601997_2021_贵阳银行_贵阳银行股份有限公司2021年年度报告_2022-04-28.pdf

贵阳银行股份有限公司贵阳银行股份有限公司 BANK OF GUIYANG CO.,LTD.2022021 1 年年度报告年年度报告 （股票代码：（股票代码：601997601997）二二二二二二年四月年四月 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 重要提示重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本行第五届董事会2022年度第二次会议于2022年4月28日审议通过了2021年年度报告及摘要，本次会议应出席董事12名，亲自出席董事11名，因工作原因，王勇董事委托赵砚飞董事表决。三、本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。四、本行董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作的负责人梁宗敏先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行董事会建议，以普通股总股本3,656,198,076股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利3元人民币（含税）,共计派发现金股利1,096,859,422.80元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。七、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。八、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 否。九、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。否。十、重大风险提示 本行经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和银行账簿利率风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，内容详见“管理层讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 目目 录录 第一节 释 义 1 第二节 公司简介和主要财务指标 2 第三节 董事长致辞 10 第四节 行长致辞 14 第五节 管理层讨论与分析 18 第六节 公司治理 72 第七节 环境和社会责任 114 第八节 重要事项 120 第九节 普通股股份变动及股东情况 131 第十节 优先股相关情况 140 第十一节 财务报告 144 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 备查文件目录备查文件目录 一、载有本行法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 1 第一节第一节 释释 义义 在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义：公司、本行、贵阳银行 贵阳银行股份有限公司 央行 中国人民银行 中国银保监会 中国银行保险监督管理 委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 贵州银保监局 中国银行保险监督管理委 员会贵州监管局 上交所、交易所 上海证券交易所 广元市贵商村镇银行 广元市贵商村镇银行股份 有限公司 贵银金融租赁公司 贵阳贵银金融租赁有限责 任公司 元 人民币 元 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 2 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 贵阳银行股份有限公司 公司的中文简称 贵阳银行 公司的外文名称 BANK OF GUIYANG CO.,LTD.公司的外文名称缩写 BANK OF GUIYANG 公司的法定代表人 张正海 二、联系人和联系方式 董事会秘书 董静 证券事务代表 李虹檠 办公地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城 B 区金融商务区东区 1-6 栋 电话 0851-86859036 传真 0851-86859053 电子邮箱 gysh_ 三、基本情况简介 公司注册地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城 B 区金融商务区东区 1-6 栋 公司注册地址的历史变更情况 2019 年 9 月 23 日,注册地址由“贵州省贵阳市中华北路77 号”变更至目前所在地 公司办公地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城 B 区金融商务区东区 1-6 栋 公司办公地邮政编码 550081 注册资本 人民币 3,656,198,076 元 统一社会信用代码 9152010021449398XY 金融许可证机构编码 B0215H252010001 公司网址 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 3 电子邮箱 gysh_ 服务及投诉电话 40011-96033 四、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称及网址 中国证券报上海证券报证券时报证券日报 公司披露年度报告的证券交易所网站 http:/ 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股A股 上海证券交易所 贵阳银行 601997 优先股 上海证券交易所 贵银优 1 360031 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室 签字会计师姓名 陈胜、陈丽菁 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼 签字的保荐代表人姓名 闫明庆、潘庆明 持续督导的期间 2021年4月27日至2022年12月31日 公司股票的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 公司其他基本情况 本报告以中、英文编制，中、英报告理解上发生歧义时，以中文报告为准。七、近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元）经营业绩（人民币千元）2022021 1 年年 20202020 年年 本报告期较上年本报告期较上年 同期增减（同期增减（%）2012019 9 年年 营业收入 15,004,111 16,081,403 -6.70 14,668,044 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 4 营业利润 6,795,707 6,761,379 0.51 6,349,150 利润总额 6,795,189 6,736,605 0.87 6,355,551 归属于母公司股东的净利润 6,044,831 5,922,294 2.07 5,800,431 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 5,993,734 5,912,062 1.38 5,778,496 经营活动产生的现金流量净额-14,113,981 13,024,573 -208.36 6,949,429 每股计（人民币元每股计（人民币元/股）股）归属于母公司普通股股东的基本每股收益 1.65 1.76-6.25 1.72 归属于母公司普通股股东的稀释每股收益 1.65 1.76-6.25 1.72 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.63 1.75-6.86 1.71 每股经营活动产生的现金流量净额-4.02 4.05-199.26 2.16 归属于母公司普通股股东的每股净资产 12.95 11.79 9.84 10.58 盈利能力指标（盈利能力指标（%）全面摊薄净资产收益率 12.21 14.91 下降 2.70 个百分点 16.26 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 12.10 14.88 下降 2.78 个百分点 16.20 归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 13.34 15.75 下降 2.41 个百分点 17.41 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 13.23 15.73 下降 2.50 个百分点 17.34 总资产收益率 1.04 1.07 下降 0.03 个百分点 1.13 净利差 2.11 2.43 下降 0.32 个百分点 2.36 净息差 2.26 2.52 下降 0.26 个百分点 2.40 规模指标规模指标（人民币千元）（人民币千元）2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 本报告期末较期初本报告期末较期初 增减（增减（%）2012019 9 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 608,686,846 590,680,344 3.05 560,399,290 负债总额 554,626,745 546,228,723 1.54 520,072,107 归属于母公司股东的所有者权益 52,347,880 42,944,130 21.90 39,028,717 归属于母公司普通股股东的所有者权益 47,354,984 37,951,234 24.78 34,035,821 存款本金总额 359,743,868 355,144,512 1.30 333,233,919 贷款及垫款本金总额 254,989,245 231,009,095 10.38 204,515,282 其中：企业贷款 205,310,525 185,128,360 10.90 158,109,381 零售贷款 47,029,147 44,987,208 4.54 43,689,096 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 5 贴现 2,649,573 893,527 196.53 2,716,805 贷款损失准备（含贴现）-10,040,097 -9,806,398 2.38 -8,642,692 资本充足率指标（资本充足率指标（%）资本充足率 13.96 12.88 上升1.08个百分点 13.61 一级资本充足率 11.75 10.53 上升1.22个百分点 10.77 核心一级资本充足率 10.62 9.30 上升1.32个百分点 9.39 资产质量指标（资产质量指标（%）不良贷款率 1.45 1.53 下降 0.08 个百分点 1.45 拨备覆盖率 271.03 277.30 下降 6.27 个百分点 291.86 拨贷比 3.94 4.25 下降 0.31 个百分点 4.23 注：1.公司于 2019 年 1 月 1 日起根据财政部 关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836 号）的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。2.公司于 2018 年 11 月 19 日非公开发行优先股 5000 万股，增加公司归属于母公司股东的净资产 49.93亿元。公司此次发行的优先股计息起始日为 2018 年 11 月 22 日，按年派息。公司于 2021 年 10 月 29 日召开董事会审议通过 2021 年优先股股息发放方案并于 2021 年 11 月 23 日发放了 2021 年的优先股股息。本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。3.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。2021 年 4 月，公司实施完成非公开发行 A 股股票，公司总股本数量由 3,218,028,660 股增加为 3,656,198,076 股。4.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。根据关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知（财会20212 号）规定，公司对信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述比较期数据，净息差、净利差相应重述。5.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的权益-其他权益工具优先股部分）/期末普通股股本总数。6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算，下同。八、2021年分季度主要财务数据 单位：人民币 千元 第一季度第一季度 （1 1-3 3 月份）月份）第二季度第二季度 （4 4-6 6 月份）月份）第三季度第三季度 （7 7-9 9 月份）月份）第四季度第四季度 （1010-1212 月份）月份）营业收入 3,538,120 3,731,569 3,652,183 4,082,239 营业利润 1,810,553 1,476,330 1,553,224 1,955,600 利润总额 1,810,823 1,476,347 1,552,937 1,955,082 归属于母公司股东的净利润 1,571,587 1,350,070 1,429,138 1,694,036 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,571,291 1,348,531 1,428,660 1,645,252 经营活动产生的现金流量净额-1,298,084 -16,927,205 13,878,007 -9,766,699 九、非经常性损益项目和金额 单位：人民币 千元 非经常性损益项目 2021 年 2020 年 2019 年 非流动资产处置损益 90 -3,203 -407 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 6 计入当期损益的政府补助 67,793 45,374 23,644 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 3,136 -21,847 6,881 减：所得税影响额-18,094 -9,088 -7,916 少数股东权益影响额（税后）-1,828 -1,004 -267 合计 51,097 10,232 21,935 十、补充财务指标 项目（项目（%）2022021 1年年1212月月3131日日 20202020年年1212月月3131日日 2012019 9年年1212月月3131日日 流动性比例 89.13 88.08 97.49 存贷比 70.88 65.05 61.37 单一最大客户贷款比率 6.00 7.31 3.51 最大十家客户贷款比率 30.93 34.03 27.10 成本收入比 27.46 23.84 26.30 项目（项目（%）2022021 1年年1212月月3131日日 20202020年年1212月月3131日日 2012019 9年年1212月月3131日日 正常类贷款迁徙率 1.80 2.48 1.72 关注类贷款迁徙率 8.94 53.12 42.77 次级类贷款迁徙率 94.75 70.95 95.00 可疑类贷款迁徙率 95.39 94.39 96.24 注：迁徙率为合并口径，根据银保监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）100%。十一、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况（一）资本结构及变化情况 单位：人民币 千元 项目项目 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 合并合并 非合并非合并 资本净额 63,354,637 58,507,419 核心一级资本 48,349,428 45,843,808 核心一级资本净额 48,167,636 44,040,906 其他一级资本 5,125,489 4,992,896 一级资本净额 53,293,125 49,033,802 二级资本 10,061,512 9,473,616 风险加权资产合计 453,700,424 423,668,285 信用风险加权资产 403,896,154 376,605,331 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 7 市场风险加权资产 21,519,801 21,324,790 操作风险加权资产 28,284,469 25,738,164 核心一级资本充足率(%)10.62 10.40 一级资本充足率(%)11.75 11.57 资本充足率(%)13.96 13.81 注：1.以上为根据商业银行资本管理办法（试行）计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司。3.根据中国商业银行资本构成信息披露的监管要求，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，详见公司网站（）。4.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照商业银行资本管理办法（试行）相关规定，商业银行 2010年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末公司不合格二级资本账面金额为 17.9 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末公司不合格二级资本工具可计入金额为 1.79 亿元。（二）母公司杠杆率 单位：人民币 千元 项目项目 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 9 9 月月 3030 日日 2022021 1 年年 6 6 月月 3030 日日 2022021 1 年年 3 3 月月 3131 日日 杠杆率（%）8.00 8.01 7.80 6.92 一级资本净额 49,033,802 47,842,629 46,321,759 41,216,899 调整后的表内外资产余额 612,595,777 594,860,976 592,096,764 581,096,033（三）流动性覆盖率 单位：人民币 千元 项目项目 2022021 1年年1212月月3131日日 合并合并 非合并非合并 合格优质流动性资产 107,974,799 106,287,529 现金净流出量 47,026,344 50,200,521 流动性覆盖率（%）229.60 211.73 十二、净稳定资金比例 单位：人民币 千元 项目项目 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 9 9 月月 3030 日日 可用的稳定资金 379,758,554 370,132,697 所需的稳定资金 365,338,995 358,167,934 净稳定资金比例（%）103.95 103.34 注：以上为并表口径，根据中国银保监会于2018年5月发布的商业银行流动性风险管理办法计算。十三、采用公允价值计量的项目 单位：人民币 千元 项目名称项目名称 期初余额期初余额 期末余额期末余额 当期变动当期变动 对当期利润对当期利润 的影响金额的影响金额 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 8 衍生金融工具 54 -965-1019-1,019 交易性金融资产 36,242,947 32,691,982 -3,550,965 121,220 其他债权投资 49,147,615 64,533,921 15,386,306 0 其他权益工具投资 293,844 302,419 8,575 0 以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的发放贷款及垫款 891,706 2,522,020 1,630,314 0 合计 86,576,166 100,049,377 13,473,211 120,201 十四、公司获奖情况 序号序号 内容内容 颁奖单位颁奖单位 1 全国脱贫攻坚先进集体 党中央、国务院 2 2021 年全球银行品牌价值 500 强第 224 位 英国“品牌金融”(Brand Finance)3 2021 年全球银行 1000 强第 232 位 英国银行家杂志 4 2021 年中国银行业 100 强排名第 39 名 中国银行业协会 5 公开市场一级交易商 中国人民银行 6 征信系统（企业业务）数据质量工作优秀机构 中国人民银行 7 上市公司 ESG 优秀实践案例 中国上市公司协会 8 2020 年银行间本币市场核心交易商 中国外汇交易中心 9 2020 年银行间本币市场优秀货币市场交易商 中国外汇交易中心 10 2020 年银行间本币市场 X-Repo 交易、X-Bargain 交易创新奖 中国外汇交易中心 11 全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力奖”和“市场创新奖”中国外汇交易中心 12 2021 年度债券交易投资类“自营结算 100强”优秀自营商 中央国债登记结算有限责任公司 13 资本市场服务贵州脱贫攻坚突出贡献奖 贵州证监局、贵州证券协会 14 2020 年银行业监管统计工作考核评比优秀奖 中国银保监会贵州监管局 15 2020 年度金融信用信息基础数据库接入机构征信合规与信息安全考核评级 A 类 中国人民银行贵阳中心支行 16 2020 年贵州省金融机构调查统计工作地方法人金融机构组一等奖 中国人民银行贵阳中心支行 17 2021年度贵州省金融机构统计综合评比第1名 中国人民银行贵阳中心支行 18 银联移动支付业务突出贡献奖 中国银联 19 2021 年 VISA 卓越合作伙伴奖 Visa 国际组织 20“贵阳银行荣耀刷卡锦鲤”荣获“创意内容类金奖”和“网络人气奖”金融数字化发展联盟 21 2021 年金融数字化发展金榜奖年度最受用户喜爱信用卡奖 金融数字化发展联盟 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 9 22 2021 年中国数字金融金榜奖数字金融一体化创新奖 金融数字化发展联盟 23 2021 年第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选场景金融优秀案例 城银清算服务有限责任公司 24 卓越投资回报银行、优秀权益类银行理财产品（基金精选系列）普益标准 25 2021 中国资产管理与财富管理行业“金誉奖”-卓越财富服务能力银行、年度发展潜力财富管理银行 普益标准 26 2021“金智奖”杰出财富管理奖 金融界 27 中国银行业微博影响力排行榜城商行&农商行第 1 位 中国银行保险报 28 子公司贵银金租获 2021 年度“西湖论坛杯”优秀租赁企业奖 中国融资租赁（西湖）论坛 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 10 第三节第三节 董事长致辞董事长致辞 2021 年是具有里程碑意义的一年。站在“两个一百年”奋斗目标历史交汇点上，面对百年变局和世纪疫情交织的复杂形势，我们知重负重，善作善成，攻坚克难，以高质量发展统揽全局，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局，在新的赶考路上交出了一份“稳中有进”的高质量答卷。精心谋划，党建引领，凝聚高质量发展共识。精心谋划，党建引领，凝聚高质量发展共识。行稳方能致远，没有良好的治理就没有长青的基业。这一年，我们坚持将公司治理建设作为提升核心竞争力的基础工程，不断增强公司治理稳健性和有效性。把党的领导贯彻到公司治理全过程，有效发挥党委在全行经营发展中把方向、管大局、保落实作用，为贵阳银行稳健前行把好方向盘。我们尊重金融发展的规律，因势利导，顺势而为；正视发展中的问题，破除唯规模论、唯速度论，确保健康正确的发展方向，以高质量发展为主线，追求“稳中求进”的价值韧性。回归本源，聚焦主业，夯实高质量发展根基。回归本源，聚焦主业，夯实高质量发展根基。金融与实体相辅相成，脱离了实体经济，金融就是“无源之水、无本之木”。作为根植于地方的银行，我们始终牢记金融服务实体经济的天职，将自身发展融入地方发展大局，与贵州省、贵阳市地方战略同频共振，聚焦主责主业，支持“四化”重点产业，同时加大对普惠金融、绿色金融、乡村振兴等重点领域的金融支持力度，围绕客户全生命周期，提供定制化、数字化、特色化的综合金融服务。面对受到疫情影响暂时遇困的客户，我们不抛弃、不放弃、不嫌小、不畏难，坚持与客户同舟共济、共渡难关。积极践行普惠金融，不断下沉服务渠道，延伸金融服务的触角，切实解决企业融资难、融资贵问题；聚焦住房、教育、医 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 11 疗、养老等民生需求，提供“金融+非金融”综合解决方案。民生无小事，枝叶总关情，我们在“让利于民、惠企利民”中，与经济、民生实现“共生共荣”。在共同富裕的号角声中，坚决落实乡村振兴战略，成立乡村振兴部，优化农村金融服务，继续当好金融服务乡村振兴的“排头兵”。紧抓绿色发展趋势，践行绿色发展理念，扩大绿色贷款规模，规范绿色信息披露，助力“碳达峰、碳中和”愿景目标。奋楫笃行，锐意改革，激活高质量发展动力。奋楫笃行，锐意改革，激活高质量发展动力。船到中流浪更急，人到半山路更陡，发展环境越是严峻复杂，越要坚定不移深化改革。2021 年，我们发布实施了新一轮五年发展战略规划，将改革转型作为贯穿整个战略周期的重大策略，依托改革破除发展瓶颈，增强发展动力。面对百年未有之大变局，坚持刀刃向内、自我革命，坚定不移推进大公司、大零售、数字化转型。公司金融回归本源，围绕“四新”助力“四化”；财富管理抢抓优质赛道，“爽”系列产品精彩纷呈，零售板块贡献度持续提升；拥抱金融科技，加大科技投入和科技人才引进，深化科技对业务管理、服务提升、成本管控、营销服务、风险防控各方面的赋能与优化。为提升客户体验，我们开展“提升服务形象、提高服务质量”专项活动，为客户提供差异化特色服务，强化员工服务意识，竭力破除“唯 KPI”论，引导员工做正确的事，而不只是 KPI 里的事，“以客户为中心”的理念内化于心，外化于行。未雨绸缪，见微知著，筑牢高质量发展防线。未雨绸缪，见微知著，筑牢高质量发展防线。在当前经济下行压力下，“稳”本身就是最大的“进”，我们始终坚持稳中求进，坚守底线思维，加强对宏观政策、债务结构、资本流动等的研判分析，狠抓资产质量管控，强化内控合规管理，健全全面风险管理体系，完善全链条的风险识别、预警和处置机制，防范化解重大金融风险，牢牢 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 12 守住不发生系统性金融风险底线。报告期末，资产质量保持稳健。2021年是我们上市五周年，也是新一轮五年战略规划起航之年。五载峥嵘岁月，五载春华秋实，作为中西部首家 A 股上市城市商业银行，贵阳银行坚持战略引领，保持战略定力，各项经营指标稳步向好，资产规模从上市初的 3700 亿元增长至目前突破 6000 亿元，归属于母公司股东的净利润从 36 亿元增长至 60 亿元，复合增长率 10.43%；子公司实现稳健发展，对集团的贡献度逐步增加，集团化综合化经营优势初步显现；成功发行 50 亿元优先股、45 亿元定增，资本充足水平全面提升，为业务发展提供有力支撑。一路载誉前行，品牌影响力不断提升，获得“全国脱贫攻坚先进集体”“最佳公司治理城市商业银行”和“最佳投资者关系管理银行”等称号；先后摘得“核心交易商”“优秀货币市场交易商”“金牛理财银行”“十佳小微企业金融服务创新奖”等荣誉；英国银行家杂志发布的全球 1000 强银行中排名由上市初期的 395 位跃升至第 232 位；在中国银行业协会发布的中国银行业100强排名由58 位上升至第39位；在中国 银行家杂志发布的 2020 年“中国商业银行竞争力评价报告”中，位居资产规模 3000-10000 亿元城商行第 1 位。这些成绩的取得，得益于各级党委政府和监管机构给予的悉心指导和帮助，凝聚着全体贵阳银行人实干笃行的辛勤汗水和智慧，更承载着全体股东、客户和社会各界的信任与支持。在此，我谨代表公司董事会表示衷心的感谢！时间的年轮又添一环，展望新的一年，新冠肺炎疫情依旧反复不定，百年变局加速演进，外部环境更趋复杂和不确定。中国经济面临“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，中小微企业和受疫情 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 13 影响的部分行业经营较为困难，但我们坚信，我国经济韧性强、长期向好的基本面不会改变。今年年初，国发20222 号文重磅发布，从国家层面系统全面支持贵州在新时代西部大开发上闯新路，赋予了贵州在发展开放型经济、全面推进乡村振兴、领跑数字经济、加快生态文明建设、提升城乡居民收入及防范化解债务风险等方面的重大战略机遇。这是对贵州发展具有划时代里程碑意义的政策“红利”，也是对贵阳银行未来发展具有重大意义的“新指南”。及时当勉励，岁月不待人。回首来时，每一步都不是轻而易举，每一步都付出了艰辛努力；眺望前路，必定会面临这样那样的风险挑战，甚至会遇到难以想象的惊涛骇浪。唯有踔厉奋发，笃行不怠，方能不负历史，不负时代。2022 年，我们将坚持“稳字当头、稳中求进”，保持战略定力，把握政策机遇，坚守服务实体经济的初心，守好发展与风险两条底线，聚焦“改革转型、管理精进、深化创新”三项策略，坚定不移地推进战略向纵深发展，全面提升经营管理质效。我们将胸怀一盘大局之棋、一本干事之账、一张成事之图、一股拼搏之劲、一颗火热之心，齐心协力共同绘就贵阳银行的壮丽蓝图，奋力书写高质量发展新篇章！董事长：张正海 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 14 第四节第四节 行长致辞行长致辞 艰难困苦，玉汝于成。艰难困苦，玉汝于成。2021 年，面对各类风险叠加的严峻形势和自身转型发展压力，我们坚守“三服务”定位，顶压前行、奋进突围，努力在危机中育新机、于变局中开新局，以稳中求进为工作总基调，以高质量发展统揽全局，围绕服务实体经济初心，夯实稳健发展基础，深入推进战略转型，持续优化业务结构，筑牢合规风险底线，全行总体保持了稳中向好的发展态势。坚持稳中求进，提升经营质坚持稳中求进，提升经营质效效。截至 2021 年末，资产规模稳步增长，全行总资产 6,086.87 亿元，较年初增长 3.05%；各项贷款余额 2,549.89 亿元，较年初增长 10.38%，贷款增速高于资产增速，资产结构持续优化。盈利保持相对平稳，2021 年实现营业收入 150.04亿元；实现归属于母公司股东净利润 60.45 亿元，同比增长 2.07%；总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为 1.04%和 13.34%。资产质量总体稳定，不良贷款率 1.45%，较年初下降 0.08 个百分点，顺利完成 45 亿元定向增发，资本实力持续增强。坚持服务地方，彰显金融担当。坚持服务地方，彰显金融担当。我们始终与地方经济发展同频共振，聚焦主责主业，围绕“六稳”“六保”，积极服务贵州省重大战略、重大项目建设，出台金融支持“强省会”五年行动实施意见，推动信贷资源向“新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化”领域聚集。全年“四化”建设项目余额 1,010.43 亿元，增长 9.55%。聚焦服务实体经济重点领域和薄弱环节融资供给，积极落实减费让利政策，全面加强民营小微企业金融服务，发行 40 亿元小微金融债，申请 50 亿元支小再贷款，支持普惠、绿色等领域发展，切实解决企业融资难融资贵问题。我们积极推动脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 15 接，把服务乡村振兴纳入发展规划，出台金融服务乡村振兴战略实施意见，聚焦三农，有效支持农业特色产业发展，在全省共运营农金服务点 2,966 家。涉农贷款余额 1,160.11 亿元，较年初增加 111.39 亿元，增幅 10.62%，其中，乡村振兴贷款余额 296.16 亿元，较年初增加 46.51 亿元，增幅 18.63%。锚定战略方向，深化改革转型。锚定战略方向，深化改革转型。2021 年是新一轮战略规划启航之年，我们积极贯彻新发展理念，深化业务协同，坚定不移实施“12345”战略，转型思路更加坚定。公司金融业务统筹协同更具合力，形成传统公司业务与投资银行、机构业务、贸易融资业务的全口径服务体系，对公客户建立统一视图，通过实施战略客户顶层营销和过程化管理，客户基础更加稳固，对公客户数 27.92 万户，较年初增长 8.09%。零售金融焕发新机，围绕“以客户为中心”推进零售业务数字化、场景化、多元化转型升级，通过公私联动、资产负债联动、线上线下联动，打造区域“最佳财富管理银行”和“体验最佳零售银行”两张名片，“爽心享”财富客户增值权益服务体系逐步完善，零售有效客户和财富客户持续增长。储蓄存款余额 1,451.74 亿元，较年初增长 19.89%，储蓄存款占存款总额的比例为 40.35%，较年初上升 6.26 个百分点。零售客户数 1,180 万户，较年初增长 96 万户，同比增长 8.86%。财富客户数共计 31.21 万户，管理财富客户资产规模 1,635.06 亿元,零售业务贡献度实现逐年提升。理财净值化转型平稳过渡，通过优化投资策略降低净值波动影响，实现客户财富“稳中求进”。科技赋能业务，创新驱动发展。科技赋能业务，创新驱动发展。以科技赋能为支撑，全面推进数字化转型，打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化银行。落地实施信息科技改革，编制信息科技五年规划，建立业务与 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 16 科技融合机制，加速底层 IT 架构改造和应用架构转型升级，全年上线 37 个系统、优化 250 个系统。稳妥推进核心业务系统国产数据库建设，启动数据治理体系建设，金融科技创新应用能力和信息安全运营保障能力进一步增强。顺应居民对美好生活需求不断增长的趋势，积极开拓创新，丰富产品体系，开发推广“爽快贷”“质押 e 贷”产品，推出“烟草 e 贷（烟商）”线上产品，荣获城商行场景金融创新奖，联合省农担首创推出“快捷担保贷”业务，普惠贷款业务产品体系更加完善。强化内控合规，筑牢风险屏障。强化内控合规，筑牢风险屏障。不断优化全面风险管理体系和治理体系，落实防范化解重大风险要求，重点把好资产质量关，强调控源清淤、整体施策，通过新增贷款严管控、潜在风险早化解、逾期贷款防劣变、不良贷款快处置，实现不良贷款余额、不良贷款率、逾期剪刀差“三降”。击鼓催征，砥砺前行，面临“三重压力”下资产质量管控难的严峻考验，我们有决心、有信心、有能力打赢“新增资产质量防御战、潜在风险阻击战、存量不良歼灭战”三场战役。我们持续推动内控体系建设，开展内控合规管理建设年活动，立、改、废制度 577 项，完善反洗钱机制，持续加强消费者权益保护，风险防控能力进一步提升，内控合规管理进一步夯实。展望 2022 年，全球地缘政治面临重大变化，新冠肺炎疫情防控形势依然严峻，中国经济正面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，银行业既要继续消化疫情影响，又面对构建新发展格局的新使命、新任务。尽管难关重重，但我们认为，国内经济长期向好的基本面没有改变，我国发展仍然处于重要战略期。今年年初国务院下发 2号文件，支持贵州在新时代西部大开发上闯新路，明确了贵州作为西 贵阳银行股份有限公司 2021 年年度报告 17 部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、内陆开放型经济新高地、数字经济发展创新区、生态文明建设先行区的战略定位，与时俱进为贵州新一轮改革发展量身打造了一系列支持政策，也为我们的业务发展带来诸多新机遇，指明了新方向，注入了强大动力。雄关漫道真如铁雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。而今迈步从头越。2022 年是党的二十大和省第十三次党代会召开之年，也是“十四五”规划和贵阳银行 20212025 发展战略规划承上启下的关键一年。越是关键之时越要有关键之为、攻坚之勇、实干之风、不让之