601658_2021_邮储银行_中国邮政储蓄银行股份有限公司2021年年度报告_2022-03-30.pdf

2021年度报告中国邮政储蓄银行股份有限公司 Postal Savings Bank of China Co.,Ltd.（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司）股票代码：601658强化政治责任，坚决落实中央决策部署持续提升发展效能，加快业务转型步伐加强全面风险管理，牢牢守住风险底线全 面 推 进 数 字 化 转 型，加 快 科 技 赋 能提升线上线下服务能力，提升客户体验加 强 综 合 能 力 建 设，支 撑 业 务 转 型为股东创价值，与客户共分享，促员工共成长，为人民谋幸福 2016年上市以来，已累计向股东派息711.33亿元，近三年分红率均达30%；管理个人客户资产(AUM)12.53万亿元，同比增长11.40%；将近4万网点打造成财富投教中心和为客户创造价值的平台，与超6亿客户共享中国经济发展成果，助推共同富裕；通过“领航工程”、“骐骥”人才培养工程、“U行计划”、“U+”校园招聘计划等举措，不断优化人才队伍建设。以共享搭建价值舞台五通过“结网、强链、拓圈”，打造“场景+”的开放银行模式 结网：线下近4万个网点和线上渠道交织互补，打造线上线下互联共通、融合并进的金融服务体系；强链：完善战略客户、同业客户、机构客户、中小微客户分类分层服务体系，升级专业化经营体系，形成客户全旅程、全渠道、全链条服务模式；拓圈：线上推进零售业务数字化转型，线下构建“网点+商圈”特色网点商业模式、打造金融同业生态圈，将金融产品与服务嵌入到客户的生产生活。以开放升级服务模式四展望在城乡、区域、产业协调发展大局中积极贡献力量，巩固自身禀赋优势 涉农贷款客户超400万户，贷款余额1.61万亿元，较上年末增加1,984.45亿元；推进农村信用体系建设，建成信用村19.08万个，评定信用户363.64万户；普惠型小微企业贷款余额9,606.02亿元，占全部贷款比例超过14%；有贷款余额户数171.07万户，较上年末增加10.24万户；线上化小微贷款余额7,130.99亿元，较上年末增长56.02%；公司贷款余额2.25万亿元，较上年末增加2,761.51亿元，增长13.96%；与全国中小企业股份转让系统有限责任公司、北京证券交易所签署战略合作协议，服务国家级专精特新“小巨人”企业超过1,000家。以协调巩固禀赋优势二积极落实碳达峰碳中和战略，提出“绿色让生活更美好”主张，以金融力量守护绿水青山 正式采纳负责任银行原则(PRB)，成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)支持机构；绿色贷款余额3,722.94亿元，较上年末增长32.52%；绿色债券投资余额231.14亿元；携手德意志交易所联合发布“STOXX中国邮政储蓄银行A股ESG指数”；利用“金睛”信用风险监控系统，推动457家企业客户完成碳核算；积极推进绿色金融专营机构建设；在明晟(MSCI)ESG评级中获评A级。以绿色绘就美好生活三以创新重塑发展动力一坚持系统思维，打造创新发展的新高地，创新“第一动力”持续激发 提出“智慧、平台、体验、生态、数字化”(SPEED)信息化战略，整体推进体制机制创新、组织架构创新、产品服务创新，以数字化转型驱动生产经营方式变革；实施三大核心、四个新一代、五大基础平台等合计389项信息化工程建设，为实现一流大型零售银行打造强有力的新引擎；加快科技队伍建设，搭建“青年、骨干、领军”三级人才梯队；信息科技投入100.30亿元，同比增长11.11%，占营业收入的3.15%；数字人民币业务扎实推进，“邮惠万家”直销银行获批开业。12456810379营业收入3,187.62亿元同比增长11.38%归属于银行股东的净利润761.70亿元同比增长18.65%利息净收入2,693.82亿元同比增长6.32%手续费及佣金净收入220.07亿元同比增长33.42%资产总额12.59万亿元较上年末增长10.87%负债总额11.79万亿元较上年末增长10.41%客户存款11.35万亿元较上年末增长9.62%客户贷款总额6.45万亿元较上年末增长12.91%不良贷款率0.82%较上年末下降0.06个百分点拨备覆盖率418.61%较上年末上升10.55个百分点1重要提示中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2022年3月30日，本行董事会审议通过了2021年年度报告、摘要及业绩公告。本行应出席董事14名、亲自出席董事13名、钟瑞明董事由于其他公务安排，书面委托胡湘董事出席会议并代为行使表决权，出席人数符合 中华人民共和国公司法 和公司章程的规定。本行按照 中华人民共和国公司法 金融企业准备金计提管理办法 和公司章程等相关规定，2021年度提取法定盈余公积74.17亿元；提取一般风险准备270.83亿元；以本行总股本92,383,967,605股普通股为基数，向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现金股利，每10股普通股派发人民币2.474元（含税），派息总额约人民币228.56亿元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付，折算汇率为本行2021年年度股东大会当日中国人民银行公布的人民币汇率中间价。其余未分配利润结转下年。2021年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需2021年年度股东大会审议批准后方可实施。本行报告期内的利润情况详情，请参见“讨论与分析财务报表分析”。报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年年度财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会二二二年三月三十日本行法定代表人张金良、主管财务工作副行长张学文及财务会计部负责人刘玉成声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论与分析风险管理”。目 录4释义6公司简介8战略定位及企业文化14公司基本情况16排名与获奖情况18财务概要24领导致辞24 董事长致辞27 行长致辞31讨论与分析31 环境与展望32 财务报表分析50 业务综述92 能力建设114 风险管理136 资本管理138 负债质量管理138 资本市场重点关注问题140股本变动及股东情况149公司治理174董事会报告183监事会报告185关联交易及关联交易管理制度的执行情况193重要事项196组织结构图198审计报告207财务报告363附录一：补充财务资料367附录二：资本构成情况377附录三：股东参考资料379董事、监事及高级管理人员关于2021年年度报告的确认意见380备查文件目录381机构名录4释义“本行邮储银行中国邮政储蓄银行”指中国邮政储蓄银行股份有限公司，一家根据中国法律于中国注册成立的股份有限公司，包括其前身、分支机构、自营网点和代理网点（就代理网点而言，仅指提及其开展代理银行业务有关的业务经营、风险管理以及证照的情况）及子公司（若文义所需）“邮政集团”指中国邮政集团有限公司，由原中国邮政集团公司改制而来，是依照 中华人民共和国公司法 组建的国有独资公司，为本行控股股东“本集团”指本行和本行的子公司“中邮消费金融”指中邮消费金融有限公司“中邮理财”指中邮理财有限责任公司“直销银行邮惠万家银行”指中邮邮惠万家银行有限责任公司“央行人民银行”指中国人民银行“财政部”指中华人民共和国财政部“中国银保监会 中国银监会”指中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会（若文义所需）“中国证监会”指中国证券监督管理委员会“上交所”指上海证券交易所“联交所香港联交所”指香港联合交易所有限公司“公司章程”指中国邮政储蓄银行股份有限公司章程，经不时修订、补充及以其他方式修改“中国会计准则”指财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定“国际财务报告准则”指国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其修订和相关诠释“资管新规”指关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 及相关规定“香港上市规则”指香港联合交易所有限公司证券上市规则，经不时修订、补充及以其他方式修改“证券及期货条例”指香港法例第571章 证券及期货条例，经不时修订、补充或以其他方式修改“三农”指农业、农村、农民“中小企业”指根据 中小企业划型标准规定 划分的微型企业、小型企业及中型企业5中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告释义“三区三州”指西藏自治区、青川滇甘四省藏区、新疆自治区南疆四地州、四川凉山州、云南怒江州、甘肃临夏州“小微企业贷款”指为中国银保监会监管统计口径的小微企业贷款，包括小型企业贷款、微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款，企业分类标准严格遵循 中小企业划型标准规定 执行本报告所载数额若无特别说明，货币币种为人民币。本报告所载若干数额及百分比数字已约整。因此，若干表格所示总数未必是前述各项数字的总和。6公司简介中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。本行于2012年1月整体改制为股份有限公司，于2015年12月引入十家境内外战略投资者，于2016年9月在香港联交所挂牌上市，于2019年12月在上交所挂牌上市，圆满完成“股改引战A、H两地上市”三步走改革目标。本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6亿户，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售银行。本行坚持服务实体经济，积极落实国家战略和支持中国现代化经济体系建设，积极履行社会责任。坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本，秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设。坚持“洞悉市场、先行一步”的经营理念，发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域，实现自身高质量发展。拥有近4万个营业网点服务个人客户超6亿户7中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告公司简介成立15年来，本行的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予本行A评级，标普信评给予本行AAAspc评级，中诚信国际给予本行AAA评级，展望均为稳定。2021年，在英国 银行家 杂志“全球银行1000强”排名中，本行一级资本位列第15位。面对中国经济社会发展的重要战略机遇期，本行深入贯彻新发展理念，紧扣高质量发展主题，坚持稳中求进的工作总基调，全面深化改革创新，加快推进特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化转型发展，坚定履行国有大行经济责任、政治责任和社会责任，持续提升服务实体经济质效，着力提高客户服务能力，努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。英国 银行家 杂志“全球银行1000强”排名中，一级资本位列 第15位8战略定位及企业文化管理理念：删繁就简，让管理变轻经营理念：洞悉市场，先行一步风险理念：审慎合规是行稳之道，驾驭风险是致远之路服务理念：竭诚竭心竭力，让客户满意人才理念：尊重员工价值，开发员工潜能，成就员工梦想协同理念：胸怀全局，同心同向，共享共进使命企业精神应用理念品牌主张价值观战略目标战略愿景普惠城乡 让金融服务没有距离有担当 有韧性 有温度进步 与您同步建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的 一流大型零售银行以金融科技赋能高质量发展，加速 业务模式转型，搭建智能风控 体系，提升价值创造能力，打造 服务乡村振兴和新型城镇化的领先 的数字生态银行为客户创造价值诚信是立业之基因为稳健，所以持久员工是最重要的资本专业才能卓越拥抱变化，持续创新9中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告战略定位及企业文化图说邮储银行“十四五”规划纲要推动高质量发展客户信赖特色鲜明稳健安全创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行乡村双轮驱动城市服务“三农”服务城乡居民 服务中小企业三大定位普惠金融财富金融产业金融绿色金融四大领域特色化综合化轻型化数字化集约化五化转型科技赋能客户深耕中收跨越人才强行风控护行协同发展六大战略一个主题10战略定位及企业文化以数字化转型驱动生产经营方式变革，数据驱动获客、活客、黏客，大幅提升客户服务体验。加强科技专业队伍建设，构筑智慧数据生态，推动全流程敏捷管理，提升金融科技创新应用能力。以客户为中心，为客户提供专业、高效、增值的综合金融服务方案，为客户创造价值。明确各类客群发展定位，打造客户分层分类管理体系，完善客户服务全生命周期管理，通过产品综合化、服务专业化、渠道智能化，全面提升客户体验。以奠定可持续发展长效机制为总目标，围绕创新发展模式、优化业务结构、加强协同联动、完善体制机制等四个方面，提升中间业务核心竞争力。科技赋能战略客户深耕战略中收跨越战略人才强行战略风控护行战略协同发展战略当前世界面临百年未有之大变局，银行业面临的发展环境复杂多变，机遇与挑战并存。本行以国家“十四五”规划纲要为引领，立足宏观经济金融形势、银行业发展趋势和自身发展特点，坚持以推动高质量发展为主题，确立了科技赋能、客户深耕、中收跨越、人才强行、风控护行、协同发展六大发展战略，努力实现发展质量、结构、规模、速度、效益、安全相统一。11中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告战略定位及企业文化树立人才资源是第一资源的观念，加快人才发展体制机制改革和政策创新。培养和造就一支规模适度、结构优化、素质优良的人才队伍，构建一套贴合战略、富有邮储银行特色的人才发展体系，探索提升人才管理智能化、信息化水平，为建设一流大型零售银行提供有力的人才保障和广泛的智力支持。完善风险内控管理机制，树立与战略目标相适应的风险管理理念，突出高质量发展，强化主要风险与内控管理能力建设，从组织架构、管理流程、责任机制、风险管理工具等方面入手，将加强风险管理和内部控制作为提升全行竞争力的重要手段，实现风险管理创造价值。通过渠道协同、条线与板块协同、母子公司协同，有效整合多方资源，拓展业务发展的边界与可能性，最大化挖掘协同效应，提升经营效率、实现资源有效利用、增强内部聚合力，产生新效益，打造新优势，闭环式满足客户的金融需求。人才强行战略风控护行战略协同发展战略12战略定位及企业文化从1919年邮政储金业务开办，到2007年邮储银行正式挂牌成立，再到2019年划归国有大行序列，圆满完成“股改 引战A、H两地上市”三步走改革目标，在百年邮储发展史的每个阶段，邮储人坚定履行了支持国计民生、服务社会大局的重大责任，传承了中国邮政普惠、亲民、质朴的服务特色和奉献、担当、进取的精神特质。百年邮储发展史是邮储人文化自信的源泉，更是赢得未来的核心竞争力。文化是历史的回声，更宣示我们的未来2013 年，在党的十八届三中全会上,“普惠金融”被正式写入中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定。邮储银行作为“普惠金融”的倡导者、先行者，积极服务国家战略，走出了一条独特的商业可持续发展之路。依托遍布城乡的近 4 万个网点，本行坚守“普惠”，持续创新，在服务“三农”、城乡居民、中小企业的道路上砥砺前行。亿万客户的长期信赖是本行可持续发展的原动力，更彰显每位邮储人的价值。文化是使命的召唤，更彰显我们的价值中国邮政储蓄的前身,邮政储金局成立，邮政储金业务开办伊始，提出“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针。1930年邮政储金汇业总局成立，一时有“大众银行”之誉。1935年邮政储金汇业总局改为邮政储金汇业局。1919年人民邮政接管邮政储金汇业局，在中国人民银行统一指导下开展工作。1950 年邮 政 储 蓄 改 为 代 理 业 务，代银行收储个人存款和非经营性质的群众团体存款。1953 年邮政储蓄停办，邮局继续办理汇兑业务。1949年邮政储蓄恢复开办，利用邮政网点众多的优势，广为收储民间零星资金，为国家建设聚集更多的资金。1986年邮 政 储 蓄 开 始 建 设“绿卡”工程。2001 年邮 政 储 蓄 实 现 全 国 联网，邮政储蓄用户凭绿卡储蓄卡或活期存折，可在全国任一邮政储蓄联网市县通存通取。1994年中国邮政储蓄银行正式挂 牌 成 立，定 位 于 服 务“三农”、城乡居民和中小企业，建立中国银行业唯一的“自营+代理”运营模式。2007年13中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告战略定位及企业文化当今世界正经历百年未有之大变局，我们要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，积极弘扬社会主义核心价值观，不忘初心，牢记使命，将“进步与您同步”转化为实际行动，在管理、经营、风险、服务、人才、协同等方面奋楫前行，奋力打造一家有担当、有韧性、有温度的一流大型零售银行。文化是内心的灯塔，更指引我们的行为邮政储蓄恢复开办，利用邮政网点众多的优势，广为收储民间零星资金，为国家建设聚集更多的资金。1986年邮 政 储 蓄 开 始 建 设“绿卡”工程。2001 年邮 政 储 蓄 实 现 全 国 联网，邮政储蓄用户凭绿卡储蓄卡或活期存折，可在全国任一邮政储蓄联网市县通存通取。1994年中邮邮惠万家银行有限责任公司获中国银保监会批准开业，邮储银行成为国有大行中首家参与直销银行试点的机构。2021年 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 在香港联交所主板成功上市，正式登陆国际资本市场。2016年中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。2015年引入十家境内外战略投资者；中邮消费金融有限公司成立开业。2012年中国邮政储蓄银行在上海证券交易所成功上市；中邮理财有限责任公司成立开业。2019年 中国邮政储蓄银行正式挂 牌 成 立，定 位 于 服 务“三农”、城乡居民和中小企业，建立中国银行业唯一的“自营+代理”运营模式。2007年14公司基本情况法定中文名称中国邮政储蓄银行股份有限公司（中文简称中国邮政储蓄银行）法定英文名称POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO.,LTD.（英文缩写PSBC）法定代表人张金良董事长张金良行长刘建军授权代表姚红、杜春野董事会秘书杜春野联系地址：北京市西城区金融大街3号联系电话：86-10-68858158传真：86-10-68858165电子信箱：注册和办公地址北京市西城区金融大街3号香港主要营业地址香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼投资者联系方式邮政编码：100808联系电话：86-10-68858158传真：86-10-68858165电子信箱：网址：客服及投诉电话86-95580信息披露媒体中国证券报()、上海证券报()、证券时报()、证券日报()年度报告备置地址北京市西城区金融大街3号本行董事会办公室统一信用证编码9111000071093465XCA股股票上市地点、简称、代码和报告登载网站股票上市交易所：上海证券交易所股票简称：邮储银行股票代码：601658股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 上海市浦东新区杨高南路188号登载报告的上海证券交易所网站：15中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告公司基本情况H股股票上市地点、简称、代码和报告登载网站股票上市交易所：香港联合交易所有限公司股票简称：邮储银行股票代码：1658股份登记处：香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺登载报告的香港证券交易所网站：www.hkexnews.hk优先股股票上市地点、简称、代码股票上市交易所：香港联合交易所有限公司股票简称：PSBC 17USDPREF股票代码：4612中国内地法律顾问北京市金杜律师事务所中国香港法律顾问高伟绅律师事务所国内审计师德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：上海市黄浦区延安东路222号30楼签字会计师：吴卫军、胡小骏、沈小红国际审计师德勤关黄陈方会计师行持续督导保荐机构中国国际金融股份有限公司办公地址：北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦2座27层及28层签字保荐人：周韶龙、李懿范持续督导期间：2019年12月10日至2022年12月31日中邮证券有限责任公司办公地址：北京市东城区珠市口东大街17号签字保荐人：李勇、谢民持续督导期间：2019年12月10日至2021年1月5日中信证券股份有限公司办公地址：北京市朝阳区亮马桥路48号中信证券大厦23层签字保荐人：孙毅、马小龙持续督导期间：2021年1月6日至2022年12月31日16排名与获奖情况?全国普法工作先进单位 中央宣传部、司法部、全国普法办中央和国家机关创建模范机关先进单位中央和国家机关先进基层党组织 中央和国家机关工作委员会年度金融科技发展奖 中国人民银行金融联合教育宣传活动优秀组织单位 中国银保监会消费者权益保护局年度市场影响力奖 全国银行间同业拆借中心年度绿色银行评价先进单位 中国银行业协会年度债市领军机构 中央国债登记结算有限责任公司优秀银行类交易商 上海票据交易所股份有限公司受理环境共建突出贡献奖 中国银联全球绿色金融奖创新奖 国际金融论坛金融服务中小微企业优秀案例 中国中小企业投融资交易会组委会“十四五”开局金融行业助力乡村振兴示范案例 瞭望智库最佳零售银行亚太地区绿色贷款杰出领导力大奖 环球金融最佳投资者关系奖最具投资价值奖 中国融资最具投资价值上市公司最佳ESG实践上市公司 大公文汇传媒集团年度金融服务乡村振兴示范机构 香港商报科技赋能金融业务发展突出贡献奖金融业信息安全突出贡献奖 金融电子化十佳智能风控管理创新奖 银行家（中国）年度最佳普惠金融服务银行 金融时报年度十佳社会责任机构 中国银行保险报年度高质量发展银行天玑奖年度金质银行品牌天玑奖 证券时报银行理财产品金牛奖 中国证券报可持续发展效益奖 财经年度亚洲卓越商业银行年度科技银行 21世纪经济报道最佳风控财富管理银行 第一财经日报年度数字化经营银行 华夏时报年度优秀国有大型商业银行 中国网年度碳金融先锋 澎湃新闻杰出风险控制管理奖 金融界年度最佳雇主30强 智联招聘和北京大学社会调查研究中心?17中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告排名与获奖情况?全国普法工作先进单位 中央宣传部、司法部、全国普法办中央和国家机关创建模范机关先进单位中央和国家机关先进基层党组织 中央和国家机关工作委员会年度金融科技发展奖 中国人民银行金融联合教育宣传活动优秀组织单位 中国银保监会消费者权益保护局年度市场影响力奖 全国银行间同业拆借中心年度绿色银行评价先进单位 中国银行业协会年度债市领军机构 中央国债登记结算有限责任公司优秀银行类交易商 上海票据交易所股份有限公司受理环境共建突出贡献奖 中国银联全球绿色金融奖创新奖 国际金融论坛金融服务中小微企业优秀案例 中国中小企业投融资交易会组委会“十四五”开局金融行业助力乡村振兴示范案例 瞭望智库最佳零售银行亚太地区绿色贷款杰出领导力大奖 环球金融最佳投资者关系奖最具投资价值奖 中国融资最具投资价值上市公司最佳ESG实践上市公司 大公文汇传媒集团年度金融服务乡村振兴示范机构 香港商报科技赋能金融业务发展突出贡献奖金融业信息安全突出贡献奖 金融电子化十佳智能风控管理创新奖 银行家（中国）年度最佳普惠金融服务银行 金融时报年度十佳社会责任机构 中国银行保险报年度高质量发展银行天玑奖年度金质银行品牌天玑奖 证券时报银行理财产品金牛奖 中国证券报可持续发展效益奖 财经年度亚洲卓越商业银行年度科技银行 21世纪经济报道最佳风控财富管理银行 第一财经日报年度数字化经营银行 华夏时报年度优秀国有大型商业银行 中国网年度碳金融先锋 澎湃新闻杰出风险控制管理奖 金融界年度最佳雇主30强 智联招聘和北京大学社会调查研究中心?18财务概要本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。客户存款（人民币万亿元）2019年末2020年末2021年末9.3110.3611.35较上年末增长9.62%手续费及佣金净收入（人民币亿元）2019年2020年2021年146.23164.95220.07同比增长33.42%营业收入（人民币亿元）2019年2020年2021年2,768.092,862.023,187.62同比增长11.38%资产总额（人民币万亿元）2019年末2020年末2021年末10.2211.3512.59较上年末增长10.87%2019年2020年2021年609.33641.99761.70归属于银行股东的净利润（人民币亿元）同比增长18.65%客户贷款总额（人民币万亿元）4.975.726.45较上年末增长12.91%2019年末2020年末2021年末19中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告财务概要2019年末2020年末2021年末0.860.880.82不良贷款率（百分比）较上年末下降0.06个百分点较上年末增长17.09%2019年末 2020年末2017年末 2018年末2021年末3,816.734,216.784,922.125,423.476,350.24核心一级资本净额（人民币亿元）2019年2020年2021年63.7969.2269.60个人银行业务收入占比（百分比）同比提高0.38个百分点53.4155.1956.84存贷比（百分比）较上年末提高1.65个百分点2019年末2020年末2021年末389.45408.06418.61拨备覆盖率（百分比）较上年末提高10.55个百分点2019年末2020年末2021年末2019年2020年2017年2016年2018年59.72178.92335.88 518.71711.33累计现金分红（人民幣億元）20财务概要主要财务数据人民币百万元，另有标注除外项目2021年2020年2019年经营业绩营业收入318,762286,202276,809利息净收入(1)269,382253,378242,686手续费及佣金净收入(1)22,00716,49514,623业务及管理费188,102165,649156,599信用减值损失46,63850,39855,384其他资产减值损失201911利润总额81,45468,13663,745净利润76,53264,31861,036归属于银行股东的净利润76,17064,19960,933扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润75,52863,38259,719经营活动产生的现金流量净额109,557161,77226,443每股计（人民币元）基本和稀释每股收益(2)0.780.710.72扣除非经常性损益后基本每股收益(2)0.770.700.70注(1)：本报告相关对比期数据已对信用卡分期手续费收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入。注(2)：根据中国证监会 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。本行在外发行的优先股及永续债均分类为其他权益工具，因此在计算每股收益时，扣除了优先股和永续债等相关因素影响。21中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告财务概要人民币百万元，另有标注除外项目(1)2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日报告期末数据资产总额12,587,87311,353,26310,216,706客户贷款总额(2)6,454,0995,716,2584,974,186客户贷款减值准备(3)216,900203,897166,124客户贷款净额6,237,1995,512,3614,808,062金融投资(4)4,348,6203,914,6503,675,030现金及存放中央银行款项1,189,4581,219,8621,154,843负债总额11,792,32410,680,3339,671,827客户存款(2)11,354,07310,358,0299,314,066归属于银行股东的权益794,091671,799543,867资本净额945,992784,579671,834核心一级资本净额635,024542,347492,212其他一级资本净额157,982127,95447,948风险加权资产6,400,3385,651,4394,969,658每股计（人民币元）每股净资产(5)6.896.255.75注(1)：根据财政部发布的 关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知（财会 2018 36号）规定，2018年起各项金融工具的账面余额中包含相应资产和负债计提的利息，不再单独列示在“应收利息”项目或“应付利息”项目中。列示于“其他资产”或“其他负债”中的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。注(2)：为便于查阅，本报告中的“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，“客户存款”指“吸收存款”。注(3)：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。注(4)：包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。注(5)：按期末归属于银行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。22财务概要财务指标项目2021年2020年2019年盈利能力(%)平均总资产回报率(1)0.640.600.62加权平均净资产收益率(2)11.8611.8413.10扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率(2)11.7611.6912.83净利息收益率(3)2.362.422.53净利差(4)2.302.362.48手续费及佣金净收入占营业收入比率6.905.765.28成本收入比(5)59.0157.8856.57项目2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日资产质量(%)不良贷款率(6)0.820.880.86拨备覆盖率(7)418.61408.06389.45贷款拨备率(8)3.433.603.35资本充足率(%)核心一级资本充足率(9)9.929.609.90一级资本充足率(10)12.3911.8610.87资本充足率(11)14.7813.8813.52风险加权资产占总资产比率(12)50.8549.7848.64总权益对总资产比率6.325.93 5.33 注(1)：指净利润占期初及期末资产总额平均值的百分比。注(2)：根据中国证监会 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。本行在外发行的优先股及永续债均分类为其他权益工具，因此在计算加权平均净资产收益率时，扣除了优先股和永续债等相关因素影响。注(3)：按利息净收入除以生息资产的平均余额计算。注(4)：按生息资产的平均收益率与付息负债的平均付息率之间的差额计算。注(5)：按业务及管理费除以营业收入计算。注(6)：按客户不良贷款总额除以客户贷款总额计算，贷款总额不包含应计利息。注(7)：按客户贷款减值准备总额除以客户不良贷款总额计算。客户贷款减值准备总额包括以摊余成本计量的客户贷款的减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款的减值准备。注(8)：按客户贷款减值准备总额除以客户贷款总额计算。2021年起，计算贷款拨备率时，贷款总额不再包含应计利息。注(9)：按核心一级资本（减核心一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。注(10)：按一级资本（减一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。注(11)：按总资本（减资本扣除项）除以风险加权资产计算。注(12)：按风险加权资产除以资产总额计算。23中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告财务概要其他主要指标项目监管标准2021年12月31日2020年12月31日2019年12月31日流动性比例(%)(1)本外币2572.8671.6167.96最大单一客户贷款比例(%)(2)1018.7223.2127.19最大十家客户贷款比例(%)28.6734.4939.42贷款迁徙率(%)正常类0.901.021.28关注类27.0948.9416.42次级类50.7652.8163.32可疑类59.1686.2381.80注(1)：按流动性资产除以流动性负债计算。注(2)：最大单一客户贷款比例=最大一家客户贷款余额资本净额X100%。最大一家客户是指期末各项贷款余额最高的一家客户。截至报告期末，本行最大的单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，本行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额为1,770.89亿元，占本行资本净额的18.72%。本行对中国国家铁路集团有限公司的授信中包括本行历史上为中国国家铁路集团有限公司提供的2,400亿元授信额度，该额度得到相关监管机构许可。截至报告期末，中国国家铁路集团有限公司在该额度下的贷款余额为1,600亿元，扣除该1,600亿元后，本行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额占本行资本净额的1.81%。信用评级评级机构2021年2020年2019年标普全球A（稳定）A（稳定）A（稳定）穆迪A1（稳定）A1（稳定）A1（稳定）惠誉A+（稳定）A+（稳定）A+（稳定）标普信评AAAspc（稳定）AAAspc（稳定）AAAspc（稳定）中诚信国际AAA（稳定）AAA（稳定）AAA（稳定）分季度财务数据人民币百万元项目2021年第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入77,33080,32380,70580,404归属于银行股东的净利润21,20119,80923,49711,663扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润21,15019,74523,37411,259经营活动产生的现金流量净额112,90455,173(217,863)159,343董事长 张金良25领导致辞中国邮政储蓄银行股份有限公司 2021年度报告领导致辞董事长致辞河海不择细流，故能就其深；金融普惠包容，方可基业青。从百年之前邮政储金局“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营理念，到改革开放之际邮政储蓄“千家万户找储源，千言万语去宣传，千方百计想办法，千辛万苦作贡献”的“四千精神”，再到邮储银行“服务 三农、城乡居民和中小企业”的战略定位，“普惠”与“稳健”的基因始终深植我们血脉，“让金融服务没有距离”的使命始终引领我们创造幸福、传递美好。从2007年3月挂牌成立银行至今，我们完成了从储汇机构到现代化大型零售银行的蝶变。十五年来，邮储银行坚守战略定位，坚定履行支持国计民生、服务社会大局的重大责任，打造线上线下互联共通、融合并进的金融服务体系，资产规模从建行之初的2.23万亿元增长到12.59万亿元，存款总额从2.13万亿元增长到11.35万亿元，贷款总额从零起步增长到6.45万亿元，营业收入从396.99亿元增长到3,187.62亿元，净利润从10.24亿元增长到765.32亿元，归属于银行股东的权益从220.24亿元增长到7,940.91亿元。亿万客户托付梦想的信任，成就了邮储银行扎实而鲜明的成长价值；万千邮储人躬身前行的执着与奉献，铸就了邮储银行的差异化竞争优势。国际三大评级机构持续给予邮储银行中国银行业领先的信用评级；英国 银行家“全球银行1000强”排名中，邮储银行升至第15位。2021年，我们踔厉奋发于“十