的专业管理经验，在业务运营、财务管理、金融市场、风险控制、内控管理等领域各具专长，高管人员的专业能力和经验能够支撑本行市场竞争能力、风险控制能力持续走在同业前列。本行推行市场化的人才选聘方式，并注重员工职业发展，以吸引和保留优秀人才，保持团队的竞争力和稳定性。同时，本行鼓励员工参加各种在职学习，提高业务素质，极大改善了员工队伍的结构和素质，为本行可持续发展奠定基础。本行建立了现代商业银行考核体系，激发干部员工活力。充分运用内部资金转移定价系统、信用风险管理系统、资产负债管理系统等现代管理手段，建立了以 EVA、FTP、平衡积分卡为核心的机构考核体系和以员工平衡计分卡关键业绩指标和行为能力指标为核心的员工考核体系，并且建立了管理、职能管理、营销、操作和技术等清晰有序的岗位序列，完善了不同岗位序列等级化管理办法，打破了按照行政职务的单一晋升通道，丰富了管理、技术等横向、纵向的多维度发展路径，将人才队伍的薪酬与责任、业绩、风险直接挂钩，形成了向能力倾斜、向贡献倾斜、向效益倾斜的分配机制。青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 18 第七节第七节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、总体情况概述一、总体情况概述 2019 年，本行立足“公众银行、省级银行、集团银行”的转型发展架构，以“领先、特色、高质量发展”为基调、“抓内控、强内功、补短板”为主线，开启改革发展“二次创业”，实施转型创新“十大工程”，质量、效益、规模持续保持均衡协调发展。（一）大力提升实体经济服务，规模增长更具价值（一）大力提升实体经济服务，规模增长更具价值 紧紧围绕区域市场内的国家战略部署和经济发展规划，聚焦基础设施等重点方向、新兴产业等关键领域、普惠金融等薄弱环节，按照供给侧结构性改革要求，优化金融资源配置，创新金融服务方式，形成了内涵式发展新气象。一是服务国家发展战略，抢抓政策红利。围绕上合示范区和山东自贸区建设需要，设立专营机构、推出专属产品、提供专属服务，开办跨境人民币便利化等业务。2019 年实现国际结算量 149 亿美元、代客结售汇 55 亿美元，同比分别增长 14.62%和 12.92%。二是围绕地方经济热点，培育发展动能。对接青岛市委市政府“15 个攻势”部署，出台专属对接服务方案、精准营销清单和行业营销指引，发行全国首单军民融合专项债券 5 亿元，积极对接服务市级双招双引项和重点建设项目和行业重点项目，机构客户呈现全面破局之势。三是紧盯金融薄弱环节，巩固竞争优势。借助大数据等金融科技，推广“市民贷”“税 e 贷”等线上信用贷款，提升小微企业、民营企业和涉农主体的融资可获得性。普惠型小微贷款余额 245.58亿元，较年初增加 61.17 亿元。（二）经营模式转型，发展动能更具内涵（二）经营模式转型，发展动能更具内涵 围绕上市后“二次创业”规划，迅速启动党建引领示范、标杆普惠银行塑造、行业交易银行打造、平台开放银行创新、特色金融建设、内控合规强化、资产质量优化、信贷结构调整、优质服务提升、人文农商深化等“十大工程”建设，培育新形势下的转型动能。一是坚持平台思维促动，市场空间迅速打开。针对全市重点目标行业客户分层分类定制营销策略，中标全市唯一农业部支农创新政府购买项目，全市首家接入农民工工资支付监管平台，并与市人社局等市直机关建立金融业务关系，机构客户呈现全面破局之势。二是坚持业务创新拉动，市场拓展持续强化。取得信用风险缓释工具核心交易商青岛农村商业银行股份有限公司 2019 年度报告 19 资格，推出幸福感恩存单等业务，上线二手房交易资金监管等系统，业务体系和服务质效继续丰富提升。三是坚持科技赋能驱动，市场延伸显著扩大。组建大数据运管中心，搭建数据整合应用平台，合作上线“智慧社区”等场景融入 APP，推出“跨境 e 家”等线上服务平台，搭建微信营销系统等精准拓展工具，“信 e 贷”“市民贷”等线上贷款业务增长迅速。四是坚持特色发展推动，市场渗透不断深入。分别开设上合示范区和山东自贸区内的首家专营银行机构，并在全国农商银行中率先开办央行互换项下新加坡元贷款等业务，完成交易银行供应链上游场景线上业务框架搭建。（三）强力风险管控质效，经营基础更加稳固（三）